《保险学原理与应用》 课件 1.2风险的分类

第一章

风险与风险管理

RISKANDRISKMANAGEMENT1.2风险的分类CLASSIFICATIONOFRISKS按风险的性质来分纯粹风险（PureRisk）投机风险（SpeculativeRisk）风险按风险的性质来分纯粹风险（PureRisk）是指只有损失的机会而无获利机会的风险。纯粹风险所导致的结果只有两种：损失无损失地震洪水火灾车祸风险按风险的性质来分投机风险（SpeculativeRisk）指的是既存在损失的可能性，也存在获利的可能性的风险，它所导致的结果有三种：风险损失无损失获利股票投资企业经营二者的比较：纯粹风险具有一定的规律性，服从一定的概率分布，适用01大数法则。投机风险没有规律性，不适用大数法则。纯粹风险，一旦发生损失，是社会的净损失，减少的是社会的总财富，人们往往采取规避风险的态度。02投机风险，一旦发生损失，对于整个社会来说，它不是一种净损失；其获利性往往使其更具诱惑力,人们常常采取积极的态度，甘愿冒险而为之。按风险所波及和影响的范围来分风险基本风险（FundamentalRisk）特定风险（ParticularRisk）按风险所波及和影响的范围来分风险基本风险（FundamentalRisk）是指由非个人的或者至少是个人不能够阻止的因素所引起的，损失通常波及很大范围的风险。地震洪水通货膨胀战争按风险所波及和影响的范围来分风险特定风险（ParticularRisk）指由特定因素所引起的，通常是由某些个人或者某些家庭来承担损失的风险。火灾爆炸盗窃

实际上，由于基本风险主要不受个人控制，又由于在大多数情况下它们并不是由某个特定的个人的过错造成的，因此，应当由社会而不是个人来应对它们，这就产生了对社会保险的需求。此外，由于基本风险引起的损失往往波及范围较大，那么对于保险公司来说是没有办法承受的，因此，基本风险不是保险公司能够承保的风险。风险的分类按风险损害的对象来分按风险损害的对象财产风险人身风险责任风险信用风险（PropertyRisk）（PersonalRisk）（LiabilityRisk）（CreditRisk）按风险损害的对象来分财产风险（PropertyRisk）是指导致财产损失、灭失和贬值而使财产的所有权人遭受损失的风险。火灾雷电洪水台风按风险损害的对象来分人身风险（PersonalRisk）：是指人们因死亡、残疾、疾病、衰老等原因而遭受经济损失的风险。如衰老、疾病、伤残、死亡等。责任风险（LiabilityRisk）：是指由于因疏忽或过失行为造成他人财产损失或人身伤亡，依法应承担民事损害赔偿责任的风险。如公众责任风险、雇主责任风险、产品责任风险和职业责任风险。按风险损害的对象来分信用风险（CreditRisk）：是指在经济活动中，债权人与债务人因一方违约造成对方经济损失的风险。如商业信用风险、履约风险等。按风险形成的原因进行分类按风险形成的原因自然风险（NaturalRisk）社会风险经济风险政治风险（SocialRisk）（EconomicRisk）（PoliticalRisk）按风险形成的原因进行分类自然风险（NaturalRisk)是指因自然现象、物理现象或其他物质风险因素导致的风险。地震海啸雪灾按风险形成的原因进行分类社会风险

（SocialRisk）是指由于个人或团体的不当行为对社会产生危害的风险。抢劫盗窃罢工按风险形成的原因进行分类是指在生产和销售等经济活动中因相关经济因素变动或决策失误导致经营失败的风险。经济风险（EconomicRisk）破产企业经营不善通货膨胀按风险形成的原因进行分类是指因种族冲突、政治动乱、宗教冲突、叛乱、战争、国家之间的冲突等政治原因造成的风险。政治风险（PoliticalRisk）种族冲突政治动乱宗教冲突叛乱战争国家之间的冲突按承担风险的主体进行分类按风险形成的原因团体风险（GroupRisk）政府风险

个人与家庭风险（IndividualandFamilyRisk）（

GovernmentRisk

）按承担风险的主体进行分类团体风险（GroupRisk）是指以企业或者社会团体作为承担风险的主体。政府风险（GovernmentRisk）是指主要以政府作为承担风险的主体。个人与家庭风险（IndividualandFamilyRisk）是指以个人或者家庭及其成员作为承担风险的主体。小结风险按其性质来分，按风险所波及和影响的范围来分，纯粹风险投机风险