第五篇：中间业务类

第五篇中间业务类

第十五章服务类

六十七大、上门收钞

一、产品定义

上门收钞业务是指我行与客户、押运公司签订上门收钞业务协议，由客户委

托押运公司在协议约定的时间和地点上门收取已进行整理封包入箱的现金（封包

须签上客户经办人名章，并装进由我行提供的专用铁箱，专用铁箱须加双锁、加

封条），然后押运至我行指定地点进行清点入账的特定服务。

二、产品功能

帮助客户规避现金运送过程中的风险，减少财务人员的工作量。

三、适用对象

适用于现金存款量较大、且具有规律性现金存款的优质客户。我行上门收钞

的服务对象为己在我行开立存款账户的公司及个人客户。

公司客户准入条件：开办上门收钞业务的服务对象主要为我行的重点客户

（包括战略合作伙伴和黄金客户）或对我行综合收益贡献特别大的行政企事业单

位或经济组织。

个人客户准入条件：开办上门收钞业务的个人服务对象原则.上需为我行的白

金客户，或者是在储蓄存款或中间业务方面对我行贡献特别大的个人客户。

四、操作规程

（-）业务发起

营销机构根据客户的申请，依据客户存款、业务结算量、封包交接方式、服

务内容、客户所能提供的安全措施等基本情况，填制《广州农村商业银行上门收

钞业务审批表》，在“审批表”上撰写初步方案、批注初审意见，在经办人员及

负责人签名后，报中心（直属）支行公司（零售）金融部以及业务分管行长审批。

（-）业务审批

营销机构应将审批表及相关资料上报总行公司（零售）金融部进行客户准入

等条件审核，审核通过后将依次提交总行金库作业中心、安全保卫部门、运营管

理部门进行审批.

（三）协议签订

业务审批通过后，营销机构应与客户、押运公司签订上门收钞协议，明确各

方应承担的责任和义务。协议内容应包括上门收钞的时间、服务地点（场所）、

联系人及其安全保卫责任、上门服务人员身份的确认方式、款项在银行账户的入

账时间及在银行清点机构内外处理中的责任、差错的处理办法、上门收钞回单的

签发等。

（四）回行清点及记账

签约押运公司将封包钞箱押运至我行的指定清点地点，由我行负责现钞清点

的人员在监控录像下进行清点，并根据不同的清点方式进行记账处理。

五、开办条件

为客户开办上门收钞业务须经总行相关部门审批，未经审批，各支行不得自

行开办此业务。

六、银行收益

1、服务费收入：

2、增加存款，维系客户关系。

七、风险防范

（一）强化业务准入管理，加强开办上门收钞准入管理，控制业务风险。

1、严格掌握上门收钞开办标准，对人员、交接、监督、对账等未达到内控

标准的，不得开办上门收钞业务:

2、严格上门收钞业务审批，强化风险评估和量、本、利分析，以优质客户

为主要服务对象，对零散小户或难以达到综合保本点的客户，原则上不提供上门

收钞服务,L

（二）强化人员动态管理。对于上门收钞业务人员应定期换岗,L严防职务

犯罪。

（三）强化检查监督对帐。将上门收钞纳入重点业务监测区，各级会计管理

人员定期或不定期对上门收钞业务进行检查或抽查。

督导员加强对上门收钞款项入账时间、入账金额、安全保卫、审批手续、内

控制度执行等重要环节的检查监督，及时纠正违规违章现象，提高上门收钞人员

遵章守纪的自觉性。

八、备注

本产品参考文件：

上《广州农村商业银行上门收钞业务管理办法（试行）》（槐农商发（2010）

348号）

心《关于明确上门收钞业务若干事项的通知》（穰农商发（2011）205号）

六十八七、电子对账

一、产品定义

电子对账是指我行依托互联网向签约客户提供的通过电子信息形式进行账

务核对的银行服务。

电子对账单是指电子对账系统根据核心业务系统的客户账户余额和账户明

细信息，定期生成电子形式的“余额对账单”和“明细对账单”，客户可通过网

上银行或电子对账系统进行查询及对帐。

二、产品功能

提高银企对账工作效率。

三、适用对象

对公客户。

四、操作流程操作规程

电子对账业务的签约：

（一）客户使用我行电子对账服务，必须到我行营业网点办理正式签约手续,

并提交以下资料：

1、填妥并加盖单位公章及法人签章的《电子对账业务申请表》；

2、经办人身份证原件及复印件；

3、非法人办理需提供法人代表授权委托证明。

（二）营业网点受理客户提出的签约中请，按以下要求核对资料。

1、核对《电子对账业务申请表》填写是否完整，是否已加盖单位公章，经

办人是否已签名，单位公章核验是否有效；

23、客户提交的身份证件是否真实有效，复印件是否与原件相符：

34.授权委托书是否加盖法定代表人的签章及单位公章，单位公章核验是否

有效。

（三）资料核对无误后，在复印件注明“与原件核对相符”字样并签章确认,

将有关复印件连同客户申请及授权委托证明一并送业务负责人审批，批准后据以

办理客户电子对账业务的签约手续。

（四）营业网点操作人员凭用户名和密码登录电子对账系统内部管理平台进

行签约信息录入。

（五）复核员核对录入信息正确无误后进行确认，电子对账业务签约完成。

五、开办条件

各营业网点均可办理。

六、银行收益

提高银企对账工作效率，切实防范操作风险，确保资金安全，降低网点工作

量，提升服务质量，密切客户关系。

七、风险防范

主要是内部操作风险。

八、备注：

本产品参考文件：

《关于电子对账系统上线有关事项的通知》（运营管理总部监督中心电子邮

件2011年第13号）

六十九共、电子回单箱

一、产品定义

电子回单箱是一种银行对公自助化设备，该设备使用计算机管理客户回单、

对账单，用IC卡或磁卡以及密码取代传统的钥匙，实现了回单的“无匙化管理”,

方便客户自助获取回单、对账单，进行相关信息查询。

二、产品功能

放置企业结算回单及对账单，方便客户自助获取；可为客户提供发生额及余

额查询；可按客户要求重置IC密码卡。

三、适用对象

对公客户。

四、操作规流程

客户需填写相关申请表格，递交开户行办理开通手续。

五、开办条件

各营业机构均可办理。

六、银行收益

增加新的服务手段，树立现代化商业银行良好的社会形象；减轻柜台压力,

提高劳动效率、降低经营成本。

七、风险防范

对于需要客户签收的回单，如退票等，不得通过电子回单箱发送。

七十六七九、零钞清点

一、产品定义

零钞清点是我行针对零钞收付量较大的优质客户代为清点零钞的服务。

二、产品功能

代客户清点零钞，降低客户财务人员工作量，确保零钞清点数额的准确性。

三、适用对象

适用于零钞收付量较大的优质客户。

四、操作般流程

1.客户预先提出申请；

2.客户按约定时间将零钞送至银行营业网点。

五、开办条件

各营业机构均可办理。

六、银行收益带格式的：字体颜色：门动设的

密切客户关系，获取手续费收入，吸收存款。

七、风险防范

清点时应在监控设备下进行。

第十六章渠道类

七十二、企业网银

一、产品定义

企业网银业务是指我行以互联网为传输媒介，为公司客户提供的金融服务，

客户通过网上银行可以办理账务查询、转账汇款、代收代付、投资理财、集团现

金管理、国际业务等业务。

公司网上银行业务分大众版和专业版。大众版客户可使用我行公司网上银行

账户行询功能；专业版客户除可使用账户优询功能外，还可以使用我行公司网上

银行的其他所有功能。

二,产品功能

1、账户管理。包括账户余额查询、账户明细查询、网上转账交易查询、网

上代发工资查询、网上代报销查询、批量扣款查询、贷款明细查询、账户别名设

置等。

广州衣耐醐业银行企业网上银行

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式，:代发£nr?GXKHNw：・,「.：”

2、转帐支付。包括企业内部转帐、行内转帐、跨行转帐、批量转帐提交、

预约转帐、付款交易查询/维护、撤销预约转账等。

3、代发代扣。代报销、代发工资、代报销/代发维护、工资单录入、工资单

维护、批量扣款、批量扣款交易维护等。

企业网上银行

4、企业管理台。实现公司网银交易的授权，并可进行操作员权限、网银下

挂账户、授权模式及开通业务的管理。业务审核、强制授权、业务审核查询、企

业信息查询、企业操作员管理、下挂账户管理、授权模式管理、开通业务维护。

5、客户服务。可进行密码修改，企业收款人维护，快捷菜单设置，联行号、

操作员额度及操作员日志查询，收发站内消息。

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三、适用对象

在我行开立结算账户的公司客户，但专用账户、临时账户及定期账户不可签

约公司网银。

四、操作规程

（一）审核及签约

1、客户申请签约公司网上银行业务，必须在我行开立转账支付账户，可签

约公司网银服务的账户类型为基本账户一或一般账户一，企业客户的转账支付账

户可以是对公存款账户或银行卡账户。

2、对公客户申请公司网上银行业务需要到账户开户行办理，辖内网点对客

户梃交的资料进行审查。

3、已开通公司网上银行签约的网点由网银内管操作员直接依客户所提交资

料为企业客户办理网上银行签约，未开通公司网上银行签约的网点由企业的管户

客户经理将已受理的客户申请资料交签约行（中心支行、直属支行本部网点）办

理，

4、签约行内管操作员登录网上银行内管系统，根据客户申请书要求为客户

签约公司网银大众版或专业版。

5、公司网银业务签约完成后，签约行在《广州农村商业银行公司网上银行

业务申请书》、《广州农村商业银行公司网上银行操作员申请书》上填写企业网银

客户号，并在《广州农村商业银行公司网上银行操作员申请书》上填写所有已绑

定为数字证书编号及发证日期。

6、开户行自客户申清后三个工作日内完成资料审核及业务审批并向签约行

递交资料，签约行自客户申请后五个工作日内完成公司网银签约。

（二）变更、挂失、冻结及注销

1、公司客户变更网上银行业务、追加或删除网银加挂账户、变更操作员、

办理网上银行冻结及解冻业务、注销网上银行服务需要到账户开户行办理。

23、企业操作员证书丢失、损坏，以及遗忘数字证书密码时，须到账户开户

行办理挂失及操作员数字证书换发业务。

34、企业客户需要增加或删除操作员须到账户开户行办理操作员新增或删

除工

带格式的：字体：（默认）Calibri,（中文）宋体，小

4、加企业操作员登录密码被冻结或遗忘，须到开户行办理企业操作员登录四

密码重置。

（H）退汇及异常账务处理

1、网银汇款退汇业务的处理

客户在网银系统办理的汇款业务因收款账号有误或其他原因退汇的，在校验

收款人账户存在、账户性质合法（结算账户）、账号与户名正确、账户状态正常

等情况下，由系统将退汇业务款项直接记入客户账。

2、网银往账失败业务的处理

业务处理机构次日根据系统业务报表核实网银系统汇款挂账原因，是属于本

行或对方行原因（如接收行系统故障、接收行未开通该项业务）导致发送失败的,

应将款项退回客户。

3、对账失败业务的处理

日终批处理时，系统将属于当前清算E的往账业务与人行的对账文件进行逐

笔勾对，对账不符的业务将在对账失败清单中反映，对账失败业务的具体情况及

处理如下：

(1)“人行有，我行无”的业务

出现上述对账失败的情况时，是由于系统异常所致。由于网上银行使用与柜

台一致的汇款渠道，由挂帐所对应账务机构将挂账清单与往账业务清单逐笔核

对，待查明原因后再作处理。

(2)“人行无，我行有”的业务

出现该情况，证明往账业务没有成功发出，旦已作长款挂帐处理，在核对对

账挂帐原因后，网银系统挂帐处理机构应以对账失败清单为依据，将挂帐的款项

退回原付款帐户。

五、开办条件

授权营业机构均可办理。

六、银行收益

增加新的服务手段，树立现代化商业银行良好的社会形象：减轻柜台压力，

提高业务效率、降低经营成本。

七、风险防范

存在一定的技术风险，安全保障体系有待完善：需健全相应的管理制度。

(带格式的：缩进：首行缩进：0丽K

八、演示版

可登陆我行网页()首页一企业网银登陆一演示中进行模拟

操作。

立广州农商银行.

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农商银行公告

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九、备注

本产品参考文件：

《广州农村商业银行公司网上银行业务操作规程（试行）》（穗农商发

[2010]316号）

七十二二、电话银行

一、产品定义

电话银行是指利用计算机、网络通信、多媒体等信息技术手段，采用电话自

动语音和人工座席等方式为客户提供全天候金融服务的渠道类产品。

二、产品功能

1、账户余额查询二

2、账户明细查询，包括当日明细、历史明细查询j

3、贷款查询，包括贷款余额、已供款情况查询一

4、对公网银证书冻结一

5、业务咨询与投诉一

三、适用对象

公司客户及机构客户。

四、操作规流程

对公客户在柜台设置账户密码后，可凭账户密码在电话银行中设置电话银行

查询密码，即可使用电话银行业务。

五、开办条件

已在我行开立结算账户的客户

六、银行收益

增加一种新型的服务手段，有利于拓展潜在客户和树立我行新形象LL减轻

柜台压力，提高业务效率、降低经营成本。

七、风险防范

1、我行客服中心统一对外热线电话号码为961111,客服人员需做好对客户

的指引和提醒工作，避免假冒信息对我行形象的影响。

2、严禁客服人员泄漏客户资料，严格保障客户资料的安全。

3、必须采取措施确保电话银行系统安全。

4、电话银行业务中所有业务不得显示含有客户账户密码等关键信息

5、严禁客服人员未经同意的情况下，私自利用961111号码外呼客户办理业

务,

八、备注

本产品参考文件：

《广州农村商业银行客户服务中心管理办法》(稔农商发(2010)272号)

七十三三、短信通

一、产品定义

短信通业务是指基于中文短消息技术，通过广州农村商业银行短信平台，并

依托广州农村商业银行各业务系统，以手机短信的方式为客户提供相关金融服务

及为银行内部提供相关管理信息的服务。

短信通业务的信息类型包括账务服务类信息、营销服务类信息和内部通知信

息

二、产品功能

（一）客户账务服务。是指客户短信通知签约账户发生约定交易时，短信系

统根据核心业务系统返回的账户记录，通过指定端口以手机短信息方式发送给客

户的信息。

1、广州农村商业银行向约定客户发送的账务服务类短信包括：活期存款账

户余额变动、委托扣款余额不足、密码错误次数超限、定期存款到期、挂失与解

挂、贷款还款前提醒、还贷成功和还贷失败通知等。

2、短信通知签约账户可按广州农村商业银行指定短信格式发送上行短信至

指定端口，查询账务服务信息。客户可上行查询的内容包括：余额查询、最近五

笔交易明细查询、存款账户挂失状态查询、消费积分查询、利率查询（包括人民

币、港币、美元）、汇率查询等。

（二）营销服务。是指广州农村商业银行通过指定端口以手机短信息方式，

向本行客户发送新产品营销、公告性信息、节口问候等服务信息。

（三）内部通知。是指广州农村商业银行通过指定端口以手机短信息方式，

向本行员工发送有关通知的服务信息。

三、适用对象

外部客户和内部员工。

四、操作规程

公司客户开通短信通业务操作：

（一）开通

1、客户提供资料。公司客户经办人持本人有效身份证件原件、复印件以及

《广州农村商业银行短信通单位客户签约申请表》、《广州农村商业银行单位客户

办理短信通业务授权书》到签约账户开户网点办理短信通业务开通、修改、撤销。

《广州农村商业银行单位客户办理短信通业务授权书》需加盖单位公章，并

由单位法定代表人签章；如法定代表人本人办理，即无需业务授权书。《广州农

村商业银行短信通单位客户签约申请表》应加盖各签约账户的预留银行印鉴、单

位公章，并由经办人签名确认。

2、柜台操作

（1）柜员通过5671（短信签约维护）操作；

（2）输入客户需签约短信通业务账号，核对操作页面向显客户名称；

（3）操作员输入客户签约的手机号码及余额变动通知起点金额。账户实时

变动起点金额可输入至分位上广默认为0.01。

（4）打印《广州农村商业银行短信通单位客户签约申请表讥如经办人非机

构法人的，需填写《单位客户办理短信通业务授权书》并加盖法人代表签章和单

位公章后作为第一联凭证的附件，与凭证一并上交事后监督。

（二）签约修改

1、柜员通过5671（短信签约维护）选择2修改签约：

2、以读卡器方式输入客户任一签约短信通业务凭证磁条信息后，操作页面

回显客户名称，提示客户输入账户密码二

3、密码验证无误，输入客户修改签线的手机号码或金额，也可以增加新的

手机号码，最多可以增加到10条记录。

（三）客户撤销

1、柜员通过5671（短信签约维护）选择3撤销签约；

2、以读卡器方式输入客户任一签约短信通业务凭证磁条信息后，操作页面

回显客户名称，提示客户输入账户密码：

3、密码验证无误，可逐一撤销客户短信通业务。

（四）签约查询

1、柜员通过5671（短信签约维护）选择4查询；

2、以读卡器方式输入客户任•签约短信通业务凭证磁条信息后，操作页面

回显客户名称，提示客户输入账户密码;

3、本操作客户无需填写表格。

五、开办条件

各营业机构均可办理。

六、银行收益

短信平台的效益主要表现在两个方面，即直接收入和为其它产品提供必要功

能补充的间接效益。直接收入包括客户所缴纳的每月固定服务费和从移动运营商

的短信通讯收入分成。

七、风险防范

（一）我行短信发送端口号码为：移动］065755961111,联通10655020961111,

电信10659201961111,短信内容落款为［广州农商银行］。各机构要正确识别本行

发出的短信，做好对客户的咨询和提醒工作。

（二）为树立广州农村商业银行服务品牌，避免假冒信息对我行形象的影响,

不允许各支行、总行本部业务部门利用其他商业性或非商业性端口，发送与我行

业务有关的短信息。

（三）与短信平台连接的渠道，必须采取措施确保系统的网络安全。

（四）短信平台业务中所有短信内容不得含有客户账户密码等关键信息。客

户资料必须进行妥善保管，严格保障客户资料的安全。

（五）严禁通过短信平台处理、传递、发布秘密信息。严禁发布危害广州农

村商业银行形象、内容淫秽、反动、迷信等国家禁止传播的信息。

八、备注

本产品参考文件：

《广州农村商业银行短信通业务管理暂行办法》（植农商发［2011］42号）

七十四三、银企直联

一、产品定义

银企直联，即直联式现金管理业务，是指我行通过银行系统与企业财务软件

系统无缝对接，使银行和企业的结鸵中心、财务公司实现平滑对接、有机融合，

企业通过财务系统的界面，就可直接完成对银行帐户和资金的管理、调用、查询

等各类操作的一项金融服务。

一、二、产品功能.（[格式的：正文，无顶FI符号或编号]

产品的基本功能为；帐户查询、支付转帐、资金归集与下划（丈时、批量

等多种方式）：特色功能为：电子商业汇票、电子回单及验证、电子对账单、帐

户透支及其他根据客户需求度身定制的功能。

带格式的:/文，无H而异:.或编'，；

三、适用对象

具有•定规模、有较强的现金管理需求，在我行结算业务量较大的企业客

户或集团客户。

（带格式的：正文，无项目符号丽可

叁L四、操作规流程

1、调研客户现金管理需求，设计方案，签定合作协议;

2、与厂商、客户协商并进行技术开发、系统联通；

3、项目测试并经各方验收合格，项目正式投产运行；

4、根据客户的新需求，进行后续开发维护。

（带格式的：正文]

五、开办条件

授权营业机构均可办理。

六、银行收益

增加客户向心力，吸引对公存款。

七、风险防范

操作风险、技术风险。

八、备注

业务系统已开发，操作指引管理办法即将下发.正发制■定中，以上表述以最

终发文为准L

第十七章证明类

七十五四、存款证明

一、产品定义

存款证明业务是指我行辖下营业网点根据存款主体的申请，为其某一时点或

时段存于营业网点的存款提供书面证明的业务。

存款证明仅用于证明客户在我行的存荻情况,存款证明不能流通，不能转让,

不能用于抵押，不能挂失，不能代替存款权利凭证作为续存、取款和转存的凭证,

不具有银行担保作用。

存款证明分为时点证明和时段证明两种。

（一）时点证明

1、时点证明是证明个人或单位客户于某一时点在我行的账户存款余额。

2、时点证明记载的存款金额必须是开出证明的前•天日结时账户的账面余

额或客户指定的过去某一天日结时账户的账面余额。

3、时点证明对外凭证为“客户存款余额证明书”。

（-）时段证明

1、时段证明是证明个人客户于某一时段内我行的账户存款金额。

2、时段证明对外凭证为“存款证明书”。

3、开立时段证明时，客户的存款由综合业务系统自动冻结，冻结期限根据

客户的需要设置，但最长不得超过1年。“存款证明书”的签发日期和截止日期

要与存款账户的冻结日期一致。

4、对同一笔个人存款证明，在冻结到期日前可以一次或多次打印多份“存

款证明书”，但总份数不得超过10份。

5、客户在“冻结到期日”到期前需提前解冻资金的，可办理“存款证明书”

的注销，但必须将同一存款证明登记号开出的“存款证明书”全部交回方可办理。

6、若客户遗失“存款证明书”需要重新开具时，必须待原“存款证明书”

超过冻结期后，才能接受客户申请重新办理。

二、产品功能

证明存款人在我行的存款情况，以表明其经济实力，协助其办理有关手续。

三、适用对象

凡在我行开立各类存款账户（个人联名账户、个人保证金账户除外，下同）

的单位或个人存户均可办理。但以下存款不得办理存款证明：

（-）已被司法部门冻结止付和已用于质押的单位或个人存款。

（二）所有权关系不明晰的存款，如存款人死亡后，申请人未按司法部门要

求办理继承过户手续的个人存款。

（三）处于临时或正式挂失状态的个人存款。

四、操作规程

（-）存款人开立存款证明，应向开户网点所属的受理支行提供下列资料：

1、个人客户

（1）申请人的有效身份证件原件及复印件两份，如由代理人代为办理个人

存款证明，需提供申请人准予代理人办理业务的授权书、申请人及代办人有效身

份证件原件及复印件2份。

（2）巾请人在我行的存款凭证（包括存单、折、卡）原件及复印件2份。

2、单位客户

（1）单位营业执照或成立证明文件原件及复印件2份。

（2）法定代表人或单位负责人有效身份证件原件及复印件2份。

（3）如由代理人代为办理，需提供法定代表人准予代理人办理业务的授权

书及代理人有效身份证件原件及复印件2份。

（4）如为单位存折户活期存款，须提供存折原件：如为单位定期存款，须

提供定期存款开户证实书。

<-）申请人应规范填写一式三联的“开具存款证明申请书”。申请书中申

诗人姓名、存款币种、存款金额等必须与所持存款凭证中的户名、存款币种、存

款金额等内容一致。

（三）受理支行的处理

1、资料的审核

（1）经办人对客户提交资料的真实性、完整性、有效性和合规性进行审查，

重点审核资料和申请书是否齐全、准确、一致，申请人姓名、账户户名是否与证

件相符，存单（折、卡）、账号、存期、币种、金额与申请书是否相符。个人身

份证件须按公民身份联网核查系统业务管理办法及相关规定进行检验无误后，方

可受理。

（2）经办人核查存款是否已被司法部门冻结止付，是否已用于质押一或存

款人死亡后L申请人是否为存款合法维承人。

（3）经办人审核无误后，在“存款证明申请书”经办人签章处加盖私章，

并在复印件上标注”与原件核对相符”字样。

（4）网点有权人复核资料和中清书无误后，在申请书“授权人”处加盖私

章，

2、经办人使用口180「'开具存款证明书”功能或［1185J”签发存款余额证明”

功能，将客户的相关资料录入业务系统，由网点有权人授权并打印“存款证明

书”或“客户存款余额证明书”，核对打Ef：信息无误后交印章保管人加盖“存款

证羽专用章”。系统联动收费交易收取业务手续费。

3、经办人及授权人须对录入系统信息的准确性和完整性负责。

4、开立的“客户存款余额证明书”或“存款证明书”需复印2份，连同存

款人申请书的第一、二联，客户身份证件，存单（折、卡），单位营业执照等复

印件分别用专夹保管及作传票附件。

5、手续办妥后须将客户提交的申请书第三联、“客户存款余额证明书”或“存

款证明书”、身份证件、存单（折、卡）及单位营业执照等原件交还客户。

五、开办条件

开具存款证明的权限集中在各中心支行指定的支行办理，单位客户只能在开

户网点办理。

六、银行收益

我行对每份证明书按照我行规定收取的手续费。

七、风险防范

（一）银行信誉风险，防止有人利用我行的信誉作案，应对存款证明的开立,

严格审查，办理。

（二）单位存款证明书按实际存入的币种开具，不能将一种货币折算成另一

种货币。

（三）已挂失或用于质押、被司法部门冻结止付的存款账户，不能办理存款

证羽业务。

八、备注

本产品参考文件：

《广州农村商业银行存款证明业务操作规程（暂行）》（穗农商发（2010）1

号）

七十六五、银行询证函

一、产品定义

银行询证函是验证企业银行存款、借款及往来款项等的书面文件，按用途分

为一般审计函证和验资函证。

二、产品功能

验证企业银行存款、借款及往来款项等，协助其办理有关手续。

三、适用对象

我行客户。

四、操作规程

（-*）营业网点受理银行询证函业务时，遵循只负责核对银行询证函信息，

不得代客户填写询证函内容的原则。网点不得受理空白或要素不全的询证函，询

证函上的账户信息必须由客户填写齐全并在签章处加盖单位公章。

1、网点必须审核银行询证函以下基本要素是否齐全：开户行名称、账户名

称、账号、询证具体事项、询证机构名称［公章）、询证机构联系人、联系电话、

询证机构地址（用于回函）及账户所属单位公章。

2、网点必须对客户加盖于询证函上的单位公章进行验印核对，经核对相符

后才可受理。

（二）网点应根据询证的项目对客户账户进行查证及核实，对于不符合标准

的询证函应退还客户，不得代客户补充或填写相关内容。审核内容包括：

1、银行存款：除基本要素外，还应审核询证函所列的币种、利率、余额、

起止日期、是否被抵押或质押或其他限制等：

2、银行贷款：除基本要素外，还应审核询证函所列的币种、余额、借款日

期、还款日期、利率、借款条件、抵（质）押品/担保人等；

3、往来款项：除基本要素外，还应审核询证函所列的缴款人、缴入日期、

币种、金额、款项用途等。

通过查询我行系统记录的数据核实以上信息后，经办柜员应打印相关查询信

息并签章确认。

（三）如实填写回函结论。网点负责人审核询证函要素的合规性，核对相关

证明资料（查询打印信息），正确无误的在证明资料上签章确认。询证函记录数

据正确的，经办人在“数据证明无误”处加盖网点业务公章；询证函记录数据有误

的，在“数据不符”处列明不符金额（即核心系统记录的账户余额）后加盖网点业

务公章。

（四）网点应按照最新的《广州农村商业银行服务业务收费标准》，通过现

金或转账方式收取相关手续费。

以转账方式收取手续费的，若询证函上有“有关询证费用可直接从本公司存

款张户中收取”等表述，营业网点可以直接从客户账户中扣收，不需另外出具手

续费/工本费收费凭证；若询证函上没有“有关询证费用可直接从本公司存款账户

中收取”等表述，网点应要求客户出具加盖单位印鉴的手续费'工本费收费凭证，

以此作为扣收依据。

（五）网点必须在收到询证函之日起10个工作日内，根据函证的具体要求,

及时回函。网点可将询证函回执联邮寄给事务所或由事务所委托专人前来领取

（出具授权委托书）。

（六）银行询证函存根联、打印的证明资料、客户授权委托中介机构提交其

询证函的书面合同或协议书、授权办理业务范围的授权书放入开户资料袋，以备

查阅或检查。

五、开办条件

各营业机构均可办理。

六、银行收益

手续费收入。

七、风险防范

（-）网点应根据询证的项目对客户账户进行严格查证及核实。

（二）银行询证函要素必须真实，并与网点查询信息核对相符，严禁受理虚

假信息或存在担保性质条款的函证。

（三）认真审核询证函的业务日期。网点只能受理时点证明（即只能证明办

理密证的前一天日结或客户指定的过去某一天日结时账户的账面余额），不得受

理时段证明。

（四）严禁非法出具与网点查询信息不符的假询证函。

八、备注

本产品参考文件：

《关于规范办理银行询证函业务的通知》（穗农商发（2011）165号）

七十七共、验资业务

一、产品定义

本手册所称验资业务包括公司（企业）注册验资和公司（企业）增资验资业

务,

公司（企业）注册验资业务是指我行为新设立的公司（企业）股东或投资者

以货币形式认缴注册资本金而出具《公司（企业）注册资本（金）入资专用存款

账户余额通知书》（以下简称“注册资本余额通知书”）的业务。

公司（企业）增资验资业务是指我行为公司（企业）股东以货币形式增加注

册资本金或新增股东以货币形式注入资金增加注册资本金而出具注册资本余额

通知书的业务。但不包括公司（企业）以自有资金转增资本金的验资业务，该业

务由其他咨询公司出具验资证明。

二、产品功能

对企业注册资金进行专户管理，待验资完成后将注册资金转入企业的经营账

户中。

（一）验证注册资金的真实性。包括注册资金必须实有和自有，任何借入资

金不得视作自有资金。企业单位可以用技大、专利、商标等投资，但不能作为注

册资金。

（二）验证注册资金来源的合法性。根据有关规定，注册资金来源为：国有

企业投办国有企业，可用企业公积金和上级主管部门拨款：集体企业投办集体企

业，可用公积金和生产发展基金：事业单位投办第三产业，原则上用自有资金，

不得以任何形式动用当年经费和各项专用资金，等等。

三、适用对象

公司客户

四、操作规程

（一）验资账户的开立

受理网点应认真审核验资企业提交资料的真实性、有效性、原件与复印件的

一致性，审核无误后，为客户办理验资临时存款账户的开户操作。

（二）验资资金缴存及控制

验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，出资人应当以其名义按出资协议

或章程规定的出资额将资金存入验资账户，禁止委托他人代付款或垫资。

网点经办人员审核验资资料无误后，按规定对验资款项进行控制处理，办理

注册验资业务应以企业名称预先核准通知书的有效期限确定冻结期限，但最长不

得超过2年；如办理增资业务的应以申请人提交的企业有权机构的增资决议规定

确定冻结期限，如增资决议未注明的，冻结期限为半年。

（H）注册资本余额通知书的开具

《注册资本余额通知书》经审批机构经办人审核及有权人审批同意后签发，

签发机构凭审批机构签批意见开具《注册资本余额通知书》。

（四）验资账户及资金的后续管理

公司（企业）申请设立登记获批准的，其验资账户的资金须划转至其基本存

款账户：申请设立登记被驳回的，公司（企业）应凭工商管理部门出具的《驳回

公司（企业）设立登记申请通知书》办理验资资金解冻，同时撤销其验资账户并

将资金划回原出资账户，如验资资金为现金存入的，办理现金支取退款手续。

五、开办条件

各营业机构均可办理。

六、银行收益

可适当收取手续费，吸收验资存款及吸引企业单位开户。

七、风险防范

（-）在见证资金时，要严格按验资单位缴存的验资资金出具《注册资本余

额通知书讥

（-）严禁非法出具与缴存资金不符的假《注册资本余额通知书》。

八、备注

本产品参考文件：

《广州农村商业银行验资业务管理规定（试行）》（穗农商发（2010）382号）

第十八章结算类

七十△七、通存通兑

一、产品定义

对公通存通兑业务，是指依托我行核心业务系统及电子验印系统，在我行辖

内除开户网点外的其他网点为单位客户办理人民币现金存取、资金转账、代理票

据委托收款等业务。对公通存通兑业务的资金熨时记账，通存资金实时存入收款

人账户，通兑资金实时从付款人账户扣划。

对公通存通兑业务分为通存业务与通兑业务：

通存业务包括人民币现金通存、转账通存（包括代理票据委托收款）。

通兑业务包括人民币单笔5万元（含）以下的现金通兑、单笔50万元（含）

以下的转账通兑。对当日累计超过人民币20万元（含）的现金支取，客户须回

开户网点办理。

二、产品功能

该产品可以为客户提供更加优质、高效、安全、便捷的银行结算服务。

三、适用对象

对公客户。

四、操作规程

通存业务（不包括代理票据委托收款）在客户开户时自动开通，无需客户申

请，通兑业务及代理票据委托收款业务须由客户向开户网点主动申请后开通。

客户申请开通通兑业务时，选择拟开通的通兑范围，可以是我行辖内任意网

点通兑，或是指定的个别（不多于5个）网点通兑。

开通通兑业务的基本要求：

（一）客户需要开通我行辖内的通兑业务时，须向开户网点提出申请，提交

经办人身份证件原件及复印件、加盖单位公章及预留印鉴的《广州农村商业银行

单位银行结算账户通兑业务开通/变更/取消申请书九

（二）客户申请开通通兑业务时，其账户的支付条件必须是凭预留印鉴支取,

旦账户设置了支付密码：若账户未设置或已取消支付密码的，在巾请开通通兑业

务时，必须重新设置支付密码。

（三）新开立的账户需要开通通兑业务的，客户须在账户正式开立之日起3

个工作日后才能申请开通。

对客户提交的通兑业务开通申请，开户网点核实确认为本网点客户后，审核

其所申请的是否属于可开通通兑业务范围内的账户，并对申请书上加盖的单位公

章及预留印鉴进行验印核对：业务办理后，申请书一联作业务传票，一联放入账

户资料袋保管，一联交回客户留存。

客户需要终止在我行辖内的通兑业务时，须向开户网点提出申请，提交经办

人身份证件原件及复印件以及加盖单位公章的《广州农村商业银行单位银行结算

账户通兑业务开通/变更/取消申请书》。开户网点对申请书上加盖的单位公章进

行验印核对：业务办理后，申请书一联作业务传票，一联放入账户资料袋保管，

一狭交回客户留存。

网点受理非本网点对公客户通存通兑范围内的业务时，由核心系统自动判断

是否已开通通兑业务及开通范围，对已开通通兑业务的客户，受理网点按照本网

点客户办理同类业务的相关规定进行凭证审查、验印、扣划等。

客户撤销对公账户时，账户已开通的通兑业务自动取消。

对公通存通兑业务资金清算由核心系统通过各网点的通存通兑科目自动处

理，

五、开办条件

所有经授权和转授权的营业机构均可办理。

六、银行收益

按照我行规定收取的手续费。

七、风险防范

（-）强化内控制度，防范人为操作程序错误。

（二）严控验印风险。电子验印系统由于可人为调节校验精确度，因而不能

准确地辨别真伪。预留电脑中的印鉴一般比较清晰而日常加盖在凭证上的印鉴可

能会出现个别印鉴角较淡等现象，若验印系统辨别能力太强，会造成操作员辨别

印鉴真伪时间过长的情况，若验印系统辨别能力太弱，则容易放过伪造印鉴。

八、备注

本产品参考文件：

《广州农村商业银行对公通存通兑业务管理办法（试行）》（穗农商发（2010）

267号）

七十九人、支票

一、产品定义

支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付

确定的金额给收款人或持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票、普通支票

三种。支票的提示付款期限自出票日起10日。

二、产品功能

该产品可满足客户各种款项结算的需要。现金支票可以从银行存款账户提取

现金；转账支票用于转账结算，在有效期内可以背书转让。

三、适用对象

同一票据交换区域的公司客户、机构客户和个人客户。

四、操作规程

（一）出票人签发支票流程

1、出票人向开户行申领支票，申领时需填制“票据和结算凭证领用单”，并

加盖预留签章。

2、出票人根据交易支付或提取现金等需要，开出转账或现金支票，支票必

须加盖预留签章，签发支票应用碳素墨水或墨汁填写。

3、将支票交收款人。若出票人提取备用现金的，则开现金支票直接到开户

银行提取现金。

（二）受理转账支票流程

1、持票人或出票人应在支票提示付款期内填制进账单（一式三联），并与支

票同交受理银行（可以是收款人开户银行，也可以是出票人开户银行）。

2、受理银行受理支票时，需认真审查支票：

（1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否

超过。

（2）支票填明的持票人或出票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该

持票人，与进账单上的名称是否一致。

（3）支票的大小写金额是否一致，进账单的金额与支票金额是否相符。

（4）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是

否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。

（5）背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否

符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。

（6）出票人开户行受理的，还要审查支票的签章是否符合规定，与预留签

章是否相符，使用密码的，其密码是否正确，出票人账户是否有足够支付的款项。

（7）收款人开户银行受理的，还要审查支票的背面有无作委托收款背书，

背书是否正确。

3、审查无误，予以受理，并作相应的账务处理。

（三）开户行受理现金支票流程

1、开户行受理收款人提交的现金支票，应认真审查：支票填明的收款人名

称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否

与收款人名称一致：支取的现金是否符合国家现金管理的规定；支票是否是统一

规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过：支票必须记载的事项

是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是

否由原记载人签章证明：支票的大小写金额是否一致：支票的签章是否符合规定,

与预留签章是否相符，使用密码的，其密码是否正确，出票人账户是否有足够支

付的款项：还要查验收款人及来人的有效身份证件。

2、审查无误，作相应的账务处理，并支付现金。

（四）开立个人支票账户的条件

1、申请人必须是年满十八周岁以上，具有完全民事行为能力的个人。

2、申请人必须持有法律、行政法规定以及国家有关规定的个人有效身份证

件，并以有效身份证件上的姓名开立账户。

3、申请人开立个人支票存款账户的同时应存入资金。

4、经银行审核同意后，申请人与开户行应签订“个人支票存款账户开户协

议”，协议中应明确双方的权利和义务。

5、个体工商户在经营活动中不得使用个人支票。

五、开办条件

经中国人民银行批准办理支票业务的营业机构均可办理。

六、银行收益

结算手续费收入。

七、风险防范

4、不能签发无资金保障的支票.

2、现金支票提取现金要执行中国人民银行的现金管理规定。

3、对不合规定要求的支票不予受理。

八、备注

本产品参考文件：

《支付结算办法》（银发［1997］393号）

《支付结算会计核算手续》（银发［1597］394号）

《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令［2003］第5号）

《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》（［2004］235

号）

七十九、银行本票

一，产品定义

银行本票是指银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据L银行本票后定额本票和不定额本票两种，定额本票存1000元、

5000元、1万元和5万元四种u系统内银行木票为不定额木票u银行木票的提示

付和叫卦出票日起最长不超过2个月〃

该产品可满■足客户各种款项支付的需委,注明“现金”字样的本票可以支取

现金：本票见票即付：可以背书转让U

三、适用对象

同一票据交换区域内的公司客户、机构客户和个人客户

F—4*

（一）山四行签整木盟业冬浦和

^>LUPJ.W・ZX力、」J/JVIL'i*.

带格式的：字体：（默认》Calibri.（中文）宋体，小

，我行作为持票行签发银行本票:时，曲系统自动加编密押并将密押开印用?四________________________________

带格式的；正文.左,首行缩还0季符.定义网格

“出纳，、复核院经办”栏内,；密押不得更浜二________________________________后自动调整右缩进，行扪：1.5倍行即

1，申请人填写“本票申请书”，并交纳本票金额的款项，交经办行签发本票「带格式的

2、经办行受理申请后，应认真审查“本票申请书”填写的内容是否齐仝、

清晰，“现金”本票申请人与收款人是否均为个人u

3、审查无误，经办人员收妥款项，签发银行本票，用于转账的划去“现金”

字样-用手现金的划去“转账”字样，加盖有关银行印聿■，不定额本票还要用压

数机压印出票金额），将本票交中■满人L并进存账务处明

（二）代理付款行受理银行本票业务流程:

H钵票专用髡或票慨是-否■记载；12拄银行机构代码厂斛瞰髅觥仲文）雌小

带格式的：正文，左，首行缩进：0字符，定义网格

T4后自动调整右缩进,行跖：1.5倍行跖

）需存本票是否■填写密押用是否莫知-带格式的匚亍

）单位持票人是否在我行开，立对公结完账户「个人持票人身份证件是否真：带格式的：字悻：（就认）Calibri.（中文）宋体,小

四，神文）中文（中国）

实有效U,带格式的：正文，左，首行缩进：0字符，定义网格

后再动调整右缩进，行正：1.5倍行即

，我行，受理银行本票解付业务后，应用时根据银行本票凭证记载的内容，正确带格式的三

带格式的—

地将银行本票信息通过小额支付系统发送，给出票行。，1A

我行作为代理付款行收到，出票行发送的银行本票业务解付，回执后，对出票/：地楚三

行同意付款的，应将款项即时解付给持票人；对出票行拒绝付款的，作退票处理。/_______

我行作为，代理付款行办理银行本票业务时,由于系级原因无法确定业务是型堂

否终结,的/系统打印处理结果为“pq”（业务待查）的业务处理待定凭证，但不/

作账务处理，操作员在加盖业务公章及经办人私章后，一联（客户联）待定凭证

交客户，另一联（留存联）连同实物本票及进账单暂作留存，待核实业务是否成

带格式的：字体：（默认）Calibri,（中文）宋体，小

功后再作处理。，四

1、收款人或持票人收到银行本票，填写•式二联进账单，交开户行收款U

2、开户行受理收款人或持票人提交的木票和进帐单，应认真审查如下要点:

（1）木票是否统一印刷的凭证，木票是否是实，提示付款期是否超过U

本票本票的持票人是否在.本行开户-L持票人名称是.否为该持票人

进张单上的名称是否相符U

（3）现金本票其申请人与收款人是否均为个人,对现金本票,要脸证收款

人的有效身份证，

（4）出票行签发签发是否符合规定，加盖的本票专用堂是否与印与相符U

（5）不定额定票是否疗统一的压数机压印金额，独大与的出票金额是否一

否在更改L其他记载事项更改是否由原即在人签章证明U

⑺持票人是否在本票背面“持票人向银行提示村款签章”出签章，背书

转让的本票是否按规定的范围转让，式背书是否连续，签章是否符合规定，背书

使用粘单的是否按规定在粘接处签写U

理抿书换区内经中国人用银行■!比准办理银行木理业冬■的昔业机旃均可入押..

7r*7T-l7./XI.II™ZVPX^TVK.!J•»*-jJ'"I*7T>>IF.V/TTvRIIJ0

结算手续费收入，还可以吸引更妥的法人客户、个体.1：商户开户，以增加存

—

七、风险防范

1、不小签发无资金保障的银行本票U

2、本票不真实的，提示付款期已超过的，出票行签章不符合规定的，出票

金额、出票日期、收款人名称有更浅的，其他记我事项更改无原记载入签堂证明

的：背书不符。规定要求等银行本票均不予受理°

3、申请人、收款人有一方为单位的不能签发现金银行本票,

4、现金银行本票不能背书转让u

八、备注

《支付结算会计核算手续》（银发口“71394号）

——《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》（[2004]235

»

八十、银行汇票

L，产品定义

带格式的：首行缩进：2字符，定义网格后不调整右

银行汇票是指出票银行签发的，由莫在见票时按照实际结算金额无条件支付.缩进，行引：最小值29磅，不对齐到网格

给收款人或持票人的票据"银行汇票的提示付款期限自出票U起1个月0

'带格区的：字体：Calibri,小四，到齐到网格

▲

二、产品功能

—该产品可满足客户款项结算的需要U系统内签发的银行汇票臭票即付：密押

自动编核：余款自动退回：在汇票存效期内可以背书转诅3J在系统中实现挂失

:tHW解除挂失止伺、法院止句/解除法院止4人

三一适用对象

公司'客户、机构客户和个人客户°

带格式的：默认段落字体，字体：（默认）Calibri,

（中文）宋体，小四

带格式的：苜行缩进：0字符，定义网格后自动调整

，注明“凭票村款”字样：〜右缩进，行距：1.5倍行距,到齐到网格

带格式的：字体：（默认》Calibri,（中文）宋体，小

四,字体颜色:自动设置

）收款人名称；

）出票日期；

.申请人使用银存汇票，应向我行申请并填写“银行汇票申请巾”（业务委・朦喷刚髀字体字体9认）