2023年银行从业资格考试真题及答案公共基础知识

银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》

一、单项选择题

1.下列有关改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不对的」的是（）.

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

［答案］B

［易尚解析］改革开放后来，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐

渐得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷

和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家

外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防备和化解

金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

2.下列有关股份制商业银行的说法中，不对的的是（）。

A.在一定程度上弥补了国有商业银行收缩机构导致II勺市场空白，很好地满足了中小企业

和居民的I融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,增进了银行体系竞争机制的形成和

竞争水平的提高

C.在经营管理方面不停创新，是诸多重大措施的“试验田”，从而大大推进了整个中国

银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了具发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有H勺四

大国有商业银行

［答案］D

［易尚解析］A、B、C选项都是有关股份制商业银行的对欧J说法。截至2023年终，股份制

商业银行日勺总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超

过8万亿元。可见，股份制商业银行H勺总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有

商业银行。

3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行H勺职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

I).维护支付、清算系统的正常运行

［答案］C

［易尚解析］开展与银行业监督管理有关日勺国际交流、合作活动是中国银监会口勺监管职

责。

4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是()。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

［答案］A

［易尚解析］中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参与协会H勺全体会员、准会

员构成。会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;根据

工作需要，中国银行业协会设置了1()个专业委员会。

5.反应银行股东价值最大化的财务指标是（晨

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

［答案］C

［易尚解析］银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。

6.下列说法中，错误的是（）。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B.客户信息是指客户的地址、联络、财产及财务状况等信息

C.客户隐私重要是指个人客户口勺婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的状况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何状况下都不能向第三方或机构内部的其他部门

提供客户的信息

［答案］D

［易尚解析］客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完毕，但这些信息不能提供

应第三方或机构内部的其他部门，不过监管机构MJ现场检查和非现场检查除外。

7.下列各组宏观经济发展目的所对应的衡量指标中，错误的是（）。

A.经济增长一国民生产总值

B.充足就业一失业率

C.物价稳定一通货膨张

D.国际收支平衡一国际收支

［答案］A

［易尚解析］衡量经济增长的指标是国内生产总值（GDP）,不是国民生产总值。

8.某市拥有500万人口，其中从、业人数450万，登记失业人数15万，该市记录部门公布

的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

［答案］B

［易尚解析］我国记录部门公布日勺失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数（15万）

占城镇从业人数（450万）与城镇登记失业人数（15万）之和的比例，即

15/（450+15）X100%N3.2%0

9.在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收入

B.与借款人约定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险

［答案］A

［易尚解析］根据《贷款通则》日勺定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等

委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利

率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风

险。

10.下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFIL投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

［答案］C

［易尚解析］资产托管业务是指具有一定资格的I商业银行作为托管人，根据有关法律法

规，与委托人签订委托资产托管协议，安全保管委托投资日勺资产，履行托管人有关职责日勺业

务。银行托管业务的种类诸多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企

业年金基金托管、信托资加托管、QFII（合格境外机构投资者）投资托管等。

11.从支出H勺角度来看，私人购置住房的支出，包括在1）之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.固定资本形成

I）.存货增长

［答案］C

［易尚解析］从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包

括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增长两部分。私人购房包括在

投资的固定资产形成中，不包括在私人消费之中。

12.下列不属于我国货币市场的是（）。

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券同购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

［答案］C

［易尚解析］我国的货币市场重要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据

市场。银行间债券市场属于我国H勺债券市场。

13.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范围。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

［答案］D

［易尚解析］货币市场的融资期限在一年如下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、

同业拆借市场以及欧洲美元市场等。

14.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对临时无法满足或明显

不合理的客户规定，应当（）。

A.耐心阐明状况，获得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

D.向上级汇报，由上级设法处理

［答案］A

［易尚解析］《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理

规定尽量满足，对临时无法满足或明显不合理的规定，应当耐心阐明状况，获得理解和谅解。

15.下列有关短期国债的描述，错误的是（）o

A.短期国债是由中央攻府发行日勺政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购置短期国债进行投资获得收益

【）.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

［答案］D

［易尚解析］短期国债的二级市场交易非常活跃。

16.增发（）会分散原股东日勺控制权。

A.一般股

B.无表决权的优先股

C.可赎回企业债券

D.一般债券

［答案］A

［易尚解析］持有一般我的股东具有参与企业决策日勺表决权。持有无表决权的优先股日勺股

东、持有可赎回企业债券内债权人和一般债券口勺债权人均不能参与企业决策，因此只有增发

一般股会分散原股东的控制权。

17.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做

()。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.寄存同业

I).同业寄存

［答案］C

［易尚解析］同业存款也称同业寄存，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机

构寄存于商业银行的款项，同业寄存属于商业银行的负债业务。与此相对应的J概念是寄存同

业，即寄存在其他商业银行的1款项，属于商业银行H勺资产业务。D选项不符合题意。我国的

同业拆借是指经中国人民银行同意进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国

统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆

出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意，

18.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入

10元，则该投资口勺持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

［答案］B

19.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。

A.3年期整存整取H勺定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

［答案］C

［易尚解析］除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他

存款不管存期多长，一律不计复利。

20.定期存款是个人事先约定存期日勺存款，其利率视期限长短而定，最经典的代表是

()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

［答案］A

［易尚解析］根据不•样的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零

取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的经典代表。

21.司法机关到银行查询单位存款口勺表述中，对%I的是］)。

A.容许复制抄写资料

B.容许借取资料

C.凭县级以上“协查告知”

D.凭身份证查询

［答案］A

［易尚解析］查询单位存款口勺程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安

机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行

存款或杳阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应枳极配合。查询人必须出示本人工作证

或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的I“协助杳询存款告

知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供状况和资料，并

派专人接待。杳询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或摄影，并经银行盖章。对

银行提供的）状况和资料，应当依法保守秘密。

22.中国人民银行的职能不包括（）。

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防备和化解金融风给

D.维护金融稳定

［答案］B

［易尚解析］2023年12月27日修订后日勺《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行目勺

职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货日政策，防备和化解金融风险，维护

金融稳定。”B选项属于银监会欧|监管目日勺。

23.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为

理由，礼貌地邀请办理业务U勺一名年轻女性工作人员下珏后单独为其解释。该女性工作人员

恰当的做法是（）。

A.认为该客户的规定属于工作人员的职责之一，必须满足其规定

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

［答案］C

［易尚解析］该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的规定并不在工作人员

的职货范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的规定不合理，银行工作人员仍

然应当耐心阐明状况，获得理解和谅解.，而不应当采用“坚决不能做”口勺态度，B选项错误。

工作人员看待客户应当礼貌服务，对客户的规定应当耐心阐明状况，让保安驱逐该客户是不

礼貌的行为，D选项错误。

24.2023年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于

()，发行票据会()。

A.利率政策;增长货币供应量

B.公开市场业务;减少货币供应量

C.公开市场业务;增长货币供应量

D.利率政策;减少货币供应量

［答案］B

［易尚解析］公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以变化商业

银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目日勺时•种政策措施。因诧中国人民银行

向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行火票可以回收基础货币，进而减少货

币供应量。

25.克制通货膨胀，中央银行可采用时公开市场操作是（）。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.容许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

［答案］A

［易尚解析］克制通货膨胀，中央银行应采用紧缩性H勺公开市场操作;而B、C、D三项措

施将增长市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。

26.2023年实行日勺规定中《商业银行资本充足管理措施》计入附属资本的长期次级债务

不超过关键资本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

［答案］B

［易尚解析］根据《商业银行资本充足率管理措施》，商业银行的附属资本不得超过关键

资本的100%,计入附属资本的1长期次级债务不得超过关健资本的50%

27.期权的卖方由于具有未来为买方承兑选择权的K）,因此应（）一笔期权费。

A.权利，得到

B.权利，支付

C.义务，得到

D.义务，支付

［答案］C

［易尚解析］对卖方来讲，由于承担在未来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权

费。买方需要预先支付一定时期权费以得到购置期权H勺权利。

28.已知银行的•种团体中日勺某个组员将要辞职到竞争对手处工作，则团体H勺研究成果

与否应当与其共享？（）

A.可以与其分享部提成果，但工作中应当到处提防该组员，不能再使其运用本团体资源

增长工作经验

B.该组员有权分享团体日勺研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该组员分享成果由于该组员目前仍是团体的一员

D.不应当与其共享

［答案］C

［易尚解析］“团结合作”规定银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团体精神，

分享专业知识和工作经验，该同事尚未离职，仍是团体中的一员，因此应当互相信任与合作。

29.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取H勺

存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位告知存款

D.保证金存款

［答案］A

［易尚解析］单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随

时转账、存取口勺存款类型3

30.下列有关我国的企业债口勺说法，错误的是（）»

A.企业债的风险与企业自身的经营状况直接有关，风险比国债要高

B.我国日勺企业债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国企业债的发行和交易根据《企业法》与《证券法》有关规定

D.我国企业债发行和交易日勺监管机构为中国证监会

［答案］B

［易尚解析］我国的企业债是根据《企业法》设置日勺有限黄任企业和股份有限企业发行H勺

债券，其发行和交易根据《企业法》与《证券法》，监管机构为中国证监会，C、D选项说

法对的。企业债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选

项说法对的J。目前，我的企业债范围是特定的，并非广义上的企业债即不包括企业债和金融

债，B选项说法是错误的。

31.由于银行H勺业务性质规定银行要维持存款人、贷款人和整个市场的J信心，因此，银行一

般将（）看作对其市场价值最大H勺威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

［答案］B

［易尚解析］由于银行的业务性质规定银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因

此，银业一般将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。

32.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在H勺风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

［答案］C

［易尚解析］国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由

于他国经济、政治和社会等方面的J变化而遭受损失H勺也许性。国家风险发生在国际经济金融

活动中，在同一种国家范围内口勺经济金融活动不存在国家风险。

33.按照《匕塞尔新资本协议》,若某银行风险加税资产为10000亿元，则其关键资本

不得（）。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

［答案］D

［易尚解析］《巴塞尔新资本协议》规定，银行H勺关键资本与风险加权总资产之比不得低

于他。若风险加权总资产为10000,则关键资本不得低于10000X4%;400（45元）。

34.在一般性政策工具中，可以对货币供应量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学

家喻为“更像巨斧而不像小刀”口勺是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

［答案］A

［易尚解析］法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所可

以用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款发明

能力。存款准备金政策对货币供应量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经

济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

35.商业银行冻结单位存款H勺期限不超过（）。

A.1周

B.2周

C.1个月

D.6个月

［答案］D

［易尚解析］冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发H勺证件为证。6个月后需续

冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

36.由中国证监会负责监管H勺非银行金融机构不包括（）。

A.证券企业

B.基金企业

C.期货企业

D.信托企业

［答案］D

［易尚解析］中国证监会监管日勺非银行金融机构，重要包括证券企业、基金管理企业、期

货经纪企业以及证券期货投资征询机构等。信托企业属于由中国银监会负责监管的非银行金

融机构。

37.消费指标重要包括（）。

A.社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城镇居民储蓄余额

C.社会零化:总额、城镇居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

［答案］A

［易尚解析］社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售

和储蓄两个方面来间接反应消费状况。

38.在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

I）.票据承兑

［答案］C

［易尚解析］此题考察对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴

现，指金融机构将其尚未到期日勺商业汇票转让给金融同业而获得资金的行为，是金融机构之

间融通资金H勺一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具

有法律约束力啊承诺，期限一般为3〜5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据,

银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据

的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。

39.银行应申请人的规定，向受益人做出的）书面付款保证承诺，受益人提交条款相符口勺

书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

I■答案1B

［易尚解析］银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险

而采用的1一种祈求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的规定，以放款人

作为信用证H勺受益人而开具欧I一种特殊信甩证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的

状况鼠由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人H勺规定，与其达

到进口项下单据及货品的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据

并先对外汇款H勺行为。

40.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化H勺服

务为()。

A.私人银行业务

B.综合理财服务

C.财务顾问业务

0.理财计划

［答案］C

［易尚解析］私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资

理财产品，还包括运用信壬、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服

务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户

事先约定口勺投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜

在目的客户群分析研究的基础上，针对特定目H勺客户群开发设计并销售的资金投资和管理计

划。

41.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格R勺比例上限分别是

()。

A.70%;50%

B.80%;70%

C.50%;70%

D.70%;80%

［答案］A

［易尚解析］贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商

用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70猊发放二手车贷款II勺金额不得超过借款

人所购汽车价格的50与。

42.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款

B.•般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

［答案］D

［易尚解析］国家助学贷款期限最长不超过23年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8

年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。二手车贷款欧I贷款期限（含展期）不得

超过3年。

43.银行某企业客户需耍在很短口勺时间内进行笔较大金额的汇款，最合适的汇款方式

为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

［答案］A

［易尚解析］电汇业务是指汇出行应汇款人的规定，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇

入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

44.下列有关信用证的业务特点中，说法对的的是］）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据，而不是有关货品

C.信用证业务的出口商承担首要付款责任

I）.信用证依附于贸易协议

［答案］B

［易尚解析］信用证是银行根据申请人的规定，向受益人开立的我有一定金额，在一定期

限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文献，是一种有条件H勺银行支付承诺，A选项

错误。信用证的重要特点包括：信用证是一项独立于贸易协议之外的J另一种契约。信用证业

务处埋的是单据，而不是与单据有关的货品。B选项对的。D选项错误。银行在信用证业务

中为出口商按信用证条款的规定提交的合格的单证承担首要付款费任。C选项错误。

45.建立国家反洗钱数据库，妥善保留金融机构提交的大额交易和可疑交易汇报信息，

是（）的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

［答案］D

［易尚解析］根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民果行设置中国反洗钱监测分析中心,

依法履行下列职责：①接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易汇报;②建立国家反洗

钱数据库，妥善保留金融机构提交的大额交易和可疑交易汇报信息;③按照规定向中国人民

银行汇报分析成果;④规定金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易汇报;⑤经中

国人