智能搬运设备公司风险管理

智能搬运设备公司

风险管理

XXX投资管理公司

目录

一、产业环境分析..................................................3

二、智能物流行业概况.............................................3

三、智能物流装备行业产业链分析....................................5

四、智能物流行业市场规模.........................................6

五、智能物流行业下游应用领域发展情况.............................7

六、智能物流技术装备行业发展前景.................................11

七、智能物流装备行业发展趋势....................................12

八、必要性分析...................................................14

九、风险管理措施的分类...........................................15

十、评价应对方案以及实施成本的评估..............................18

十一、风险管理信息系统..........................................20

十二、内部风险抑制...............................................21

十三、纯粹风险管理...............................................25

十四、纯粹风险概念...............................................26

十五、风险管理决策的含义和内容...................................27

十六、风险管理决策的意义和原则...................................27

十七、项目基本情况...............................................32

十八、法人治理结构...............................................38

十九、SWOT分析说明.............................................49

二十、组织架构分析...............................................60

劳动定员一览表...................................................60

二十一、发展规划分析............................................62

一、产业环境分析

经济社会发展再上新台阶，预计区域生产总值突破XX万亿元、增

长XX%,一般公共预算收入增长XX%,城乡居民收入分别增长XX%、XX%。

建议XX年区域经济社会发展主要预期目标为：生产总值增长X戏-XX%,

在高质量基础上能快则快；研发投入强度达到XX%；城镇调查失业率控

制在XX%左右；有效投资、一般公共预算收入、城乡居民收入增长与经

济增长基本同步，全员劳动生产率稳步提高，能源和环境指标完成国

家下达的计划目标。

二、智能物流行业概况

智能物流是物品从供应方向需求方智能移动的过程，包括智能包

装、智能装卸以及信息的智能获取、智能仓储、智能运输、智能配送、

加工和处理等六项基本活动。通过这种方式，能够实现货物的流动状

态实时显示、全程监控，确保货物能够及时地送达到客户手中。智能

物流是一种经济、可靠、高效和环保的物流体系。

工业物流的概念形成于20世纪50年代的美国，发展至今已有70

多年历史，经历了人工时代、机械时代、自动时代和智能时代的演变。

1962年，德马泰克建造了世界首座基于堆垛机技术的自动化立体仓库,

标志着物流仓储自动化的开始。此后，自动化高架仓库在美国和欧洲

得到迅速发展，形成了专门的自动化仓储物流体系。20世纪60年代中

期，日本开始兴建自动化高架仓库，并且发展速度越来越快，逐步成

为当今世界上拥有自动化高架仓库最多的国家之一。2003年，德国物

理研究院（IML）研制出首台轻型高速穿梭车，使得仓储物流技术进入

高柔性自动化时代。2010年以后，现代社会物流进入智能时代，在自

动化的基础上，结合以物联网技术为代表的数字化技术，对货物信息

进行采集和处理，实现无人作业。目前，全世界先进的仓储物流系统

仍然主要集中于欧洲、日本和美国等国家和地区。

国内智能物流行业起步较晚。改革开放以来，随着我国经济的快

速发展，智能物流行业的市场需求持续增长。但总体上来看，我国智

能物流的应用状况与美国、日本、欧洲等发达国家相比仍差距较大。

总体来看，国内自动化物流系统的发展大致经历了三个主要阶段：1）

起步阶段（1975-1985年）我国自动化物流系统发展处于起步阶段，在

这一时期，我国已完成系统的研制与应用，出现了一些自动化的设备,

比如自动化分拣器、无人驾驶小车、微处理器等，但应用有限。2）发

展阶段（1986—1999年）我国自动化物流系统的发展阶段。自动化物流

系统的需求开始增加，但基本上局限于烟草、医药等行业。德马泰克、

大福集团等国际先进的智能物流系统提供商进入中国，国内的智能物

流系统综合解决方案提供商也开始起步，出现了挑选机器人、数据网

络、总线系统等设备。3）提升阶段（2000年至今）我国自动化物流系

统的提升阶段。在这一阶段，市场需求与行业规模迅速扩大，技术全

面提升。现代仓储系统、分拣系统和自动化立体库技术在国内各行业

开始得到应用，尤其以烟草、冷链、新能源汽车、医药、机械制造等

行业更为突出。更多国内企业进入自动化物流系统领域，通过引进、

学习世界最先进的自动化物流技术以及加大自主研发的投入，使国内

的自动化物流技术水平有了显著提高。

、

三、智能物流装备行业产业链分析

上游为智能物流装备行业和物流软件行业，分别提供物流硬件装

备（立体货架、输送机、分拣机、AGV、堆垛机、穿梭车、叉车等）和

相应的物流信息软件系统（WMS、WCS系统等），中游是智能物流系统

集成商，其根据行业的应用特点使用多种设备和软件，设计建造包括

出入库输送系统、信息识别系统、自动控制系统、计算机监控系统、

计算机管理系统以及其他辅助设备组成的智能化仓储物流系统。仓储

物流的智能升级将带动硬件与系统集成的发展，对设备及软件和中游

的系统集成提出更高的要求。

下游产业链应广泛，主要包括烟草、医药、汽车等行业。智能物

流装备市场与下游应用行业景气程度密切相关，不同下游行业之间景

气程度差别较大，选择近期需求旺盛的下游行业，有助于企业在智能

物流装备快速发展期迅速发展壮大，完成技术、经验和资金积累。

-、

四、智能物流行业市场规模

智能物流市场规模呈现高速增长趋势。根据MordorIntel1igence

的统计，2016年度全球智能物流市场规模约为382亿美元，2020年度

全球智能物流行业市场规模增长至约559.07亿美元，年化复合增长率

为10%。未来智能物流行业仍将保持良好发展态势，

MordorIntel1igence预测2026年度全球智能物流行业市场规模将达到

1,129.83亿美元。

得益于中国电子商务、快递物流、工业制造等各大下游行业的崛

起，以及机械制造、传感定位等技术的成熟，智能物流装备在国内越

来越多的商业场景中得以应用，市场规模在近十年实现了飞速的发展。

根据CIC灼识咨询《全球及中国智能物流装备行业蓝皮书》统计，

2015-2020年度中国智能物流装备市场规模从143.1亿元增长至541.7

亿元，年复合增速为30.5机未来随着物流智能化技术的进一步发展，

以及工业智能化的全面推广，预计到2024年度中国智能物流装备市场

规模将增长至1,067.6亿元，预测未来四年的年化复合增速达18.48%。

五、智能物流行业下游应用领域发展情况

1、自动化立体仓库

自动化立体仓库采用数层至数十层高的货架储存单元货物，并通

过自动输送系统、自动拣选与分类系统、自动识别系统、自动控制系

统等系统的协调动作进行出入库作业。自动化立体仓库面积存储量是

传统普通仓库的570倍，可充分利用仓库空间，并具备自动存取、操

作简便的优势。

随着我国智能物流行业的迅速发展，市场对自动化立体仓库的需

求不断提升，2012年度至2019年度，我国自切化立体仓库面积由

L40亿平方米增长至3.49亿平方米，年复合增长率达13.94%。2021

年度，商务部、国家发展改革委等9部门发布《商贸物流高质量发展

专项行动计划（2021—2025年）》，明确要求推广智能标签、自动导引

车、自动码垛机、智能分拣、感应货架等系统和装备，加快高端标准

仓库、智能立体仓库建设。在政策支持及下游需求的带动下，预计我

国自动化立体仓库规模在未来5-10年仍将保持快速增长。

智能物流技术装备是自动化立体仓库的重要组成部分，是自动化

立体仓库实现自动输送、自动拣选与分类、自动识别的基础，自动化

立体仓库的快速增长将使得市场对于智能物流技术装备的需求持续增

加，推动智能物流技术装备行业的发展。

2、电商新零售行业

得益于互联网、物联网、大数据、云计算等技术的普及，我国电

商新零售市场持续高速发展，截至2020年末，我国网上零售交易规模

达11.76万亿元，年复合增长率达到35.18%；全国实物商品网上零售

额9.76万亿元，占社会消费品零售总额的24.9%。随着全社会数字化

转型及新零售概念的逐渐发展，我国电商新零售市场仍存在巨大发展

空间。

目前，电商新零售行业涌现多种运营模式，包括以叮咚买菜为代

表的前置仓模式、阿里巴巴旗下的盒马鲜生、多多买菜等社区团购模

式。在经过最初的大规模补贴和跑马圈地后，行业加速出清，通过供

应链重构人、货、场之间的联系方式并实现最优化匹配成为各大电商

新零售企业比拼的关键，其中智能物流技术装备作为底层支撑尤为关

键。

电商新零售业态要求人与货均实现数字化并可以实时互联互通，

对物流配送全链条的高度信息化提出要求，同时电商新零售订单小批

量、多批次、高频率的特征也对应用于大型仓配中心的物流装备的运

行效率、准确率、稳定性、在线率、处理能力提出了较高的要求，促

进了智能物流技术装备的快速迭代，有助于开拓行业存量市场。

3、液晶半导体行业

在新冠肺炎疫情加剧、全球产业链转移、5G需求升级、新能源汽

车起量、物联网风起布局等供需两端多重因素影响下，目前全球半导

体行业产能紧缺，供需缺口持续拉大，行业景气度有望攀升。根据美

国半导体行业协会（SIA）数据显示，2021年度全球半导体市场销售额

总计5,559亿美元，同比增长26.2%,创下历史新高。中国仍是全球最

大的半导体市场，2021年度的半导体市场销售额为1,925亿美元，增

长了27.1队全球占比维持在34%左右。全球与中国半导体销售额同创

新高，增长势头强劲。

全球范围内，液晶面板行业上游产能依旧处于偏紧的状态，驱动

IC等原材料价格高涨有望支撑液晶面板行业景气周期延长。同时由于

新冠肺炎病毒不断变异，经济复苏不确定性较大，一宅经济对面板下

游需求的拉动效果有望继续保持。此外，受国内技术突破以及产能结

构改革等因素影响，国内液晶面板厂商市场地位明显提升，液晶面板

产业中心向中国大陆转移的趋势愈发明显。

生产半导体、液晶面板等产品的高洁净度无尘车间相比于常规搬

运环境，对设备运行的精度、稳定性、粉尘控制等各方面都提出了更

高的要求，需要特制的搬运设备，因此液晶半导体行业的高速发展也

为洁净工厂智能搬运系统行业带来了巨大的增量空间。

4、快递行业

近年来，快递行业持续高景气度，物流设备需求旺盛。一十三五

以来，我国快递行业以每年两位数的增速持续快速发展，目前中国已

成为全球发展最快、最具活力的新兴快递市场。根据国家邮政局数据

显示，2020年度中国快递企业业务量达833.6亿件，同比增长高达

30.8%；业务累计收入达8,795.4亿元，同比噌长17.3%。2016-2020

年度，中国快递业务量复合增长率为27.77%,快递业务收入复合增长

率为21.97%。

由于快递业务的快速增长，市场对于物流设备的需求显著增加。

同时，智能物流技术装各作为快递物流企业固定资产的重要组成部分,

将帮助快递公司持续降本增效和实现产业智能化，未来增长空间持续

看好。

5、食品饮料行业

近年来，食品饮料的电商交易模式和消费升级刺激了对智能物流

技术装备的需求，食品饮料电商数量呈现量级增长，市场需求的剧增

以及电商新零售业态发展促使行业快速发展。根据国家统计局数

据，一2021年―12月，全国食品工业规模以上企业实现利润总额

6,187.1亿元，同比增长5.5%。其中，酒、饮料和精制茶制造业实现

利润总额2,643.7亿元，同比增长24.1机我国居民收入稳步增长和中

等收入群体扩大，消费升级促使中高端及以上白酒产品的消费比重提

升，具有丰富中高端及以上产品体系和持续开发能力的白酒企业享受

了消费升级的发展红利。随着食品及酒业收入规模的增长，未来仍存

在大量智能物流系统的需求。

四、

六、智能物流技术装备行业发展前景

物流业是支撑国民经济发展的基础性、战略性和先导性产业，物

流装备在物流产业链中占据极其重要的地位。推动物流装备智能化发

展，有利于进一步提高物流发展的质量和效率，推动物流行业降本增

效。物流装备智能化发展也是适应制造业数字化、智能化和绿色化的

发展趋势相适用。我国在具体细分行业领域的规划制定和政策实施上

均对智能物流和智能物流装备行业给予了较大力度的支持，智能物流

装备发展前景整体向好。

1、国家政策支持产业发展

近年来，与智能制迨和智能物流装备相关的政策和文件密集出台,

国家相关部门对智能物流装备行业持鼓励态度。2017年12月，工信部

颁布《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划(2018-2020)》指

出一要开发智能物流仓储设备，提升高速分拣机、多层穿梭车、高密

度存储穿梭板等物流装备的智能化水平，建设无人化智能仓储，同时

创新人工智能产品和服务。2020年8月发改委提出《推动物流业制造

业深度融合创新发展实施方案》，鼓励制造业企业开展物流智能化改

造，推广应用物流机器人、智能仓储、自动分拣等新型物流技术装备。

2、物流运行效率亟待提升

在物流行业快速发展的背景下，传统仓储作为劳动密集型企业，

所面临的人口紧缺问题日益凸显。根据国家统计局数据，我国交通运

输、仓储和邮政业城镇单位就业人员平均工资由2009年度的3.5万元

/年上涨至2018年度的8.9万元/年，CAGR达10.75%。我国交通运输、

仓储及邮电通信业城镇单位就业人员数量整体呈下降趋势，就业人数

的减少抬升企业的用人成本。工业用地成本和劳动力成本的上升促使

企业加快仓储物流自动化系统的应用进程。

目前我国物流费用总体呈现下降趋势，但仍与发达国家存在差距。

2008^2020年度我国物流费用占GDP的比重不断下降，物流费用占GDP

的比重由2008年度的17.696下降至2020年度的14.7%,但与美国、日

本等发达国家稳定在8%~9%的物流费用与GDP的比率相比仍有一定距离。

根据《国家物流枢纽布局和建设规划》，一到2025年度，要推动全社

会物流总费用与GDP比率下降至12%左右。我国整体物流效率存在提升

潜力，整体物流效率有赖于智能物流系统的普及提高。

五、

七、智能物流装备行业发展趋势

1、数据处理智能化

智能化是物流自动化、信息化的一种高层次应用，智能处理技术

应用于企业内部决策，可通过对大量物流数据的分析，对物流客户的

需求、商品库存、物流智能仿真等作出决策。物流作业过程中存在大

量的运筹和决策，如库存水平的确定、运输（搬运）路线的选择，自

动导向车的运行轨迹和作业控制，自动分拣机的运行、物流配送中心

经营管理的决策支持等问题，未来全面利用智能化技术，即思维、感

知、学习、推理判断和自行解决原料入厂、生产加工、成品仓储及配

送作业中某些问题的能力，使商品或货品从源头开始被实施落实跟踪

与管理，实现信息流快于实物流，将极大地提高生产及仓储作业的高

效性、方便性、快捷性、精准性和安全性。物流智能获取技术将使物

流从被动走向主动，实现物流过程中的主动信息获取，运输过程与货

物的主动监控及物流信息的主动分析。

2、技术系统集成化

在智能物流和智能制造领域，解决方案包含多种技术的应用，通

常是将软件、硬件与通信技术组合起来满足需求，将原本多个独立的

系统和设备进行集成，集成后的各系统和设备高度融合，能够有机、

协调地工作，以发挥整体效应，充分满足客户需求。智能化处理不仅

需要自动化的设备，同时也需要对系统操作进行优化的智能化软件。

随着人工智能、视觉识别、红外通讯、激光定位、大数据、物联网、

云计算、5G通讯等前沿技术均在智能物流和智能制造领域中逐步得到

广泛应用，未来的系统产品集硬件设备、电子技术、信息处理、软件

算法等为一体，从而更好地提升生产及物流作业水平效率和降低成本,

进一步提升制造业供应链智能化水平。物联网信息技术的发展带动了

智能物流装备技术的提升，也使得物流行业的工作效率迅速提升，促

进智能物流装备行业的发展。

3、客户应用定制化

未来不同智能物流产品将根据客户不同的应用场景呈现出较大的

差异，客户应用定制化和差异化也是未来智能物流行业的重要发展趋

势。由于智能物流的输送系统、分拣系统、仓储系统和智能工厂系统

的应用场景不同，客户对系统的需求存在较大差异。为使客户建设的

系统能够更加贴近使用需求，需要在项目建设初期根据客户的行业特

点、行业规范、货品类型、功能需求、相关配套工程、预算规模等众

多因素进行方案设计，并针对客户的需求进行定制化的软硬件产品研

发，以更好地服务客户。通过软件管理硬件资源，将实现硬件资源虚

拟化、物流流程数据化、管理过程可编程、一切数据流程化，通过软

件运行处理大数据，做出科学决策，赋能智慧物流。

八、必要性分析

1、现有产能已无法满足公司业务发展需求

作为行业的领先企业，公司已建立良好的品牌形象和较高的市场

知名度，产品销售形势良好，产销率超过100%o预计未来几年公司的

销售规模仍将保持快速增长。

随着业务发展，公司现有厂房、设备资源已不能满足不断增长的

市场需求。公司通过优化生产流程、强化管理等手段，不断挖掘产能

潜力，但仍难以从根本上缓解产能不足问题。通过本次项目的建设，

公司将有效克服产能不足对公司发展的制约，为公司把握市场机遇奠

定基础。

2、公司产品结构升级的需要

随着制造业智能化、自动化产业升级，公司产品的性能也需要不

断优化升级。公司只有以技术创新和市场开发为驱动，不断研发新产

品，提升产品精密化程度，将产品质量水平提升到同类产品的领先水

准，提高生产的灵活性和适应性，契合关键零部件国产化的需求，才

能在与国外企业的竞争口获得优势，保持公司在领域的国内领先地位。

九、风险管理措施的分类

风险管理措施可以归纳为3大类11种。

1、控制型风险管理措施

控制型风险管理措施是通过避免、消除和减少意外事故发生的机

会以及控制损失幅度来减少期望损失成本。控制型风险管理措施主要

包括风险回避、损失控制（降低）和控制型风险转移（分担）.

风险回避就是退出会产生风险的活动Q风险回避可能包括退出一

条产品线、拒绝向一个新的地区市场拓展，或者卖掉一个分部等。损

失控制就是采取措施降低风险的可能性或影响，或者同时降低两者。

它几乎涉及各种日常的经营决策，控制型风险转移就是通过转移来降

低风险的可能性或影响，或者分担一部分风险，常见的技术包括购买

保险产品、从事避险交易或外包一项业务活动。

2、融资型风险管理措施

融资型风险管理措施的着眼点在于风险损失一旦发生后，获得用

于弥补损失的资金，其核心在于将消除和减少风险的成本分摊在一定

时期内，以避免因随机的巨大损失发生而引起财务上的波动。其中，

风险自留（承受）是指不采取任何措施去干预风险的可能性或影响，

将风险的影响在公司内部的财务上分摊。而保险、套期保值和其他合

约化风险转移手段更多的是将风险转移给他方。

3、内部风险抑制

控制型风险管理措施和融资型风险管理措施都是从降低期望损失

的角度来控制风险的，而内部风险抑制的作用在于降低未来结果的变

动程度，即降低方差，这使得风险管理者对未来的判断更有把握。

对于重大风险，公司通常要根据风险的类型和成因，从一系列应

对方案中选择适当的风险管理策略组合，来控制和防范对应的风险。

一般情况下，对战略、财务、运营和法律风险可采取风险承担、风险

规避、风险转移、风险控制等方法。对能够通过保险、期货、对冲等

金融手段进行管理的风险，可以采用风险转移、风险对冲、风险补偿

等方法。回避应对方案意味着所确定的应对方案都不能把风险的影响

和可能性降低到一个可接受的水平，降低和分担应对方案把剩余风险

降低到与期望的风险容限相协调的水平，而承受应对方案则表明固有

风险已经在风险容限之内。

在实践中，风险管理者通常将各种风险管理措施进行一定的优化

组合，使得在成本最小的情况下达到最佳的风险管理效果。对于许多

风险而言，适当的应对方案是很明显的和很好接受的。例如，对于不

能计算可利用性的风险，一个典型的应对方案就是实施一项业务持续

性计划。对于其他的风险，可采用的方案可能不那么明显，且需要调

查和分析，例如，对于降低竞争者在品牌价值方面活动的影响的应对

方案可能需要管理当局进行市场调研和分析。

在确定风险管理的过程中，风险管理者应该考虑以下几个方面的

问题：

(1)潜在应对方案措施对风险的可能性和影响的效果，以及哪个

应对方案与主体的风险容限相协调。

(2)潜在应对方案措施的成本与效益。

(3)除了应付具体的风险之外，实现主体目标可能的机会。

(4)对于重大风险，主体通常从一系列应对方案中考虑潜在的应

对方案，它使应对方案的选择更具深度，并且对现状提出了挑战。

十、评价应对方案以及实施成本的评估

分析固有风险和评价应对方案的目的在于使剩余风险水平与主体

的风险容限相协调。通常，任何一个应对方案都将带来与风险容限相

一致的剩余风险，而有时应对方案的组合能带来最优效果。在分析应

对方案的过程中，管理者可以考虑过去的事项和趋势以及潜在的未来

情景。在评价备选的应对方案时，管理者通常要利用与衡量相关目标

相同的或适合的计量单位。

公司应根据不同业务特点统一确定风险偏好和风险承受度，即公

司愿意承担哪些风险，明确风险的最低限度和不能超过的最高限度，

并据此确定风险的预警线及相应的对策。确定风险偏好和风险承受度

时，要正确认识和把握风险与收益的平衡，防止和纠正忽视风险，片

面追求收益而不讲条件、范围，认为风险越大收益越高的观念和做法;

同时也要防止单纯为规避风险而放弃发展机遇的做法。这样，在确定

风险评价管理措施之后，公司管理者可以对单个风险和应对方案措施

以及他们的相应容限的一致性有一个合理的评价。

公司应定期总结和分析已制定的风险管理措施的有效性和合理性,

并结合实际不断修订和完善。其中，公司应重点检查风险偏好、风险

承受度和风险控制预警线实施的结果是否有效，并提出定性和定量的

有效性标准。

资源总是有限的，因而主体必须考虑选备风险管理方案的相关实

施成本与效益。这些成本要对照它们所创造的收益来衡量，设计和实

施一个应对方案（过程、人和技术）的初始成本要考虑，维持应对方

案的成本也要考虑。

成本和相应的收益可以定量或定性地度量，使用的度量单位通常

与确定相关目标和风险容限所使用的一致。对实施风险管理所做的成

本与效益计量的精确度水平各不相同。一般来说，处理方程式的成本

计量比较容易，在很多情况下可以非常精确地予以量化。主体通常要

考虑与开展一项应对方案相关的所有直接成本，以及可以实际计量的

间接成本。与使用资源相关的机会成本偶尔也会纳入考虑的范围。

主体在某些情况下很难量化风险管理的成本。量化的挑战来自估

计与一个特定应对方案相关的时间和效果，如获取有关客户偏好的变

化、竞争者的行动等市场信息或其他外部生成的信息就是这种情况。

效益通常涉及更多的主观评价。例如，有效培训计划的效益一般

很明显，但是难以量化。然而在许多情况下，一项风险管理的效益可

以在与实现相关目标有关的效益的背景下予以评价。

在考虑成本-效益关系时，把风险看作是相互关联的，有助于管理

者汇集和降低主体的风险，制度风险分担应对方案。举例来说，在通

过保险分担风险时，管理者把风险组合到一个险种之下可能是有利的,

因为把组合后的风险投保到一个财务协议之下通常可以降低定价。

十一、风险管理信息系统

风险管理信息系统是运用信息技术对风险进行管控的系统，它是

管理信息系统的重要组成部分，管理人员可借用信息技术工具嵌入业

务流程，实时收集相关信息，从而对风险进行识别、分析、评估、预

警，制订对应的风险管控策略，处理现实的或者潜在的风险，控制并

降低风险所带来的不利影响。

信息化风险管理应从组织、规划和实施控制三个方面着手。

1、建立切实能推进信息化的组织

为使信息系统能切实发挥作用，企业自身应该建立相应的信息化

组织，参与信息化的全过程。这支队伍应该由企业的高层领导挂帅，

以信息服务专职人员为主，业务部门代表参与。这样可以有效降低信

息化风险。

2、专业咨询机构协助进行信息化规划

信息化建设的经验表明，大多数应用不理想的信息化项目都没有

进行科学的规划。规划缺失对信息化带来的风险是毁灭性的，所以进

行信息化规划是完全必要的。专业咨询机构相对于企业和系统实施商、

软件商来说处于中立的地位，能够根据企业的实际情况及企业发展战

略目标，做出科学合理的规划。

3、监理机构承担系统的实施控制

以往的信息化系统实施依赖企业用户（甲方）对实施方的监督控

制和实施方的自觉自律来保证上述三大目标。但是由于甲乙双方天生

的利益冲突性，这种方式很难保证系统实施目标实现，尤其是质量难

以控制。这就需要专业的信息系统工程监理来承担这个任务。信息化

监理机构作为中立第三方向甲乙双方负责，保障双方的利益。

十二、内部风险抑制

评价风险大小最主要的两个方面：一个是损失期望值，另一个是

损失方差，前面所述的控制型风险管理措施和融资型风险管理措施都

在从不同角度影响损失期望值，而内部风险抑制的目的在于降低损失

方差。

内部风险抑制措施主要包括分散、复制、信息管理和风险交流等。

（一）分散

分散是指公司把经营活动分散以降低整个公司损失的方差，体现

为公司的跨行业或跨地区经营、风险在各风险单元间转移或将具有不

同相关性的风险集中起天。其理论基础就是马科维茨的资产组合理论,

主要是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。

马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关

系数不为1（即完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的

作用。而对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成资产

的个数足够多，其非系统性风险就可以通过这种分散化的投资完全消

除。资产放在不同的投资项目上，例如，股票、债券、货币市场，或

者是基金，可把风险分散°投资分散于几个领域而不是集中在特定证

券上，这样可以防止一种证券价格不断下跌时带来的金融风险。

（二）复制

复制主要指备用财产、备用人力、备用计划的准备以及重要文件

档案的复制。当原有财产、人员、资料及计划失效时，这些备用措施

就会派上用场。例如在"9-11"事件中，位于世贸大楼内的一家公司

由于在其他地方设有数据备份站，可以实时备份数据，所以，当大楼

倒塌，楼内办公室里所有电脑设备和文字材料都损毁后，公司的信息

资料并未遭到太大损失。

(三)信息管理

企业的风险信息种类繁多、数量巨大，必须经过一个合理的管理

过程来筛选、提炼、分析，以保障风险信息的高质量，最终为各级决

策所用。按照一般的信息管理流程，风险信息的管理可分为收集整理、

加工处理、传递和更新等几个阶段。

总结风险信息的内容以及风险信息管理的过程，还有几个建议值

得企业在实施过程中加以关注：

(1)应逐步积累，建设并不断完善风险信息库。风险是未来的不

确定性，但预测未来比判断现状困难百倍，不论是进行定性判断还是

应用数量模型进行定量预测，较为理性和准确的分析有赖深厚的信息

基础，以及在此基础上建立的丰富经验。

(2)应明确风险信息管理的职能设置，企业应将风险信息管理的

职责分工落实到各个有关职能部门和业务单元，并对不同层级的岗位

设置不同的信息处理和管理决策权限。

(3)应分配相当的资源建设和完善风险管理信息系统，统一风险

信息管理的平台，达到相关职能机构信息的及时共享，以提高管理效

率、减低决策成本，同时注意与现有管理和业务信息系统的衔接，避

免冲突和浪费。

(四)风险交流

在风险管理领域，风险交流是新近被认识到的，它是指公司内部

传递风险和不确定结果及处理方式等方面信息的过程。风险交流一般

具有五个特征：

(1)一般的“听众”不了解风险管理的基本概念和基本原则。

(2)即使给一般的员工介绍风险管理，仍然有很多方面过于复杂,

员工难以理解。

(3)理解风险经理提出的问题往往需要一定的专业知识，这对其

他经理来说是一个挑战。

(4)人们对风险管理的态度非常主观。

(5)很多人常常低估风险管理的重要性。

风险经理进行交流的内容和结构应当反映以上这些特征。

（五）全面风险抑制

分解式抑制会增加风险抑制成本。公司应该围绕具有总体性的财

务变量开展全面风险抑制活动，如收益、现金流或应税收入等。

总体性财务变量的风险可以通过两种方式来降低：一是针对总体

性变量开展抑制活动；二是针对构成总体财务变量的各个要素的风险

开展针对性风险抑制活动。

十三、纯粹风险管理

纯粹风险具有可保性，因而财产损失风险、责任风险和人力资本

风险这三大类纯粹风险主要是通过保险进行管理，保险的具体方法在

第6章详细介绍。

现代公司无一不是把追求股东价值最大化作为自己的最高目标和

企业生存的宗旨。但是，大多数公司都在全力以赴地提高公司营业额,

和利润，忽略了努力降低企业风险也是扩大股东价值的重要一环。

商业决策和投资总是与冒险相伴而行，有些企业家因为敢于冒险、

抓住机遇；而企业管理则不然，保证稳健运营才是制胜的关键。然而,

商业经营永远处于种种威胁之中：计算机故障、火灾、环境污染、财

务欺诈、决策失误、产品被迫招回等。风险的存在要求企业管理者必

须严肃对待企业风险。

怎样界定商业经营中哪些是最重要的危险、如何减少这些危险发

生的概率一一如果真的发生的话，又该如何把危险的影响控制在最低

限度之内？商业风险范围很广，这里只讨论纯粹风险。纯粹风险管理

的本质是将未来不确定的损失以最经济的方式转变为现实的成本，诺

基亚公司关于纯粹风险管理的案例将揭示这个如此简单的道理是如何

通过最科学有效的管理手段来实施的。

十四、纯粹风险概念

纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。一般而言，危

害性风险，如房屋所有者面临的火灾风险、汽车发生碰撞，几乎都是

纯粹风险。纯粹风险通常是静态风险，即在社会、经济、政治、技术

以及组织等方面正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过失行

为所致的损失或损害的风险，如地震、暴风雨与意外伤害事故等造成

的损失或损害。纯粹风险通常也是非系统性风险，即风险效应能被抵

消的风险。如在保险公司的运行中，保险人通过汇集被保险人或投保

人转移的风险，利用大数法则和风险自发机制的作用，可以分散或互

相抵消一些风险效应。企业所面临的纯粹风险主要包括财产损失风险、

责任风险和人力资本风险。

十五、风险管理决策的含义和内容

风险管理决策是指根据企业风险管理的目标和总体方针，通过分

析企业所处的环境和条件，选择风险管理的技术和方法的活动和过程。

具体地说，对于一种或一组特定的风险，企业一般面临多种可行的风

险管理方案，从中选择一种符合给定条件的最佳方案就是风险管理决

策的核心内容。

按照风险管理过程的内容，风险管理决策所要解决的是如何从总

体角度，根据风险管理的目标和风险的程度，综合选择各种风险管理

技术，以最低的费用制订总体方案或总体计划。从严格意义上讲，风

险管理决策应包括以下四个基本内容。

(1)信息决策过程。了解和识别各种风险的存在及风险的性质，

估计风险的大小。

(2)方案计划过程。针对某一具体的客观存在的风险，拟订风险

处理方案。

(3)方案选择过程。根据决策的目标和原则，运用一定的决策手

段选择某一个最佳处理方案或几个方案的最佳组合。

(4)风险管理方案评价过程。由于风险具有随机性和不确定性，

因此，应该对所选择的方案进行评价和修正。

十六、风险管理决策的意义和原则

为达到以最小投入获得最大安全保障的目标，必须在所有的对策

中选择最佳组合，这就是风险管理决策过程的工作内容。

风险管理决策在整个风险管理过程中是重要的一环，是贯穿各个

程序的一条主线。没有科学的风险管理决策，也就无法实现风险管理

的目标。同时，前期工作如风险识别和风险衡量是风险管理决策的基

础。

决策工作在风险管理中的关键作用可从决策本身的内涵中得到体

现：其一，风险管理决策取决于风险管理的宗旨，风险管理决策对应

风险管理目标，是实现风险管理目标的保障和基础，必须确保所采取

的风险管理决策能达到以最少的费用支出获得最大的安全保障这一管

理目标。其二，风险管理决策是对各种风险管理方法的优化组合和综

合运用，从宏观的角度制订总体行动方案。风险管理计划的编制要依

据风险管理目标，分析风险因素、风险程度，了解可供选择的方法的

利弊及成本，在综合评价后做出合理的选择和组合0

事实上，人们在面对风险时都在有意识或无意识地运用不同的风

险管理方法，如避免风险、转移风险、自留风险，采用防损技术或者

综合运用各种方法。作为一门新兴学科的重要组成部分，风险管理决

策着重强调的是如何更科学、更有效地将各种方法结合起来，把处置

风险从无意识行为上升为有意识的组织行动，从盲目的试探、碰运气

转化为建立在科学基础上的合理选择。

风险所具有的一些特性，如客观存在性、偶然性和多变性，是风

险管理决策区别于其他一般管理决策的特点。为保证风险管理目标的

实现，风险管理决策应该坚持以下原则：

(1)全面周到原则。经过调查分析，每一个经济单位面临的风险

多种多样，风险管理的目标也可细分为多个目标，如损前目标、损后

目标等，对不同风险的处置，要实现不同的目标，往往需要采用多种

措施，每一种措施都有各自的适用范围和局限性。风险管理决策就是

要把所有可供选用的对策仔细分析，权衡比较，在全面周到的基础上

寻找对策的最佳组合。

(2)量力而行原则。风险管理提供了一种与损失风险做斗争的科

学武器，但这个武器的应用是需要付出一定成本的。而同样的成本对

具有不同财务实力的经济单位的影响是迥然不同的，即使同一单位在

其不同发展时期对同样成本的反应也很可能不一致。

对盈利为重要指标的企业而言，要分析风险管理成本对企业盈利

的影响。一般情况是，风险管理成本从零开始增加时，企业的盈利能

力随之提高，但成本增加到某一点后，情况发生变化，即继续增加的

成本将导致企业的盈利r降。风险管理人员要尽可能找到这个转折点,

在决策时才能正确把握。

(3)成本效益比较原则。随着风险管理的成本增加，所获得的安

全保障程度一般将提高，但高成本的风险管理决策未必是最好的决策,

因为风险管理的总体目标是以最少的经济投入获取最大的安全保障。

在决策过程中，要以成本与效益相比较这一原则作为权衡决策方案的

依据。在实际运作中，比较可行的办法是在获取同样安全保障的前提

下选择成本最小的决策方案。

(4)注重运用商业保险，但不忽视其他方法。为了实现风险管理

的损前目标，可供选择的方法包括预警系统、损失控制设备、人员培

训制度等，这些措施的落实既可以减少灾害事故发生的概率，又能够

降低一旦事故发生时的损失程度。由于风险的复杂多变性和人类对客

观世界认识的局限性，人们所采取的风险预防和控制手段无法从根本

上消除风险，损失被减少的程度也难到达到令人满意的程度。

为了实现风险管理的损后目标，保险方法具有举足轻重的地位和

作用，它是一种最重要的工具，尤其是处置那些估测不准、发生概率

小但损失程度大的风险，如巨灾风险等。对于绝大多数的经济单位来

说，由于拥有的风险单位少、损失预测的准确性较差，购买保险就成

为行之有效的选择方案。

选择保险并不意味着放弃其他方法。为了减少附加保费的支出，

可以考虑适当程度的自留风险或其他措施，与保险综合运用，以尽可

能减少风险管理的成本，如购买第一损失保险或超额损失保险。

在正确地识别和衡量风险后，首先应从保险的角度入手，准备一

份能最佳补偿全部风险所致损失的保险组合表，要力求全面（为尽可

能多的风险提供保障）和充分（每一保险金额足以提供足够的保障）。

在这一过程中也许会遇到不可保的风险或无法足额投保的风险，那么

就必须考虑保险以外的其他对策。这是一种可行的操作方法。

其次是对组合表中的保险保障进行分类，包括必需的保障、需要

的保障和可利用的保障。必需的保障包括各种强制保险和为预期损失

非常严重的风险所提供的保险，如法律强制的汽车责任险、抵押合同

要求的财产保险等。需要的保障针对的是那些将严重影响企业经营，

造成财务困难，但不至于使企业倒闭或破产的损失风险。可利用的保

障所处置的是那些不至于给企业带来严重影响，只在一定程度上给生

产经营带来不利的损失风险。

最后是对上述三类保障作具体分析，探讨是否能利用其他非保险

对策，以较低的成本获得足够的保障。也许某些损失风险能以低于保,

费的成本转移给非保险人的其他单位，或经采取措施后风险能减小到

不太严重的程度，或者可以较准确地预测，使得自留风险比保险能节

约附加保费。也许对于某些风险来说，部分自留与保险的适当结合既

能节约成本又能获得足够的保障，对于需要的和可利用的保障而言，

非保险对策的应用更为广泛和普遍。需要解决的问题是，用成本效益

比较的原则去选择众多方案中的最佳方案。

在多种可供选择的决策方案中，应该如何权衡比较以寻求最佳决

策方案呢？随着风险管理这门学科的发展，越来越多的数理方法被用

于风险管理决策。尽管数理方法在实际应用中存在着局限性，如所采

用的数据一般都有误差或者不完整，以及需要专门知识才可使用数理

方法等，但是，在实用方面数理方法依然具有重要的价值，即使数据

不全，风险管理人员也可借助这些方法做出一些重要的风险管理决策,

这些方法是传统方法中隐含的假设和决策原则明确化，从而使人们加

深对决策方案的理解，也使应用变得更容易些。

十七、项目基本情况

（一）项目承办单位名称

XXX投资管理公司

（二）项目联系人

蔡XX

（三）项目建设单位概况

本公司秉承“顾客至上，锐意进取”的经营理念，坚持“客户第

一”的原则为广大客户提供优质的服务。公司坚持“责任+爱心”的服

务理念，将诚信经营、诚信服务作为企业立世之本，在服务社会、方

便大众中赢得信誉、赢得市场。“满足社会和业主的需要，是我们不

懈的追求”的企业观念，面对经济发展步入快车道的良好机遇，正以

高昂的热情投身于建设宏伟大业。

当前，国内外经济发展形势依然错综复杂。从国际看，世界经济

深度调整、复苏乏力，外部环境的不稳定不确定因素增加，中小企业

外贸形势依然严峻，出口增长放缓。从国内看，发展阶段的转变使经

济发展进入新常态，经济增速从高速增长转向中高速增长，经济增长

方式从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济增长动力

从物质要素投入为主转向创新驱动为主。新常态对经济发展带来新挑

战，企业遇到的困难和问题尤为突出。面对国际国内经济发展新环境,

公司依然面临着较大的经营压力，资本、土地等要素成本持续维持高

位。公司发展面临挑战的同时，也面临着重大机遇。随着改革的深化,

新型工业化、城镇化、信息化、农业现代化的推进，以及“大众创业、

万众创新”、《中国制造2025》、“互联网+”、“一带一路”等重大

战略举措的加速实施，企业发展基本面向好的势头更加巩固。公司将

把握国内外发展形势，利用好国际国内两个市场、两种资源，抓住发

展机遇，转变发展方式，提高发展质量，依靠创业创新开辟发展新路

径，赢得发展主动权，实现发展新突破。

公司坚持诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场的经营理念,

秉承以人为本，始终坚持“服务为先、品质为本、创新为魄、共赢为

道”的经营理念，遵循“以客户需求为中心，坚持高端精品战略，提

高最高的服务价值”的服务理念，奉行“唯才是用，唯德重用”的人

才理念，致力于为客户量身定制出完美解决方案，满足高端市场高品

质的需求。

公司全面推行“政府、市场、投资、消费、经营、企业”六位一

体合作共赢的市场战略，以高度的社会责任积极响应政府城市发展号

召，融入各级城市的建设与发展，在商业模式思路上领先业界，对服

务区域经济与社会发展做出了突出贡献。

（四）项目实施的可行性

1、长期的技术积累为项目的实施奠定了坚实基础

目前，公司已具备产品大批量生产的技术条件，并已获得了下游

客户的普遍认可，为项目的实施奠定了坚实的基础。

2、国家政策支持国内产业的发展

近年来，我国政府出台了一系列政策鼓励、规范产业发展。在国

家政策的助推下，本产业已成为我国具有国际竞争优势的战略性新兴

产业，伴随着提质增效等长效机制政策的引导，本产业将进入持续健

康发展的快车道，项目产品亦随之快速升级发展。

由于快递业务的快速增长，市场对于物流设备的需求显著增加。

同时，智能物流技术装备作为快递物流企业固定资产的重要组成部分,

将帮助快递公司持续降本增效和实现产业智能化，未来增长空间持续

看好。

（五）项目建设选址及建设规模

项目选址位于XX（待定），占地面积约92.00亩。项目拟定建设

区域地理位置优越，交通便利，规划电力、给排水、通讯等公用设施

条件完备，非常适宜本期项目建设。

项目建筑面积108343.86m2,其中：主体工程67176.55nf,仓储

工程21056.91nf,行政办公及生活服务设施13466.57nf,公共工程

2

6643.83mo

（六）项目总投资及资金构成

1、项目总投资构成分析

本期项目总投资包括建设投资、建设期利息和流动资金。根据谨

慎财务估算，项目总投资36769.70万元，其中：建设投资28468.79

万元，占项目总投资的77.42%；建设期利息581.55万元，占项目总投

资的1.58%；流动资金7719.36万元，占项目总投资的20.99%。

2、建设投资构成

本期项目建设投资28468.79万元，包括工程费用、工程建设其他

费用和预备费，其中：工程费用24661.61万元，工程建设其他费用

3213.07万元，预备费594.11万元。

(七)资金筹措方案

本期项目总投资36769.70万元，其中申请银行长期贷款11868.32

万元，其余部分由企业自筹。

(A)项目预期经济效益规划目标

1、营业收入(SP)：73700.00万元。

2、综合总成本费用(TC)：63311.68万元。

3、净利润(NP)：7552.68万元。

4、全部投资回收期(Pt)：7.25年。

5、财务内部收益率：11.75%。

6、财务净现值：2603.14万元。

(九)项目建设进度规划

本期项目按照国家基本建设程序的有关法规和实施指南要求进行

建设，本期项目建设期限规划24个月。

(十)项目综合评价

主要经济指标一览表

序号项目单位指标备注

1占地面积ml61333.00约92.00亩

1.1总建筑面积m2108343.86容积率L77

1.2基底面积m236186.47建筑系数59.00%

1.3投资强度万元/亩297.90

2总投资万元36769.70

2.1建设投资万元28468.79

2.1.1工程费用万元24661.61

2.1.2工程建设其他费用万元3213.07

2.1.3预备费万元594.11

2.2建设期利息万元581.55

2.3流动资金万元7719.36

3资金筹措万元36769.70

3.1自筹资金万元24901.38

3.2银行贷款万元11868.32

4营业收入万元73700.00正常运营年份

5总成本费用万元63311.68•»II

6利润总额万元10070.2411If

7净利润万元7552.68M»f

3rt

8所得税万元2517.56

9增值税万元2650.74flW

10税金及附加万元318.08MW

11纳税总额万元5486.38WIt

12工业增加值万元19447.83HIf

13盈亏平衡点万元36538.93产值

14回收期年7.25含建设期24个月

15财务内部收益率11.75%所得税后

16财务净现值万元2603.14所得税后

十八、法人治理结构

（一）股东权利及义务

1、公司召开股东大会、分配股利、清算及从事其他需要确认股东

身份的行为时，由董事会或股东大会召集人确定股权登记日，股权登

记日收市后登记在册的股东为享有相关权益的股东。

2、公司股东享有下列权利：

（1）依照其所持有的股份份额获得股利和其他形式的利益分配；

（2）依法请求、召集、主持、参加或者委派股东代理人参加股东

大会，并行使相应的表决权；

（3）对公司的经营进行监督，提出建议或者质询；

（4）依照法律、行政法规及本章程的规定转让、赠与或质押其历

持有的股份；

（5）查阅本章程、股东名册、公司债券存根、股东大会会议记录、

董事会会议决议、监事会会议决议、财务会计报告；

（6）公司终止或者清算时，按其所持有的股份份额参加公司剩余

财产的分配;

（7）对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议的股东，要求

公司收购其股份；

（8）法律、行政法规、部门规章或本章程规定的其他权利。

3、股东提出查阅前条所述有关信息或者索取资料的，应当向公司

提供证明其持有公司股份的种类以及持股数量的书面文件，公司经核

实股东身份后按照股东的要求予以提供。

4、公司股东大会、董事会决议内容违反法律、行政法规的，股东

有权请求人民法院认定无效。

股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法

规或者本章程，或者决议内容违反本章程的，股东有权自决议作出之

日起60日内，请求人民法院撤销。

5、董事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者

本章程的规定，给公司造成损失的，连续180日以上单独或合并持有

公司1%以上股份的股东有权书面请求监事会向人民法院提起诉讼；监

事会执行公司职务时违反法律、行政法规或者本章程的规定，给公司

造成损失的，股东可以书面请求董事会向人民法院提起诉讼。

监事会、董事会收到前款规定的股东书面请求后拒绝提起诉讼，

或者自收到请求之日起30日内未提起诉讼，或者情况紧急、不立即提

起诉讼将会使公司利益受到难以弥补的损害的，前款规定的股东有权

为了公司的利益以自己的名义直接向人民法院提起诉讼。

他人侵犯公司合法权益，给公司造成损失的，本条第一款规定的

股东可以依照前两款的规定向人民法院提起诉讼。

6、董事、高级管理人员违反法律、行政法规或者本章程的规定，

损害股东利益的，股东可以向人民法院提起诉讼。

7、公司股东承担下列义务：

（1）遵守法律、行政法规和本章程；

（2）依其所认购的段份和入股方式缴纳股金；

（3）除法律、法规规定的情形外，不得退股；

（4）不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用

公司法人

独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益；

公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依

法承担赔偿责任。

公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严

重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

（5）法律、行政法规及本章程规定应当承担的其他义务。

8、持有公司5%以上有表决权股份的股东，将其持有的股份进行质

押的，应当自该事实发生当日，向公司作出书面报告。

9、公司的控股股东、实际控制人员不得利用其关联关系损害公司

利益。违反规定的，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任°

公司控股股东及实际控制人对公司和公司社会公众股股东负有诚

信义务。控股股东应严格依法行使出资人的权利，控股股东不得利用

利润分配、资产重组、对外投资、资金占用、借款担保等方式损害公

司和社会公众股股东的合法权益，不得利用其控制地位损害公司和社

会公众股股东的利益。

（二）董事

1、公司董事为自然人，有下列情形之一的，不能担任公司的董事:

（1）无民事行为能力或者限制民事行为能力；

（2）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场

经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治

权利，执行期满未逾5年；

（3）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、总经理，对该

公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之

日起未逾3年；

(4)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定

代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起

未逾3年；

(5)个人所负数额较大的债务到期未清偿；

(6)法律、行政法规或部门规章规定的其他内容。

违反本条规定选举、委派董事的，该选举、委派或者聘任无效。

董事在任职期间出现本条情形的，公司解除其职务。

2、董事由股东大会选举或更换，任期3年。董事任期届满，可连

选连任。

董事任期从就任之日起计算，至本届董事会任期届满时为止。董

事任期届满未及时改选，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照

法律、行政法规、部门规章和本章程的规定，履行董事职务。董事可

以由高级管理人员兼任。

第九十五条董事在任期届满以前，除非有下列情形，股东大会不

得无故解除其职务：

(1)本人提出辞职；

(2)出现国家法律、法规规定或本章程规定的不得担任董事的情

形；

(3)不能履行职责;

（4）因严重疾病不能胜任董事工作。董事连续2次未能亲自出席,

也不委托其他董事出席董事会会议，视为不能履行职责，董事会应当

建议股东大会予以撤换。

3、董事应当遵守法律、行政法规和本章程，对公司负有下列忠实

义务：

（1）不得利用职权收受贿赂或者其他非法收入，不得侵占公司的

财产；

（2）不得挪用公司资金；

（3）不得将公司资产或者资金以其个人名义或者其他个人名义开

立账户存储；

（4）不得违反本章程的规定，未经股东大会或董事会同意，将公

司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保；

（5）不得违反本章程的规定或未经股东大会同意，与公司订立合

同或者进行交易；

（6）未经股东大会同意，不得利用职务便利，为自己或他人谋取

本应属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与公司同类的业务；

（7）不得接受与公司交易的佣金归为己有；

（8）不得擅自披露公司秘密；

（9）不得利用其关琰关系损害公司利益；

(10)法律、行政法规、部门规章及本章程规定的其他忠实义务。

(11)董事违反本条规定所得的收入，应当归公司所有；给公司

造成损失的，应当承担赔偿责任。

4、董事应当遵守法律、行政法规和本章程，对公司负有下列勤勉

义务：

(1)应谨慎、认真、勤勉地行使公司赋予的权利，以保证公司的

商业行为符合国家法律、行政法规以及国家各项经济政策的要求，商

业活动不超过营业执照规定的业务范围；

(2)应公平对待所有股东；

(3)及时了解公司业务经营管理状况；

(4)应当对公司定期报告签署书面确认意见。保证公司所披露的

信息真实、准确、完整；

(5)应当如实向监事会提供有关情况和资料，不得妨碍监事会或

者监事行使职权；

(6)法律、行政法规、部门规章及本章程规定的其他勤勉义务。

5、董事可以在任期届满以前提出辞职。董事辞职应向董事会提交

书面辞职报告。董事会将在2日内披露有关情冗。

如因董事的辞职导致公司董事会低于法定最低人数时，在改选出

的董事就任前，原董事仍应当依照法律、行政法规、部门规章和本章

程规定，履行董事职务。

除前款所列情形外，董事辞职自辞职报告送达董事会时生效。辞

职报告尚未生效之前，拟辞职董事、仍应当继续履行职责。发生上述

情形的，公司应当在2个月内完成董事补选。

6、董事辞职生效或考任期届满，应向董事会办妥所有移交手续，

其对公司商业秘密的保密义务在其任期结束后仍然有效，直至该商业

秘密成为公开信息。董事对公司和股东承担的忠实义务在其离任之日

起2年内仍然有效。其他义务的持续期间应当根据公平的原则决定，

视事件发生与离任之间时间的长短，以及与公司的关系在何种情况和

条件下结束而定。

7、未经本章程规定或者董事会的合法授权，任何董事不得以个人

名义代表公司或者董事会行事。董事以其个人名义行事时，在第三方

会合理地认为该董事在代表公司或者董事会行事的情况下，该董事应

当事先声明其立场和身份。

8、董事执行公司职务时违反法律、行政法规、部门规章或本章程

的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

（三）高级管理人员

1、公司设总经理1名，由董事会聘任或解聘。公司可设副总经理,

由董事会聘任或解聘。

公司总经理、副总经理、财务总监和董事会秘书为公司高级管理

人员。

董事可受聘兼任总经理、副总经理或者其他高级管理人员。

财务总监是公司的财务负责人。

董事会秘书负责信息披露事务，是公司的信息披露负责人。

2、本章程关于不得担任董事的情形、同时适用于高级管理人员。

财务负责人作为高级管理人员，除符合前款规定外，还应当具备

会计师以上专业技术职务资格，或者具有会计专业知识背景并从事会

计工作三年以上。

本章程关于勤勉义务的规定，同时适用于高级管理人员。

3、在公司控股股东、实际控制人单位担任除董事以外其他职务的

人员，不得担任公司的高级管理人员。

4、总经理和其他高级管理人员每届任期3年，连聘可以