初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷2

初级个人理财-银行专业初级《个人理财》名师预测卷2单选题（共90题，共90分）(1.)个人理财业务表现为两种性质，分别是()。A.代理性质和受托性质B.顾问性（江南博哥）质和受托性质C.顾问性质和代理性质D.委托性质和代理性质正确答案：B参考解析：个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。(2.)()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：A参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(3.)下列关于委托代理的说法中，错误的是()A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B.民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C.书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任正确答案：C参考解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。(4.)下列关于合同履行的说法中，错误的是()。A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求正确答案：B参考解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。(5.)境内个人对外直接投资符合有关规定的，经()核准可以购汇或以自有外汇汇出。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.外汇局正确答案：D参考解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。(6.)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。A.5B.7C.10D.20正确答案：D参考解析：投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年；与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计至少保存20年。(7.)银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。A.适当性原则B.客观性原则C.保证银行收益原则D.避免利益冲突原则正确答案：C参考解析：银行代理理财产品销售基本原则包括：(1)适当性原则。(2)客观性原则。(3)避免利益冲突原则。(8.)理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括()。A.面谈的主要内容或目的B.客户的基本情况C.详细的理财产品清单D.安排好自己的工作计划正确答案：C参考解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(9.)客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是()。A.理财目标是定量信息B.负债情况是定量信息C.保单信息是定性信息D.储蓄情况是定性信息正确答案：B参考解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。(10.)下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是()：A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B.非常注重资金安全，极力回避风险C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主D.担心财富不够用，致力于积累财富正确答案：D参考解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。(11.)养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。A.成长期B.成熟期C.高原期D.衰老期正确答案：D参考解析：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。(12.)理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。()类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者正确答案：A参考解析：按不同的财富观，客户可分为：(1)储藏者。(2)积累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)挥霍者。其中，储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。(13.)下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是()。A.信息透明度不高B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C.增加了产品的复杂性D.缩小了银行的资金运用范围正确答案：D参考解析：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。(14.)下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是()：A.产品参与人相对较少B.产品收益率相对较高C.产品标准化程度不高D.抗风险能力低正确答案：A参考解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。(15.)下列关于契约型基金的说法中，错误的是()。A.不具有法人资格B.一般不向银行借款C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D.基金契约期满，基金运营停止正确答案：C参考解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。(16.)()比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A.收入型基金B.主动型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案：A参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。(17.)适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()。A.成长型基金B.收入型基金C.货币市场型基金D.混合型基金正确答案：A参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。(18.)从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金正确答案：A参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。(19.)下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是()。A.按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托正确答案：A参考解析：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。(20.)人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和()功能结合起来。A.资金保值B.资金增值C.资金投资D.资金套期保值正确答案：B参考解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。(21.)下列有关被保险人的说法中，错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女正确答案：D参考解析：在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。(22.)黄金T+D产品的特点不包括()。A.交易时间灵活B.保证金模式C.到期交割D.有做空机制正确答案：C参考解析：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。(23.)下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利正确答案：B参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。(24.)下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人和被保险人不能是同一人正确答案：D参考解析：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。(25.)下列关于财产险的说法中，错误的是()。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用正确答案：B参考解析：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。(26.)72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A.名义年利率B.投资收益率C.有效年利率D.内部报酬率正确答案：B参考解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。(27.)某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到()万元。(答案取近似数值)A.10.60B.13.00C.13.38D.14.19正确答案：C参考解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。(28.)在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A.单利B.复利C.年金D.终值正确答案：B参考解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。(29.)理财目标中，()主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。A.财富保障B.财富积累C.财富增值D.财富分配正确答案：C参考解析：客户的理财目标：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。(30.)家庭收支平衡规划的内容不包括()。A.债务规划B.现金管理C.投资规划D.家庭消费支出正确答案：C参考解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。(31.)金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所正确答案：A参考解析：金融市场中介分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金；服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。(32.)下列不属于货币市场特征的是()。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.差异性大、稳定性高正确答案：D参考解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。(33.)不同的评级公司对发债主体的评级方法各不同，但一般而言，企业债券信用等级为A的，其()。A.偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B.偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低正确答案：B参考解析：企业债券信用等级为AAA级的，其偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低。等级为AA级的，其偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。等级为A级的，其偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低。等级为BBB级的，其偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般。(34.)下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是()。A.商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户B.短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品C.投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的D.货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买正确答案：B参考解析：不同货币市场的理财产品特点不同，其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。(35.)小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。A.一级市场；小李和该公司B.一级市场；小李和其他投资者C.二级市场；小李和该公司D.二级市场；小李和其他投资者正确答案：D参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。(36.)金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。A.融资功能B.价格发现功能C.转移风险功能D.提高交易效率功能正确答案：B参考解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。(37.)下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()A.实现货币政策目标B.筹集资金C.调节经济D.稳定物价正确答案：B参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。(38.)()是金融市场构成要素中的客体。A.金融机构B.金融工具C.企业D.证券交易所正确答案：B参考解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。(39.)下列属于股权类资产的远期合约的是()。A.单个股票的远期合约B.定期存款单的远期合约C.短期债券的远期合约D.商业票据的远期合约正确答案：A参考解析：股权类资产的远期合约包括单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。选项B、C、D属于债权类资产的远期合约。(40.)保险产品的直接保险形式是()。A.暂保单B.投保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D参考解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。(41.)下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是()。A.具有内在价值和实用性B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D.其收益和股票市场的收益正相关正确答案：D参考解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。(42.)下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是()。A.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率正确答案：B参考解析：一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。(43.)期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的()A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％正确答案：C参考解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。(44.)收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。A.流动性较差B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者正确答案：D参考解析：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。(45.)下列关于代理的说法中，错误的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C参考解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。(46.)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A.5B.8C.10D.15正确答案：A参考解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。(47.)下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A参考解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。(48.)投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是()。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债正确答案：D参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。(49.)下列关于信托产品的说法中，错误的是()。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离正确答案：A参考解析：银行代理信托类产品的特点有：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险：(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。信托产品缺少转让平台．因而流动性较差。(50.)下列关于国债收益情况的说法中，错误的是()。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损正确答案：C参考解析：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。(51.)下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是()。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响正确答案：D参考解析：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。(52.)确定一个投资方案可行的必要条件是()。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年正确答案：B参考解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。(53.)若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为()。（答案取近似数值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％正确答案：D参考解析：有效年利率EAR=(1+8％／4)4-1=8．24％。(54.)下列选项中，不属于退休养老规划内容的是()：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计正确答案：C参考解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。(55.)家庭()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表正确答案：D参考解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。(56.)世界上最大的外汇交易中心是()。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世正确答案：C参考解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。(57.)李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.13000B.10600C.600D.3000正确答案：A参考解析：按单利计算，FV=10000×(1+6％×5)=13000(元)。(58.)下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A.按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股D.按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等正确答案：A参考解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。(59.)按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。A.平价发行B.贴现发行C.溢价发行D.折价发行正确答案：B参考解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。(60.)李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入()万元。(答案取近似数值)A.22.O8B.21.O7C.19.55D.22.50正确答案：B参考解析：查普通年金现值系数表，当r=7％，n=10时，年金现值系数为7．024，故现值PV=3X7．024=21．07(万元)。(61.)下列不属于执行理财规划方案原则的是()。A.了解原则B.诚信原则C.客观原则D.连续性原则正确答案：C参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：(1)了解原则。(2)诚信原则。(3)连续性原则。(62.)艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是()。A.流动性强B.稳定性强C.具有不可再生性D.使用长期性正确答案：C参考解析：艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高：(63.)下列关于收集客户财务信息的具体步骤的说法中，错误的是()。A.理财师应消除自己的心理障碍，克服畏难情绪B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.具体提问时，尽量使对方放松戒备，多聊些不相关的问题D.制定系统性收集客户信息的框架正确答案：C参考解析：收集客户财务信息的具体步骤：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，即“我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯”。(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。(4)制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。(64.)王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是()。(答案取近似数值)A.6.0％B.6.2％C.7.0％D.7.2％正确答案：D参考解析：按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍．那么估算此产品的年收益率大概是72／10=7．2％。(65.)上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。A.积聚资本B.资本转让C.资本转化D.股票定价正确答案：A参考解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。(66.)下列基金具有“准储蓄”之称的是()。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.收入型基金正确答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。(67.)下列关于年金的说法中，错误的是()。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金正确答案：B参考解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年会。(68.)下列关于期权的说法中，错误的是()。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和关式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨正确答案：D参考解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故D项说法错误。(69.)商业银行服务种类最全的业务是()。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务正确答案：D参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是服务种类最全的业务。(70.)下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C.“回拔机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D.“优先收回投资机制”和“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境正确答案：B参考解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，优先收回投资机制是保障有限合伙人利益的一种机制。(71.)金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A.风险管理功能B.流动性功能C.融资功能D.财富功能正确答案：C参考解析：金融市场的融资功能即资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供绘者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展：(72.)肢体语言传递的信息不包括()。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结正确答案：D参考解析：肢体语言传递的信息有认可、犹豫和拒绝(73.)王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)A.36.78B.37.35C.41.O0D.43.56正确答案：B参考解析：查复利现值系数表，当r=6％，n=5时，系数为0．747，故现值PV=50X0．747=37．35(万元)。(74.)风险评级为()的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。A.一级B.一级和二级C.五级D.三级和四级正确答案：D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。(75.)赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金()元。(答案取近似数值)A.58688B.48000C.76176D.49680正确答案：A参考解析：已知年金8000，期数6，利率8%，现值0，求终值。(76.)某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为()元。A.120000B.160000C.125000D.200000正确答案：C参考解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。(77.)商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.四级B.五级C.二级D.三级正确答案：A参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。(78.)贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：A.规定利率B.不规定利率C.标明折价D.不标明折价正确答案：B参考解析：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。(79.)FABE产品服务推介法的使用原则不包括()。A.巧妙引导、激发需求B.全面介绍、展示细节C.强调利益、因客而异D.罗列证据、反复证明正确答案：B参考解析：FABE产品服务推介法使用原则包括四点：(1)巧妙引导、激发需求。(2)突出核心价值、展示亮点。(3)强调利益、因客而异。(4)罗列证据、反复证明。(80.)当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当()。A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.作出利于提供格式条款一方的解释C.重新修改该格式条款D.按照通常理解予以解释正确答案：A参考解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(81.)陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为()元。(答案取近似数值)A.13310B.13000C.13210D.13500正确答案：A参考解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=3时，复利终值系数为1．331，故本利和为FV=10000×1．331=13310(元)。(82.)国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会正确答案：D参考解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。(83.)同一动产上已设立抵押权或者质权．该动产又被留置的．()优先受偿。A.抵押权人B.质权人C.留置权人D.债权人正确答案：C参考解析：《中华人民共和国物权法》第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。(84.)下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人依法可以委托代理人订立合同C.当事人订立合同，不能采用口头形式D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用正确答案：C参考解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，故C项错误。(85.)民事活动中最核心、最基本的原则是()。A.勤勉尽职原则B.公平原则C.诚实信用原则D.自愿原则正确答案：C参考解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。(86.)李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8％的理财产品上，那么李先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。(答案取近似数值)A.7B.8C.9D.10正确答案：C参考解析：按72法则计算的话．这项投资的收益率为8％，那么估算此产品实现这一目标需要72／8=9(年)。(87.)通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富C.避险D.交易正确答案：D参考解析：通过金融市场的交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。(88.)首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()。A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B.《中华人民共和国公司法》C.《商业银行理财产品销售管理办法》D.《中华人民共和国商业银行法》正确答案：C参考解析：2011年8月28日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。(89.)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有规定情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品D.商业银行未按规定进行客户评估正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。(90.)下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人正确答案：D参考解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。多选题（共40题，共40分）(91.)下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有()。A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E.理财规划制定以后，就可以一直用正确答案：D、E参考解析：理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。(92.)我国金融机构的理财师的职业道德要求有()。A.专业胜任B.客观公正C.克己奉公D.勤勉尽职E.诚实守信正确答案：A、B、D参考解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。(93.)理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者正确答案：A、B、C、D参考解析：理财师的社会责任有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。(94.)《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括()。A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E.商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传正确答案：A、B、C、D参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。(95.)下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有()。A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C.该客户实际风险承受能力比较低D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E.可以拒绝客户购买该款理财产品正确答案：A、B、C、D参考解析：对于高风险、高收益产品组合，投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10％，万一这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。根据客户风险评估答案结果，该客户风险承受能力明显较低，不适合购买高风险产品。(96.)设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。A.被担保债权的种类B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.被担保债权的数额正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。(97.)根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的正确答案：A、B、C、D参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。(98.)下列选项中，合同无效的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：A、B、C、D、E参考解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。(99.)个人理财业务的客户一般指自然人，包括()。A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人正确答案：A、D、E参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。(100.)销售保单利益不确定的保险产品，存在()情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％正确答案：A、B、D、E参考解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20％，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20％；三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150％。(101.)生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.稳定期正确答案：A、B、C、D参考解析：家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。(102.)下列关于年金的说法中，正确的有()。A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.期初年金与期末年金无实质性的差别C.永续年金没有现值D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式正确答案：A、B、D、E参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。(103.)理财师与客户建立关系时，需要注意()。A.关注自身礼仪B.明确自身定位，树立专业形象C.较多关注客户的社会地位D.注意自己的工作态度E.强调银行的服务理念正确答案：A、B、D参考解析：专业理财师在和客户建立关系的过程，需要关注：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态：(104.)理财目标的确定原则包括()：A.理财目标要具体明确B.理财目标要实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财目标的确定，必须遵循一定的原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。(105.)金融期货合约的特征包括()。A.标准化合约B.履约大部分通过交割方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位E.合约的价格有浮动限额正确答案：A、C、D、E参考解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。(106.)下列关于流通市场的说法中，正确的有()。A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B.流通市场又称为二级市场C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格正确答案：A、B、D、E参考解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用，故C项错误。(107.)下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.票据以出票人的信用为担保正确答案：A、B、C参考解析：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。(108.)构成房地产价格的基本要素有()。A.土地价格或使用费B.税金C.房屋建筑成本D.利润E.房贷利息正确答案：A、B、C、D参考解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。(109.)古玩的特点包括()。A.交易成本高B.流动性低C.投资者要有鉴别能力D.平民化E.投资者要具有相当的经济实力正确答案：A、B、C、E参考解析：D项属于邮票的特点。(110.)根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有()。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：A、B、C、D参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(111.)另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。A.传统股票B.房地产C.债券D.对冲基金E.现金正确答案：A、C、E参考解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。(112.)在设立私募基金时应遵循的要求有()。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金正确答案：A、B、D、E参考解析：在设立私募基金时应遵循非公开宣传的要求。(113.)组合投资类理财产品的优势主要有()。A.产品期限覆盖面广B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性正确答案：A、B、C、D参考解析：组合投资类理财产品的主要优势有：(1)产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利。(2)组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。(114.)理财客户按外在属性分类，可分为()。A.企业主B.修道士C.个人客户D.政府客户E.社会团体正确答案：A、C、D参考解析：按外在属性分类，通常是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此；这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。(115.)法定代理或者指定代理终止的情形包括()。A.代理期间届满或者代理事务完成B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.代理人死亡正确答案：C、D、E参考解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人丧失民事行为能力。(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定。(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。(116.)下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D.由现值求解终值的过程称为贴现E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系正确答案：C、D参考解析：其他条件不变时，终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系，由终值求解现值的过程称为贴现。故C、D项说法错误。(117.)下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有()。A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况。照顾子女和女方权益的原则判决C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助正确答案：A、B、C、D参考解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十二条规定，离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助：具体办法由双方协议。(118.)参与私募债券认购和转让的投资者应符合的条件有()。A.是经有关金融监管部门批准设立的金融机构B.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人C.实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业D.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让E.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业正确答案：A、B、E参考解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：(1)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。(2)上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。(3)注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。(4)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。(5)经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。(119.)影响债券类产品收益的因素主要有()。A.债券种类B.债券期限C.票面价值D.债券流动性E.税收待遇正确答案：B、D、E参考解析：影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。(120.)按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为()。A.限定性资产管理计划B.投资型资产管理计划C.非限定性资产管理计划D.融资型资产管理计划E.固定性资产管理计划正确答案：A、C参考解析：由于形式上发生变化，券商集合资产管理计划可采用投资方向进行分类。其中，限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。(121.)电话沟通应注意的事项包括()。A.电话的频率(不宜频繁打电话给客户)B.电话沟通的时点(什么时候打电话)C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)E.电话沟通的地点正确答案：A、B、C、D参考解析：电话沟通的流程、技巧非常重要，譬如电话的频率(不宜频繁打电话给客户)、电话沟通的时点(什么时候打电话)和长短都有很大关系。有的理财师在电话上问东问西、东拉西扯、耗时过长，不仅显得漫无目标和重点，也给客户不专业、不尊重的印象。(122.)客户财务现状分析的内容包括()。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析E.信用和债务管理现状分析正确答案：A、B、C、D参考解析：客户财务现状分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。(123.)下列关于封闭式提问方式的说法中，正确的有()。A.便于充分发掘客户需求B.能获取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事项的确认E.可以让客户自由发挥正确答案：C、D参考解析：封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认。选项A、B、E属于开放式提问方式的特点。(124.)企业按消费行为对客户分类，需要从()方面收集以往消费数据二A.购买情况B.购买地点C.购买方式D.购买频率E.购买金额正确答案：A、D、E参考解析：许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。(125.)在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。A.客户理财意识的不足之处B.解决财务问题的条件和方法C.自己的能力范围D.银行等金融机构的相关制度体系E.了解、收集客户相关信息的必要性正确答案：B、C、E参考解析：在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。(126.)下列关于国债投资风险的说法中，正确的有()。A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化C.附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损正确答案：A、B、C、D、E参考解析：题目中所列选项均是关于国债投资风险的正确表述。故本题选ABCDE。(127.)参与私募债券认购和转让的合格投资者