理财规划实训教程教学课件

理财规划实训教程第一章：理财规划概论课程概述为什么要理财？理什么财？如何理财？首先说说我们为什么要理财？我们理财的基础：1、国民经济的发展、财富积累与理财需求；2、2016年我国中产阶级，即10万人民币年收入，50－70万家庭资产，人数约为7000-8000万人；3、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上；4、人们的消费观念开始转变，享受性消费和超前消费需求开始爆发。普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教育等。主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，房地产等），特别关注开放式基金。个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大2013年我国城市居民投资品种比例理财的概念理财的定义：狭义的财是指能够给所有者直接带来价值利益的有形资产或无形资产。有形资产是指特定主体所控制的，具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并且能够直接带来经济利益的资源。无形资产是指特定主体控制的，不具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并能带来直接经济利益的资源。广义的财，具有更丰富的内涵，它包括狭义的财的范围，还包括可以间接带来价值利益的无形资源，例如社会关系、智慧、荣誉、健康、知识、理念、经验、形象等。这些东西一般不能通过某种方法进行度量，但实际上它们也是财富的一部分，通过它们可间接转化为狭义的财。我们通常所说的理财中的财，一般采用广义的财的概念。理财：在理解个人、家庭情况和需求的基础上，综合管理个人、家庭资产和债务，实现财务自由，独立和人生目标。经济目标：个人理财的主要内容债务管理（和现金收支密切相关）意外，生命保险（照顾自己与亲人）退休安排（年龄、退休后生活水平、寿命、现有存款、通货膨胀等因素）子女教育（到大学不含留学，低端13万，中等28万，高档40万，留学再加40万，平均每年的增长率7%以上）财产的继承与转让（可能会有遗产税，遗嘱的问题）税务处理（死亡和税收是人生无法逃避的两个东西）个人理财和公司理财1、理财目标不同2、服务对象的风险承受能力不同3、主要内容不同4、依据法律法规不同5、行业管理不同6、研究对象不同理财和投资投资是理财的一个部分，投资不等于理财。投资是放弃了现在确定的一部分收入，去争取未来更高收益可能性的行为。而理财则是注重资产的最优配置，需要综合考虑不同投资者的资产负债情况、现金收支情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。1、目标不同

2、决策过程不同

3、结果不同

4、涵盖的范围不同

理财规划的范围、作用以及原则理财规划的范围就理财规划的范围而言，涉及到很多方面如金融、社保、投资、房产、退休、遗产、税收的策划等等。现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅仅是财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排，财富保障的核心则是对风险的管理和控制。理财规划的作用1、平衡现在和未来的收支。2、提高生活水平，积累财富。3、规避风险与保障生活。4、为子女的健康成长打好经济基础。理财规划的范围、作用以及原则理财规划的作用1、整体规划2、提早规划3、现金保障优先。4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入相匹配6、家庭类型与理财策略相匹配理财规划的范围、作用以及原则我们该做什么？拟定个人和家庭理财计划培养良好的开支管理习惯尽早投资，积少成多建立长期稳妥的投资计划可以从开放式基金投资开始实训任务和时间安排序号实训内容实训1货币的时间价值计算练习实训2银行业理财产品调查实训3投资者行为评估：风险实训4投资者行为评估：资产负债分析实训5现金与消费规划实训6退休规划实训7保险规划实训8教育规划实训9建立综合理财规划方案第二节理财规划事业的产生与发展一、萌芽阶段：20世纪30年代美国的保险业二、形成与发展时期：60年代到80年代三、成熟时期：20世纪90年代理财事业的发展趋势1、客户的需求呈多样化、个性化、层次化趋势2、理财业务细致化3、加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵4、理财规划师将成为新兴的热门职业第三节理财规划的内容和步骤一、理财规划的主要内容个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划。它包括个人生命周期每个阶段的资产负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。二、理财规划的步骤分析需求1、收集个人家庭信息2、分析个人家庭的风险偏好和理财目标3、分析个人家庭财务状况制定规划4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续关注你现在有多少钱？你愿意冒多大风险？你未来计划需要多少钱？你现在该做什么？你做得对吗？第四节

投资理财的资产选择一、理财的方式1、通过购买商业银行或正规金融机构出售的理财产品进行理财2、投资者自己进入金融市场或实体经济，选择不同的资产，进行比例配置。二、银行理财产品种类1、固定收益类理财产品2、现金管理类理财产品3、国内资本市场理财产品4、代客境外理财类（QDII）产品5、结构型理财产品。三、理财的资产选择1、投资实体经济。2、储蓄存款。3、基金。4、外汇。5、收藏品。6、债券7、期货8、保险9、房地产10、黄金和白银第五节我国理财市场现状一、我国理财市场发展历史沿革年份金融机构详细内容1996中信银行广州分行成立私人银行部，向贷款余额10万元以上客户提供理财服务1997工商银行上海分行推出理财咨询设计等12项理财服务1998工商银行在上海浙江天津等五家分行进行个人理财业务试点1999建设银行在上海北京等10个城市的分行建立个人理财中心2000工商银行上海分行以员工名字做服务品牌，推出个人理财工作室2001农业银行推出金钥匙金融超市，为客户提供一站式理财服务2002中资银行招行工行建行民生等各大银行先后推出各自的理财品牌2002外资银行花旗银行在上海设定个人理财中心，汇丰银行推出卓越理财服务2002人民银行发布信托公司管理办法，规范信托市场