银行非法集资管理制度

银行非法集资管理制度一、总则（一）目的为有效防范和打击银行内部非法集资行为，维护金融秩序稳定，保护银行及客户合法权益，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于银行全体员工、各级分支机构以及银行控股或参股的子公司。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及银行内部规章制度，确保各项工作合法合规。2.风险防范原则建立健全风险识别、评估和控制机制，有效防范非法集资引发的各类风险。3.全员参与原则银行全体员工共同参与非法集资防范工作，形成全员防范的良好氛围。4.责任追究原则对参与非法集资或未能有效履行防范职责的单位和个人，依法依规追究责任。二、非法集资的定义及特征（一）定义非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。（二）特征1.非法性未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。2.公开性通过网络、媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。3.利诱性承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。4.社会性指向社会公众即社会不特定对象吸收资金。三、非法集资常见手段及识别要点（一）常见手段1.虚拟项目集资编造不存在的项目或对项目进行夸大宣传，吸引投资者投入资金。2.养老领域非法集资以"养老服务""养老项目"等为幌子，向老年人群体非法集资。3.民间投融资非法集资打着"投资咨询""资产管理""财富管理"等旗号，以高息回报为诱饵，通过发售虚构的理财产品、虚构借款方等方式进行非法集资。4.消费返利非法集资承诺消费后一定期限内全额返还消费款或高额返利，吸引消费者参与集资。5.私募股权投资非法集资虚构私募投资项目，吸引投资者投入资金，并承诺高额回报。（二）识别要点1.看主体资格查看相关机构或个人是否经有权部门批准，是否具备合法的经营资质。2.看宣传内容是否存在夸大收益、虚假承诺等不切实际的宣传。3.看资金去向了解资金的实际用途，是否真正用于所宣传的项目，还是被挪作他用。4.看回报方式承诺的回报是否过高、过频，是否符合正常的投资收益水平。5.看参与方式是否面向社会不特定对象吸收资金，是否存在强制要求参与等不合理情况。四、防范非法集资职责分工（一）董事会职责1.负责领导和监督银行非法集资防范工作，将防范非法集资纳入银行整体战略规划和风险管理体系。2.审议批准非法集资防范工作相关制度、政策和重大决策。3.定期评估银行非法集资风险状况，督促高级管理层采取有效措施防范风险。（二）高级管理层职责1.组织实施董事会关于非法集资防范工作的决策部署，制定具体的工作方案和措施。2.负责银行日常非法集资防范工作的统筹协调和指导，确保各项防范措施落实到位。3.定期向董事会报告非法集资防范工作情况，及时汇报重大风险事项。（三）各部门职责1.风险管理部门负责牵头制定和完善非法集资风险管理制度和流程。定期开展非法集资风险排查和监测预警工作，及时识别、评估和报告风险。指导各业务部门开展非法集资风险防控工作，提供专业支持和培训。2.业务部门负责本部门业务范围内非法集资风险的防范和控制，严格执行相关业务制度和流程。对业务开展过程中的客户进行风险识别和评估，防止非法集资风险通过业务渠道传导。配合风险管理部门做好非法集资风险排查和监测工作，及时报告发现的问题。3.合规部门负责审查银行各项业务活动的合规性，确保非法集资防范工作符合法律法规和监管要求。对发现的非法集资违规行为进行调查和分析，提出整改意见和建议。开展合规培训和宣传，提高员工合规意识和防范非法集资能力。4.审计部门负责对银行非法集资防范工作进行审计监督，检查相关制度执行情况和风险防控措施落实效果。对发现的问题提出审计建议，督促整改，并对整改情况进行跟踪检查。5.宣传部门负责制定和实施非法集资防范宣传工作计划，开展形式多样的宣传活动。宣传非法集资的危害和防范知识，提高公众风险意识和识别能力。规范银行对外宣传内容，防止不当宣传引发非法集资风险。（四）员工职责1.遵守国家法律法规和银行各项规章制度，自觉抵制非法集资行为。2.积极参与非法集资防范知识培训和宣传活动，提高自身防范意识和能力。3.在业务活动中，严格按照规定流程操作，对客户进行风险提示和教育，防止客户参与非法集资。4.发现非法集资线索及时报告上级领导和相关部门。五、非法集资风险排查与监测（一）排查内容1.业务活动排查对银行各项业务进行全面排查，重点检查是否存在以高息回报吸引客户、虚构项目融资、违规开展投资理财等可能涉及非法集资的行为。审查业务合同、协议、宣传资料等，查看是否存在非法集资相关表述或条款。2.员工行为排查对员工个人行为进行排查，包括是否参与非法集资活动、是否为非法集资提供便利或协助等。关注员工是否存在异常的投资行为、资金往来等情况。3.客户信息排查对客户信息进行梳理，排查是否存在异常集中开户、短期内频繁大额资金进出等可疑情况。分析客户资金来源和用途，判断是否存在非法集资风险。（二）排查方式1.定期排查银行应定期组织开展非法集资风险排查工作，原则上每半年至少进行一次全面排查。各部门按照职责分工，对本部门业务范围内的风险点进行自查，并形成自查报告。2.专项排查根据监管要求、业务发展变化或风险形势，适时开展专项非法集资风险排查。针对特定业务领域、特定区域或特定客户群体进行深入排查，及时发现和解决潜在风险问题。3.重点排查对投诉举报较多、业务风险较高的分支机构或业务条线进行重点排查。对涉及重大项目、大额资金交易等关键环节进行重点关注和排查。（三）监测预警1.建立非法集资风险监测指标体系，包括但不限于客户资金异动、业务规模异常增长、投诉举报数量变化等指标。2.利用信息技术手段，对银行各类业务数据、客户信息进行实时监测和分析，及时发现非法集资风险迹象。3.当监测指标出现异常时，及时发出预警信号，启动相应的风险处置程序。六、非法集资应急处置（一）应急处置原则1.快速反应原则一旦发现非法集资风险事件，应立即启动应急处置机制，迅速采取措施控制局面，防止风险扩散。2.依法合规原则应急处置工作应严格遵守国家法律法规和监管要求，依法依规进行处置。3.稳妥处置原则在确保风险可控的前提下，妥善处理非法集资风险事件，维护银行正常经营秩序和社会稳定。（二）应急处置流程1.事件报告员工发现非法集资线索或风险事件后，应立即向本部门负责人报告，部门负责人及时向分管领导和风险管理部门报告。风险管理部门接到报告后，对事件进行初步核实和评估，迅速向高级管理层报告。高级管理层在接到报告后，应立即启动应急处置预案，并向董事会报告。2.现场处置成立应急处置工作小组，由高级管理层成员担任组长，相关部门负责人为成员。应急处置工作小组迅速赶赴现场，了解事件情况，采取有效措施控制风险，防止事态扩大。对涉及的资金、资产进行清查和保全，防止资金流失。3.调查核实配合监管部门和公安机关开展调查工作，提供相关资料和信息。对非法集资事件的性质、原因、涉及金额、参与人员等情况进行深入调查核实。4.风险化解根据调查核实情况，制定风险化解方案，采取多种措施妥善处置非法集资风险事件。对于受损客户，按照相关法律法规和政策规定，积极协调做好资金清退等工作，最大限度减少客户损失。5.后续处理对非法集资事件进行总结分析，查找问题根源，完善风险管理制度和流程。对相关责任人员依法依规进行责任追究。及时向社会公众公布事件处置情况，回应社会关切。（三）应急保障1.人员保障组建专业的应急处置工作队伍，定期进行培训和演练，提高应急处置能力。2.物资保障配备必要的应急处置设备和物资，如通讯设备、办公设备、防护用品等，确保应急处置工作顺利开展。3.资金保障设立非法集资应急处置专项经费，保障应急处置工作所需的资金支出。七、宣传教育与培训（一）宣传教育1.制定非法集资防范宣传教育工作计划，明确宣传目标、内容、方式和渠道。2.开展形式多样的宣传活动，如制作宣传手册、海报、视频等资料，在营业网点、网站、社交媒体等平台进行宣传。3.结合金融知识普及月、消费者权益保护日等活动，深入社区、学校、企业等开展非法集资防范宣传讲座和咨询活动。4.加强与媒体合作，通过新闻报道、专题节目等形式，广泛宣传非法集资的危害和防范知识，提高公众风险意识。（二）培训1.定期组织员工参加非法集资防范知识培训，培训内容包括法律法规、监管要求、风险识别与防范、案例分析等。2.根据不同岗位特点和业务需求，开展针对性的培训，确保员工熟悉掌握非法集资防范要点和相关业务流程。3.鼓励员工自主学习非法集资防范知识，通过内部网络学习平台、线上课程等方式，不断提升自身防范能力。八、责任追究（一）追究情形1.银行员工参与非法集资或为非法集资提供帮助、便利的。2.部门或分支机构未有效履行非法集资防范职责，导致发生非法集资风险事件的。3.在非法集资风险排查、监测、应急处置等工作中，存在敷衍塞责、隐瞒不报、延误处置等失职行为的。4.违反银行非法集资防范相关制度和规定，造成不良影响或经济损失的。（二）责任追究方式1.批评教育对情节较轻的责任人员，给予批评教育，责令作出书面检讨。2.警告、记过、记大过、降级、撤职等纪律处分对情节较重的责任人员，按照银行员工纪律处分规定给予相应的纪律处分。3.经济处罚根据责任大小和造成的经济损失，对责任人员给予相应的经济处罚，如扣减绩效奖金、罚款等。4.法律追究对涉嫌违法犯罪的责任人员，依法移送司法机关追究刑事责任。（三）责任追究程序