银行从业资格常见题

银行从业资格常见题

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、贷款银行最直接关心的应该是()O

A、借款人的现金流量

B、借款人的盈利能力

C、借款人的偿债能力

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生

现金流出，其净现金流量为正值或是负值，金额为多少，将决定其是否

有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

2、()是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立

的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目

的。

A、实贷实付原则

B、协议承诺原则

C、贷放分控原则

【参考答案】：C

【解析】：贷放分控原则是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发

放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业

务操作风险的目的。

3、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()o

A、2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

C、商业银行是资产支持证券的主要投资者

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，

其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投

资者。

4、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇

法定利率调整时，()O

A、在合同期内按年调整

B、实行合同利率

C、在合同期间按月调整

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率

调整不分段计息，执行原合同利率。

5、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区

别的说法不正确的是()O

A、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单

位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以

“非法占有为目的“，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也

可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】两种犯罪在主观方面均是故意。

6、下列选项中，不属于民法体系的法律是()o

A、《合同法》

B、《婚姻法》

C、《公司法》

【参考答案】：C

【解析】：1986年，我国制定颁布了《民法通则》，确立了我国

民法的基本原则和基本制度。我国还制定颁布了一系列民事部门法，如

《合同法》、《担保法》、《婚姻法》、《继承法》、《著作权法》、

《专利法》、《商标法》、《侵权责任法》、《物权法》等，共同构成

了我国的民法体系。

7、下列对综合理财服务的表述，错误的是()o

A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

【参考答案】：B

【出处】：2014隼下半年《个人理财》真题

【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的

基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方

案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资

方式。

8、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是()o

A、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

B、如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)

为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

C、买方期权持有者的最大损失是零

【参考答案】：B

【解析】：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、

期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限

内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，

看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项,

随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期

权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。

9、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%,

2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿

元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()o

A、3.00%

B、3.33%

C、3.58%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将已知条件代入净资产收益率公式，得净资

产收益率一净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合

计)/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%比3.33%0

10、商业银行应按季度对个人理财业务进统计分析，并于下一季度

的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。[2014

年11月真题]

A、第一个月前20日

B、第一个月

C、第一个月前10日

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十七

条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一

季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业

监督管理委员会。

11、（）是商业银行资产负债管理的重要组成部分，通过对流动性

进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综

合管理。

A、信用风险管理

B、流动性风险管理

C、市场风险管理

【参考答案】：B

【解析】：流动性风险管理是商业银行资产负债管理的重要组成部

分，通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方

面对流动性进行综合管理。

12、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险事

件应归于（）类别。［2012年6月真题］

A、内部流程

B、系统缺陷

C、外部事件

【参考答案】：C

【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺

陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产

或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数

最多的操作风险之一。

13、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制

生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是

一种（）

A、实体性贬值

B、经济性贬值

C、科技性贬值

【参考答案】：B

【解析】：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;

②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由

于外部环境变化引起的贬值，主要表现为运营中的设备利用率下降，甚

至闲置，并由此引起设备的运营收益减少。

14、根据《物权法》规定，以必须办理抵押物登记的财产抵押的，

抵押权自()之日起生效

A、主合同成立

B、登记

C、抵押合同生效

【参考答案】：B

【解析】：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,

即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能

生效。

15、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为()o诉讼时

效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。

A、9个月

B、2年

C、5年

【参考答案】：B

【解析】：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。

诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿

履行债务的，不受诉讼时效的限制。

16、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是()o

A、成长期

B、停滞期

C、初创期

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟

期和衰退期四个阶段。

17、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()o

A、20%

B、40%

C、50%

【参考答案】：C

【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的

员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期

限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例

应高于50%。

18、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()o

A、用高端金融工具

B、集资总量大

C、具有非法占有他人财产的目的

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐、

瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有

非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之

一一O

19、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。

[2010年10月真题]

A、所有网点

B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

【参考答案】：B

【解析】：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》

的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中

心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单运交保费限制在3万元以上。

20、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求

明显不合理，这时他应()。

A、按规定向上级主管报告

氏耐心说明情况.取得理解和谅解

C、不理会其要求

【参考答案】：B

【解析】：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

对客户提出的

合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明

情况，取得理解和谅解。

21、下列符合金融创新原则的是()o

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分

进行充分披露

B、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

C、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

【参考答案】：A

【解析】：考查金融创新的内容。

22、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大

损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权()以上的

股东，可以请求人民法院解散。

A、10%

B、30%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受

到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权10%

以上的股东，可以请求人民法院解散。

23、根据《商业银行内部控制指引》下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是()

A、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被

评价的绩效考评和授权等挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要

依据

B、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价

的频率。至少每年开展一次

C、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前,

报送属地银行业监督管理机构

【参考答案】：C

【解析】：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告

经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行

法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

24、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是()o

A、抵押

B、定金

C、质押

【参考答案】：B

【解析】：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款,

借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房

地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的

方式。

25、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误

的是（）。

A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融

机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不

低于150%o

26、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工

作的成员是Oo

A、牵头行

B、参加行

C、代理行

【参考答案】：C

【解析】:银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进

度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进

行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分

销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接

受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款

的银行。

27、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()o

A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以

内

B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风

险、高收益的特征

C、货币市场主要是为了弥补短期流动性

【参考答案】：B

【解析】：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具

有低风险、低收益的特征。

28、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特

点。［2014年6月真题］

A、综合性

B、专业性

C、顾问性

【参考答案】：C

【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范

性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融

机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终

决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险

均由客户拥有或承担。

29、()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有

效的办法。

A、风险转移

B、风险对冲

C、风险分散

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。本题主要考查时风险对冲的理解。风险对冲

是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,

来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理

利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。

30、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信

任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪

服务。正确的顺序为()O

A、①③⑥⑤④②

B、③⑤②①⑥④

C、③①④②⑤⑥

【参考答案】：C

【解析】：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户,

建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户

的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟

踪服务。

31、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括()o

A、流程分析法

B、引导会议法

C、随机法

【参考答案】：C

【解析】：通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有：流程

分析法、情景模拟法、引导会议法、德尔菲法以及调查问卷法等。故选

Do

32、某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率

为20%,资本预期收益率为5%,则该商业银行上期经济增加值（EVA）

为（）万。［2010年5月真题］

A、8000

B、11000

C、6000

【参考答案】：C

【解析】：根据经济增加值（EVA）的计算公式为，可得该交易部

门的经济增加值为：EVA二税后净利润-资本成本二税后净利润-经济资本X

资本预期收益率:20000X（1-20%）-200000X5%=6000（万）。

33、贷款合规性调查不包括（）

A、核查借款人的法人资格

B、对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董

事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性

C、调查贷款人的信誉度

【参考答案】：C

【解析】：贷款的合规性调查内容应包括：①认定借款人、拒保人

合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，

营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效

期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、

注销、作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信

息）；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、

签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、

期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对须董事

会决议同意借款或担保的，信贷

34、商业银行信贷人员对贷款项目进行市场需求分析时，应重点考

虑（）。

A、项目产品的性能、价格及市场需求量

B、项目建设获得有权审批部门的批复情况

C、项目贷款抵质押品的质量和价格

【参考答案】：A

【解析】：要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和

规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本

身的特征，是其市场竞争成败的主要因素。

35、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为()o

A、委托第三方清收和直接追偿清收

B、常规清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【参考答案】：B

【解析】：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法

清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第

三方清收等方式。

36、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口

是指()。

A、16岁以上的人的全体

B、具有劳动能力的人的全体

C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动

能力人的全体

【参考答案】：C

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口

中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有

劳动能力的人的全体。

37、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和

方式，但贷款的期限不得超过()O

A、6个月

B、36892

C、37257

【参考答案】：B

【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、

再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

38、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为()个业

务条线。

A、6

B、8

C、9

【参考答案】：C

【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、

零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和

其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总妆入的

平均值乘上一个固定比例再加总。

39、净利息收益率是净利息收入与()之比。

A、生息资产平均余额

B、流动资产平均余额

C、净资产平均余额

【参考答案】：A

【解析】：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净

现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息

资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短

期资产负债效率的核心指标。

40、黄金基金适合于（）投资者。

A、积极型

B、逃避型

C、风险中立型

【参考答案】：A

【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方

式，风险较大.适合喜欢冒险的积极型投资者。

41、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构

的说法错误的是Oo

A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资

本金总额的50%

B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定

向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过

商业银行总行资本金总额的60%o

42、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A、理财计划

B、非保证收益理财计划

C、私人银行业务

【参考答案】：A

【解析】：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务

两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财

服务。

43、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级

低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险

管理措施是()O

A、风险转移

B、风险补偿

C、风险规避

【参考答案】：B

【解析】:答案为C。本题考查的是对风险补偿的理解。题干中的

银行为改进业务，可进行风险补偿措施：商业银行在贷款定价中。对于

那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可

以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以

在基准利率的基础上进行上浮。

44、下列关于税务规划的说法，不正确的是()o

A、税务规划必须在法律允许的范围内进行

B、只能由理财师完成相关税务规划工作

C、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务

规划工作

【参考答案】：B

【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经

营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优

惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。

45、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分

析主要基于对()数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验

的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。

A、内部操作风险损失，发生频率

B、内部控制风险损失，发生环节

C、合规管理风险损失，发生时间

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行一般采用定性方法和定量方法结合评估

操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分

析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程

度作出评估。

46、最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法是()o

A、即期外汇买卖

B、远期外汇交易

C、远期股票买卖

【参考答案】：B

【解析】：远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期,

依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远

期交易，就下以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。

因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。

47、下列关于国别风险的说法中，错误的是()。

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

C、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商

业风险，不属于国别风险分析的主体内容。

48、银行计算贷款偿还期的主要任务是()o

A、评价项目效益性

B、分析项目能否按时归还贷款

C、计算项目能否满足还款要求

【参考答案】：B

【解析】：对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿

还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能

否在银行要求的时间内归还贷款。

49、()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易

中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A、商业银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、银行业协会

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的

自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷

款信息，制订行业相关公约等。

50、以下选项中的国家，采用间接标价法的是()o

A、中国和日本

B、英国和美国

C、瑞士和日本

【参考答案】：B

【解析】：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元

等采用间接标价法。

51、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发

生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前()天通知贷款银行,

并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

A、10

B、30

C、45

【参考答案】：B

【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保

证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷

款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

52、甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押.同

时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行

应该应先执行O0

A、抵押权

B、银行可以任意选择A选项或者B选项

C、银行应该同时选择A选项和B选项

【参考答案】：A

【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，

债务人提供物保的应先执行.第三人提供担保物的，则由债权人选择。

这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权.

53、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()o[2015年10

月真题]

A、商业银行签署的合同缺乏执行力

B、商业银行缺乏实现发展目标的资源

C、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【参考答案】：A

【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展

目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业

银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行

战略目标缺乏整体兼容性：②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺

陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难

以保证。

54、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户

理财需求的共性。

A、资产规模

B、区域

C、年龄

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产(包括

金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户

需求的共性。

55、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有

可能是()o

A、开放式基金

B、国际基金

C、成长型基金

【参考答案】：C

【解析】：A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要

求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有

量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产

中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

56、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次

级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在

当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是

4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()o

A、0.25

B、0.82

C、0.3

【参考答案】：B

【解析】：本题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。我

们可以根据公式不良贷款拨备覆盖率二(一般准备+专项准备+特种准

备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)/(6+2+3)=0.82。

57、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成(如

下表所示)，则该资产组合一年期的预期损失为()万元。［2010年5

月真题］

A、28

B、36

C、4

【参考答案】：B

【解析】：根据预期损失的计算公式，预期损失二违约概率(PD)

X违约损失率(LGD)X违约风险暴露(EAD),则该资产组合的一年期

预期损失为：1%X3000X(1-60%)+2%X(1-40%)X2000=36(万元)。

58、银行向企业发放贷款时,最关键的问题是()o

A、贷款定价

B、企业财务状况

C、贷款卡信息

【参考答案】：A

【解析】：解析：银行向企业发放贷款时，最关键的问题是怎么绐

贷款定价。

【专家点拨】商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信

息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外

对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。

59、红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。

A、公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B、公司发展速度过快

C、公司股本过大

【参考答案】：A

【解析】：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用（资本支出、

营运资本增长）之间存在着矛盾。一方面，公司想用其增加投资，保持

企业增长，这就要求少发红利；另一方面，投资者往往要求多发红利，

为了维持在资本市场的地位，公司又不得不发红利。因而要实现两方兼

顾，公司利润往往不够分配，此时只有通过借款来补充资金。

60、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A、家庭状况

B、偿债能力

C、工作性质

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人

能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金

借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关

心的就是其现在和未来的偿债能力。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、根据《贷款通则》有关贷款期限的规定，以下表述错误的是

()O

A、自营贷款期限最长一般不得超过10年

B、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C、长期贷款展期期限累计不得超过5年

【参考答案】：C

【解析】：【答案】D

【解析】长期贷款展期期限累计不得超过3年。

2、利用财务报表分析借款需求时，()解释了公司缺少足够现金

而产生融资需求的原因。

A、现金使用

B、季节性销售增长

C、长期销售增长

【参考答案】：A

【解析】：公司现金的使用表明了公司现金的流向，如投资置产、

偿还债务、营业支出等，从而表明公司的现金消耗，解释了公司缺少足

够现金而产生融资需求的原因。

3、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财

产作为贷款的担保。

A、转移

B、不转移

C、可以转移可以不转移

【参考答案】：B

【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不

转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移

对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

4、个人理财业务最先在()兴起并发展成熟。

A、美国

B、法国

C、日本

【参考答案】：A

【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成

熟。

5、下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。L2012年6月

真题］

A、承担国家规定的农业政策性金融业务

B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

C、吸收公众存款

【参考答案】：A

【解析】：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以

国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方

式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代

理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

6、“不做业务，不承担风险”属于()o

A、风险分散

B、风险缓释和转移

C、风险规避

【参考答案】：C

【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场.以

避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。

7、银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。

A、生息资产

B、固定资产

C、存款业务

【参考答案】：A

【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放

同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括

贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。

8、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是()o

A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

以保单持有人无法获得分红

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有

投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，

保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风

险。

9、下列叙述不正确的是()o

A、单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉

B、双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险

C、信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调

整

【参考答案】：A

【解析】：信用估值调整的计量有两种方法：单边信用估值调整和

双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险（单

边违约，认为被评估实体是无风险的）；双边的信用估值调整则考虑到

交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直

觉。

10、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标

的时间序列变化规律。

A、白色预警法

B、黑色预警法

C、蓝色预警法

【参考答案】：B

【解析】：答案为Co红色预警法重视定量分析与定性分析相结合;

黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，

即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整

体风险的严重程度。

11、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷

款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重

新组织，其目的主要在于（）O

A、增加收益

B、降低客户违约风险

C、实现资产多元化配置

【参考答案】：B

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、

金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

ABD三项都是贷款转让的主要目的。

12、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务,

下列不属于人民币基本结算类业务的是Oo

A、银行承兑汇票

B、汇兑

C、保险

【参考答案】：C

【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算

类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、

托收承付等。

13、下列关于行业风险分析框架中盈亏平衡点的说法，错误的是

()。

A、指某一企业销售收入与成本费用相等的那一点

B、一般低经营杠杆企业的盈亏平衡点较高

C、盈亏平衡点越高，(行业)盈利风险越大

【参考答案】：B

【解析】：盈亏平衡点是指某一企业销售收入与成本费用相等的那

一点。C项一般高经营杠杆企业的盈亏平衡点较高。由于高杠杆经营行

业中的企业固定成本高，因而需要达到较高的产量才能弥补其固定成本,

因而盈亏平衡点较高。

14、下列不具有保证人资格的是()o

A、具有代位清偿债务能力的法人

B、具有代位清偿债务能力的自然人

C、国家机关

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还

款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。保证人是指

具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》

的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、

医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职

能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保

证。

15、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属

于()准则的要求。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、公平竞争

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专

业知识、资格与能力。

16、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险。

A、操作风险

B、策略风险

C、政策风险

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息

科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，

但不包括策略风险和声誉风险。

17、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是()o

[2012年10月真题]

A、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率

调整时，必须在下年1月1日调整为新利率

B、个人住房贷款的期限在1年(含)以内的贷款，实行合同利率,

遇法定利率调整可分段计息

C、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率

调整时，可由借贷双方按商业原则确定

【参考答案】：C

【解析】：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,

遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的,

合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同

期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

18、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括()o

A、网点营销

B、登门拜访营销

C、代理营销

【参考答案】：C

【解析】：解析：按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括网

点营销、电子银行营销和登门拜访营销

19、财务预测审查是对()的审查。

A、项目基础数据

B、可行性研究报告

C、可行性研究报告财务评价的基础数据

【参考答案】：C

【解析】：财务预测的审查是对项目可行性研究报名财务评价的基

础数据的审查，是项目财务分析的基础性工作。

20、在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由()负

jjlO

A、副牵头行

B、参加行

C、代理行

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知中规定:

银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期

内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现

的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现

期限为从贴现之日起到票据到期日止。()[2010年5月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为

从贴现之日起到票据到期日止。

2、银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经本部门管理员和经理

签字才能将档案资料带出档案室。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行信贷档案实行集中统一的管理原则。借阅人借阅档

案时，应填写借阅单，经本部门管理员和经理签字，到档案室调阅档案。

且在调阅过程中，档案资料原则上不得带出档案室。

3、交易账户内的所有项目均应按市场价格计价。()

【参考答案】：正确

【解析】：强调市场价格的重要性，如果没有可依据的市场价格，

再考虑模型推算出的价格。

4、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。()

【参考答案】：错误

【解析】：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因

此，债券回购以大宗交易为主。

5、按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴

现债券等。()

【参考答案】：错误

【解析】：按期限不同行，债券可划分为短期债券、中期债券和长

期债券；按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付

息债券和贴现债券等。

6、目前，只有小部分商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控

制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础

之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施

都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上,

有时甚至对部分风险毫无知觉。

7、债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力相对较低的投

资者。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】债券型理财产品目标客户主要为风险承受能较低的投资者,

适合保守型和稳健型客户投资。

8、在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做

到公平，不可区别对待。()

【参考答案】：错误