2023年初级经济师之初级金融专业题库及答案

2023年初级经济师之初级金融专业题库

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单选题（共50题）

1、下列金融机构中垄断货币发行权的是（）

A.政策性银行

B.商业银行

C.中央银行

D.投资银行

【答案】C

2、唯一能够提供“银行货币”的金融组织是（）

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.信用合作社

【答案】B

3、贷款到期，客户归还银行贷款，银行应收利息为（）元。

A.504

B.3024

C.6048

D.6456.61

【答案】c

4、银行汇票的金额、出票日期、收款人名称不得更改，对于其他的

记载事项按照规定可以更改，更改时应当由（）在更改处签章证明。

A.出票人

B.背书人

C.原记载人

D.付款人

【答案】C

5、根据金融企业财务制度的规定，反映商业银行经营状况的指标主

要有流动比率、资本风险比率和固定资本比率等，而金融企业的经

营成果也有一套计算与分析指标。

A.资本风险比率

B.流动比率

C.固定资产比率

D.资本金利润率

【答案】A

6、金融机构拥有的资本过多会（）成本。

A.提高

B.降低

C.没影响

D.有时提高有时降低

【答案】A

7、在会计核算的基本前提中，规定会计活动的空间范围的是

()o

A.持续经营

B.会计分期

C.货币计量

D.会计主体

【答案】D

8、贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般

应达到()。

A.100%

B.80%

C.15%

D.8%

【答案】A

9、金融债券多为中长期债券，期限通常在1年以上，长者可达0年,

【答案】C

12、中央银行从事公开市场业务的目的在于（）o

A.获取利润

B.增加资产的流动性

C,提高资产的安全性

D.调节货币供应量

【答案】D

13、（2019年真题）全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有

独立的权利，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责

监管国内不同金融机构，这是（）金融监管体制。

A.二元多头式

B.一元多头式

C.集权式

D.跨国式

【答案】B

14、下列关于信用货币特征的说法中，不正确的是（）o

A.信用货币作为一种价值符号，与黄金对等

B.信用货币实质上是银行债务的凭证

C.政府通过法律手段将信用货币确定为法定货币

D.信用货币具有管理货币的性质

【答案】A

15、划分货币层次的重要依据是金融资产的（）o

A.兑换性

B.还原性

C.流动性

D.稳定性

【答案】C

16、（2018年真题）某储户2014年4月1日存入10000元，存期一

年，假设存入时该档次存款月利率为5%o,该储户于2015年4月

26日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为

1.5%o,则银行应付利息为（）元。

A.600

B.612.5

C.975

D.1012.5

【答案】B

17、甲银行于2008年10月1日某债券的发行日以1000元面额买进

票面利率为8%的5年期，债券，后于2010年10月1日以1120元

转让给乙银行，则银行的持有期收益率是0。（到期一次还本付息）

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】A

18、在我国，按照《证券投资基金法》的规定，基金托管人由依法

设市并取得基金托管资格的（）担任，具体负责基金资产的保管，

并对基金管理人的运作进行监督。

A.证券公司

B.商业银行

C.人民银行及派出分支机构

D.证券交易所

【答案】B

19、某股份制商业银行2012年末资产余额9341亿元，贷款余额

5657亿元，资本净额628亿元，核心资本528亿元，加权风险资产

余额5515亿元，存贷比为73.11%,中央银行规定的法定存款准备

金率为17%。

A.12776.63

B.7737.66

C.7543.42

D.5038.98

【答案】B

20、一个单位只能在银行开立一个（I,存款单位的工资、奖金

等现金的支取，只能通过本账户办理。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.保证金账户

D.基本存款账户

【答案】D

21、目前，我国金融体系的典型特征是以（）为金融运行主体。

A.商业银行

B.中央银行

C.非银行金融机构

D.证券市场

【答案】A

22、下列不属于证券服务机构的是（）。

A.证券经纪公司

B.证券登记结算公司

C.证券投资咨询公司

D.信用评级机构

【答案】A

23、2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国

金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月

1日起正式实施。A股熔断机制的标的指数是（）。

A.上证综合指数

B.深证成分股指数

C.深证综合指数

D.沪深300指数

【答案】D

24、证券市场坐的主要机构投资者是（）。

A.政府部门

B.企事业单位

C.金融机构

D.社会公益基金

【答案】c

25、流动资产不包括（）。

A.现金

B.交易性金融资产

C.长期待摊费用

D.短期贷款

【答案】C

26、关于银行汇票转让的说法，正确的是（）o

A.银行汇票可以在公示催告期间转让

B.银行汇票可以无条件转让

C.未填“现金”字样的银行汇票可以背书转让

D.填写“现金”字样的银行汇票可以背书转让

【答案】C

27、下列关于国际资本流动的说法，错误的是（）。

A.国际资本流动是资本从一个国家向另一个国家的运动

B.国际贷款、国际投资、国际间利息收支等都属于国际资本流动

C.长期资本流动主要包括直接投资和间接投资

D.国际资本流动按投资主体可分为私人国际投资与政府国际投资

【答案】C

28、我国的金融监管体制发展的阶段不包括（）。

A.统一监管阶段

B.“一行一会”阶段

C.“一行两会”阶段

D.“一行三会”阶段

【答案】B

29、某企业持面额1000万元、尚有6个月到期的银行承兑汇票到某

银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给

该企业。这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.4.08%

B.4%

C.0.333%

D.16.33%

【答案】B

30、下列存款中，属于我国货币层次Ml的是（）。

A.定期存款

B.住房公积金存款

C.储蓄存款

D.活期存款

【答案】D

31、黄金与国际货币制度和各国的货币脱钩是（）确立的。

A.牙买加协议

B.布雷顿森林体系

C.魏格纳计划

D.马斯特里赫特条约

【答案】A

32、由于证券市场或经济形势的变化而给证券持有人带来损失的可

能性称为（）。

A.信用风险

B.投资风险

C.市场风险

D.货币风险

【答案】C

33、某商业银行实收资本2亿元，资本公积0.1亿元，盈余公积

0」亿元，未分配利润0.3亿元，普通准备金0.5亿元，长期次级

债务1亿元。该银行资产总额190亿元，其中信用贷款20亿元，其

风险权数为100%抵押贷款120亿元，其风险权数为50%,持有国

债和现金共计50亿元，其风险权数为0%o

A.2

B.3.5

C.1.5

D.2.5

【答案】C

34、“金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管

理部门”。这是指金融风险管理的（）。

A.全面风险管理原则

B.垂直管理原则

C.集中管理原则

D.独立性原则

【答案】C

35、在汇率标价方法中，间接标价是指以（）。

A.若干数量的外币表示一定单位的本币

B.若干数量的本币表示一定单位的外币

C.若干数量的本币表示一定单位的黄金

D.若干数量的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】A

36、（2017年真题）向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业

务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式是（）

A.公募发行

B.私募发行

C.直接发行

D.间接发行

【答案】B

37、（2017年真题）下列信用工具中，属于直接融资信用工具的是

（）

A.银行承兑汇票

B.信用证

C.旅行支票

D.股票

【答案】D

38、假设某债券面值为200元，票面利率为3%,市场价格为185元,

则债券市场利率为（）

A.1.1%

B.1.5%

C.3.2%

D.3.6%

【答案】C

39、认为利息是人们在特定时期内放弃货币周转的灵活性的报酬，

这是（）的观点C

A.利息报酬论

B.节欲等待论

C.流动偏好论

D.时间偏好论

【答案】C

40、具有自发调节货币流通功能的是（）o

A.实物货币

B.金属货币

C.信用货币

D.代用货币

【答案】B

41、（2018年真题）目前我国整个社会金融运行的核心是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.投资银行

D.政策性银行

【答案】A

42、关于金融监管成本的说法，错误的是（）。

A.融监管成本指金融监管带来的直接物质次耗和间接效率损失

B.融监管人员的工资等行政支出属于直接成本

C.监管机构如商业银行为配合监管而提供农表属于间接成本

D.接成本的表现方式一般较为隐蔽

【答案】C

43、（2017年真题）我国对股票实行价格涨跌幅限制，在一个交易

日内，ST和*ST股票价格涨跌幅的限制比例为（）

A.5%

B.7%

C.10%

D.20%

【答案】A

44、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余

额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元,

其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为100亿元。

A.2.0%

B.20.0%

C.2.5%

D.25.0%

【答案】D

45、卞列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是（）

A.贸易收支

B.劳务收支

C.转移收支

D.错误与遗漏

【答案】D

46、（）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.国内汇兑

【答案】B

47、商业银行证券投资的系统风险包括（）。

A.信用风险

B.财务风险

C.购买力风险

D.经营风险

【答案】C

48、我该采用（）作为基础汇率

A.人民币对美元

B.美元对人民币

C.人民币对欧元

D.欧元对人民币

【答案】A

49、我国证券业自管业务管理原则规定，券商自营股票的规模不得

超过其净资本的（）o

A.200%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】c

50、（2018年真题）根据马克思的货币需求理论，假定流通中需要

的货币金属价值为4000亿，而银行券的流通总量为8000亿，则单

位银行券代表的货币金属价值为（）。

A.1/4

B.1/2

C.2

D.4

【答案】B

多选题（共20题）

1、某商业银行有实收资本3亿元；资本公积0.1亿元；盈余公积

。・1亿元；未分配利润0.3亿元；普通准备金1亿元；长期次级

债务1.5亿元。该银行资产总额180亿元，其中信用贷款20亿元,

其风险权数为100%；抵押贷款120亿元，其风险权数为50%；持有

国债和现金共计40亿元，某风险权数为0o

A.增加普通准备金

B.减少未分配利润

C.减少长期次级债务

D.减少信用贷款

【答案】AD

2、20世纪80年代中期以前，西方发达国家的金融监管当局基本上

采用以银行的最低资本额与其总资产相联系的方法来考核银行业经

营的安全性，并未考虑资产的质量及风险。直至1988年巴塞尔协议

的问世才使各国金融监管当局逐渐把银行的最低资本限额与其资产

质量联系起来。

A.0

B.20%

C.50%

D.100%

【答案】ABCD

3、某国A公司最另一国B公司进口一批货物,经双方同意，甲银行应

A公司的申请,向B公在一定的期限内凭规定的单据支付一定金额的

书面承诺。在此过程中，甲银行委托乙银行将该书面承诺转交B公司

的开户行

A.甲银行承担第一付款责任

B.甲银行开立的书面承诺为自足文件

C.该结算工具是一种商业信用工具

D.该结算业务是一种纯粹的单据业务

【答案】ABD

4、下列属于我国金融风险形成的内部因素的有（）o

A.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制

B.内控制度不健全，存在管理漏洞

C.决策的科学性和前瞻性不强

D.没有按照风险管理原则审慎经营

E.突发事件冲击

【答案】ABCD

5、下列属于金融风险形成的内部因素的有（）。

A.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制

B.内控制度不健全，存在管理漏洞

C.没有按照风险管理原则审慎经营

D.宏观经济波动导致金融风险加剧

E.监管有效性有待提高

【答案】ABC

6、对于同业拆借市场，下列说法正确的有（）。

A.期限为7天（含）以内的同业拆借为头寸拆借

B.各省、自治区、直辖市、计划单列市专业银行，可分别保留一家

经批准的资金拆借中介机构

C.金融机构用于拆出的资金限于交足存款准备金，留足备付金和归

还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资E:拆借资金的利

率，不在中国人民银行规定的最高限额限制之中

【答案】ABC

7、关于证券发行市场，下列说法正确的有（）。

A.一般没有集中固定的场所

B.有集中固定的场所

C.是一种无形市场

D.是一种有形市场

E.参与者主要包括发行者、认购者和承销者

【答案】AC

8、金融市场失灵的常见原因包括（）

A.金融市场的垄断与过度竞争

B.金融体系的高风险性与强外部性

C.金融产品的创新性

D.金融领域息不对称与投资着保护

E.金融机构的营利性

【答案】ABD

9、下列属于商业银行现金资产的有（）。

A.吸收的活期存款

B.业务库存现金

C.在中央银行存款

0.票据贴现E:同业存款

【答案】BC

10、金融监管的直接成本包括（）。

A.监管人员的工资等行政支出

B.各种检查的费用

C.被监管当局承担的为配合监管而支出的成本

D.监管削弱竞争导致静态低效率

E.监管妨碍创新导致动态低效率

【答案】ABC

11、根据我国《贷款通则》，关于借款人奥格、权利、义务及限制性

要求的说法，正确的有()。

A.借款人应有按期还本付息的能力

B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券

C.借款人可以在同一贷款人同一辖区内的两个机构取得贷款

D.借款人可以自主申请贷款E:借款人可以向贷款人的上级和人民银

行反映情况

【答案】AD

12、2015年9月2日，中国银行业监督管理委员会发布《商业银行

流动性风险管理办法(试行)》对现行流动性分析指标进行梳理，

其中合规性的监管指标包括()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.资产负债比例

D.核心负债比例

E.流动性比例

【答案】A

13、金融风险的特征有()。

A.不确定性

B.可控性

C.无关性

D.可测性E:波动性

【答案】ABD

14、我国商业银行法规定的商业银行经营原则包括()原则。

A.安全性

B.效益性

C.风险性

D.流动性

E.