不良风险考试复习试题及答案

第页不良风险考试复习试题及答案1.（）作为全面风险管理的第一道防线，负责本部门和本业务条线风险管理日常工作。A、各法人机构的业务部门B、董（理）事长C、各法人机构的行长（主任）D、法人机构管理层风险管理委员会【正确答案】：A2.经董（理）事会批准的管理方案，有关部门应有效落实，定期向高级管理层和董（理）事会报告进展，并抄送（）。A、审计部门B、风险管理部C、各类风险主管部门D、经营部门、分支机构及附属机构【正确答案】：B3.商业银行应确保设立物理安全保护区域，包括计算机中心或数据中心、存储机密信息或放置网络设备等（）信息科技设备的区域。A、所有B、部分C、重要D、一般【正确答案】：C4.各法人机构要按照（）的规定，向公众披露全面风险管理情况。A、银行业监督管理机构B、省联社C、法人机构董、理事会D、法人机构经营层风险管理委员会【正确答案】：A5.各级法人机构应当开展（），检验应急预案的完整性、可操作性和有效性，验证业务连续性资源的可用性，提高运营中断事件的综合处置能力。A、信息系统恢复演练B、柜面业务中断演练C、业务连续性计划演练D、消防应急演练【正确答案】：C6.我社为了更好地指导全省信息科技风险管理工作，发布了（）。A、信息科技风险管理暂行办法B、信息科技风险管理管理办法C、业务连续性管理办法D、业务连续性管理暂行办法【正确答案】：A7.按照（）和本办法的要求，建立全面风险管理制度，保障制度执行，对全面风险管理体系进行自我评估，健全自我约束机制。A、《商业银行大额风险暴露管理办法》B、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）C、《银行业金融机构全面风险管理指引》D、《辽宁省农村信用社全面风险管理办法（修订）》【正确答案】：C8.下列关于危机决策的表述，不正确的是（）。A、危机决策往往是在条件充分的情景下做出的B、危机决策往往是在信息不对称的情景下做出的C、危机决策往往是在时间不充裕的情景下做出的D、危机决策往往是在后果不确定的情景下做出的【正确答案】：A9.风险系统中正常关注涉贷类案件、非涉贷类案件由（）新增。A、风险清收岗B、风险管理岗C、法律经理岗D、法律事务岗【正确答案】：D10.各级法人行社（）负责对减免利息项目进行集体审议表决。A、董（理）事会B、监事会C、风险管理委员会D、高级管理层【正确答案】：C11.原则上，公告期不得少于（）日，确保协议抵债事项的公平、公正。A、3B、5C、7D、15【正确答案】：C12.依据《担保法》的规定，下列财产不可以抵押的是（）A、抵押人依法有权处分的原材料半成品产品B、抵押人所有的机器交通运输工具和其他财产C、抵押人所有的房屋和其他地上定着物D、自留地自留山等集体所有的土地使用权【正确答案】：D13.（）是省本级新产品新业务研发、上线前后风险评估的专门议事机构，在发起部门对新产品新业务信用风险、流动性风险、市场风险、声誉风险等潜在风险初评的基础上，进一步进行全面、客观、科学的评估和审核。A、董（理）事会B、监事会C、风险管理委员会D、新产品新业务风险专家咨询委员会【正确答案】：D14.（）对接收的全过程以及相关法律文件的合法性、有效性依法进行审查，对债权形成和管理过程中的有关责任人的认定以及债权形成风险的原因进行审查。A、法律事务部门B、风险管理部门C、审计部门D、相关部门【正确答案】：A15.（）与信息科技风险管理是保障各级法人机构业务持续运营的重要基础。A、信息安全B、信息系统C、信息管理D、业务连续性管理【正确答案】：D16.（）演练针对应急预案中多项或全部应急响应功能开展的演练活动。A、综合B、单项C、现场D、总体【正确答案】：A17.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或（）等原因，被法院驳回起诉或判决借款人和担保人不承担（或者部分承担）责任。A、死亡B、消亡C、失踪D、失联【正确答案】：B18.对于故意违规发放顶、冒名贷款的主要经办责任人和审查审批责任人，无论金额大小，一律（）。A、调离；B、开除或解除劳动合同；C、记大过并扣发全年绩效；D、降级；【正确答案】：B19.通过（）等风险容忍度指标体系分配至各业务条线、风险类型和产品线，使风险管理贯穿于本机构所有层面。A、偏好B、限额C、偏离D、超限【正确答案】：B20.由于存在不可控因素，商业银行的物资、电信或信息技术基础设施严重受损或不可用时商业银行可能无法正常履行业务职责。这种可能性的存在要求上商业银行建立()两方面的措施来应对。A、设备更新和技术更新B、灾难应急恢复和业务连续性方案C、设备更新和系统维护D、系统维护和人工服务【正确答案】：B21.对于单户余额在（）万元以下的农户贷款，可以采取清单方式进行核销。A、3B、5C、10D、50【正确答案】：B22.风险管理系统中的不良信贷资产模块管理资产范围（）。A、所有的不良资产B、十级分类为关注三级的信贷资产C、账消案存类资产D、账内十级分类为不良类的信贷资产【正确答案】：D23.办公用机不得保存（）。A、用户数据B、参数数据C、客户信息数据D、业务数据【正确答案】：C24.（）是指经营管理及风险状况需密切关注的监控临界值。突破该临界值，虽能够容忍，但需对该指标进行密切监控，并采取有效措施使该指标在规定期限内恢复正常水平。A、目标值B、预警值C、容忍值D、临界值【正确答案】：B25.（）是指法人行社承担风险和损失，符合本办法认定的条件，按规定程序核销的债权和股权资产。A、逾期B、不良C、呆账D、损失【正确答案】：C26.原则上省联社每（）年对评估机构重新审查核定。A、半B、一C、两D、五【正确答案】：C27.（）是抵债资产接收、处置、转自用等事项的自主决策主体，按照省联社的有关规定自主决定接收、处置、转自用抵债资产的有关事项。A、债权行社B、法人行社C、市级机构D、省联社【正确答案】：B28.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A、自始没有法律约束力B、自合同规定的生效日起没有法律约束力C、自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D、自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力【正确答案】：D29.法人机构各类风险主管部门负责本业务条线日常监测工作，对触发预警和容忍度指标情形要及时报告至（）。A、审计部门B、风险管理部C、各类风险主管部门D、经营部门、分支机构及附属机构【正确答案】：B30.建立健全突发事件预警机制，按照突发事件发生的紧急程度、发展态势和可能造成的危害程度将预警等级分为一级、二级、三级和四级。分别用哪些颜色标示。（）A、红色、蓝色、橙色和黄色B、红色、橙色、黄色和蓝色C、橙色、蓝色、黄色和红色D、蓝色、黄色、橙色和红色【正确答案】：B31.法人行社要综合内、外部评估值，对于内外部差异值较明显的，要查找差异的原因，如外部评估价值明显高于内部评估及当地市场价值的，可要求外部评估机构重新评估，当内外部评估价值达成一致时，方可初步确定抵债资产市场价值，并由评估机构出具评估报告，提交（）进行最终审议。A、（董）理事会B、风险管理委员会C、（董）理事会风险管理委员会D、高级管理层【正确答案】：C32.如发现风险限额被触发，应立即停止该项业务，及时报告（），并提出合理化方案报董（理）会审议决定后执行。A、高级管理层B、风险管理部C、各类风险主管部门D、经营部门、分支机构及附属机构【正确答案】：B33.各级法人机构在灾难备份切换、回切时，业务条线部门应当对中断时的重要业务数据进行核对，并在（）配合下，对丢失的数据进行追补；同时，应当进行测试和验证，确保交易的可靠性。A、信息科技部门B、外部监管机构C、内部审计部门D、资源保障部门【正确答案】：A34.风险管理部将主任办公会审议结果交付新产品新业务发起部门，由新产品新业务发起部门进一步完善，并将完善后的材料提交（）进行最终审议，审议通过后，风险评估报告等相关材料作为重要资料存档备查。A、董（理）事会B、监事会C、理事会风险管理委员会D、省联社主任办公会【正确答案】：C35.对于机构违规贷款，不正确的做法是（）A、找相关责任人核实贷款的资金的真实去向，并签字确认；B、主要领导审议确定；C、确为机构使用的，合规进行账务处理；D、个人私分的，限期退还【正确答案】：B36.各级法人机构应当及时、有效地响应运营中断事件，对事件影响进行（），确定事件等级，及时启动应急预案，确保业务快速恢复，防止事态升级或恶化。A、评估B、审计C、分析D、估算【正确答案】：A37.信息系统安全管理是对信息系统的（）全过程实施符合安全责任要求的管理。A、数据访问B、建设实施C、全生命周期D、服务运行【正确答案】：C38.（）是指从事件发生、业务中断时间点到业务恢复到接受水平的时间点，代表组织在业务运营中断事件发生后恢复基本运营的最大时间要求；（）是指从重要数据上次备份时间点到中断事件发生、生产数据丢失的时间点，代表组织可以容忍丢失多少重要数据。A、RPO、RTOB、RTO、RPOC、RPO、BCMD、RTO、BCM【正确答案】：B39.借款人和担保人虽有财产，但进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定（）或终止（中止）执行程序的债权可认定为呆账。A、结束B、中断C、停止D、终结【正确答案】：D40.不良贷款减免利息原则上要求不良贷款形成的时间为（）年以上（按信贷管理系统中的贷款到期日起算）。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：C41.入或支出，分别计入“其他业务收入”和“其他业务支出”科目核算。处置过程中发生的费用，从（）中抵减。A、营业收入B、处置收入C、营业外收入D、账面收入【正确答案】：B42.商业银行应当至少（）对业务连续性管理体系的完整性、合理性、有效性组织一次自评估，或者委托第三方机构进行评估，并向高级管理层提交评估报告。A、每年B、两年C、6个月D、3个月【正确答案】：A43.各法人机构全面风险管理应当遵循以下基本原则（）。A、适应性原则B、合规性原则C、完整性原则D、合理性原则【正确答案】：A44.对不良贷款的减免利息工作，各级行社应结合实际情况，建立尽职检查监督制度，切实防范（）。A、信用风险B、操作风险C、法律风险D、道德风险【正确答案】：D45.商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）政策。A、行政处分B、批评教育C、限期整改D、零容忍政策【正确答案】：D46.各级法人机构应当设立统一的运营中断事件（），用于应急决策、指挥与联络，指挥场所应当配置办公与通讯设备以及指挥执行文档、联系资料等。A、应急处置小组B、应急管理办公室C、指挥中心场所D、应急执行组【正确答案】：C47.各级行社风险管理部门要建立减免利息台账，对已批准减免方案的执行情况进行（）。A、跟踪监测B、查询统计C、实时查看D、定期检查【正确答案】：A48.申报资料按统一规格装订。呆账核销申报表用（）纸，核销申报明细表及其他所附材料一律采用（）纸.A3、A4B、A3、A3C、A4、A4D、A4、A3【正确答案】：A49.业务连续性监管指引所称的（）是指各级法人机构为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括策略、组织架构、方法、标准和程序。A、业务连续性管理B、信息科技建设C、信息管理D、信息科技风险管理【正确答案】：A50.银行业金融机构应在重要信息系统突发事件后（）分钟之内将突发事件相关情况上报银监会或其派出机构信息系统应急管理部门，并在事件发生后12小时内提交正式书面报告。A、15B、30C、60D、120【正确答案】：C51.信息科技风险指在商业银行运用过程中，由于自然因素、（）、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。A、制度落实B、技术标准C、人为因素D、不可抗力【正确答案】：B52.抵债资产（）是指债权行社取得抵债资产后，按照相关会计规定计入抵债资产科目的金额。A、金额B、价值C、入账价值D、账面价值【正确答案】：C53.新产品新业务发起部门向风险管理部提交新产品新业务风险咨询专家评审会申请书，并提前（）将新产品新业务上线前风险初评报告提交风险管理部。A、五日B、十日C、十五日D、三十日【正确答案】：C54.商业银行应建立有效管理用户认证和访问控制的流程，用户对（）的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制。A、数据和系统B、信息和系统C、数据和信息D、信息和网络【正确答案】：A55.绩效考核管理部门（人力资源部或办公室）。负责牵头将风险偏好和限额管理纳入到本机构（）KPI绩效考评体系中，通过考核、考评将风险偏好及限额管理有效传导至各业务条线、分支机构及附属机构。A、月度B、季度C、半年度D、年度【正确答案】：D56.（）对潜在的风险隐患进行识别和确定，区分风险类型，明确风险点，根据产品及业务特点及风险特征，提出各类风险防控措施，形成项目初评风险报告材料，包括风险评估报告、业务可行性分析报告、合规性评估报告。A、新产品新业务发起部门B、风险管理部C、计划财务部D、信贷管理部【正确答案】：A57.严禁卸载或关闭安全防护软件和防病毒软件，及时更新（）。A、数据库B、更改口令C、病毒库D、用户【正确答案】：C58.根据信息资产重要程度，合理定级，实施信息（）。A、风险评估B、合规审计C、安全等级保护D、加密【正确答案】：C59.商业银行应根据（）级别，将网络划分为不同的逻辑安全域。A、信息安全B、系统保护C、数据管理D、信息系统【正确答案】：A60.制定处置计划时，制定处置计划金额为()。A、制定部分贷款余额B、贷款余额C、不需要制定金额D、贷款本金【正确答案】：B61.对于单户贷款余额在（）万元及以下的对公贷款，经追索180天以上，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、300B、500C、1000D、3000【正确答案】：B62.（）针对潜在风险点，制定相应的风险控制措施、新产品新业务管理办法、业务操作流程等，确保风险管理贯穿及覆盖各项制度及流程。A、新产品新业务发起部门B、风险管理部C、办公室D、法律合规部【正确答案】：A63.采用诉讼、仲裁等法律手段追偿债权的（如债务人和担保人确无（）偿债能力），法人行社、债权行社要及时申请法院或仲裁机构对债务人、担保人的财产进行拍卖或变卖，以拍卖或变卖所得偿还债权。A、现金B、货币C、抵押物D、任何形式【正确答案】：B64.各法人行社应将本机构当年减免利息情况于次年（）前以正式文件上报省联社。A、1月份B、3月份C、6月份D、12月份【正确答案】：B65.严格落实抵债资产定期清查、盘点制度。原则上（）至少现场查看、盘点一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：B66.（）负责抵债资产有价单证的保管工作。A、运管部门B、计财部门C、审计部门D、风险部门【正确答案】：A67.受委托的（）保管责任人要认真履行保管职责，保证抵债资产完好无损。A、基层行社B、所属机构C、经营部门D、分支机构【正确答案】：A68.（）负责统筹监测风险偏好的执行情况，建立监测分析机制A、风险管理部B、内审部门C、各法人机构的业务部门D、计划财务部门【正确答案】：A69.风险管理部负责协调相关部门对风险限额进行监控，至少每（）以风险报告等形式向董（理）事会或高级管理层报送风险限额使用情况。A、年B、季C、月D、日【正确答案】：A70.对于核销后的呆账，法人行社要继续（），尽最大可能实现回收价值最大化。A、妥善保管B、尽职免责C、极力追回D、尽职追偿【正确答案】：D71.如发现风险限额（）被触发，应查明原因，及时与相关业务部门沟通并提醒，评估其对经营管理的影响，及时制定有效的管控措施并推动落实。A、目标值B、预警值C、容忍值D、临界值【正确答案】：B72.吴某于5月9日收到人民法院的偿还贷款判决书。吴雁准备提起上诉。但第二天便被单位派到黄山去学习，到5月13日学习结束后又因山洪暴发，交通中断，直到5月30日才回来。吴某还能否对判决提起上诉?（）A、因不可抗拒的事由耽误期限，在障碍消除后的10日内，可以申请顺延期限。B、上诉期间为法定不变期间，不能顺延。C、吴某逾越上诉期间，丧失上诉权。D、一审判决已经生效，吴某不能上诉。【正确答案】：A73.（）负责对新产品新业务发起部门提交的初评风险报告材料涉及的流动性风险进行识别、评估，对其梳理风险点全面性、科学性评审，对制定的新产品新业务规章制度、业务流程审查；对新产品新业务提出建设性风险防控建议及意见。A、新产品新业务发起部门B、风险管理部C、计划财务部D、信贷管理部【正确答案】：C74.法人行社可（）授权委托适宜看护资产的基层行社的保管责任人，共同对抵债资产进行日常管理和维护。A、电话B、书面C、通过公文D、正式【正确答案】：B75.应急管理是一个动态的过程，包括四个阶段：（）。A、准备、预防、响应和恢复B、准备、响应、恢复和预防C、准备、响应、预防和恢复D、预防、准备、响应和恢复【正确答案】：D76.商业银行应确保设立物理安全保护区域，明确相应的职责，采取必要的（）控制措施。A、预防、监控和恢复B、预防、检测和恢复C、识别、监测和恢复D、识别、监测和更新【正确答案】：B77.各级法人机构应当通过省联社业务影响分析结果，明确本机构业务连续性管理重点，根据业务重要程度实现差异化管理，掌握（）和恢复指标。A、各业务恢复时间B、各业务恢复时间点C、各业务恢复优先顺序D、各业务恢复所需资源【正确答案】：C78.（）最终由法人行社风险管理委员会（或相应的集体审议机构，下同）在裁定价格或综合内部评估及中介机构评估价格的基础上，根据具体情况进行最终确认。A、抵债金额B、评估金额C、接收金额D、实收金额【正确答案】：A79.市场风险管理由法人机构（）或具有相同职能部门负责。A、计划财务部门B、内控合规部门C、信贷管理部门D、法律事务部门【正确答案】：A80.依据《民事诉讼法》及相关司法解释的规定，下列无权接受转交送达的单位是：()A、基层人民法院。B、对受送达人进行劳动教养的单位。C、监禁受送达人的监狱。D、受送达人所在部队团以上政治机关。【正确答案】：A81.（）指在利率上浮情况下，合同利率与基准利率之间的利息差额。A、基准利息B、上浮利息C、优惠利息D、加罚利息【正确答案】：B82.贷户张三想用林权偿还信用社的不良贷款，信用社风险清收岗需要操作的业务为（）。A、先制定以物抵债基础计划，后制定以物抵债处置方案。B、先制定现金清收重点计划，后制定现金清收方案。C、先制定以物抵债重点计划，后制定以物抵债处置方案。D、无需操作直接作接收抵债资产账务处理。【正确答案】：C83.《商业银行业务连续性监管指引》是各级法人机构开展业务连续性建设的指导性文件，以下关于文件正确的是（）A、《商业银行业务连续性监管指引》（银监发【2011】104号）B、《商业银行业务连续性监管指引》（银监发【2009】82号）C、《商业银行业务连续性监管指引》（银监发【2008】142号）D、《商业银行业务连续性监管指引》（银监发【2008】142号）【正确答案】：A84.借款人已完全停止经营活动或者下落不明，超过（）年未履行企业年度报告公示义务的，法人行社对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：C85.应急预案演练的主要参与人员包括以下哪些人员？（）①参演人员②控制人员③模拟人员④评价人员⑤观摩人员A、①②③④⑤B、①②③C、③④⑤D、②③④【正确答案】：A86.应急演练按组织形式划分，可分为：（）和（）；按内容划分，可分为：（）和（）；按目的与作用划分，可分为（）、（）和（）。A、单项演练和综合演练；桌面演练和实战演练；检验性演练、示范性演练和研究性演练。B、桌面演练和实战演练；单项演练和综合演练；检验性演练、示范性演练和研究性演练。C、单项演练和综合演练；桌面演练和实战演练；检验性演练、示范性演练和可操作性演练。D、桌面演练和实战演练；单项演练和综合演练；检验性演练、示范性演练和可操作性演练。【正确答案】：B87.各法人机构要根据风险状况和外部环境，制定清晰的风险管理策略和风险偏好，选择适合的风险管理工具，并建立和完善风险管理策略和风险偏好的定期回顾机制，对风险管理策略和风险偏好的有效性每年至少评估（）次。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A88.各级法人机构应当指定（）负责危机处理工作，加强舆情监测、信息沟通和发布。A、信息科技部门B、业务条线部门C、公共关系部门D、资源保障部门【正确答案】：C89.各级法人机构业务连续性管理保障部门中，（）部门负责制定对外媒体公关策略，制定和执行对外媒体公关的应急预案。A、业务部门B、公共关系部门C、人力资源部门D、后勤部门【正确答案】：B90.所有变更都应记入日志，由信息科技部门和业务部门共同审核签字，并事先进行（），以便必要时可以恢复原来的系统版本和数据文件。A、备份B、验证C、测试D、制定方案【正确答案】：A91.风险资产管理系统通过（）查看全部审批流程？A、点击待办事宜B、点击工作提示C、点击流程监控D、点击我的不良信贷资产【正确答案】：C92.经风险管理部门审查符合核销条件的，出具呆账核销意见，报（）审议。A、理事会B、监事会C、高级管理层D、风险管理委员会【正确答案】：D93.风险管理系统中制定法院裁定抵债的以物抵债方案必须要上传的资料都有哪些（）A、接收抵债资产请示抵债意向书相关法律文书抵债资产权证或权属证明评估机构的评估报告抵债资产现场照片B、抵债意向书相关法律文书抵债资产权证或权属证明评估机构的评估报告抵债资产现场照片C、接收抵债资产请示抵债意向书抵债资产权证或权属证明评估机构的评估报告抵债资产现场照片D、接收抵债资产请示抵债意向书相关法律文书抵债资产权证或权属证明评估机构的评估报告【正确答案】：A94.诉讼程序和仲裁程序中的和解，以及执行程序中未经法定拍卖次数及程序拍卖而直接由法院出具抵债裁定的，一律视同（）。A、协议抵债B、裁定抵债C、以物抵债D、无效抵债【正确答案】：A95.利用国际互联网提供金融服务的信息系统要与办公网实现（）。A、完全隔离B、物理隔离C、软件隔离D、安全隔离【正确答案】：D96.保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得()的同意。A、保证人B、抵押人C、质押人D、领导【正确答案】：A97.（）贷款是指各法人行社或分支机构按照《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号）发放的，法人行社能有效监控资金流向，证明贷款符合合同约定用途的生产经营贷款。A、农户经营B、个人经营C、农户消费D、个人消费【正确答案】：B98.对于以贷收息贷款，不正确的做法是（）A、查找贷款本金出账后与利息收入之间的证据链；B、由经办人出具此笔贷款发放的证明；C、对于借款人知情的，按照不良贷款相关规定进行清收；D、对于借款人不知情的，由相关责任人找借款人还原贷款本金和利息，进行催收；【正确答案】：B99.对于无法通过系统实现监控管理的指标，各法人机构（）应指定专人负责指标的统计监测，相关部门提供必要的数据信息支持。A、相关部门B、风险管理部C、各类风险主管部门D、经营部门、分支机构及附属机构【正确答案】：A100.按演练方式的不同，应急演练可分为（）哪三种类型。A、桌面演练、功能演练和全面演练B、桌面演练、功能演练和战术演练C、专业演练、战术演练和基础演练D、功能演练、实战演练和全面演练【正确答案】：A1.应急演练应做到（）相结合，一般情况下，银行业金融机构每年至少应组织一次全系统范围内的应急演练。A、平战结合B、全面演练C、专项演练D、桌面推演【正确答案】：BC2.抵债资产取得日是指法院、仲裁机构裁决抵债的（）生效日或（）生效日。A、终结裁决书B、判决书C、抵债协议书D、协议书【正确答案】：AC3.演练总结分为现场总结和事后总结。事后总结报告内容包括：（）。A、演练目的、时间和地点B、参演单位和人员C、演练方案概要D、发现问题与原因，经验教训、以及改进工作建议等。【正确答案】：ABCD4.持卡人因____、资不抵债，经有关部门批准关闭，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，或者超过____年未履行企业年度报告公示义务，法人行社对持卡人和担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、经营不善B、破产清算C、3D、5【正确答案】：AC5.呆账核销申报材料，包括（），对借款人（持卡人）、担保人已实施的追索情况，抵质押物及处置情况，债权和股权经办人、部门负责人和单位负责人情况等.A、债权、股权发生情况B、呆账形成原因C、采取的补救措施D、及其结果【正确答案】：ABCD6.建立持续的信息科技风险计量和监测机制包括（）。A、定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查B、建立定期检查系统性能的程序和标准C、建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制D、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制【正确答案】：ABCD7.债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押()：A、建筑物和其他土地附着物；B、建设用地使用权；C、以招标拍卖公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；D、生产设备原材料半成品产品；E、正在建造的建筑物、船舶、航空器；【正确答案】：ABCDE8.操作风险管理部门应对（）等操作及合规风险偏好进行定量指标及定性描述。A、营运风险B、道德风险C、人员风险D、内外部欺诈【正确答案】：ACD9.减免利息审查重点为：A、是否符合不良贷款减免利息的范围和条件；B、对借款人、保证人或其他偿还贷款责任人的还本付息能力判断是否准确；C、减免项目是否符合本指导意见规定，还本付息的额度、比例和还款进度与相应减免利息的约定是否合理；D、有关处置方案是否符合本指导意见规定的原则等。【正确答案】：ABCD10.各级法人机构选择备用办公场地时，应当综合分析备用场地（）、政策环境和成本等各方面因素，以及灾难恢复所需的金融服务、通讯、设备、技术等外部服务供应商资源情况。A、所在地的自然环境B、地区配套设施C、区域经济环境D、交通条件【正确答案】：ABCD11.法人行社呆账核销权按其公司治理要求和授权机制，由（）行使。A、股东（大）会B、董（理）事会C、董（理）事会风险管理委员会D、经营管理层【正确答案】：ABCD12.新产品新业务风险咨询专家库根据业务类别分别划分为（）五大业务专家库。A、存款业务专家库B、贷款业务专家库C、计划财务专家库D、资金业务专家库E、电子渠道类专家库F、国际业务【正确答案】：ABDEF13.法人行社、债权行社要根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，优先选择（）、（）、（）、（）的资产作为抵债资产。A、产权明晰B、权证齐全C、具有独立使用功能D、易于保管及变现【正确答案】：ABCD14.咨询专家委员会各位委员对风险评估报告进行审议，重点对（）进行审议，并对风险报告中的相关重点提出咨询。A、报告中各类风险识别的完整性和准确性B、风险评估的科学性和客观性C、风险防控措施有效性和针对性D、新产品新业务可行性和完整性【正确答案】：ABC15.抵债资产必须是债务人、保证人或第三人依法拥有（）或（）的实物资产或财产权利。A、使用权B、所有权C、处置权D、处分权【正确答案】：BC16.因信息科技基础设施或计算机信息系统原因引发或可能引发辖内全部或部分银行业务无法正常开展的事件，应向监管部门报备,包括（）。A、应急演练B、计划内事件C、突发事件D、计划外事件【正确答案】：BD17.非定期报告，包括但不限于A、现场检查、非现场监控风险报告B、重大突发风险事件报告C、重大突发风险事件报告D、其它董（理）事会、高级管理层以及政府部门、外部监管机构等所要求提供的专题风险报告等E、日常风险监测分析报告月报，强调信息的及时反映【正确答案】：ABCD18.各级法人机构每年应做好业务连续性管理工作的总结和评估工作，以下对业务连续性管理评估工作说法正确的有：（）。A、应当于每年一季度向银监会或其派出机构提交业务连续性管理报告，包括上一年度业务连续性管理的评估报告与审计报告。B、每年一季度风险管理部门对上一年度业务连续性管理工作进行评估总结，形成业务连续性年度管理评估报告。审计部门对上一年度业务连续性管理工作进行稽核审计，形成业务连续性年度管理审计报告，两个报告统成业务连续性管理报告。C、风险管理部门负责将业务连续性管理报告提交业务连续性管理委员会和理事会（董事会）审议。D、业务连续性管理评估报告内容包括但不限于：业务连续性管理组织架构建设情况、制度建设情况、应急沟通机制建设情况、应急预案体系建设情况、应急演练开展情况、业务连续性资源建设情况、年度总体评价、存在的问题、下一年工作计划等。【正确答案】：ABCD19.法人行社风险管理部门（含资产保全部门，下同）接到基层行社上报的呆账核销材料后，进行严格的实质性审查，包括申报材料的（）和材料的（）。A、准确性B、真实性C、可行性D、规范性【正确答案】：BD20.下列哪些合同纠纷应按照不动产纠纷确定管辖（）A、农村土地承包经营合同纠纷B、房屋租赁合同纠纷C、建设工程施工合同纠纷D、政策性房屋买卖合同纠纷E、婚姻财产纠纷【正确答案】：ABCD21.依照民事诉讼法的规定，有下列情形之一的，上一级人民法院可以根据申请执行人的申请，责令执行法院限期执行或者变更执行法院（）：A、债权人申请执行时被执行人有可供执行的财产，执行法院自收到申请执行书之日起超过六个月对该财产未执行完结的；B、执行过程中发现被执行人可供执行的财产，执行法院自发现财产之日起超过六个月对该财产未执行完结的；C、对法律文书确定的行为义务的执行，执行法院自收到申请执行书之日起超过六个月未依法采取相应执行措施的；D、其他有条件执行超过六个月未执行的。【正确答案】：ABCD22.接收抵债资产必须同时符合以下条件：A、借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以物抵债，将使债权行社债权遭受更大损失B、借款人、担保人提供的抵押物、质物或其他资产暂时无法变现C、取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让D、抵债资产接收价格的确定原则上需经有权部门评估，必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则【正确答案】：ABCD23.风险偏好管理主要包括（）、风险偏好评估与调整等。A、风险偏好陈述内容B、风险偏好设定C、风险偏好设定流程D、风险偏好的实施E、风险偏好监测与报告【正确答案】：ABCDE24.各法人机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，()在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。A、明确董（理）事会B、监事会C、高级管理层D、业务部门E、风险管理部门F、内审部门【正确答案】：ABCDEF25.应急救援预案内容应该具备哪些要素：（）。A、基本内容、应急救援方针与原则B、应急救援工作策划、应急救援准备、应急救援响应（程序）、现场恢复和事故调查（程序）C、应急救援预案维护和改进（程序）D、应急预案救援支持附件【正确答案】：ABCD26.按照突发公共事件的类型不同，可以将应急预案分为（）。A、自然灾害类应急预案B、事故灾难类应急预案C、公共卫生类应急预案D、社会安全类应急预案【正确答案】：ABCD27.租赁期内，应告知承租人不得随意进行资产的维修、维护等改良行为，建议承租人减少对资产进行不必要（）、（）行为。A、装修B、维修C、添置D、维护【正确答案】：AC28.由于持卡人和担保人不能偿还到期债务，法人行社诉诸法律，经法院（）或者（）并经强制执行程序后，持卡人和担保人虽有财产，但对持卡人和担保人强制执行超过180天以上仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、调节B、仲裁C、判决D、裁决【正确答案】：BC29.业务连续性管理审计时着重审计内容（）A、业务连续性管理相关部门及人员的履职情况等B、业务连续性计划演练过程及报告的真实性和有效性C、业务连续性计划的完整性和可操作性D、业务影响分析、风险评估、恢复策略及恢复目标的合理性和完整性【正确答案】：ABCD30.各市联社、市级农信党委有关部门负责对辖内法人行社抵债资产的接收、处置、转自用、管理、维护进行（）和（）。A、监督B、检查C、审查D、审批【正确答案】：AB31.民事审判人员有下列情形的,当事人有权申请回避的（）A、接受本案当事人及其受托人宴请,或者参加由其支付费用的活动的B、索取.接受本案当事人及其受托人财务或者其他其他利益的C、违反规定会见当事人或诉讼代理人的D、为本案当事人推荐或介绍诉讼代理人,或者为律师或其他人员介绍代理本案的E、向本案当事人及其受托人借用款物的【正确答案】：ABCDE32.法律审查工作应遵循的原则（）A、独立审查B、合法有效C、合规尽职D、控制风险【正确答案】：ABCD33.被投资企业依法宣告（）、（）、（）或者（），法人行社经清算和追偿后，仍无法收回股权可认定为呆账。A、破产B、关闭C、解放D、撤销【正确答案】：ABCD34.法人机构设定的风险偏好要综合考虑股东、监管机构和债权人各利益相关方的期望，综合平衡风险、预期收益与股东资本投入，并与本机构（）相衔接，并保持高度一致。A、战略目标B、经营计划C、资本规划D、绩效考评E、薪酬机制【正确答案】：ABCDE35.严格落实高管人员任职交流、重要岗位轮换、强制休假制度，加大行务公开力度，确保各项职权在阳光下公开透明运行，形成()的廉政风险防控长效机制。A、以岗位制衡为点B、以业务流程为线C、以制度执行为面D、以文化建设为本【正确答案】：ABCD36.取得抵债资产支付的相关税费是指债权行社收取抵债资产过程中所缴纳的（）等税金，以及所支出的过户费、土地出让金、土地转让费、水利建设基金、交易管理费、资产评估费等直接费用。A、契税B、车船使用税C、印花税D、房产税【正确答案】：ABCD37.持卡人死亡，或者按照相关民事法律规定宣告（）或者（），或者（）或（），法人行社对其财产或者遗产进行追偿，并对担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、失踪B、死亡C、丧失完全民事行为能力D、劳动能力【正确答案】：ABCD38.突发事件报告内容包括但不限于以下内容：（）。A、事件类别B、事件发生的时间、地点和现场情况C、事件简要经过、伤亡人数和财产损失情况的初步估计D、信息来源，报告人的单位、姓名、职务和联系电话【正确答案】：ABCD39.不适于拍卖的资产，可在充分引入竞争机制的基础上通过（）等方式一次或分次处置。A、协议转让B、招标处置C、委托销售D、打包出售【正确答案】：ABCD40.各法人机构要合理确定各类风险报告的责任部门，（）。A、明确风险信息的收集B、整理和风险报告的编制工作C、并按照规定时间、内容和报告路径的要求及时报送相关风险报告D、风险在行业、地区、客户、产品等维度的分布E、资本和流动性抵御风险的能力【正确答案】：ABC41.商业银行的董事会应遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的（），落实中国银行业监督管理委员会相关监管要求。A、法律B、法规C、技术标准D、操作规程【正确答案】：ABC42.由各级行社风险管理部（资产保全部）对提交的减免利息项目进行审查，负责对（）等的核实复查工作。对符合减免利息条件的，风险管理部（资产保全部）要出具审查意见。A、债务人情况B、清收过程C、减免利息必要性和可行性D、申报资料完整性【正确答案】：ABCD43.商业银行的董事会应审查批准信息科技战略，确保其与银行的（）相一致。A、经营管理规划B、企业文化C、重大策略D、总体业务战略【正确答案】：CD44.各级法人机构应当注重与金融同业单位、（）等业务连续性计划的有效衔接；同时，应当积极采取风险缓释及转移措施，有效控制由于外部机构业务连续性管理不充分可能产生的风险。A、内部业务部门B、外部金融市场C、金融服务平台D、公共事业部门【正确答案】：BCD45.市级农商行类机构经营管理层可根据（），对下级分支机构实行差异化转授权。A、机构规模B、管理能力C、经营能力D、风控水平【正确答案】：BD46.各级法人机构定期组织开展业务连续性计划演练，以下关于应急演练说法正确的有（）。A、业务连续性计划演练主要是为了检验应急预案的完整性、可操作性和有效性，验证业务连续性资源的可用性。B、在重大信息系统上线时关键资源变化之前等重要时点，应组织开展业务连续性计划的专项演练。C、各级法人机构至少每两年对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练。D、演练的整个过程应有详细的记录，形成演练总结报告，并由信息科技部门、信息科技风险管理部门、内审部门签字确认。【正确答案】：ABD47.商业银行应严格管理客户信息的（）和销毁。A、恢复、清理B、分发、备份C、采集、处理D、存贮、传输【正确答案】：ABCD48.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行（）等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。A、业务交易处理B、经营管理C、风险监测D、内部控制【正确答案】：ABD49.全省各法人行社分别从（）等条线选取出5名业务骨干，组成全省新产品新业务风险咨询专家库。A、负债B、信贷C、运营D、金融市场E、电子金融F、国际业务【正确答案】：ABCDEF50.监管部门关于信息科技风险管理方面发布的重要文件有哪些（）A、《商业银行信息科技风险管理指引》B、《商业银行业务连续性监管指引》C、《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》D、《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》【正确答案】：ABCD51.本指引所称重要业务运营中断事件是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。主要包括：（）A、信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故障。B、外部服务中断：第三方无法合作或提供服务等。C、人为破坏：黑客攻击、恐怖袭击等。D、自然灾害：火灾、雷击、海啸、地震、重大疫情等。【正确答案】：ABCD52.风险报告的内容A、总体风险和各类风险的整体状况B、风险管理策略、风险偏好和风险限额的执行情况C、风险在行业、地区、客户、产品等维度的分布D、资本和流动性抵御风险的能力【正确答案】：ABCD53.演练评估报告的主要内容一般包括（）。A、演练执行情况、预案的合理性和可操作性。B、应急指挥人员的指挥协调能力、参演人员的处置能力。C、演练所用设备装备的适用性、演练目标的完成实际情况。D、演练成本效益分析、对完善预案的建议等。【正确答案】：ABCD54.新产品新业务风险评估内容主要包括（）等。A、新产品新业务制度是否覆盖产品及业务领域的全环节和全流程B、上线前各类产品和业务测试是否完整C、对潜在的风险点是否有相应防控措施和解决方案D、是否对操作人员上线前进行风险管理E、操作流程培训【正确答案】：ABCDE55.减免不良贷款利息应实行分工负责制，风险管理部门是主要职能部门，负责减免利息项目的（）。A、审查B、核查C、组织实施D、监督检查【正确答案】：BCD56.业务连续性计划是对各类应急预案的整合，业务连续性计划一般包括哪些应急预案（）。A、总体应急预案B、各专项应急预案C、应急恢复预案D、应急协作预案【正确答案】：ABCD57.符合借款人死亡，或者按照民法相关规定宣告失踪或死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力的，需提供（）、司法部门或者县级以上医院出具的借款人（）的证明和（）或内部证据。A、死亡或者失踪证明B、丧失完全民事行为能力或者劳动能力C、财产清偿证明D、财产追偿证明【正确答案】：ABD58.因（）等权利凭证遗失或者超过诉讼时效，法人行社经追偿后，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、借据B、借款合同C、担保合同D、保证合同【正确答案】：BC59.各级法人机构应当制定总体应急预案。包括：（）A、总体组织架构B、确定重要业务恢复目标和恢复策略C、各层级预案的定位和衔接关系D、对运营中断事件的预警、报告、分析、决策、处理、恢复等处置程序【正确答案】：ACD60.银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对下列的分支机构开展评价。（）A、网点众多B、内控薄弱C、案件多发D、特别是年内发生重大案件或发案数量较多的【正确答案】：ABCD61.财产追偿证明或清收报告应包括（）等。A、借款人和担保人的基本情况B、形成呆账的原因C、采取的补救措施D、债务追收过程【正确答案】：ABCD62.新产品新业务评估流程主要包括（）等流程。A、风险预评估B、风险评估申请C、召开风险评估咨询会议D、主任办公会审核E、风险管理委员会审议【正确答案】：ABCDE63.应急指挥层由各级法人机构业务连续性管理牵头部门、业务部门、信息科技部门和其他保障支持部门的负责人组成，其主要职责为：（）A、组织协调行内、外部资源进行应急响应及灾难恢复。B、组织运营中断事件的影响和损害评估，适时调整运营中断事件的级别。C、决定重要业务运营中断事件发生时的重大事项，如应急处置、财务投入等。D、负责内部信息通报和上下级沟通，组织媒体公关、监管汇报工作。【正确答案】：ABD64.借款人死亡，或者按照民法相关规定宣告失踪或死亡，或者丧失（）或（），法人行社依法对其财产或遗产进行追偿，并对担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、自理能力B、完全民事行为能力C、劳动能力D、生活能力【正确答案】：BC65.下列贷款如能现金一次性归还全部本金的，可减免全部利息，不受上述时间限制。A、已被列为损失类的贷款；B、形成不良时间较长，且确定无法收回的贷款；C、已丧失对债务人（含担保人）的诉讼时效且在诉讼时效丧失两年后未及时主张债权的；D、由于暂无财产可供执行或现有财产暂无法执行导致法院裁定中止或终结执行的。【正确答案】：ACD66.风险管理部组织推动风险偏好在全辖内的传导，在风险偏好下组织建立（）的限额指标体系。A、多层级B、多维度C、立体化D、整体化【正确答案】：AB67.减免利息要根据不良贷款本息（）等实际情况，合理确定减免额度，减免利息不能搞“一刀切”。A、形成的时间长短B、金额多少C、清收的难易程度D、偿还能力多少【正确答案】：AC68.下列哪些属于案件责任人员范围。（）A、作案人员B、相关违法违规行为的实施人或参与人C、对案件发生负有管理、领导责任的人员D、对案件发生负有监督责任的人员【正确答案】：ABCD69.符合借款人触犯刑法，依法被判处刑罚的，需提供（）和（）、（）或内部证据。A、法院裁定证明B、公安机关证明C、财产清偿证明D、财产追偿证明【正确答案】：ACD70.风险偏好设定的定量指标主要包括（）以及董（理）事会关注的其他关键指标。A、资本指标B、风险指标C、流动性指标D、利润指标E、收益指标【正确答案】：ABCD71.在风险资产管理系统制定以物抵债方案需要进行的操作有（）A、录入抵偿贷款信息B、录入资产包及资产信息C、录入以物抵债申报方案D、上传资料【正确答案】：ABCD72.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列哪些情形之一的，应予立案追诉刑事责任：（）A、个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的B、个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的C、个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的D、造成恶劣社会影响的【正确答案】：ABCD73.资料排列：封面→资料目录→申报审批、核准表→（）→（）等相关文件→贷前＼贷时＼贷后“三查”等相关资料→法院＼工商管理等内外部有关证明资料。A、核销报告B、清收报告C、借款合同D、借款、担保合同【正确答案】：AC74.信息安全策略涉及的领域（）。A、资产管理B、物理与环境安全管理C、通信与运营管理D、业务连续性管理【正确答案】：ABCD75.下面哪些不是突发事件的主要特点（）。A、信息的充分性B、突发性C、高度确定性D、紧迫性【正确答案】：AC76.商业银行应严格管理客户信息的（）、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。A、采集B、管理C、处理D、存贮【正确答案】：ACD77.法人行社采取（）债转股、信贷资产证券化等市场手段处置债权或者股权后，根据转让协议或者债权减免协议、其处置回收资金与债权或股权余额的差额可认定为呆账。A、打包出售B、公开拍卖C、转让D、债务减免【正确答案】：ABCD78.法人机构应根据风险偏好，结合（），并参考同业比较分析、内部财务指标分析合理设定风险限额指标和阀值。A、外部监管要求B、战略目标C、机构实际情况D、经营计划【正确答案】：ABD79.各法人机构高级管理层要建立（）及（）执行情况的考核管理机制，确保风险偏好在辖内范围内得到有效传导和实施。A、风险偏好B、风险限额C、限额指标D、指标体系【正确答案】：AC80.商业银行在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁，采取物理控制措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外（）干扰影响数据中心的正常运行。A、事故B、断电C、供电D、火灾【正确答案】：BC81.风险限额管理主要包括（）等。A、制定风险限额管理政策和程序B、风险限额指标体系C、风险限额监控与超限额处置D、风险限额指标调整与评估【正确答案】：ABCD82.（）部门按照职能分工，负责从专业角度审查减免项目、监督减免利息工作A、财务B、审计C、内审D、纪检【正确答案】：AC83.“代客”行为是指代客办理业务，包括但不限于代客户办()、电子银行签约、对账业务。A、开立变更账户B、预留变更印鉴C、支付结算D、挂失后续管理【正确答案】：ABCD84.实施以物抵债前全面查实借款人（）、（）及（），并进行相关责任认定，责任人认定后方可接受抵债资产。A、偿还能力B、经营状况C、财务状况D、债权形成风险的原因【正确答案】：BCD85.法人机构设定的风险偏好指标体系涵盖（）、声誉风险等主要风险类别；覆盖本外币、表内外、境内外、传统业务与新兴业务等各类业务领域和产品。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、操作风险E、集中度风险【正确答案】：ABCDE86.减免利息项目经审批同意后，各级行社应与借款人或其他债务承担人签订经（）或（）审查通过的、符合本指导意见规定的减免利息协议书。A、风险管理部B、法律事务部C、外聘律师D、司法机构【正确答案】：BC87.内部评估是指法人行社依据同类资产市场价格，利用各种途径收集资产交易材料，跟踪掌握区域价格信息，并以政府部门定期确定并公布的本地基准地价、标定地价和各类房屋的重置价格为基础，适当参照当地房产中介公司、报刊上发布的房地产土地出售、出租的广告信息，对接收和处置的抵债资产进行初步估价，形成内部评估价格。A、当地房地产出售价格B、当地房产中介公司C、报刊上发布的房地产土地出售D、出租的广告信息【正确答案】：BCD88.现场应急处置主要包括以下内容：（）A、事故应急处置程序B、报警电话及上级管理部门、相关应急救援单位联系方式和联系人员C、事故报告的基本要求和内容D、现场应急处置措施【正确答案】：ABCD89.新产品新业务风险评估内容主要包括（）。A、业务概况分析B、业务风险分析C、业务流程风险分析D、业务后评估分析【正确答案】：BC90.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得()作为内部管理制度的重要内容。A、参与民间借贷B、充当资金掮客C、经商办企业D、在工商企业兼职【正确答案】：ABCD91.对于单户贷款余额在（）万元以下的个人无抵押（质押）贷款、抵押（质押）无效贷款或者抵押（质押）物已处置完毕的贷款，经追索180天以上，仍未能收回的剩余债权。其中，对于单户贷款余额在（）万元及以下的，可以采用清单方式进行核销。A、30B、50C、5D、10【正确答案】：AC92.抵债资产收取后原则上不得对外出租，不得以任何形式（）、（）、（）抵债资产。A、侵占B、出借C、赠送D、出租【正确答案】：ABC93.信息科技风险管理的关键是要建立三道防线，分别是（）。A、信息科技管理B、合规管理C、审计监督D、风险管理【正确答案】：ACD94.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（）A、抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售B、抵押品是否被妥善保管C、抵押品价值是否变化D、抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方E、抵押品保险到期后是否及时续投保险【正确答案】：ABCDE95.债权行社为申报机构，（）与（）协商一致的基础上，将拟减免项目提交各级行社风险管理部（资产保全部）审查。A、申报行社B、借款人C、担保人D、其他偿还贷款责任人【正确答案】：ABCD96.借款人依照《民法通则》规定的宣告失踪或死亡而导致的不良贷款，清收人员应做的工作有（）A、收集死亡证明；B、对于有抵押的，向法院申请拍卖诉讼；C、对于有继承人的，由承担债务；D、对于有担保的，担保人履行担保义务；【正确答案】：ABCD97.法人机构要根据本机构战略定位、资本规划、经营计划、收益目标、风险承受能力、内外部环境等因素，制定具有差异化、个性化风险偏好（）和（），通过科学分析及论证，确保设定的风险偏好具有科学性、有效性和针对性。A、指标体系B、指标限额C、限额阀值D、超限阈值【正确答案】：AC98.公共危机应急处置包括（）。A、信息报告B、先期处置C、应急响应D、应急总结【正确答案】：ABC99.省联社新产品新业务发起部门要根据风险识别和评估情况，在新产品新业务上线前各环节通过（）等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品新业务上线前消除各类风险隐患，确保风险得到有效控制。A、实施系统控制B、完善业务制度C、规范操作流程D、强化人员培训【正确答案】：ABCD100.定性描述包括（）等。A、风险类型B、导致风险的原因C、愿意承担此类风险的原因D、采取的管理措施【正确答案】：ACD1.债权行社取得抵债资产变现后收入不足以偿还借款人所欠贷款本金的部分，又无法继续追偿的，其差额损失部分按财务制度的有关规定处理。A、正确B、错误【正确答案】：A2.村级债务是指以个人名义贷款，用于村集体垫付税费、公益性建设、村办企业。（）A、正确B、错误【正确答案】：A3.交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后三个月内处置完毕。()A、正确B、错误【正确答案】：A4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使科技员工了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A、正确B、错误【正确答案】：B5.法人行社应当建立对呆账核销的专项审计制度，对核销制度、核销条件和程序、核销后的资产管理、责任认定和追究等进行每年不少于1次的定期或不定期审计，并于核销年度终了后5个月内，出具专项审计报告。A、正确B、错误【正确答案】：A6.董（理）事会或其授权的风险管理委员会要选择确定本机构的风险偏好，制定书面的风险偏好要做到定性与定量指标并重。董（理）事会要定期听取关于风险策略和风险偏好体系执行情况的报告。A、正确B、错误【正确答案】：A7.各级法人机构选择备用场地时，应当确保不会同时遭受同类型风险。A、正确B、错误【正确答案】：A8.风险管理部负责统筹监测风险偏好的执行情况，建立监测分析机制。当风险偏好目标被突破时，要及时分析原因，协调相关业务部门研究解决方案并实施。同时，要建立风险偏好调整制度，根据业务规模、复杂程度、风险状况的变化，协调相关业务部门对风险偏好及时进行调整，并按程序审批执行。A、正确B、错误【正确答案】：A9.法人行社应当通过对呆账核销的审查、审核，全面分析查找形成呆账和损失的原因，从中汲取有意经验，形成以核销促进债权和投资管理机制不断完善的正向机制。A、正确B、错误【正确答案】：B10.全面风险管理体系应当与风险状况、系统重要性等相适应，风险管理要与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，资本和收益水平要与承担的风险相适应，资产规模要与风险管理能力相适应，并根据环境变化进行调整。A、正确B、错误【正确答案】：A11.法人行社对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过5年，且被投资企业资不抵债的，法人行社无法收回的股权可认定为呆账。A、正确B、错误【正确答案】：B12.各法人机构要根据风险状况和外部环境，制定清晰的风险管理策略和风险偏好，选择适合的风险管理工具，并建立和完善风险管理策略和风险偏好的定期回顾机制，对风险管理策略和风险偏好的有效性每年至少评估四次。风险管理策略应当反映风险偏好、风险状况及市场宏观经济变化，并要得到充分的贯彻执行。A、正确B、错误【正确答案】：B13.各级法人机构应当根据同行业业务发展的总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。A、正确B、错误【正确答案】：B14.某信用社重组权限为10万元，对一笔本金为5万元的农户不良信贷资产进行重组方案制定时，只需要信用社主任岗审批完成后就可以执行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A15.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理由法人机构内控合规部门或具有相同职能部门负责A、正确B、错误【正确答案】：A16.各类风险主管部门负责监控、预警及报告本条线风险偏好及限额指标执行情况。A、正确B、错误【正确答案】：A17.租赁费用必须按照相关财务制度入账管理，严禁私设“小金库”进行坐收坐支。A、正确B、错误【正确答案】：A18.借款人死亡或依法宣告死亡，无继承人承担其债务的，其资产可以抵偿贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A19.各法人机构要建立和完善风险监测指标，对风险状况及其控制措施的质量实施动态、持续地监测，针对监测活动中发现的风险管理薄弱环节，及时进行改进。A、正确B、错误【正确答案】：A20.接收的抵债资产原则上以贷款抵（质）押品为主，若有更好变现的抵押物，可以变更。A、正确B、错误【正确答案】：B21.清收工作中，要坚持自主催收、法院诉讼、公安清收相结合的清收方式挽回信用社资金。（）A、正确B、错误【正确答案】：A22.信息科技部负责依据业务需求通过技术开发实现新产品风险管理措施的系统控制。A、正确B、错误【正确答案】：A23.通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是现金清收（）A、正确B、错误【正确答案】：B24.法律事务岗新增案件的流程为：法律事务岗（填写诉讼申请信息）→法律部经理岗（审核）→分管主任（审批）→法律事务岗（结束流程）。（）A、正确B、错误【正确答案】：A25.银行业金融机构接受外部审计、外部检查时，如外部人员需对核心业务系统和客户信息直接访问，应按计划内事件类别向监管部门报备。A、正确B、错误【正确答案】：A26.参与申报和审批环节的工作人员，不得担任减免利息的检查监督工作。A、正确B、错误【正确答案】：A27.法人行社风险管理部负责不定期对法人行社推荐的风险咨询专家进行选拔评审工作。A、正确B、错误【正确答案】：B28.风险管理部门负责对牵头管理的风险限额执行情况进行持续监测，如发现风险限额预警值被触发，应查明原因，及时与相关业务部门沟通并提醒，评估其对经营管理的影响，及时制定有效的管控措施并推动落实。A、正确B、错误【正确答案】：B29.各法人机构要科学建立各类风险管理的前、中、后台三道防线，清晰界定业务部门、风险管理统筹部门和审计部门的职责划分和报告路线，无需确保各层次风险管理职能的独立性和制衡性。A、正确B、错误【正确答案】：B30.制定以物抵债方案时，资产包信息中抵债人名称项可以选择是否为我行客户，若抵债人在信贷管理系统中已建立客户信息，那么我行客户项选是，然后对此客户进行添加。（）A、正确B、错误【正确答案】：A31.抢救恢复工作应在事故处置完毕之后立即进行，首先使事故影响区域恢复到相对安全的基本状态，然后逐步恢复到正常状态。A、正确B、错误【正确答案】：B32.突发公共事件是否最终演化为公共危机，其关键的影响因素之一是领导者的决策和管理能力。A、正确B、错误【正确答案】：A33.高级管理层要根据董（理）事会确定的风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。风险限额应当综合考虑本机构资本、风险集中度、流动性、交易目的等因素。设定的风险限额不得超过监管部门及省联社规定的风险限额规定的最高值，经董（理）事会审批同意后执行。A、正确B、错误【正确答案】：A34.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险管理由法人机构金融市场部门或具有相同职能部门负责。A、正确B、错误【正确答案】：B35.新产品新业务风险专家咨询委员会主任委员为省联社首席风险官、副主任委员为省联社风险管理部负责人，随机挑选的10位咨询专家。A、正确B、错误【正确答案】：B36.对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。A、正确B、错误【正确答案】：A37.各法人机构应当制定风险限额管理的政策和程序，建立风险限额设定、限额调整、超限额报告和处理制度。A、正确B、错误【正确答案】：A38.对还款人未按约定履行协议的，各级行社应按照协议约定取消减免利息，并及时采取有关法律措施。A、正确B、错误【正确答案】：B39.地震、火灾等突发事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意灾难备份、审慎选择经营地址、制定应急和业务连续性方案和购买保险。A、正确B、错误【正确答案】：A40.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查中发现的重大案件线索、重大违规问题，可由问题所在机构自行调查。A、正确B、错误【正确答案】：B41.对于触发预警值或超过偏好水平的情况，风险管理部应与相关部门共同分析和制定对策，及时向高级管理层和董（理）事会报告。A、正确B、错误【正确答案】：A42.重建（业务返回）并不是业务连续性计划的重点，只需阐明相关分工和职责并有资源保障即可，因为在业务恢复后，有充裕的时间和资源来完成业务重建与返回工作。A、正确B、错误【正确答案】：A43.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。A、正确B、错误【正确答案】：B44.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量和监测，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。A、正确B、错误【正确答案】：B45.单户贷款本金在30万元（或等值外币）及以下的，逾期后经追索1年以上，并且不少于5次追索，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、正确B、错误【正确答案】：B46.业务连续性计划演练的目的是发现计划和资源中存在的问题和缺陷，从而加以改进和提高。A、正确B、错误【正确答案】：A47.法人行社采用信贷资产证券化等市场化手段处置债权后，根据转让协议等，其处置回收资金与债权金额的差额可认定为呆账。A、正确B、错误【正确答案】：A48.自法院裁定破产案件终结之日起已超过2年的债权可完全终结，不纳入账销案存资产管理。A、正确B、错误【正确答案】：A49.被投资企业财务状况严重恶化，累计发生亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的，法人行社无法收回的股权可认定为呆账。A、正确B、错误【正确答案】：A50.启动风险资产管理系统呆账核销处置方案，按照风险资产管理系统的设定，由管户信贷岗发起呆账核销流程，并按照系统流程逐层审批，并在相应的流程环节上传相关附件。A、正确B、错误【正确答案】：B51.洗钱风险是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而使商业银行成为洗钱活动渠道的风险。反洗钱管理由法人机构运营管理部门或具有相同职能部门负责A、正确B、错误【正确答案】：A52.商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和不可修改要求。A、正确B、错误【正确答案】：B53.信息安全策略应涉及以下领域：安全制度管理、信息安全组织管理、资产管理、人员安全管理、物理与环境安全管理、通信与运营管理、访问控制管理、系统开发与维护管理、信息安全事故管理、业务连续性管理、合规性管理。A、正确B、错误【正确答案】：A54.各法人机构的董（理）事会不可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。A、正确B、错误【正确答案】：B55.对于单户贷款余额在1000万元及以下的对公贷款，经追索180天以上，仍未能收回的剩余债权可认定为呆账。A、正确B、错误【正确答案】：B56.法律审查人员可对业务部门提交送审事项采取形式和实质审查相结合的方式A、正确B、错误【正确答案】：B57.突发事件处理过程中，第一时间处理的好坏决定了事件造成损失的大小和处置成本的高低。A、正确B、错误【正确答案】：A58.各法人机构要对重大事件、重大风险和重要业务流程建立应急机制，保证在发生紧急事故时及时应对，采取措施，使业务得以继续运作，风险损失降到最低。A、正确B、错误【正确答案】：A59.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：A60.对形成损失的，应当区分主客观原因，确系主观原因形成损失的，应当在呆账核销后2年内，完成责任认定和对责任人的追究工作。A、正确B、错误【正确答案】：A61.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，法人行社诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过360天以上仍无法收回的剩余债权可认定为呆账。A、正确B、错误【正确答案】：B62.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等