《保险学原理与应用》 课件 2.2保险的职能与作用

第二章

保险概述InsuranceOverview2.2保险的职能和作用Functionsandroleofinsurance保险的职能保险的职能基本职能派生职能保障职能资金融通职能社会管理职能分散风险经济补偿或给付促进社会心理安定社会保障管理社会风险管理社会关系管理社会信用管理｛｛｛｛保险职能思维导图保障职能分散风险的职能保障职能分散风险的职能经济补偿或给付职能经济补偿职能是在发生保险事故造成损失时，根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能。给付职能是在保险事故发生时，保险人依据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的基本职能。保障职能分散风险的职能经济补偿或给付职能促进社会心理安定的职能保障职能社交需求自我实现尊重需求安全需求生理需求高级低级促进社会心理安定的职能安全的需求包括物质上的劳动安全和职业安全、经济上的生活安定和未来保障以及心理上的免于灾难威胁和安全感。马斯洛人类需求的五层次理论保障职能促进社会心理安定的职能保险作为一种经济保障制度，通过分散人们面临的各种风险，并对因风险事故造成的意外损失给予经济上的补偿，能够弥补人们所遭受的不幸损失，消除人们对未来生活的忧虑和恐慌心理，从而达到安定社会的目的。资金融通的职能资金融通职能保险基金的积聚功能保险基金的运用功能保险基金的分配功能｛资金融通的职能保险费的收取与使用之间存在一个时间的延迟，必然有一部分资金沉淀下来，而资金是有时间价值的，保险人为追求自身利益最大化，要使资金保值增值，必然要进行投资运营。社会管理职能指保险通过其保障职能的发挥，能够促进、协调社会各领域的正常运转和有序发展，起到“社会润滑剂”的作用。社会管理职能社会保障管理社会风险管理社会关系管理社会信用管理｛社会管理职能社会保障管理现代商业保险，已经是社会保障体系的一个重要组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要的作用。社会风险管理保险公司长期从事风险管理，在风险识别、风险衡量和风险分析等方面积累了大量的经验，能够配合各部门做好防灾防损工作，实现对风险的控制与管理，能够在国家应对公共突发事件应急处理机制中发挥作用。社会管理职能社会关系管理保险公司在事故勘查和灾害处理以及赔付过程当中，涉及到诸多的社会经济主体，通过保险公司的协调和管理，有利于维护政府、企业和个人之间正常的社会关系和秩序，能够有效的减少社会摩擦，提高社会运行效率。社会管理职能社会信用管理最大诚信原则是保险经营的基本原则，保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础，以法律为保障的服务，对于社会公众的诚信建设可以起到推动作用。同时，保险公司凭借其在经营过程当中收集的有关企业和个人的信用资信状况和履约行为记录，为社会信用体系建立，提供重要的信息资料来源，有助于实现社会信用资源的共享。保险的宏观作用能够保障社会再生产的顺利进行生产分配交换消费保险的宏观作用有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现财政收支计划和信贷收支计划，是国民经济宏观调控的两个重要方面。但是由于自然灾害或者是意外事故的发生，可能会造成企业生产的中断，最终可能会造成财政收入的减少以及银行贷款回流的中断，同时还会增加财政支出和信贷支出。投保保险，企业可以获得保险金，能够迅速恢复生产，保证企业收入的实现，能够确保企业按时缴纳税款，保证财政收入的基本稳定，同时企业还能够因为及时恢复生产获得稳定的收入，及时偿还银行信贷，能够节省财政的支出。保险的宏观作用增加外汇收入、增强国际支付能力保险是对外贸易和国际联系等国际交往当中不可或缺的一个环节。出口商面临的风险保险可以为国际贸易保驾护航，从而增加外汇收入。｛国际货物运输风险进口商的信用风险保险的宏观作用保险费是无形的贸易收入，它对增强国际支付能力也会起到积极的作用。保险费和商品的成本、运费一起构成进出口商品的三要素。出口商品时，争取到岸价格，由对方负责保险，则可减少保险外汇支出。相反，进口商在进口商品的过程当中，可以争取到离岸价格，由买方来负责购买保险，也可以减少外汇保险支出。保险被形象的比喻为“国际贸易的守护神”。增加外汇收入、增强国际支付能力保险的宏观作用新产品的研发和试制，新能源的开发和利用，实际上都要面临风险。如果没有保险为此保驾护航，科技的进步不会如此之快。有助于推动科技发展保险的宏观作用有助于稳定社会生活保险通过分散风险及提供经济补偿，在保障社会稳定方面发挥着积极的作用。通过保险，我们可以把企业、个人或者是家庭面临的风险转嫁出去。保险对社会提供了多层次的保障，它能够保障社会的稳定。保险被称为“社会的稳定器”、“安全网”和“保护伞”。保险的微观作用通过购买保险，企业只要支付小额的保险费支出，就能够在遭受损失时获得大额的风险保障，从而能够及时的恢复生产，把损失降到最低。同时，由于企业恢复生产及时，还可减少受灾企业的利润和费用等间接经济损失。有助于受灾企业恢复生产为个人和家庭提供经济保障家庭是构成整个社会的基本单位。家庭成员在现实生活中也会面临诸多风险，而这些风险都可以通过购买不同种类的人身保险和财产保险，为个人和家庭提供相应的经济保障。保险的微观作用随着保险需求的不断变化，保险产品创新日趋完善，许多