通信公司信用管理制度

通信公司信用管理制度一、总则（一）目的为加强公司信用管理，规范信用行为，防范信用风险，维护公司合法权益，保障公司稳健运营，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司及所属各部门、分支机构、子公司，以及与公司有业务往来的供应商、客户、合作伙伴等相关方。（三）基本原则1.诚实守信原则公司在各类业务活动中应秉持诚实守信的态度，如实履行合同约定，提供真实准确的信息。2.风险可控原则信用管理应充分评估风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保公司利益不受损害。3.动态管理原则根据业务发展和相关方信用状况变化，对信用管理策略和措施进行动态调整。4.协同合作原则各部门应协同配合，共同推进公司信用管理工作，形成信用管理合力。二、信用管理组织与职责（一）信用管理委员会1.组成信用管理委员会由公司高层管理人员担任主任，各相关部门负责人为成员。2.职责审议公司信用管理政策、制度和流程。审批重大信用决策，如重大客户授信额度、重大合作项目信用条款等。协调解决信用管理工作中的重大问题。监督信用管理工作的执行情况。（二）信用管理部门1.设立公司设立独立的信用管理部门，配备专业的信用管理人员。2.职责制定和完善信用管理制度、流程和标准。收集、整理、分析相关方的信用信息，建立信用档案。对客户、供应商等进行信用评级和授信管理。监控信用风险，及时预警并提出风险应对措施建议。参与合同评审，审查信用条款和风险防范措施。处理信用纠纷和违约事件。（三）其他部门1.销售部门负责客户开发与维护，在业务拓展过程中及时向信用管理部门提供客户信息。协助信用管理部门进行客户信用调查和评估。执行信用管理部门制定的信用政策和风险控制措施。2.采购部门负责供应商选择与管理，向信用管理部门提供供应商信用信息。配合信用管理部门对供应商进行信用评级和授信管理。在采购合同中落实信用条款和风险防范要求。3.财务部门负责审核信用额度申请，提供财务数据支持信用评估。监控应收账款和应付账款的回收与支付情况，及时与信用管理部门沟通异常情况。协助处理信用纠纷和违约事件的财务结算工作。三、信用信息收集与管理（一）信用信息来源1.内部信息公司业务系统记录的交易信息，包括合同签订、执行、款项收付等情况。财务部门提供的财务报表、资金往来数据等。各部门在业务活动中收集的相关方信息，如客户反馈、供应商评价等。2.外部信息政府部门公开的企业信用信息，如工商登记、税务缴纳、行政处罚等。专业信用评级机构发布的信用评级报告。行业协会、商会等组织提供的行业信用信息。媒体报道、网络信息等。（二）信用信息收集1.信用管理部门定期收集、整理各类信用信息，建立信用信息数据库。2.各部门应及时将涉及相关方信用的信息报送至信用管理部门，确保信息的准确性和及时性。3.对于外部信用信息，通过合法合规的渠道进行收集，并进行核实和筛选。（三）信用信息管理1.信用管理部门对收集到的信用信息进行分类、归档和存储，确保信息的安全和完整。2.定期对信用信息进行更新和维护，删除过期或无效信息。3.严格控制信用信息的访问权限，防止信息泄露。四、信用评级与授信管理（一）信用评级1.信用管理部门制定信用评级标准和方法，根据相关方的信用状况进行评级。2.信用评级指标包括但不限于经营状况、财务状况、信用记录、行业地位等。3.信用评级分为不同等级，如AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等，具体等级划分根据公司实际情况确定。4.定期对相关方进行信用评级复查，根据其信用状况变化调整评级。（二）授信管理1.授信定义授信是指公司根据相关方的信用状况，给予其在一定期限内的信用额度和信用条件。2.授信额度确定信用管理部门根据信用评级结果、业务需求、风险承受能力等因素，确定相关方的授信额度。重大授信额度需提交信用管理委员会审批。3.授信期限根据业务特点和风险评估，确定合理的授信期限。4.授信条件明确授信的前提条件，如提供担保、缴纳保证金等。5.授信监控信用管理部门定期监控相关方的授信使用情况，确保其在授信额度和期限内使用信用。如发现异常情况，及时预警并采取措施，如调整授信额度、要求提前还款等。五、合同信用管理（一）合同评审1.销售合同、采购合同等各类合同签订前，应进行合同评审。2.信用管理部门参与合同评审，审查合同中的信用条款，如付款方式、信用期限、违约责任等。3.提出信用风险防范建议，确保合同信用条款合理、有效，保障公司利益。（二）合同执行监控1.合同执行过程中，各部门应按照合同约定履行义务，确保信用条款得到落实。2.信用管理部门跟踪合同执行情况，监控应收账款和应付账款的回收与支付进度。3.及时发现并处理合同执行中的信用问题，如逾期付款、违约行为等。（三）合同变更管理1.如合同需要变更，应按照规定程序进行审批。2.信用管理部门评估合同变更对信用风险的影响，提出相应的风险控制措施。3.确保合同变更后的信用条款符合公司利益和风险管控要求。六、应收账款管理（一）应收账款政策1.明确应收账款的管理目标、政策和流程。2.确定合理的信用期限和信用额度，鼓励客户及时付款。（二）应收账款监控1.财务部门定期对应收账款进行账龄分析和统计，及时向信用管理部门通报逾期账款情况。2.信用管理部门根据应收账款情况，对客户进行分类管理，重点监控逾期客户。3.发出催款通知，提醒客户按时付款，并跟踪催款效果。（三）逾期应收账款处理1.对于逾期应收账款，信用管理部门会同相关部门进行调查分析，找出原因。2.采取相应的催收措施，如电话催收、上门催收、发律师函等。3.如逾期账款仍未收回，根据情况考虑通过法律途径解决。七、信用风险预警与处置（一）信用风险预警指标1.设定信用风险预警指标，如逾期账款比例、信用评级下降、经营状况恶化等。2.根据预警指标设定不同的预警级别，如红色预警、橙色预警、黄色预警等。（二）信用风险预警1.信用管理部门定期对相关方的信用状况进行评估，当出现预警指标时，及时发出预警信号。2.向相关部门通报预警情况，提醒关注信用风险。（三）信用风险处置1.各部门根据预警信号，采取相应的风险处置措施，如调整授信额度、加强监控、提前收款等。2.信用管理部门跟踪风险处置效果，及时调整处置策略。3.对于重大信用风险事件，及时报告公司高层管理人员，并启动应急预案。八、信用纠纷与违约处理（一）信用纠纷处理1.当发生信用纠纷时，相关部门应及时向信用管理部门报告。2.信用管理部门牵头组织调查，了解纠纷原因和情况。3.与对方协商解决纠纷，如协商不成，可考虑通过调解、仲裁或诉讼等方式解决。（二）违约处理1.对于违约行为，按照合同约定追究违约方的责任。2.采取相应的措施，如要求违约方承担违约责任、减少或停止授信、解除合同等。3.将违约情况记录在相关方的信用档案中，作为后续信用管理的参考。九、信用培训与宣传（一）信用培训1.定期组织公司员工进行信用管理培训，提高员工的信用意识和风险防范能力。2.培训内容包括信用管理制度、流程、信用评级方法、风险防控等。（二）信用宣传