货币银行学 第1章导论 第二章货币制度与货币体系

第1章导论第一节货币银行学研究范畴的演变

一、国际上货币银行学研究范畴的演变货币银行学的研究对象和范畴是随着金融业的发展而变化的。主要有三个阶段：1、货币学：侧重于研究货币职能、货币流通及货币运行机制等问题。2、货币银行学：主要研究货币、信用、银行等传统的金融业务。3、现代金融学：研究范围既包括传统的金融业务，也包括金融市场、金融风险、金融监管、宏观调控、国际金融等现代金融业务。二、我国货币银行学研究范畴的演变（一）计划经济体制时期货币银行的内容包含在财政学中，货币银行几乎成为财政的附属物。(二)有计划经济的商品经济体制时期货币银行学作为经济管理类专业领域的基础性学科得到了前所未有的发展。这一时期还引入了西方市场经济国家关于货币银行学的研究成果，货币银行学得到了一定程度的发展与完善。（三）市场经济体制时期现在，我国的货币银行学也与国际上一般研究范畴一样，已经扩展到金融学的整个领域。第二节货币银行学研究的内容一、货币二、信用三、银行等金融机构四、金融市场五、金融管理及宏观调控六、金融改革与创新第三节以银行为代表的金融业在现代经济中的作用一、经济的货币化程度加深以及金融资产日益多样化，奠定了金融在现代经济中的基础作用二、现代金融活动辐射到全社会，奠定了金融在现代经济中的主流作用三、金融宏观调控成为市场经济中重要的调控方式，发挥了金融在现代经济中的“神经中枢”作用四、金融创新和金融改革决定了金融在现代经济中的领先发展作用第二章货币制度与货币体系

第一节货币的本质及形态

在漫长的商品交换发展过程中自然从商品世界中分离出了一种商品，在交换中固定地充当一般等价物，这就是货币。一、货币的本质

1、货币是固定的充当一般等价物的特殊商品2、货币反映着一定的社会生产关系

二、货币的形态

从古到今，货币形态的发展大致经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、存款货币以及电子货币几个阶段。

（一）实物货币实物货币是指在商品流通中，以实物充当一般等价物，扮演货币角色的特殊商品。（二）金属货币金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。（三）代用货币代用货币是是指代替金属货币在市场商充当流通手段和支付手段的货币。

代用货币的形式就是银行券以及在金本位制崩溃之前的纸币，它们都有十足的金银作为保证，可以兑换成实物货币金或银。（四)信用货币信用货币是指以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。信用货币是货币进一步发展的产物，它不再代表任何贵金属，目前世界上几乎所有国家都采用这一货币形态。

（五）存款货币存款货币是指可用于转账结算的活期存款。存款货币与其他货币形态相比较最显著的一个特点就是它没有一定的实物形态，不具备可触摸性、可持有性，只不过是在银行存款账户上的一笔数目。（六）电子货币电子货币是指通过电子计算机自动转账系统而进行支付货币的职能的信用工具，或者说目前广泛使用的电于转账系统就是电子货币。

第二节货币的职能

一、价值尺度

这是货币最重要、最基本的职能，是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小时所发挥的一种功能。二、流通手段

货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能，它与价值尺度一样，是货币的最基本的职能之一。价值符号代替真实货币流通的可能性就是从货币的支付媒介职能中产生的。

三、价值贮藏货币暂时退出流通领域，被人们保存、收藏起来，处于静止状态时，货币执行了价值贮藏的职能。在金属货币流通条件下，价值贮藏对货币流通起着“蓄水池”的作用，可以自发调节流通中的货币量。在不兑换的信用货币流通条件下，货币贮藏只是用来充当流通手段和支付手段的准备金，是一种潜在的货币购买力，而不是退出流通领域，自发调节流通中的货币。

四、支付手段

当货币用于单方面的支付，如用于偿还债务、缴纳赋税、支付工资、支付租金等，即货币价值进行单方面转移时，货币发挥支付手段职能。五、世界货币

当货币超越国界，在世界市场上作为一般等价物发挥作用时，就执行世界货币的职能。在当代，由于世界各国普遍采用了不兑现的信用货币制度，世界货币不再由贵金属垄断充当，一些国家的纸制货币在国际间作为世界货币。

第三节货币制度

一、货币制度的构成要素

货币制度，简称“币制”，是指一个国家以法律形式所规定的货币流通的结构和组织形式。包括货币币材和货币单位、本位币和辅币的铸造和偿付能力、银行券和纸币的发行和流通程序、发行准备制度四个方面的内容。（一）货币币材和货币单位的确定

1、货币材料的确定

货币材料是指国家以法律的形式明确规定哪种或哪几种商品作为铸造货币的材料，现在世界各国都实行不兑现的信用货币制度。这就是说，过去货币制度中最重要的一个构成因素已经消失了。(2)货币名称和货币单位的确定

货币单位的确定就是确定货币单位的（二）本位币和辅币

本位币又称主币，是一国计价、结算的唯一合法的货币。

辅币即辅助货币，是指本位币以下的小面额货币，专供日常零星交易与找零之用的货币。（三）银行券和纸币的发行流通程序

银行券是银行发行的一种不定期的债务凭证。最初的银行券由许多大银行各自发行，19世纪中期以后，逐渐改由中央银行集中发行。

纸币是依靠国家强制力量发行与流通的价值符号。当今世界各国流通的都是不兑现的信用货币，即按信用程序由中央银行统一发行和调控的纸币，所以在纸币流通条件下，如信用发行程序控制不好，就可能会出现通货膨胀货币贬值现象。（四）准备金制度

金准备又称黄金准备，世界上大多数国家黄金储备都集中在中央银行或集中在国库。

二、货币制度的演变

一般来说，货币制度可以分为金属本位制度和纸币本位制两大类

金银复本位制平行本位制双本位制跛行本位制

金本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制银本位制金属货币制度不兑现的信用货币制度货币制度（一）金属货币制度

1、银单本位制

银单本位制就是以白银作为本位币币材的一种货币制度。银本位货币制度因白银价格不稳定、不便于大宗交易和国际收支而被放弃。2、金银复本位制

金银复本位制又称金银两本位制，是以金币和银币同时作为本位货币的货币制度。金银复本位制先后经历了平行本位制、双本位制和跛行本位制三种类型金银复本位制因其是一种不稳定的货币制度，阻碍了资本主义经济的发展，甚至导致货币制度事实上的倒退而被淘汰。3、金单本位制

金单本位制是以黄金为本位币币材的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

金币本位制对当时经济的发展发挥了重要作用。其崩溃的主要原因：第一，世界黄金存量分配极不平衡，使得金币自由铸造与自由流通的基础受到削弱；第二，因黄金储备的减少使价值符号对金币自由兑换的可能性受到削弱。金块本位制和金汇兑本位制两种货币制度都是既不稳定又残缺不全的货币制度。20世纪30年代的经济大危机摧毁了这两种残缺不全的金本位制，各国都先后实行了不兑现的信用货币制度。

（二）不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。它是当今世界各国普遍推行的一种货币制度，在这种货币制度以本身没有价值的信用货币作为流通中的一般等价物，黄金量不再是确定货币币值及汇率的标准。不兑现的信用货币制度克服了金本位制的不足，货币供给数量不再受贵金属的限制，但与此同时，增加了政府管理货币发行的责任。三、中国现行的货币制度中国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾地区实行不同的货币制度。1、人民币是我国（大陆地区，下同）的本位货币2、人民币是我国惟一合法流通的货币3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度4、人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则5、人民币是一种管理通货、实施严格的管理制度6、人民币是独立自主的货币第四节货币层次与货币流通一、货币层次与货币流通

（一）货币层次划分的含义

所谓货币层次划分，是指将流通中的货币主要按照其流动性的强弱进行相关排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。实际上，货币的不同层次就是不同范围的货币概念。（二）货币层次划分的依据

货币层次划分的主要依据就是“流动性”。所谓“流动性”，是指金融资产转变为现实购买力，并使持有人不遭受损失的能力。换言之，“流动性”是一种金融资产的变现能力。（三）货币层次的划分

1、IMF的货币层次划分2、美国的货币量层次划分3、日本的货币量层次划分4、中国的货币层次划分

目前，参照国际通行的原则并结合我国的实际情况，中国人民银行将我国货币总量划分为以下四个层次：

M0=现金M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等二、货币流通（一）货币流通的概念货币流通是指货币作为流通手段和支付手段，在流通中所形成的连续不断的运动。（二）货币流通的形式现代的货币流通有两种形式：现金流通和非现金流通。现金流通是指以现款(纸币和铸币)直接完成的货币收付行为。非现金流通是指各经济主体在银行存款的基础上，通过在银行存款账户上转移存款的办法来进行的货币收付行为。

现金流通和非现金流通实际上是统一的，相互联系的，但两者之间也有一些区别1、现金流通与非现金流通之间的联系(1)两者在性质上是一致的(2)两者在一定条件下可以相互转化2、现金流通和非现金流通的区别

(1)两者的服务对象不同(2)两者受银行控制的程度和调节方式不同第五节国际货币体系一、国际货币体系的概念及发展沿革国际货币体系就是各国为适应国际贸易与国际收支的需要，对货币在国际范围内执行世界货币职能所确定的原则、采取的措施和建立的组织形式的总称。国际货币体系历经国际金融本位制、布雷顿森林体系和牙买加体系三个阶段。二、布雷顿森林协定

1944年7月美、英等44个国家在美国新罕布什尔州的布雷顿森林举行了一次国际金融会议，签订了《国际货币基金组织协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，确立了以美元为中心的国际货币制度——布雷顿森林体系。《布雷顿森林协定》的主要内容：（1）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，以促进国际政策协调。（2）以黄金为基础，以美元为主要国际储备货币，建立以美元为中心的可调整的固定汇率制度。（3）通过国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。（4）取消外汇管制。三