理财复习测试卷含答案

第页理财复习测试卷含答案1.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人【正确答案】：D解析：

交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。2.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务【正确答案】：D解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。3.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元【正确答案】：D解析：

本题考查复利终值问题：1000×(1+8%/4)^(4×3)=1268.241元4.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。A、监管机构和商业银行B、金融机构和个人客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户【正确答案】：B解析：

在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。5.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人和被保险人不能是同一人【正确答案】：D解析：

D项错误，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D选项。6.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。A、民事权利行为B、民事代理行为C、民事法律行为D、民事责任行为【正确答案】：C解析：

民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。7.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行【正确答案】：B解析：

理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。8.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）。A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价【正确答案】：B解析：

中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。9.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A、形成期B、衰老期C、成熟期D、成长期【正确答案】：D解析：

本题考查家庭生命周期的阶段特征的内容。家庭成长期是从子女幼儿期到子女经济独立。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。10.（）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。A、中国人民银行B、银保监会C、国务院D、银行业协会【正确答案】：B解析：

银保监会的职责包括依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范等。11.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A、1047．86B、1036．05C、1082．43D、1080．00【正确答案】：C解析：

根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)^4=1082．43(元)。12.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品品种、品质、数量、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约【正确答案】：B解析：

期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。13.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性【正确答案】：B解析：

通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。14.下列属于股权类资产的远期合约的是（）。A、单只股票的远期合约B、定期存款单的远期合约C、短期债券的远期合约D、商业票据的远期合约【正确答案】：A解析：

股权类资产的远期合约包括单只股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。选项B、C、D属于债权类资产的远期合约。15.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。A、八周岁以上，不能完全辨认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、八周岁以上，不能辨认【正确答案】：A解析：

八周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。16.下列不属于责任保险的有（）。A、公众责任保险B、产品责任保险C、职业责任保险D、运输工程保险【正确答案】：D解析：

责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。17.下列有关现金管理类理财产品的说法不正确的是（）。A、资金申购、赎回灵活B、被视为活期存款的替代品C、投资方向是低信用级别的中短期金融工具D、本金及收益安全性相对较高【正确答案】：C解析：

现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。现金管理类理财产品的特点：①投资期短，资金申购、赎回灵活；②本金及收益安全性相对较高。该类产品通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。18.（）是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。A、营利法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人【正确答案】：A解析：

在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。19.（）是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人【正确答案】：A解析：

企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。考点金融市场的构成要素20.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。A、夫妻25~35岁时B、夫妻30~55岁时C、夫妻50~60岁时D、夫妻60岁以后【正确答案】：D解析：

夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。21.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神【正确答案】：C解析：

选项C符合题意：客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。22.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的【正确答案】：D解析：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。23.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（）。A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析【正确答案】：C解析：

我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。24.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的______阶段，一般建议投资组合中增加______比重。（）A、衰老期；债券等安全性较高的资产B、形成期；债券等安全性较高的资产C、成熟期；股票等风险资产D、成长期；股票等风险资产【正确答案】：A解析：

养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产；C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产25.（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场【正确答案】：B解析：

官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。考点外汇市场介绍26.以下关于法律的描述错误的是（）A、具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障B、法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和C、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权D、法律规范由个人强制力保证实施【正确答案】：D解析：

A、B、C项正确：具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。D项错误，法律规范由国家强制力保证实施。故本题选D。27.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、它包含了金融资产的交易机制C、其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【正确答案】：A解析：

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。28.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【正确答案】：D解析：

专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。D选项，重点是了解财务方面的信息，而不是全面信息。29.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。A、自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B、实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C、远期外汇市场的交易笔数是世界之最D、外汇交易类投资以外汇实盘交易为主【正确答案】：C解析：

C项错误，世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。30.生命周期理论对人们的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄【正确答案】：A解析：

生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释。31.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、古典家具B、文房四宝C、根雕D、邮票【正确答案】：D解析：

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。32.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。A、财富管理业务→理财业务→私人银行业务B、私人银行业务→理财业务→财富管理业务C、私人银行业务→财富管理业务→理财业务D、理财业务→私人银行业务→财富管理业务【正确答案】：C解析：

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。33.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2012年以后【正确答案】：D解析：

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为五个阶段：第一阶段为2005年11月以前；第二阶段为2005年11月至2008年中期；第三阶段为2008年中期至2011年年底；第四阶段为2012年至2017年底；第五阶段为2018年至今。34.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货【正确答案】：B解析：

本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。35.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：C解析：

对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。36.真正意义上的的个人理财生涯从（）开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期【正确答案】：B解析：

建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。37.家庭的生命周期主要包括（）阶段。A、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期【正确答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。38.（）是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。A、同业拆借B、商业票据C、承兑汇票D、回购【正确答案】：A解析：

同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。39.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划【正确答案】：C解析：

理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。40.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务B、理财规划服务C、专业理财服务D、理财咨询服务【正确答案】：A解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。41.邮票投资增值的多少取决于（）。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心【正确答案】：B解析：

邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。42.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险【正确答案】：C解析：

保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。43.下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、债券期权C、股指期权D、股指期货期权【正确答案】：D解析：

审题，题目问的是【不是】现货期权的是。现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有xx期货期权字样。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。44.（）时，黄金市场达到均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、黄金存量市场供求均衡C、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D、流量市场和存量市场同时达到均衡【正确答案】：D解析：

黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。考点贵金属市场及其他投资市场介绍45.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、委托C、代理D、授权【正确答案】：A解析：

商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。46.下列哪一项不属于债券市场的功能?（）A、融资功能B、价格发现功能C、资源配置功能D、宏观调控功能【正确答案】：C解析：

债券市场的功能：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。47.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般（）。A、小于该项目的內部报酬率B、大于该项目的内部报酬率C、等于该项目的内部报酬率D、无法确定与内部报酬率的关系【正确答案】：B解析：

一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内部报酬率。48.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。A、流动性较差B、价格受投资者喜好及追捧程度的影响C、需要投资者有相当高的鉴别能力D、投资古玩收益率较高，适合普通投资者【正确答案】：D解析：

D项错误，投资古玩投资者要具有相当的经济实力，不适合普通投资者。49.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【正确答案】：D解析：

D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。50.（）是由F．莫迪利安尼与与R．布伦博格、A．安多共同创建的。A、风险收益理论B、生命周期理论C、客户偏好理论D、投资规划理论【正确答案】：B解析：

生命周期理论是由F．莫迪利安尼与R．布伦博格、A．安多共同创建的。51.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A、风险越大，收益越大B、风险匹配C、理财有风险，投资须谨慎D、分散投资【正确答案】：C解析：

“理财有风险，投资须谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。52.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。A、向客户推荐合适的理财计划B、提高自己的专业能力、服务好客户C、帮助客户解决问题、实现其理财目标D、提升自我的专业素养、完善职业规划【正确答案】：C解析：

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。53.下列关于客户信息整理的说法中，正确的是（）。A、客户信息的整理通常是针对定性信息的B、客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C、通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：D解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。54.信誉好、风险小被称为金边债券的是（）。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券【正确答案】：A解析：

国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。55.下列关于客户信息整理的说法中，错误的是（）。A、客户信息的整理通常是针对定性信息的B、客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【正确答案】：A解析：

客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。56.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本，则投资B、IRR大于融资成本，则投资C、IRR>0，则投资D、IRR<0，则投资【正确答案】：B解析：

只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。57.理财师专业化服务活动表现为两种性质，分别是（）。A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质【正确答案】：B解析：

专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。58.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介【正确答案】：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。59.理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【正确答案】：C解析：

大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式必然会遭到客户心理上的抵触。60.（）是金融市场的客体。A、金融机构B、金融工具C、企业D、证券交易所【正确答案】：B解析：

金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。61.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A、客户B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同【正确答案】：A解析：

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，故选A。62.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期【正确答案】：A解析：

家庭成熟期家庭收入达到巅峰。63.张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）。A、6%B、8%C、10%D、20%【正确答案】：A解析：

根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。64.私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化【正确答案】：D解析：

私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。故本题选D。65.标准化服务流程的最后一步是（）。A、接触客户，建立信任关系B、明确客户的理财目标C、制订理财规划方案D、后续跟踪服务【正确答案】：D解析：

作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而要把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，当作新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。66.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（）万元。A、110B、150C、161D、180【正确答案】：B解析：

单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。67.下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降【正确答案】：C解析：

债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易，交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等．—般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。68.（）周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。A、十六B、十二C、十四D、十八【正确答案】：D解析：

十八周岁以上的自然人是成年人，是完全民事行为能力人。69.理财师以专业技能和优质客户服务，获得客户信赖和认可，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正确答案】：D解析：

专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。70.下列不属于境外主要股票价格指数的是（）。A、上证50指数B、道琼斯股票价格平均指数C、日经225股价指数D、标准普尔股票价格指数【正确答案】：A解析：

境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数。考点股票市场介绍71.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元【正确答案】：C解析：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值，故本题选C。72.（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正确答案】：A解析：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。73.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A、交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】：B解析：

交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。74.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。A、没有衍生品空头头寸方面的限制B、对投资者要求较高C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者D、交易策略多种多样【正确答案】：C解析：

期货资产管理产品特征1．交易策略多种多样由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。2．对投资者要求较高期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。75.（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A、股权远期合约B、债券远期合约C、远期利率协议D、远期汇率协议【正确答案】：C解析：

远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。76.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债【正确答案】：D解析：

国债因其信誉好、风险小而又被称为“金边债券”。77.下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强【正确答案】：D解析：

另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性。78.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务【正确答案】：C解析：

零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。79.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能【正确答案】：C解析：

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。80.下列属于货币市场的是（）。A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场【正确答案】：B解析：

货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。81.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国银行C、中国人民银行D、基金公司【正确答案】：C解析：

C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。82.以下不是黄金价格的影响因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平【正确答案】：D解析：

黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。83.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款【正确答案】：A解析：

政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。84.现金管理类理财产品所面临的信用风险______，流动性风险______。（）A、较低；大B、较高；大C、较高；小D、较低；小【正确答案】：D解析：

由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。85.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、自愿、诚信原则D、自愿、公平、诚信原则、不得违背公序良俗【正确答案】：D解析：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。86.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具【正确答案】：D解析：

按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。87.下列不属于商业银行代理业务的是（）。A、代理销售保险产品业务B、代理销售基金业务C、代理国债业务D、代理股票买卖业务【正确答案】：D解析：

银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。88.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的价格机制不包括（）。A、利率B、汇率C、利息D、各种证券的价格【正确答案】：C解析：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。89.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【正确答案】：D解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。90.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A、强行平仓制度B、持仓限额制度C、大户报告制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：

大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。91.单利和复利的区别在于（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算【正确答案】：D解析：

单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。92.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年【正确答案】：D解析：

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。93.下列不属于参与金融市场交易的当事人的是（）。A、中央银行B、金融机构C、证监会D、企业【正确答案】：C解析：

参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。94.大户报告制度与（）紧密相关。A、保证金制度B、强行平仓制度C、持仓限额制度D、每日结算制度【正确答案】：C解析：

大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。95.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据【正确答案】：A解析：

现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。96.理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任【正确答案】：B解析：

选项B符合题意：客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。97.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、票据贴现市场C、房地产市场D、可转让大额定期存单市场【正确答案】：C解析：

根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。98.（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息【正确答案】：B解析：

定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。99.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会B、银行业协会C、证监会D、中国人民银行【正确答案】：A解析：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。等等100.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A、5B、6C、7D、8【正确答案】：B解析：

72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增，按72法则估算时间为72／12=6。1.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括（）。A、综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好B、知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险C、知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响D、知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担E、关注投资期货类品种具有的特定风险【正确答案】：ABCE解析：

期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意以下几点。(1)了解期货资产管理业务的法律法规、基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，了解期货公司是否具有开展资产管理业务的资格，并认真听取期货公司对相关业务规则和资产管理合同内容的讲解。(2)综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承受能力相匹配的资产管理投资策略。(3)了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险，包括但不限于政策风险、经济周期风险、利率风险、技术风险、操作风险、不可抗力因素导致的风险等。(4)关注投资期货类品种具有的特定风险，包括但不限于因保证金交易方式可能导致投资损失大于委托资产价值的风险，因市场流动性不足、交易所暂停某合约的交易、修改交易规则或采取紧急措施等原因，未平仓合约可能无法平仓或现有持仓无法继续持有的风险。(5)知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险。(6)知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担，期货公司不以任何方式对客户作出取得最低收益或分担损失的承诺或担保。(7)知晓客户无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用，会对客户的账户权益产生影响。(8)知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响。2.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）。A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、是正确的投资理念的重要宣导者C、是理财风险的揭示者D、是客户声音的反馈者E、是理财产品的销售者【正确答案】：ABCD解析：

A、B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。3.理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A、居民理财需求强烈B、行业自理和规范管理C、理财师素质水平参差不齐D、投资理财工具日趋丰富E、理财师职业发展前景较好【正确答案】：ABE解析：

理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求强烈。(2)行业自理和规范管理。(3)理财师职业发展前景较好。4.关于理财顾问服务，下列说法正确的有（）。A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱B、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险【正确答案】：BCDE解析：

A项错误，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险5.下列有关正直守信原则的说法正确的有（）A、正直守信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益B、正直守信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C、正直守信的原则决不容忍任何欺骗行为D、正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩E、即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,此种情形与正直守信的职业道德准则并不违背【正确答案】：ABCE解析：

选项D，说的是客观公正原则。6.下列属于理财顾问服务的业务是（）。A、向客户提供投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务【正确答案】：ABD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。7.保险产品的功能包括（）。A、转移风险B、损失分摊C、损失补偿D、资金融通E、套期保值【正确答案】：ABCD解析：

保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能8.金融互换主要包括（）。A、利率互换B、货币互换C、股权互换D、商品互换E、债券互换【正确答案】：AB解析：

金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。9.下列关于基金子公司的说法中,正确的有（）。A、业务种类多B、投资范围广C、业务灵活D、产品参与人数适中E、开展组合投资业务的优势大【正确答案】：ABCDE解析：

基金子公司的业务种类多，投资范围广，具有一定的比较优势。此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征。1．产品参与人数适中2．开展组合投资业务的优势大10.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。A、中国人民银行B、商业银行C、证监会D、银保监会E、外汇管理局【正确答案】：ACDE解析：

个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。11.资产管理业务是指（）、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A、基金B、期货C、信托D、证券E、银行【正确答案】：ABCDE解析：

资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。12.在聆听客户讲话时，理财师可以（）。A、不时微笑B、点头C、加短语D、埋头记录E、鼓励客户讲话【正确答案】：ABCE解析：

在聆听客户讲话时，理财师可以不时微笑、点头，加短语“嗯”、“哦”、“是”、“没错”等，认可、鼓励客户的讲话。13.金融市场的特点包括（）。A、市场交易价格一致性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的分散性D、市场交易活动的集中性E、交易主体角色的可变性【正确答案】：ABDE解析：

金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。14.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。A、附息债券B、一次还本付息债券C、短期债券D、金融债券E、贴现债券【正确答案】：ABE解析：

按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。15.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A、综合理财服务B、理财业务C、私人银行业务D、理财顾问服务E、财富管理业务【正确答案】：AD解析：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。16.另类理财产品中的另类资产有（  ）。A、房地产B、股票C、对冲基金D、大宗商品E、巨灾债券【正确答案】：ACDE解析：

另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。17.定期评估的频率取决于（）因素。A、客户投资金额和占比B、客户的风险偏好C、理财师的专业能力D、客户个人财务状况变化幅度E、理财师的个性化要求【正确答案】：ABD解析：

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的风险偏好。18.家庭财务现状综合分析包括（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、收支结余分析D、投资和资产配置分析E、家庭财务保障现状分析【正确答案】：ABCDE解析：

家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：(1)流动性方面；(2)信用和债务管理方面；(3)收支结余方面；(4)投资和资产配置方面；(5)家庭财务保障方面。19.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，通常的方法有（）。A、出售保险单B、套期保值C、组合投资D、信托产品E、股票型基金【正确答案】：ABC解析：

金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。20.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。A、自愿B、公平C、公开D、诚信E、公正【正确答案】：ABD解析：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。21.近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征（）A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师素质水平都很高E、理财师队伍扩张缓慢【正确答案】：ABC解析：

近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征:1.理财师队伍扩张迅速；2.理财师素质水平参差不齐；3.市场认可度有待提高22.关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。A、货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的E、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值【正确答案】：ACDE解析：

在计算复利时，不仅要计算本金的利息还有计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。23.家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括（）。A、收支结余方面B、信用和债务管理方面C、流动性方面D、家庭财务保障方面E、投资和资产配置方面【正确答案】：ABCDE解析：

家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：(1)流动性方面；(2)信用和债务管理方面；(3)收支结余方面；(4)投资和资产配置方面；(5)家庭财务保障方面。24.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有（）。A、金融衍生品市场可以转移风险B、金融衍生品市场具有价格发现功能C、金融衍生品市场具有提高交易效率功能D、金融衍生品市场具有优化资源配置的功能E、金融衍生品市场可以消除风险【正确答案】：ABCD解析：

金融衍生品市场的功能第一，转移风险功能。第二，价格发现功能。第三，提高交易效率功能。第四，优化资源配置功能。25.下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。A、家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B、家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C、家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D、家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E、家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少【正确答案】：ABCD解析：

家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。26.一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A、财务杠杆效应B、变现性较好C、价值升值效应D、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E、变现性较差【正确答案】：ACDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用；③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。27.按风险态度分类可以分为（）。A、风险厌恶型B、风险被动型C、风险偏好型D、风险主动型E、风险中立型【正确答案】：ACE解析：

按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。28.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）。A、多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B、房地产投资品单位价值高C、房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D、房地产变现性比较差E、房地产投资易受政策环境的影响【正确答案】：BCDE解析：

房地产投资的特点包括：①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。（A项错误）②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。29.根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）。A、理财顾问服务B、理财业务C、综合理财服务D、财富管理业务E、私人银行业务【正确答案】：BDE解析：

银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。30.理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项？（）A、站立时抬头B、目视前方C、挺胸直腰D、双臂自然下垂E、两脚并拢【正确答案】：ABCD解析：

理财师和客户会面时站姿的基本要求包括：站立时抬头、目视前方，挺胸直腰、肩平、双臂自然下垂、收腹，两脚分开、比肩略窄，将双手合起，放在腹前或背后。31.政府短期债券的特征包括（）。A、违约风险小B、流动性强C、面额大D、收入免税E、交易成本高【正确答案】：ABD解析：

短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。32.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考试(Examination)C、环境(Environment)D、工作经验(Experience)E、职业道德(Ethics)【正确答案】：ABDE解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。33.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（）。A、理财顾问服务B、理财咨询服务C、单项理财服务D、综合理财服务E、个性理财服务【正确答案】：AD解析：

个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为：理财顾问服务、综合理财服务。34.着装的TOP原则包括（）。A、时间B、目的C、漂亮D、场合E、机会【正确答案】：ABD解析：

着装的“TOP”原则：1.Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜；2.Objective（目的）：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别；3.Place（场合）：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。35.以下选项中关于个人理财理解正确的是（）。A、不是客户自己理财B、不是产品推销C、是针对客户某个生命阶段D、是提供个性化综合金融服务和非金融服务E、是专业人员提供资产管理服务【正确答案】：ABDE解析：

可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。36.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正实现（）之间的共赢。A、机构利益B、客户利益C、自身的职业生涯D、监管机构利益E、关联方利益【正确答案】：ABC解析：

专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优质客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正实现机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。37.客户信息收集的具体步骤包括（）。A、理财师应消除心理障碍B、引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息C、与客户面对面交谈收集一切信息D、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息E、制定系统性收集客户信息的框架【正确答案】：ABDE解析：

客户信息收集的具体步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。38.马斯洛的需求层次理论中的需求层次包括（）。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我实现的需求【正确答案】：ABE解析：

马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。39.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。A、期权市场B、抵押贷款市场C、远期协议市场D、互换市场E、期货市场【正确答案】：ACDE解析：

根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场划分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。40.对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括（）。A、所有者信息B、资产信息C、收入信息D、支出信息E、负债信息【正确答案】：BCDE解析：

对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：(1)收入信息；(2)支出信息；(3)资产信息；(4)负债信息；(5)其他相关的家庭财务信息。41.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。A、本金B、利率C、时间D、到期债务E、股票价格【正确答案】：ABC解析：

货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素包括：本金、年利率、时间和利率。42.另类理财产品投资的优点包括（）。A、另类资产多属于新兴行业或领域B、未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C、与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低D、提高了资产组合的抗跌性E、与宏观经济周期相关性较高【正确答案】：ABCD解析：

另类投资的主要优点有：第一，另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益；第二，另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性；第三，有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。43.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期E、稳定期【正确答案】：ABCD解析：

家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。44.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有（）。A、男女之间，女士先B、长幼之间，长者先C、上下级之间，上级先，下级趋前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先【正确答案】：ABCD解析：

伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：（1）男女之间，女士先；（2）长幼之间，长者先；（3）上下级之间，上级先，下级趋前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。45.保险按照标的可划分为（）。A、人身保险B、财产保险C、投资型保险产品D、社会保险E、商业保险【正确答案】：AB解析：

保险按照标的划分为人身保险和财产保险，C项属于财产保险，D、E项是按照保险的经营性质进行划分的。46.下列关于自然人的民事行为能力说法正确的有（）。A、始于出生，终于死亡B、18周岁以上的自然人是完全民事行为能力人，可以独立进行民事法律活动C、16周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D、6周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事法律活动E、无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事法律活动【正确答案】：BCE解析：

A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。D项错误，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做了如下分类：第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人,由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前述规定。综上所述，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。47.保险的相关要素包括（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险费E、保险标的【正确答案】：ABCDE解析：

保险的相关要素(1)保险合同。(2)投保人。(3)保险人。(4)保险费。(5)保险标的。(6)被保险人。(7)受益人。(8)保险金额。48.下列关于金融市场的说法中，正确的有（）。A、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、金融市场包含了金融资产的交易机制D、金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E、其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制【正确答案】：ABC解析：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。49.理财顾问服务包含的内容有（）。A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、投资建议E、资金信托【正确答案】：ACD解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。50.个人理财核心内容包括（）。A、家庭收支和债务管理B、退休养老规划C、投资规划D、税务规划E、教育投资规划【正确答案】：ABCDE解析：

个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。51.根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于（）。A、债权类资产B、权益类资产C、商品及金融衍生品类资产D、另类资产E、QDII产品【正确答案】：ABC解析：

根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。52.除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为（）层次。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我实现的需求【正