高考政治复习第二单元生产劳动与经营第6课时投资理财的选择

第6课时投资理财选择第1页考纲展示（考点一）1、商业银行(1)利息、利率与本金(2)储蓄存款(3)中国商业银行体系

(4)商业银行业务（考点二）2、投资与融资(1)投资收益与投资风险(2)股票(3)债券(4)商业保险第2页1.储蓄存款(1)存款利息:存款利息多少取决于三个原因:本金、存期和①利息率水平

。存款利息计算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限。(2)储蓄存款特点:活期储蓄②流动性强

、灵活方便;定时储蓄流

动性较差,收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款风险:存在着通货膨胀情况下③存款贬值

及定时存

款④提前支取

而损失利息风险。判断:储蓄存款是各种投资方式中最好一个,因为它没有风险。提醒:✕储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在着通货膨胀情况下存款贬值及定时存款提前支取而损失利息风险。考点一商业银行第3页2.商业银行(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业

务,并以①利润

为主要经营目标金融机构。(2)主要业务:第一,存款业务。存款业务是商业银行②基础

业

务。第二,贷款业务。贷款业务是我国商业银行③利润

主要来

源。第三,结算业务。(3)商业银行在我国金融体系中地位:我国商业银行以④国家控股银行

为主体,是我国金融体系中最主要组成部分。(4)商业银行作用:为我国经济建设⑤筹集和分配

资金,是社会再

生产顺利进行纽带。能够掌握和反应社会经济活动信息,为企业和第4页政府作出正确经济决议提供必要依据。经过银行,能够为国民经济

各部门和企业生产经营活动进行⑥监督和管理

,以优化产业结

构,提升国民经济效益。辨析:国家大幅度下调银行存款利率,有利于搞活企业,但会影响居民储

蓄存款实际收益。提醒:贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本,从而增强其活力。

存款利率下调并不一定使存款者实际收益降低。当利率下调但利率

水平仍高于同期物价涨幅时,存款者实际收益依然存在,甚至可能增

加。只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者实际收益才

不复存在。第5页一、存款利息、复利、存款实际收益、存款利息实际购置力与银行

利润计算1.存款利息:它是银行因为使用储户存款而支付酬劳,是存款本金增

值部分。存款利息多少取决于三个原因:本金、存期和利息率水平。

存款利息=本金×利息率×存款期限。2.复利:它是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计

算下期利息。复利又叫利滚利。第6页3.存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金×(银

行利息率-通货膨胀率)×存款期限。4.存款利息实际购置力计算方法。先计算出存款所得利息,再用本息÷(1+物价上涨率)或本息÷(1-物价下跌率)。5.银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。尤其提醒

储蓄存款并非越多越好,过多存款,不但不利于居民消费扩大,还会加大银行运行风险。第7页二、利率变动对经济生活影响利率是国家宏观调控主要杠杆,是调整货币供给量主要伎俩。利率

变动对经济生活影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通

中货币量降低,从而使居民生活消费支出相对降低;存款利率下调会

使居民储蓄降低,流通中货币量增加,从而使居民生活消费支出相对

增加,同时还会改变居民投资方向,如转向股票和债券等。第8页(2)贷款利率变动影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者主动性,从而抑制银行贷款规模,降低流通中货币量,使投资需求相

对下降;贷款利率下调会降低借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模

扩大、流通中货币量增加,并使投资需求相对上升。第9页(3)利率是调整货币供给量主要伎俩,也是国家宏观调控主要杠

杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提升利

率,以降低流通中货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会

总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中货币

量,刺激社会总需求增加。第10页

知识拓展存款准备金与存款准备金率存款准备金,是指金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备

在中央银行存款。它是为调整金融机构信贷扩张及确保客户提取存

款和资金清算需要而设置准备金。中央银行要求存款准备金占其存款总额百分比就是存款准备金率。

中央银行经过设置存款准备金制度,制订和调整存款准备金率,能够调

节金融机构信贷规模,调控货币供给量,进而影响到社会总需求和

社会总供给平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷款资金

变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之,可提升社会总需求。因而,

存款准备金率是国家对经济进行宏观调控主要货币政策伎俩。第11页典例1

(湖北武汉模拟,13)近年来,商业银行开启智能化时代,经过

智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”业务处理模

式,客户能够远程预约业务办理,大大节约排队时间和办理周期。传统

银行智能化有利于

()①实现资源优化配置,推进传统商业银行转型②降低银行运行成本,确保商业银行利润③提升银行服务效率,提升商业银行竞争力④顺应客户理财个性化需求,提升理财收益A.①②B.①③C.②④D.③④B第12页答案

B材料表明,商业银行经过智能管理流程实现“业务处理模式

创新”,对客户而言,新业务处理模式(去柜台化、科技智能、自助移动)

可为客户提供更便捷渠道,节约(缩短)排队时间和办理周期;对银行而

言,这是依靠智能管理创新推进本身转型主要举措,能够提升业务办

理(服务)效率与水平,有利于实现资源优化配置、提升商业银行

竞争力,故选①和③。商业银行智能化依然需要投入特定管理和运行

成本,不会必定降低其运行成本;另外,商业银行利润与银行存贷款利息

以及银行各项费用相关,即使降低运行成本,也不能确保商业银行利

润,排除②。首先,商业银行智能化可为客户提供愈加方便快捷办

理业务过程(办理业务过程和形式上改变),而不是办理个性化理

财业务(理财业务详细内容、种类上丰富),起码材料中没有“个性化理财方案”相关信息;另外,是投资即有风险,银行智能化后,不会必

然提升理财收益,排除④。第13页

方法技巧

事物从发展情况来看,有三种情形:一个是“或然”,即“有可能发生”;一个是“必定”,即“事理上必定发生”;还有一个是

“已然”,即已经发生。命题者设置选项或题肢时,有意把还未确定或

还未实现构想或推测说成既成事实,或者把可能发生事情说成是必

然发生事情,也或者把已经发生事情说成是还没发生事情,等

等。解题时要注意区分这几个情况。第14页典例2

(河北衡水中学二调,13)存款准备金是指金融机构为确保

客户提取存款和资金清算需要,而准备在中央银行存款,中央银

行要求存款准备金占其存款总额百分比就是存款准备金率。下列图为

我国大型金融机构一年来存款准备金率改变情况,在不考虑其它原因

前提下,以下结论正确是

()

C第15页①从M1到M2,社会物价水平会上升②从M1到M2,股票价格指数会下跌③从M3至M4,货币购置力会提升④从M3到M4,企业贷款难度会降低A.①②B.①③C.②④D.③④第16页答案

C从M1到M2,存款准备金率上调,商业银行贷款规模降低,这

会抑制社会总需求,给经济降温,物价水平会下降,股票价格指数会下跌,

①结论错误,②结论正确。从M3至M4,存款准备金率下调,商业银行贷

款规模增加,企业贷款难度会降低,④结论正确。商业银行贷款规模

增加会刺激社会总需求,首先会刺激经济增加,另首先会造成物价

上涨、货币购置力下降,③结论错误。故选C。

审题技巧

解答本题,要认真审题,分析题干中存款准备金率含义,明确存款准备金率上调、下调与市场上货币供给量关系,进而判断其

对社会经济发展和物价变动影响。第17页考点二投资与融资1.股票(1)股票性质:股票是股份有限企业在筹集资本时向出资人出具股

份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份企业①全部权

。(2)股票作为投资方式特点:股票投资收入包含两部分:一是股息或

红利收入,二是股票价格②上升

带来差价。股票投资风险也包

括两部分:一是企业破产倒闭,股东不但不能取得收入,反而要赔本;二是

股票价格含有很大不确定性,股票价格下跌,股东可能赔本。思索:有广告宣称,普通股民经过专门培训,就能实现零风险前提下利

润最大化。你认为可信吗?为何?提醒:不可信。股票是一个高风险投资方式,股票价格受各种原因影响,价格波动含有很大不确定性。第18页2.债券(1)债券性质:债券是一个债务证书,即筹资者给投资者①债务凭证

,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。(2)债券种类:当前在我国,依据发行者不一样,债券主要分为国债、②

金融债券

和企业债券。(3)债券作为投资方式特点:收益较高,风险较低,③流动性

很好。辨析:债券和股票都是有价证券,都是表明债权、债务关系凭证。提醒:债券和股票都是有价证券是正确。不过,债券是表明债权、债

务关系凭证,股票则是股东持有股份有限企业全部权证书。第19页3.商业保险(1)商业保险分类:商业保险分为人身保险和①财产保险

两大

类。(2)订立商业保险协议标准:公平互利、②协商一致

、自愿订

立。(3)商业保险作为投资方式特点:购置商业保险是③躲避风险

有效办法。判断:购置商业保险能够防止自然灾害等意外事故发生。提醒:✕购置商业保险是一个躲避风险投资行为,它能够在自然灾

害等意外事故发生后取得对应赔偿,使自己负担风险损失下降,但不

能防止自然灾害等意外事故发生。第20页一、各种投资方式收益和风险(1)普通来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益,低风险低收益。(2)不一样投资方式,风险不一样,收益也不一样。

收益风险储蓄存款利息①假如存在通货膨胀情况,则存款会发生贬值;②假如储户提前支取定时存款,会使利息遭到损失;③在市场经济条件下,商业银行一样存在破产可能债券利息①假如存在通货膨胀情况,则本金会发生贬值;②金融机构和企业存在破产可能性股票股息或红利,股票价格上升带来差价①假如企业亏损、破产或倒闭,股东不但不能取得收入,反而要亏损;②股票价格受企业经营情况、供求关系、银行利率、大众心理等原因影响,波动性较大,投资风险较大商业保险保险金假如没有出现协议约定可能出现事故或者其它情况,受益人则得不到保险金第21页

名师点睛

在储蓄、债券和股票投资方式中,普通来说,收益与风险对等,二者之间成正比关系。但详细到储蓄与国债比较,有特殊性。

国债收益比储蓄高,但风险却比储蓄要低。因为,首先,国债出现晚

于储蓄,中国人有传统储蓄观念,对国有银行比较有信心,假如国债利

率不高于储蓄,人们普通也就不会把储蓄存款拿出去购置国债了;另一

方面,国债以中央政府信誉为担保,以税收作为还本付息确保,而储蓄

毕竟要以企业性质商业银行利润来担保,因而国债比储蓄风险低、

安全性好。第22页

储蓄存款债券股票商业保险

性质储蓄债务证书,限期偿还入股凭证风险保障受益权存款获息,安全性大定时收取利息,安全

性比股票大取得股息或红利,企业经营好坏决定股票效益按保险条款,从保险

企业取得对应经济

赔偿偿还方式按定时、活期等方式收回本金和取得利息有明确付息期限,

必须偿还本金股金不能退,只能出卖股票保险事故发生后,投

保人可取得赔偿或保

险金投资效益利率较低,风险较低信用度高,收益高,代

用率高,风险较大收益高,风险大有回报率,时间长流通(动)性活期储蓄流动性强,

定时储蓄流动性较差流动性很好流通性很好—共同点都是个人投资行为;都对国家建设和公民生活有利;都能给投资者带来一定收益二、怎样选择投资方式1.比较储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式第23页 知识拓展流动性与流通性(1)流动性指资产能否快速转化为现金能力。转化能力快,说明资产流动性好。现金流动性最好,因为它不需要转化。活期储蓄存款流动性也很好,基本能够随时随地取款。(2)流通性指资产能否在市场上交易转让。比如,上市企业股票能够在股市自由买卖,流通性很好。(3)流通性强调资产可交易性,而流动性则在可交易性基础上深入强调交易速度(或难易程度)。(4)资产流动性与流通性未必一致。流动性好不等于流通性好,完全流动并不意味着完全流通。如活期储蓄存款流动性好,但不能像股票、债券一样在市场上流通。不能拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖、流通。(5)部分常见资产流动性大小:现金>活期储蓄>债券>股票>房产。第24页2.选择投资方式标准(1)兼顾收益与风险。要注意投资回报率,也要注意投资风险性。(2)兼顾多元与重点。要注意投资多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要依据自己实际情况、自己经济实力,

量力而行。(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得

违反国家法律法规。做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。

第25页

社会保险商业保险

承接主体政府保险企业性质处理多数社会组员共同需要最迫切保险项目建立在商业标准基础上,是参加者个人意志表示保障水平只保障其基本生活水平保障项目广泛,给付标准相对较高费用大多由个人、企业、政府共同负担或由政府负担完全由个人负担保险依据不以被保险人需要为依据,由国家相关部门统一要求被保险人需要保险范围多数社会组员共同需要最迫切保险项目,主要包含养老社会保险、医疗社会保险、失业保险等保障范围广泛,普通可分为财产保险与人身保险两大类保险对象以法定社会组员为对象全体公民都可在公平互利、协商

一致、自愿订立标准基础上

参加相同点都是降低风险、保障生活、安定社会有效方式知识拓展比较社会保险和商业保险第26页三、融资1.含义:融资也叫资金融通,是筹资者资金筹集行为与过程。2.目标:追求利润最大化,或者偿还债务。3.方式:主要是贷款和发行股票、债券。(融资中介机构:银行、证券企业、投资基金)4.路径:直接融资与间接融资。直接融资普通是经过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资

金。间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、

储蓄机构)经过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金,然后以贷款

等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。第27页5.作用(融资对企业发展来说,是一把双刃剑)(1)融资主动作用:融资能够促进企业超常规发展,企业经营者要“敢

于融资”,充分发挥融资推进力。(2)融资消极作用:造成企业债务危机,企业经营者要“慎重融资”

“善于融资”,有效防范融资风险,遏止融资破坏力出现。6.怎样破解小微企业资金难题(1)企业要制订科学经营战略,优化企业内部管理,提升资金利用效

率。(2)小微企业要加强诚信建设,增强金融机构信贷信心。(3)对小微企业实施税收优惠或减税政策,减轻企业负担。(4)国家要加强对民间资本市场管理和引导,拓宽企业融资渠道。(5)国家要加大金融体制改革力度,完善金融市场体系,增强企业融资能力。第28页典例1

(黑龙江哈尔滨三中三模,12)下表是甲、乙、丙三类投资

理财产品年收益率变动情况,以下判断表述比较合理是

(

)B

产品甲类产品乙类产品丙类产品2月10%5.5%2.5%6月6%4.5%2%10月1.45%3.5%1.5%①三种投资理财产品风险由小到大有可能为丙<乙<甲②在储蓄、保险、股票这几个方式中,甲产品可能是保险③假如乙产品是金融债券,则甲产品可能是政府债券④假如丙产品是金融债券,则乙产品可能是企业债券A.①②B.①④C.②③D.③④第29页答案

B从表中能够看到,丙收益改变幅度不大,乙次之,甲最大。

普通说来,风险与收益成正相关,所以三种投资理财产品风险由小到

大有可能为丙<乙<甲,①正确;在储蓄、保险、股票这几个方式中,甲产

品可能是股票,②错误;在政府债券、金融债券、企业债券中,收益率最

高是企业债券,其次是金融债券,再次是政府债券,所以③错误,④正

确。第30页典例2

(课标Ⅰ,13,4分)年8月,国务院批复《基本养老保险

基金投资管理方法》要求,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资

产同时,能够投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产比重

不超出30%。上述要求主要目标是

()A.增强资本流动性,平抑资本市场波动B.扩大投资渠道,实现投资收益最大化C.优化投资组合,追求收益与风险平衡D.提升投资安全性,促进资本市场增加C第31页答案

C“养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时,可

以投资股票、股票基金”,目标在于追求收益;同时要求“投资股票等

权益类资产比重不超出30%”,目标在于躲避风险。由此可见,该

《方法》作出上述要求主要目标是实现投资组合优化,追求收益与

风险平衡,C符合题意。国务院允许基本养老保险基金用于相关投资,

有利于增强资本流动性,适时进入资本市场对于平抑资本市场波动也能

产生一定效果,但这并非上述要求主要目标,A排除。B、D都只看到

了该《方法》追求收益与躲避风险其中一个方面,不够全方面,且D中后

半句“促进资本市场增加”并不是该《方法》主要目标而是客观

效果,均不选。第32页

方法技巧

解答以“主要目标是”“意在(意在)”“出发点是”等进行设问选择题时,要注意区分主观目标与客观结果。所谓目标,指

是行为主体依据本身需要,借助意识、观念等中介作用,预先设

想行为目标和结果。它属于观念形态,而非客观结果。比如,居民

投资理财主观目标是取得一定收益,但客观上对企业融资起了作

用。第33页典例3

(河南南阳一中第一次考试,17)在稳增加主基调下,国家

发改委正在酝酿支持创新型企业直接融资“双高”(高风险、高收

益)债券,加大力度帮助企业拓宽融资渠道。国家发改委这一做法意在

()①扩大企业规模,助力企业提升效益②提供经济服务,处理企业融资难题③勉励企业转型,创新企业营销模式④支持企业发展,促进发展创业创新A.①③B.①④C.②③D.②④D第34页答案

D依据题中信息“支持创新型企业”“加大力度帮助企业拓

宽融资渠道”可知,国家发改委这一做法意在提供经济服务,处理企业

融资难题;支持企业发展,促进发展创业创新,②④正确且符合题意。①

③与题意不符。第35页单元总结提升知识框图第36页框图解读明确一对关系:生产与消费关系。把握两个主体:企业与劳动者。区分三种成份:要准确认识公有制经济、个体经济和私营经济。认识四种投资方式:储蓄存款、股票、债券和商业保险。第37页热点聚焦背景材料国务院发文力促六大领域消费

消费是经济增加主要引擎,是我国发展巨大潜力所在。信息①年8月24日,国务院印发《关于深入扩大和升级信息消费连续释放内需潜力指导意见》(以下简称《意见》),布署深入扩大和升级信息消费