风险管理考试模拟题（附参考答案）

风险管理考试模拟题（附参考答案）一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.异议信息是指由我行上报经人民银行征信中心加载进入企业征信系统后，（）认为与其真实情况不符并提出异议的信息。A、客户B、借款人或担保人C、担保人D、借款人正确答案：B2.以下哪项不属于综合类档案（）。A、信贷类会议记录、纪要B、抵（质）品代保管凭证C、各类统计报表D、授信审批委员会会议纪要正确答案：B3.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在从项目可行性研究到需求调研、系统设计、开发管理、系统测试、系统实施、项目文档管理以及项目退出等的整个生命周期过程中的产生的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技数据安全风险B、信息科技终端安全风险C、信息科技移动设备安全风险D、信息科技项目生命周期管理风险正确答案：D4.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少分类为（）。A、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类正确答案：C5.虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（）。A、次级一档B、正常二档C、关注二档D、关注一档正确答案：D6.境内金融机构客户信用等级设置了（）个级别A、14B、16C、15D、13正确答案：B7.某银行在设置压力测试的情景，以下对压力测试情景的预测期间合理的是（）。A、I：3MShibor在1天内下降25BP；II：GDP在1年内下降2个百分点B、I：3MShibor在1周内下降25BP；II：GDP在1个月内下降2个百分点C、I：3MShibor在1天内下降25BP；II：GDP在1个月内下降2个百分点D、I：3MShibor在1周内下降25BP；II：GDP在1年内下降2个百分点正确答案：D8.我行使用预期信用损失模型计算减值时，要根据信贷业务信用风险自初始确认后是否显著增加或是否已发生违约，将业务划分为（）个风险阶段。A、三B、一C、二D、四正确答案：A9.各机构在录入本行信贷管理系统中企业客户资料时（）中征码（原贷款卡编码）。A、仍录入B、不录入C、不必录入D、不再录入正确答案：A10.违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，()在非零售内评系统中发起违约重生流程。A、客户经理主管B、客户经理C、有权审批人D、专职审批人正确答案：B11.违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，客户经理在非零售内评系统中发起违约重生流程，客户经理主管进行复核，()最终确认客户是否重生。A、客户经理B、专职审批人C、客户经理主管D、风险经理正确答案：B12.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“制定信息科技运维环境的维护和管理制度，确保信息科技运行在一个稳定的环境中；”A、信息科技事件管理风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技运维环境风险D、信息科技备份管理风险正确答案：C13.放款中心主管在点击发放前需确认哪几项内容？A、放款通知书已生产B、档案已归档C、资金头寸已落实D、以上均正确正确答案：D14.固定资产借款合同应约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户办理。A、发放B、发放和支付C、发放和收回D、支付和收回正确答案：B15.根据我行实际情况，为提高管理效率，各分行系统管理员可将本分行所有普通用户全部创建在企业征信系统中的“（）”层级下，不需为各经营机构设立单独的系统管理员和普通用户。A、上级行机构B、分行机构C、总行机构D、支行机构正确答案：B16.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A、项目融资B、流动资金贷款C、房地产开发贷款D、固定资产贷款正确答案：B17.以下不符合我行五级分类准确、连续、完整要求的有（）。A、分类结果与分类认定原因要相一致B、分类流程人员认定结果要连续，发生结果调整时调整理由应充分、完整C、分类流程人员应根据独立性要求进行风险判断，作出分类认定理由描述，可不理会前手分类原因D、分类结果与我行制度规定要符合一致正确答案：C18.资产保全资料由资产保全部收集、整理，并定期移交（）。A、授信审批部B、贷后管理中心C、信贷档案保管部门正确答案：C19.系统（）是指系统管理人员在系统中对机构、用户和业务数据进行设置或调整。A、业务数据维护B、担保数据维护C、审批数据维护D、客户数据维护正确答案：A20.小企业信贷系统根据授信申请额度对法人小微企业进行分类，将法人小微企业划分为零售客户和非零售客户，具体判断规则错误的是：A、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合计不超过人民币500万元为零售客户;B、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合计超过人民币500万元为零售客户;C、新客户（或存量已结清客户）授信申请额度不超过人民币500万元为零售客户;D、存量客户授信已到期，本次授信申请额度与现有业务余额合计不超过人民币500万元为零售客户;正确答案：B21.目前我行可以外包的业务范围不包括：（）A、公司业务B、信息科技C、会计业务D、个人业务正确答案：A22.综合类信贷档案为长期保管，保管期限为（）年。A、25B、15C、20D、10正确答案：B23.系统业务数据维护是指系统管理人员在系统中对（）、用户和业务数据进行设置或调整。A、授信审批权限B、人员C、机构D、审批路径正确答案：C24.核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？A、扣款账户为冻结账户B、扣款账户为保证人账户C、扣款账户为久悬结算账户D、扣款账户为借款人账户正确答案：D25.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、扩大再生产B、固定资产、股权C、股权、扩大再生产D、固定资产、扩大再生产正确答案：B26.以下有关表外信贷资产的风险分类说法正确的是：（）。A、表外信贷资产必须进行风险分类B、表外信贷资产由银行自行确定是否进行五级分类C、表外信贷资产不存在后三类分类D、表外信贷资产应全部分类为正常类正确答案：A27.根据国标行业分类，不属于房地产开发经营活动的为（）。A、房地产开发企业进行的房屋建设开发活动B、房地产开发企业进行出租房屋活动C、房地产开发企业进行的销售房屋活动D、房地产开发企业转让房地产开发项目的活动正确答案：D28.违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，客户经理在()中发起违约重生流程，客户经理主管进行复核，专职审批人员对违约重生资料进行审核并最终确认客户是否重生。A、核心系统B、押品系统C、非零售内评系统D、信贷系统正确答案：C29.放款审核员根据客户经理移交的资料清单，审核（）的完整性、一致性。A、放款资料B、放款资料与授信资料C、放款资料与信贷系统扫描资料D、授信资料正确答案：C30.以下哪类业务组合属于纯贷款业务（）。A、个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款B、流动资金贷款、贴现、房地产贷款C、流动资金贷款、房地产贷款、信用证开立D、流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款正确答案：A31.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“不得将信息科技管理职能外包；”A、信息科技数据安全风险B、信息科技项目变更风险C、信息科技容量管理风险D、信息科技外包策略风险正确答案：D32.经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额应分类为（）。A、次级类B、可疑类C、关注类D、损失类正确答案：D33.系统报表角色原则上仅限于（）人员使用。A、统计岗位B、系统维护岗C、管理岗位D、营销岗位正确答案：A34.质押包括动产质押和（）。A、财产质押B、使用权质押C、权利质押D、权力质押正确答案：C35.银行承兑汇票的质押要求，以下说法中错误的是：A、银行承兑汇票质押，无需进行贸易背景和票据真实性审核。B、电子银行承兑汇票质押的，应在中国人民银行电子商业汇票系统中进行登记。C、质押的银行承兑汇票应由出质人背书记载“质押”字样。D、不接受未经我行授信的金融机构承兑的银行承兑汇票质押。正确答案：A36.分行风险管理部应在异议核实完成后的（）个工作日内，在企业征信系统中填写外部协查回复函，将核实结果进行回复说明。A、3B、10C、7D、5正确答案：A37.（）终了，信贷档案保管部门应对已接收信贷档案与保管清册进行核对，做到案册相符。A、每季度B、每月C、每半年D、每年度正确答案：D38.下列风险描述是针对什么风险：“在信息科技问题申报、解决、技术援助、支持服务等过程中存在的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技容量管理风险B、信息科技问题管理风险C、信息科技记录管理风险D、信息科技事件管理风险正确答案：B39.以下哪种贷款应至少归类为可疑类：（）。A、重组贷款B、改变贷款用途的贷款C、重组后又发生逾期的贷款D、违规发放的贷款正确答案：C40.（）负责辖区分行授信业务实地见证的组织、管理、人员培训、业务检查等工作。A、分行公司业务部B、分行合规部C、分行风险管理部D、分行人力资源部正确答案：C41.客户直接向我行提出的异议申请。经核实，确属我行数据上报有误的。分行异议处理员应填写（），由总行完成数据修改.A、《企业征信客户异议调整申请表》B、《企业征信系统异议调整申请表》C、《企业征信异议调整申请表》D、《企业征信系统异议申请表》正确答案：B42.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“由于业务连续性计划的缺失、制定、维护等过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技数据安全风险B、信息科技终端安全风险C、信息科技外包策略风险D、信息科技业务连续性计划制定和维护风险正确答案：D43.关于五级分类的分类流程和认定等，下面说法错误的是（）。A、各分行风险管理部要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整B、分行风险管理部可以下放五级分类认定权限至支行行长。C、总行风险管理部有权根据信贷资产风险状况要求各分行风险管理部对分类有偏离的认定结果进行调整D、如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人员决定正确答案：B44.放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应与运营管理部对代保管的授信业务抵质押品凭证进行盘库核对，做到每季度内至少一次。盘库核对率每()应达到100%。A、年B、季C、半年正确答案：C45.各分行系统管理员应根据信贷人员需求及当地人民银行规定的（），妥善分配系统用户，并针对人员变化情况进行及时更新。A、办法B、程序C、用户数D、制度正确答案：C46.以下哪些贷款期限属于中长期（）。A、1-3年B、1-3个月C、6-12个月D、3-6个月正确答案：A47.在日常信贷业务管理过程中形成的与信贷业务活动有关的档案资料是（）。A、综合类档案B、贷后管理档案C、放款档案D、放款前档案正确答案：A48.某房地产开发经营企业，其企业规模划型取决于：（）。A、营业收入、员工人数B、营业收入、资产总额、员工人数C、员工人数D、营业收入、资产总额正确答案：D49.以下不属于银监会保障性安居工程报表统计范畴的是（）。A、限价商品住房开发贷款B、公共租赁住房贷款C、农村住房改造贷款D、廉租住房贷款正确答案：C50.模型评级中定性风险评价不包含以下哪项内容（）。A、行业信息B、宏观经济环境C、客户经营信息D、客户财务信息正确答案：D51.卷内文件以（）为单位，按照业务活动流程、文件内容的性质与重要程度进行分类组卷。A、业务B、笔C、客户D、件正确答案：D52.系统业务数据调整结束后，（）将申请材料统一归档。A、地区风险管理部B、总行风险管理部C、总行业务主管部门D、分行业务主管部门正确答案：A53.商业银行对抵押品失去控制时，应将贷款分类等级调整至（）。A、关注类B、可疑类C、损失类D、次级类正确答案：A54.贷款风险分类时，对担保品：（）。A、做为风险分类的次要还款来源加以适当考虑B、不参与风险分类的依据进行考虑C、依据担保品的变现能力确定分类等级，对担保品变现能力强的贷款要分类为正常类。D、应重点考虑，作为分类的主要依据正确答案：A二、多选题（共24题，每题1分，共24分）1.抵质押品凭证包括但不限于（）A、债券B、票据C、存单D、保单正确答案：ABCD2.有下列情形的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记：A、主债权消灭B、质权实现C、质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权D、其他导致所登记质权消灭的情形正确答案：ABCD3.客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵（质）押登记证明资料等的（）负责。A、合规性B、完整性C、真实性D、合法性正确答案：ABCD4.我行不得对客户以下用途授信：（）A、我国明令禁止的产品或项目B、违反我国有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金，注册验资和增资扩股C、违反我国有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D、其他违反我国及相关国家或地区法律法规和政策的项目正确答案：ABCD5.在个贷放款业务审核中，下述表述正确的是（）A、保险金额覆盖所担保的金额或抵押物的价值；B、借款人购买保险作为保证保险的，原则上以我行为第一受益人。C、保险期限能够覆盖业务合同履行期限，保险期限未能覆盖业务合同履行期限的，应出具到期后续保承诺（授信批复明确要求全程覆盖的除外）。正确答案：ABC6.组合额度授信到期日前3个月内发放的各授信业务的到期日，不得超过授信额度有效期后3个月，但（）的到期日可以不受此条款限制。A、非融资类保函业务B、特别授信C、进口信用证D、国内信用证正确答案：ABC7.非结清出库根据出库原因分为()A、形态转换出库B、还款出库C、担保变更出库D、资产处置出库E、临时出库正确答案：ABCDE8.用授信业务原抵质押品凭证继续办理抵质押担保授信业务，同时符合（）条件的，可不再办理抵质押品凭证出库、入库手续：A、应入库保管的授信业务抵质押品凭证已入库B、已签署最高额抵质押类合同的，原用信已结清，在额度有效期内再次申请放款C、最高额抵质押类合同、抵质押登记法律手续均明确、有效、编号一致D、抵质押品状况正常，无查封、冻结等情况。正确答案：ABCD9.个贷业务中，提供批量化保证的保险公司、开发商、担保公司合作项下的首笔放款应提交放款申请前（）的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日（）内的担保企业反洗钱查询报告。A、3个工作日B、1个工作日C、前1个月D、前1个季度正确答案：BD10.（）类型的非信贷金融资产，需要开展减值测算和计提。A、以摊余成本计量的金融资产B、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产C、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产D、以上都是正确答案：AB11.（）可以作为实地见证的佐证资料。A、授信申请人（或担保人）工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果。B、法定代表人身份证明书、身份证明、签字样本（或法定代表人授权委托书、被授权人身份证明书、签字样本）。C、授信申请人（或担保人）有权机构同意申请授信（或同意提供担保）的决议。D、董事会或其他有权机构成员名单和签字样本。正确答案：ABCD12.出现以下（）情况，应重新对押品进行估值。A、押品市场价格发生较大波动B、发生合同约定的违约事件C、押品担保的债权形成不良D、达到重估时点正确答案：ABCD13.放款审核的委托管理必须符合的条件（）。A、分行业务部门对《华夏银行授信业务放款业务流程》1.2和1.3条款之外的业务出具委托书B、委托书须经分行业务部门分管副行长审批同意C、委托书须明确审核的具体工作要点和要求D、连同业务批准文件、落实业务办理条件的证明材料一起交放款中心审核正确答案：ABCD14.以下表述正确的是（）A、放款申请日前（含当日），经营单位应分别查询反洗钱和反恐融资名单以及客户洗钱风险等级，并将《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》扫描上传至信贷业务管理系统，提交放款中心。B、经查询发现客户涉及我国政府、各级监管部门、联合国安理会制裁等限制交易的反洗钱和反恐怖融资监控名单，一律不得放款。C、经查询发现客户相比授信审批阶段存在风险等级迁徙为较高风险、高风险等恶化情形的、或发现客户涉及其他反洗钱名单新增的，应立即暂停放款，按照放款流程处理，相关情况及时反馈本级行反洗钱管理部门。D、放款申请日以信贷系统中放款任务提交放款审核岗（个贷放款复核岗）之日为准；如有多次修改退回的，以最终放款前最后一次提交为放款申请日。E、总行信贷系统开通反洗钱查询功能并通知执行后，在信贷系统完成反洗钱查询。正确答案：ABCDE15.信贷档案形成部门包括（）。A、支行B、营销部门C、资产保全部D、综合类档案形成部门正确答案：ABCD16.非零售客户评级流程分为（）和（）两种方式。A、违约评级流程B、人工评级流程C、推翻评级流程D、模型评级流程正确答案：BD17.经营机构在非零售客户信用评级中的职责包括：（）。A、负责根据评级监控有关要求，及时发起客户评级更新。B、收集信用评级所需基础资料。C、负责根据客户评级结果加强日常信贷管理工作。D、对资料的真实性、准确性、完整性、及时性负责。正确答案：ABCD18.放款中心接受委托，审核（）A、业务合同是否签订B、股权/应收账款/房产/土地等抵（质）押手续是否在相应部门办妥登记并取得登记凭证。C、对其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。正确答案：ABC19.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，国别风险主要类型包括（）。A、政治风险B、主权风险C、转移风险D、宏观经济风险E、货币风险正确答案：ABCDE20.分行信贷档案保管部门负责信贷档案库房的管理，维护信贷档案的（）。A、齐全B、系统C、安全D、完整正确答案：ABCD21.新规划期内，我行风险管理重点包括（）A、“四大长效机制”建设B、“三个阶段”资产全生命周期管理C、风险管理强化“五项工程”D、加强风险管理队伍和文化建设正确答案：ABCD22.以下哪类人员具备实地见证资格（）。A、具备我行贸易金融类岗位资格的正式员工B、具备我行信贷业务类岗位资格的正式员工C、分行组织的实地见证专业上岗考试合格的正式员工D、未参加实地见证资格考试的其他业务管理部门的员工正确答案：ABC23.属于下列（）情况的，在见证前要进行有权签字人身份证信息查询。A、首次申请、首次批准授信的授信申请人。B、客户在续授信前，变更有权签字人。C、首次为我行授信业务提供担保的担保人。正确答案：ABC24.实地见证前，实地见证员需根据（）独立审核准备见证签署的授信法律合同文本内容等。A、授信批复通知书B、客户经理主管C、有权审批人审批意见D、专职审批人员意见正确答案：AC三、判断题（共22题，每题1分，共22分）1.放款中心须对放款资料的审核情况进行监督检查，并对放款管理工作进行自查。A、正确B、错误正确答案：A2.信贷档案移交时应据实填写《华夏银行信贷档案移交清单》。A、对B、错正确答案：A3.押品系统中，押品重估流程分为系统自动重估和人工发起重估。自动重估的押品不可以发起手工重估流程。A、正确B、错误正确答案：B4.风险管理报告主要分为总行部门、分行、附属机构层面风险管理报告。A、正确B、错误正确答案：B5.放款申请日以信贷系统中放款任务提交放款审核岗（个贷放款复核岗）之日为准；如有多次修改退回的，以最终放款前最后一次提交为放款申请日。A、正确B、错误正确答案：A6.实地见证人员就是实地见证员。A、对B、错正确答案：B7.放款中心未收到相关通知的，续放款时可使用放款申请日前一季度内的保证企业《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》。A、正确B、错误正确答案：A8.各附属机构定期报送监管和总行相关部门的报表，不用同时报备总行风险管理部。A、正确B、错误正确答案：B9.授信业务已结清，抵质押人未申请抵质押品凭证出库的，经营机构应主动