第二届职业技能理论知识练习试题及答案

第二届职业技能理论知识练习试题及答案单选题（总共40题）1.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。(1分)A、每半月B、每月C、每半年D、每年答案：C解析：

暂无解析2.根据《电子签名法》，电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。(1分)A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C解析：

暂无解析3.下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是（）。(1分)A、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金答案：B解析：

暂无解析4.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）开展一次模拟真是场景的突袭式应急演练。(1分)A、月B、季度C、半年D、年答案：C解析：

暂无解析5.票据依法转让时必须记载有关事项，（）属于相对记载事项。(1分)A、出票行、承兑行、支票签发人B、汇票申请人、承兑申请人、支票签发人C、出票行、承兑行、签发人开户行D、汇票申请人、承兑行、签发人开户行答案：C解析：

暂无解析6.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票（）行使再追索权。(1分)A、债权人B、签票人C、出票人D、债务人答案：D解析：

暂无解析7.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以真实、合法的（）为基础。(1分)A、商品合同B、资金流向C、增值税发票D、商品交易答案：D解析：

暂无解析8.单位银行卡账户内的资金的来源是（）。(1分)A、现金存入B、销货收入存入C、从其基本存款账户转账存入D、银行透支答案：C解析：

暂无解析9.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）备查。(1分)A、2年B、3年C、5年D、10年答案：A解析：

暂无解析10.（）账户仅限于办理现金存取款业务，不得办理转账结算。(1分)A、基本账户B、专用账户C、个人结算账户D、储蓄账户答案：D解析：

暂无解析11.临时存款账户有效期最长为（）年。(1分)A、六个月B、一年C、两年D、三年答案：C解析：

暂无解析12.根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是（）。(1分)A、军人、武装警察身份证件B、护照C、机动车驾驶证D、身份证答案：C解析：

暂无解析13.单位银行卡账户的资金必须由其（）账户转账存入。(1分)A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：

暂无解析14.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：B解析：

暂无解析15.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。(1分)A、1B、3C、4D、5答案：D解析：

暂无解析16.《中华人民共和国个人信息保护法》规定，个人信息的保存期限的要求原则是？(1分)A、不低于3年B、不低于5年C、所必要的最短时间D、所必要的最长时间答案：C解析：

暂无解析17.教育储蓄存款最低起存金额为（）元，最高起存金额为（）元，每一账户本金最高限额（）元。(1分)A、501005000B、100100010000C、501000050000D、501000020000答案：D解析：

暂无解析18.下列各项中，对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别，表述正确的是（）。(1分)A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D解析：

暂无解析19.中国人民银行实行()制。(1分)A、民主集中B、集中负责制C、合议D、行长负责制答案：D解析：

暂无解析20.银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。(1分)A、了解你的客户；风险为本B、认识你的客户；效益为本C、了解你的客户；效益为本D、认识你的客户；风险为本答案：A解析：

暂无解析21.个体工商户李某向银行申请开立结算账户，该个体工商户无字号，银行为其开立账户的名称应为（）。(1分)A、与其营业执照的字号相一致B、个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成C、与经营者姓名相一致D、与身份证件中的名称相一致答案：B解析：

暂无解析22.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。(1分)A、国务院财政部门B、金融机构C、银行机构D、证券机构答案：A解析：

暂无解析23.支票出票人的主要票据义务是()。(1分)A、直接付款义务B、担保义务C、背书义务D、承兑义务答案：B解析：

暂无解析24.银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信情况，必要时可依法要求承兑申请人提供（）。(1分)A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C解析：

暂无解析25.本票出票人绝对必要记载的事项不包括()。(1分)A、无条件支付的承诺B、确定的金额C、付款人名称D、收款人名称答案：C解析：

暂无解析26.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括（）。(1分)A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关人员调动情况答案：D解析：

暂无解析27.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个（）(1分)A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户答案：A解析：

暂无解析28.下列存款人，不可以申请开立基本存款账户的是（）。(1分)A、社会团体B、机关、事业单位C、企业法人D、营级军队、武警部队答案：D解析：

暂无解析29.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。(1分)A、2B、3C、4D、5答案：D解析：

暂无解析30.对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止为其提供收款服务。(1分)A、3、6B、3、12C、6、12D、6、18答案：B解析：

暂无解析31.需要在人民银行开立清算账户的参与者是（）。(1分)A、直接参与者B、间接参与者C、直接参与者和间接参与者D、直接参与者和间接参与者都不需要答案：A解析：

暂无解析32.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。(1分)A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D解析：

暂无解析33.出票人在本票上未记载出票地的，应当()。(1分)A、以出票人的住所地为出票地；B、以付款人的住所地为出票地；C、以出票人的营业场所为出票地；D、以本票签发地为出票地。答案：C解析：

暂无解析34.代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示（）。(1分)A、代理人身份证件B、被代理人身份证件C、被代理人和代理人的身份证件D、被代理人书面证明答案：C解析：

暂无解析35.借记卡按信息载体不同分为（）(1分)A、普通卡和VIP卡B、个人卡和单位卡C、磁条卡和芯片卡D、转账卡、专用卡和储值卡答案：C解析：

暂无解析36.下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是()。(1分)A、背书日期B、付款日期C、保证日期D、出票日期答案：D解析：

暂无解析37.银行承兑汇票的承兑章为()。(1分)A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章；D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章。答案：D解析：

暂无解析38.量化考核中各授权窗口累计三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现总量的（）。(1分)A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8答案：C解析：

暂无解析39.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名称应与出资人的名称一致（）。(1分)A、注册验资资金的汇缴人B、账户名称C、预留印鉴D、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称答案：A解析：

暂无解析40.（）负责银行机构代码信息的统一管理和维护。(1分)A、中国人民银行B、银保监会C、工商管理部门D、中国银行答案：A解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.中国人民银行的主要职责有()。(1分)A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、維护金融穏定D、直接对银行业所有业务进行监管答案：ABC解析：

暂无解析2.个人辅助身份证明材料包括但不限于（）。(1分)A、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证B、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证C、台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证D、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件E、外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件答案：ADE解析：

暂无解析3.外商投资企业向()的人民币借款和外汇借款应当合并计算总规模。(1分)A、其境内股东B、其境外股东C、集团内关联企业D、境外金融机构答案：BCD解析：

暂无解析4.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付下列（）金额和费用。(1分)A、已清偿的全部金额B、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息C、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，协商决定的利率计算的利息D、发出通知书的费用答案：ABD解析：

暂无解析5.存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请的情形包括（）。(1分)A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的B、注销、被吊销营业执照C、因迁址需要变更注册地D、因行政处罚需停业整顿E、改变单位法定代表人答案：AB解析：

暂无解析6.承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循（）的原则。(1分)A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用答案：ABCD解析：

暂无解析7.存款人授权他人办理申请开立单位银行结算账户时，除出具相应的证明文件外，还应出具（）。(1分)A、法定代表人或单位负责人的授权书B、法定代表人或单位负责人的身份证件C、被授权人的身份证件D、被授权人的辅助身份证明文件答案：ABC解析：

暂无解析8.金融机构应当遵循（）的原则，针对不同类型账户，按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，了解账户持有人或者有关控制人的税收居民身份，识别非居民金融账户，收集并报送账户相关信息。(1分)A、诚实信用B、谨慎勤勉C、风险为本D、实质重于形式答案：AB解析：

暂无解析9.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行为进行检查监督？()(1分)A、执行有关人民币管理规定的行为B、执行有关银行间同业拆借市场银行间债券市场管理规定的行为C、执行审慎经营规则的行为D、执行有关黄金管理规定的行为答案：ABD解析：

暂无解析10.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融资产包括（）或者上述资产的权益(1分)A、证券B、合伙权益C、大宗商品D、保险合同E、年金合同答案：ABCDE解析：

暂无解析11.参与者有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构应进行通报（）。(1分)A、违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理B、因本参与者系统故障影响支付系统正常运行C、因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务D、一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过2小时答案：ABCD解析：

暂无解析12.银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等，与客户约定适当的认证方式（）。(1分)A、密码B、秘钥C、数字证书D、指纹答案：ABC解析：

暂无解析13.根据人行要求把企业客户账户分为（）(1分)A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：ABCD解析：

暂无解析14.存款人开立各类个人银行账户时，必须提供（）的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。(1分)A、真实B、合法C、完整D、合规E、合理答案：ABC解析：

暂无解析15.同时符合下列哪些条件的社会保障类账户，无需开展非居民金融账户涉税信息尽职调查(1分)A、受政府监管B、享受税收优惠C、达到规定的退休年龄D、取款应当与账户设立的目的相关，包括医疗等E、每年缴款不超过五万美元答案：ABDE解析：

暂无解析16.下列关于中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（中国人民银行令2020第5号）要求银行、支付机构向金融消费者披露的内容中，正确的是（）(1分)A、贷款产品的年化利率及月利率B、金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定方式，交易时间和交易方式C、因金融产品或者服务产生纠纷的处理及投诉途径D、在金融产品说明书或者服务协议中，实际承担合同义务的经营主体完整的中文名称。答案：BCD解析：

暂无解析17.银行应当收集境外投资者所在地的反洗钱和反恐融资信息，了解（）并采取适当的风险管理措施。(1分)A、实际控制投资的自然人B、投资真实受益人C、评估投资的洗钱D、恐怖融资风险答案：ABCD解析：

暂无解析18.承兑商业汇票的银行，必须具备下列条件()。(1分)A、具有承兑商业汇票的资格B、能为承兑申请人提供担保C、与出票人建立委托付款关系D、有支付汇票金额的资金来源答案：ACD解析：

暂无解析19.根据履行职责的需要，人民银行有权要求银行业金融机构报送以下哪些资料？()(1分)A、资产负债表B、利润表C、高管人员履历表D、高管人员收入统计表E、其他财务会计统计报表和资料答案：ABE解析：

暂无解析20.中国人民银行分支机构收到金融消费者投诉的，应当自收到投诉之日起7个工作日?内作出哪些处理（）(1分)A、对投诉人和被投诉机构信息、投诉请求、事实和理由等进行登记。B、作出是否接收投诉的决定。决定不予接收的,应当告知投诉人C、决定接收投诉的,应当将投诉转交被投诉机构处理或者转交金融消费纠纷调解组织提供调解服务D、需要投诉人对投诉内容进行补正的,处理时限于补正完成之日起计算答案：ABCD解析：

暂无解析21.电子商业汇票分为哪两种类型。(1分)A、电子企业承兑汇票B、电子银行承兑汇票C、电子商业承兑汇票D、电子银行支票答案：BC解析：

暂无解析22.（）机构可承兑商业汇票。(1分)A、商业银行B、政策性银行C、非银行金融机构D、中国人民银行E、经上级行授权、转授权的银行分支机构答案：ABE解析：

暂无解析23.提升银行开户服务透明度的“三公开”包括（）。(1分)A、公开开户服务事项B、公开开户服务负面清单C、公开企业账户信息D、公开账户服务监督电话答案：ABD解析：

暂无解析24.银行汇票出票行接到代理付款行发来的挂失通知，应抽出原专夹保管的()核对无误后，一并另行保管，凭以控制付款或退款。(1分)A、汇票卡片B、汇票C、多余款收帐通知D、解讫通知答案：AC解析：

暂无解析25.按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，下列我国哪些单位无需开展尽职调查(1分)A、政府机关B、事业单位C、国有企业D、社会团体E、社区委员会答案：ABDE解析：

暂无解析26.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户？(1分)A、基本建设资金B、财政预算外资金C、金融机构存放同业资金D、其他需要专项管理和使用的资金答案：ABCD解析：

暂无解析27.下列哪些属于结算性同业银行结算账户的用途（）(1分)A、同业借款B、代理支付结算C、买入返售（卖出回购）D、代理现金解缴答案：BD解析：

暂无解析28.存款人预留印鉴中公章或财务专用章名称与其申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致，但下列（）情形除外。(1分)A、因注册验资开立的临时存款账户B、预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法使用简称的，账户名称应与其保持一致C、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户D、因借款需要开立的一般存款账户答案：ABC解析：

暂无解析29.票据权利包括（）。(1分)A、付款请求权B、追索权C、请求赔偿权D、票据返还请求权答案：AB解析：

暂无解析30.企业可通过企业网银发起哪些电票电子商业汇票业务？(1分)A、申请B、背书C、质押D、保证答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.资信证明书适用于个人本、外币定活期储蓄存款，凭证式国债，单位本、外币定活期存款等。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.银行、支付机构应当按照中国人民银行要求，加强对金融消费者投诉处理信息系统的建设与管理，对投诉进行正确分类并按时报送相关信息，不得迟报、漏报、谎报、错报或者瞒报投诉数据。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，可为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后三年。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.银行、支付机构开展考核评价时，应当将金融消费者权益保护工作作为重要内容，并合理分配相关指标的占比和权重，综合考虑业务合规性、客户满意度、投诉处理及时率与合格率等，不得简单以投诉数量作为考核指标。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.各单位应每年组织业务连续性管理培训，确保相关工作人员充分掌握应急处置的各项要求，能及时有效应对突发事件或异常情况。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.各单位应于每年度结束7个工作日内向支付结算司报送上年度业务连续性管理工作报告。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每半年对自身的危机处置预案进行评估，根据自身系统发展、应急演练情况和风险预判不断更新、晚上危机处置预案。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.单位不动户是指1年及1年以上（对年对月对日计算）未发生账务性活动、账户状态正常的单位活期存款账户。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.存款人可以将银行结算账户出租、出借给其他单位和个人使用。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.代理付款行在审查银行汇票时，发现疑点的，应向持票人退票。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.间接参与者需要在人民银行开立清算账户。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析13.金融机构应当向账户持有人充分说明本机构需履行的信息收集和报送义务，不得明示、暗示或者帮助账户持有人隐匿身份信息，不得协助账户持有人隐匿资产。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人、该单位的盖章加其法定代表人和其授权的代理人的签章。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.银行承兑汇票、商业承兑汇票都属于银行以外的其他人为出票人的票据。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.办理账户销户后应收回凭证，不能将凭证交还给客户。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.银行在为存款人不论是开立一般存款账户、专用存款账户，还是临时存款账户时，应在其基本存款账户开户登记证上登记账户名称、账号、账户性质、开户银行、开户日期，并签章。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：