银行现金极具管理制度

银行现金极具管理制度总则目的为加强银行现金管理，确保现金资产的安全、完整，规范现金收付及相关业务操作，防范现金风险，特制定本制度。适用范围本制度适用于银行内部涉及现金收付、保管、押运等相关业务的部门及人员。基本原则1.合规性原则：严格遵守国家有关现金管理的法律法规和监管要求。2.安全性原则：确保现金在各个流转环节的安全，防止现金被盗、被抢、挪用等风险。3.准确性原则：现金收付、记账等操作应准确无误，保证账实相符。4.效率性原则：在确保安全和合规的前提下，优化现金业务流程，提高工作效率。现金收付管理收款管理1.客户交款银行应在营业场所显著位置公布现金收款业务流程和相关规定。柜员在受理客户现金交款时，应认真审核交款凭证要素，包括交款人姓名、账号、款项来源、金额等，确保凭证真实、准确、完整。当面清点现金，按照规定的点钞方法和顺序进行操作，做到唱收唱付，与客户确认现金金额无误后，在交款凭证上加盖"现金收讫"章及柜员名章。对于大额现金交款，应按照反洗钱等相关规定进行客户身份识别和交易记录保存。2.上门收款建立上门收款业务管理制度，明确上门收款的范围、流程、人员职责等。上门收款人员应双人同行，配备必要的安全防护设备，如防弹衣、头盔、枪支（如有需要）等。与客户签订上门收款协议，明确双方的权利和义务。上门收款时，应按照协议约定的时间、地点和方式进行操作，认真核对客户身份，当面清点现金，确保收款金额准确无误。收款结束后，及时将现金及相关凭证送回银行，办理交接手续，对收款过程进行记录和监控。付款管理1.客户取款柜员在受理客户现金取款业务时，应严格审核取款凭证要素，包括取款人姓名、账号、取款金额、用途等，确保取款手续合规。按照规定的付款审批流程进行操作，对于大额现金取款，应经有权人审批。当面清点现金，做到唱付唱收，与客户确认现金金额无误后，将现金交付客户，并提醒客户当面点清。在取款凭证上加盖"现金付讫"章及柜员名章。2.内部付款银行内部因业务需要进行现金付款时，应填写内部现金付款凭证，注明付款事由、金额、收款人等信息。按照内部审批流程进行审批，确保付款业务真实、合理、合规。付款操作完成后，及时登记相关账簿，妥善保管付款凭证。现金库存管理库存限额管理1.银行应根据业务实际需要，合理核定各营业网点的现金库存限额。库存限额应综合考虑网点日均现金收付量、客户现金需求特点、周边金融环境等因素。2.各营业网点应严格执行库存限额规定，不得擅自突破。如因业务发展等原因需要调整库存限额，应按规定程序报上级主管部门审批。现金保管1.银行应设置专门的现金库房，用于存放现金、贵金属等重要物品。现金库房应具备完善的安全防范设施，如防盗门、防盗窗、监控设备、报警装置等。2.现金应分类存放，按照币种、券别、票面金额等进行整理和摆放，便于清点和查找。3.现金库房应配备必要的消防器材和应急照明设备，确保消防安全。4.建立现金出入库登记制度，详细记录现金出入库的日期、金额、券别、经手人等信息。现金出入库时，应双人会同办理，相互监督。现金盘点1.营业网点应每日进行现金库存盘点，确保账实相符。盘点工作应由双人进行，其中一人为现金柜员，另一人为运营主管或指定的监督人员。2.现金盘点应采用实地盘点法，按照规定的流程和方法进行操作。盘点结束后，填写现金盘点表，记录盘点情况，如账实差异情况及原因分析等。3.如发现现金长款或短款，应及时查明原因，并按照规定的审批流程进行处理。对于长款，应及时入账，不得隐瞒不报；对于短款，应根据具体情况追究相关人员的责任。现金押运管理押运人员管理1.银行应建立押运人员选拔、培训、考核等管理制度，确保押运人员具备良好的身体素质、安全意识和职业道德。2.押运人员应经过专业培训，熟悉枪支（如有配备）、防护设备等的使用方法，掌握应急处置技能。3.定期对押运人员进行考核，包括工作业绩、安全意识、业务技能等方面，对于考核不合格的人员，应及时进行调整或培训。押运车辆管理1.配备专门的押运车辆，押运车辆应符合安全标准，具备防弹、防火、防盗等功能。2.定期对押运车辆进行维护保养，确保车辆性能良好，安全设施齐全有效。3.在押运车辆上安装必要的监控设备，实时监控车内情况及行驶路线。押运流程1.现金押运应实行双人武装押运制度，押运人员应严格遵守押运操作规程。2.押运前，应做好各项准备工作，包括检查押运车辆、枪支（如有配备）、防护设备等是否正常，核对押运现金的金额、券别、数量等信息。3.在押运过程中，押运人员应保持高度警惕，密切关注周边环境，确保押运安全。如遇突发事件，应按照应急预案进行处置，并及时向上级报告。4.押运到达目的地后，应与接收方办理现金交接手续，双方核对现金金额、券别、数量等信息无误后，在交接清单上签字确认。现金业务监督与检查内部监督1.银行应建立健全现金业务内部监督机制，加强对现金收付、库存管理、押运等环节的监督检查。2.运营主管或指定的监督人员应定期对现金业务进行检查，包括现场检查、非现场检查等方式，及时发现和纠正存在的问题。3.加强对现金业务操作风险的识别、评估和控制，建立风险预警机制，对可能出现的风险及时采取措施加以防范。外部监管1.银行应主动接受人民银行、银保监会等外部监管部门的监督检查，及时整改发现的问题。2.按照监管要求，定期报送现金业务相关报表和资料，确保信息披露真实、准确、完整。违规处理违规行为界定1.违反现金管理制度规定，如未按规定进行现金收付、库存管理、押运等操作，导致现金安全事故或风险隐患的行为。2.故意隐瞒现金长款、短款情况，或不及时查明原因、不按规定处理的行为。3.擅自突破现金库存限额，或未经审批调整库存限额的行为。4.其他违反现金管理制度的行为。违规处理措施1.对于发现的违规行为，应视情节轻重给予相应的处理措施，包括批评教育、警告、罚款、解除劳动合同等。2.因违规行为给银行造成经济损失的，应责令违规人员承担相应的赔偿责任。3.对于构成犯罪的违规行为，应依法移送司法机关追究刑事责任。