银行融资流程管理制度

银行融资流程管理制度总则目的本制度旨在规范公司银行融资流程，确保融资活动的顺利进行，有效管理融资风险，降低融资成本，满足公司业务发展的资金需求，促进公司持续健康发展。适用范围本制度适用于公司及下属各部门涉及银行融资业务的相关活动。基本原则1.合法性原则：融资活动必须遵守国家法律法规及金融监管要求。2.合理性原则：根据公司实际资金需求、经营状况和还款能力，合理确定融资规模、期限和方式。3.风险可控原则：充分评估融资风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保融资安全。4.成本效益原则：在控制融资风险的前提下，优化融资结构，降低融资成本，提高资金使用效益。融资流程职责分工融资管理部门1.负责制定和完善银行融资管理制度、流程和操作规范。2.收集、分析公司资金需求信息，编制年度融资计划和融资方案。3.与各银行建立并维护良好的合作关系，拓展融资渠道，争取有利的融资条件。4.组织实施融资项目，协调解决融资过程中的问题。5.监控融资资金的使用情况和还款计划执行情况，防范融资风险。财务部门1.协助融资管理部门编制融资计划和融资方案，提供财务数据和分析支持。2.负责融资资金的账务处理和资金结算，确保资金安全和准确核算。3.参与融资合同的审核，关注融资成本和财务风险，提出财务方面的意见和建议。4.配合融资管理部门进行融资项目的评估和风险监测，提供财务风险预警信息。业务部门1.根据业务发展需要，及时向融资管理部门提出资金需求申请，并提供相关业务资料和信息。2.配合融资管理部门开展融资尽职调查和审批工作，对融资项目的可行性和必要性进行论证。3.负责融资资金的使用和管理，确保资金按规定用途使用，提高资金使用效益。4.协助融资管理部门做好还款计划的制定和执行，按时足额偿还融资本息。法务部门1.参与融资合同的起草、审核和签订工作，确保合同的合法性、合规性和有效性。2.对融资过程中涉及的法律问题提供专业意见和建议，防范法律风险。3.协助处理融资纠纷和法律诉讼，维护公司合法权益。融资申请与审批融资申请1.业务部门根据业务发展需要，提前向融资管理部门提交融资申请，填写《融资申请表》，详细说明融资金额、用途、期限、还款来源等信息，并附上相关业务资料，如项目可行性报告、财务报表、购销合同等。2.融资管理部门对业务部门提交的融资申请进行初步审核，重点审核融资需求的合理性、还款来源的可靠性以及相关资料的完整性。如发现问题，及时与业务部门沟通，要求补充或完善相关资料。融资方案制定1.融资管理部门根据业务部门的融资申请和公司实际情况，会同财务部门等相关部门制定融资方案。融资方案应包括融资方式、融资银行选择、融资金额、融资期限、融资成本、还款计划、风险评估及防范措施等内容。2.融资管理部门对不同融资方案进行比较分析，综合考虑融资成本、风险程度、资金可得性等因素，选择最优融资方案报公司管理层审批。融资审批1.融资方案经公司管理层审核通过后，提交公司董事会或股东会审批（根据公司章程规定确定审批层级）。2.董事会或股东会对融资方案进行审议，重点审查融资的必要性、可行性、风险可控性以及对公司财务状况和经营业绩的影响等。审议通过后，授权融资管理部门组织实施融资项目。银行选择与融资谈判银行选择1.融资管理部门根据融资方案，筛选合适的银行作为融资合作对象。选择银行时应综合考虑银行的信誉、实力、融资产品、服务质量、融资成本等因素。2.与多家意向银行进行初步沟通，了解其对公司融资项目的态度和融资条件，建立联系并收集相关资料。融资谈判1.融资管理部门组织业务部门、财务部门等相关人员与选定的银行进行融资谈判。谈判前应明确谈判目标和策略，准备好相关资料和文件。2.在谈判过程中，详细介绍公司的基本情况、融资需求、还款能力等，与银行就融资金额、期限、利率、还款方式、担保方式、手续费等具体条款进行协商，争取有利的融资条件。3.对银行提出的要求和条件进行认真分析和研究，权衡利弊，在确保公司利益的前提下，与银行达成共识，签订融资意向书或合作框架协议。尽职调查与合同签订尽职调查1.银行对公司进行尽职调查，全面了解公司的经营状况、财务状况、市场前景、信用状况等。公司应积极配合银行的尽职调查工作，提供真实、准确、完整的资料和信息。2.融资管理部门协助银行开展尽职调查，组织相关部门和人员准备尽职调查所需资料，解答银行提出的问题，并对尽职调查过程中发现的问题及时进行整改和完善。合同签订1.尽职调查结束后，如银行对公司情况满意，双方进入合同签订阶段。融资管理部门会同法务部门根据尽职调查结果和融资谈判达成的共识，起草融资合同。2.融资合同应明确双方的权利和义务，包括融资金额、期限、利率、还款方式、担保条款、违约责任、争议解决方式等内容。合同条款应符合法律法规和金融监管要求，确保合同的合法性、合规性和有效性。3.融资合同起草完成后，提交法务部门进行审核。法务部门重点审查合同条款的合法性、完整性和风险防范措施的有效性，提出修改意见和建议。融资管理部门根据法务部门的审核意见对合同进行修改和完善。4.融资合同经公司管理层审核通过后，由法定代表人或授权代表与银行签订。签订后的融资合同应妥善保管，作为融资业务操作和管理的重要依据。融资发放与使用管理融资发放1.融资合同签订后，融资管理部门按照合同约定，及时向银行提交提款申请，办理融资发放手续。提款申请应明确提款金额、提款用途、提款时间等信息，并附上相关证明文件。2.银行对提款申请进行审核，审核通过后按照合同约定将融资资金发放至公司指定账户。融资管理部门应及时跟踪融资资金到账情况，确保资金足额、及时到账。资金使用管理1.业务部门负责融资资金的具体使用，严格按照融资合同约定的用途使用资金，确保资金专款专用。不得擅自改变资金用途，严禁挪用融资资金。2.财务部门对融资资金的使用情况进行监控和核算，定期检查资金使用进度和效果，确保资金使用符合公司业务发展需要和财务管理要求。3.融资管理部门定期对融资资金的使用情况进行检查和监督，发现问题及时督促业务部门进行整改，确保融资资金安全、高效使用。融资监控与风险预警融资监控1.融资管理部门建立融资台账，对每笔融资业务的基本情况、融资资金使用情况、还款计划执行情况等进行详细记录和跟踪。2.定期收集公司财务报表、业务数据等信息，分析融资资金使用效果和公司财务状况，评估融资风险状况。3.与银行保持密切沟通，及时了解银行对公司融资业务的意见和要求，掌握银行融资政策和监管要求的变化情况。风险预警1.融资管理部门根据融资监控情况，设定风险预警指标和阈值，如资产负债率、流动比率、利息保障倍数、逾期贷款率等。当发现相关指标接近或超过预警阈值时，及时发出风险预警信号。2.对风险预警信号进行分析和评估，查找风险产生的原因，判断风险的严重程度和发展趋势。根据风险评估结果，采取相应的风险应对措施，如调整融资策略、加强资金管理、优化还款计划、寻求担保补充等，防范融资风险的扩大和恶化。3.及时向公司管理层报告融资风险预警情况，为管理层决策提供参考依据。同时，组织相关部门和人员共同研究制定风险应对方案，确保公司融资业务安全、稳定运行。还款管理与融资后评价还款管理1.财务部门根据融资合同约定的还款计划，提前做好还款资金的筹集和准备工作，确保按时足额偿还融资本息。2.在还款日前，融资管理部门与财务部门核对还款金额、还款方式、还款账户等信息，确保还款信息准确无误。3.还款资金到账后，财务部门及时办理还款手续，并向银行提供还款凭证。融资管理部门跟踪还款情况，确保还款工作顺利完成，并及时更新融资台账。融资后评价1.融资项目结束后，融资管理部门组织相关部门和人员对融资项目进行后评价。后评价内容包括融资方案的执行情况、融资资金使用效果、融资成本控制情况、融资风险防范措施的有效性等。2.通过融资后评价，总结经验教训，分析存在的问题和不足，提出改进建议和措施，为今后的融资决策和融资管理工作提供参考依据。3.将融资后评价结果纳入公司绩效考核体系，对在融资工作中表现优秀的部门和个人进行表彰和奖