2024年中国农业银行山东临沂支行春季校招笔试题带答案

2024年中国农业银行山东临沂支行春季校招笔试题带答案一、单项选择题（每题1分，共30题）1.中国农业银行的核心价值观是（）A.诚信立业，稳健行远B.客户至上，始终如一C.德才兼备，以德为本D.追求卓越，持续增长答案：A。中国农业银行的核心价值观是“诚信立业，稳健行远”，B选项“客户至上，始终如一”是服务理念，C选项是人才理念相关内容，D选项表述不符合农行价值观。2.2024年政府工作报告指出，过去一年国内生产总值增长（）A.5.2%B.5.5%C.6.0%D.6.5%答案：A。2024年政府工作报告指出，过去一年国内生产总值增长5.2%。3.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能答案：C。金融市场的货币资金融通功能是其最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通渠道。A选项优化资源配置功能也是重要功能之一，但不是最基本的；B选项经济调节功能是通过金融市场对宏观经济的调节；D选项定价功能是为金融资产确定价格。4.下列关于货币政策的说法，正确的是（）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”答案：D。我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。A选项，货币政策不是国家调节和控制宏观经济的唯一手段，还有财政政策等；B选项，货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；C选项，货币供应量是货币政策的中介目标，操作目标一般包括基础货币等。5.商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.债券投资D.同业拆借答案：A。存款是商业银行最主要的资金来源，它构成了银行资金的主要部分。B选项贷款是银行的主要资产运用；C选项债券投资是银行的一种资金运用方式；D选项同业拆借是银行短期资金融通的方式。6.以下属于中国农业银行的特色业务是（）A.跨境人民币结算B.惠农e贷C.科创企业投贷联动D.绿色信贷答案：B。“惠农e贷”是中国农业银行专门为农民设计的一款线上化、批量化、便捷化、普惠化的贷款产品，是农行的特色业务。A选项跨境人民币结算很多银行都有开展；C选项科创企业投贷联动并非农行特色；D选项绿色信贷也是众多银行共同开展的业务。7.按照金融工具的期限划分，金融市场可分为（）A.发行市场和流通市场B.有形市场和无形市场C.货币市场和资本市场D.直接金融市场和间接金融市场答案：C。按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场（短期金融市场）和资本市场（长期金融市场）。A选项是按金融工具发行和流通的阶段划分；B选项是按交易场所是否有形划分；D选项是按资金融资方式划分。8.下列属于商业银行中间业务的是（）A.存款业务B.贷款业务C.信用卡业务D.债券投资业务答案：C。信用卡业务属于商业银行的中间业务，中间业务是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。A选项存款业务是负债业务；B选项贷款业务是资产业务；D选项债券投资业务也是资产业务。9.下列关于金融风险的说法，错误的是（）A.信用风险具有明显的系统性风险特征B.市场风险来源于市场中的金融变量的波动C.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险D.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险答案：A。信用风险具有明显的非系统性风险特征，而不是系统性风险特征。B选项市场风险确实来源于市场中金融变量的波动；C选项是操作风险的正确定义；D选项是流动性风险的正确定义。10.中国农业银行的英文缩写是（）A.ABCB.BOCC.ICBCD.CCB答案：A。中国农业银行的英文缩写是ABC（AgriculturalBankofChina），B选项BOC是中国银行（BankofChina）的缩写，C选项ICBC是中国工商银行（IndustrialandCommercialBankofChina）的缩写，D选项CCB是中国建设银行（ChinaConstructionBank）的缩写。11.下列哪种行为不属于银行业从业人员职业操守中“公平竞争”原则的禁止性行为（）A.以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销B.对客户进行误导、欺诈和蒙骗C.向客户推销理财产品时夸大收益D.客户投诉时耐心解释答案：D。“公平竞争”原则要求银行业从业人员不得以不正当手段排挤竞争对手。A选项以排挤竞争对手为目的低价倾销是不正当竞争行为；B选项对客户进行误导、欺诈和蒙骗违反了诚信和公平竞争原则；C选项向客户推销理财产品时夸大收益也是不正当的营销手段。而D选项客户投诉时耐心解释是正常的客户服务行为。12.下列关于金融市场主体的说法，正确的是（）A.家庭主要以间接方式参与金融市场B.企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者C.政府在金融市场中主要是资金的需求者D.金融机构是金融市场上最重要的中介机构答案：D。金融机构是金融市场上最重要的中介机构，它连接了资金的供给者和需求者。A选项家庭主要以直接方式参与金融市场，如购买股票、债券等；B选项企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者，但资金供给者主要是家庭等；C选项政府在金融市场中有时是资金的需求者（如发行国债），有时也是资金的供给者（如财政盈余时）。13.商业银行的“三性”原则不包括（）A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性，风险性不是“三性”原则的内容。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等要求的能力；效益性是指银行通过合理的运营获取利润的能力。14.下列属于资本市场工具的是（）A.商业票据B.银行承兑汇票C.股票D.大额可转让定期存单答案：C。资本市场是长期金融市场，股票是典型的资本市场工具。A选项商业票据、B选项银行承兑汇票、D选项大额可转让定期存单都属于货币市场工具，货币市场是短期金融市场。15.以下哪项不属于中国农业银行的使命（）A.服务乡村振兴的领军银行B.服务实体经济的主力银行C.服务中小企业的特色银行D.为客户提供优质金融服务答案：C。中国农业银行的使命是“服务乡村振兴的领军银行，服务实体经济的主力银行”，同时也是为客户提供优质金融服务。服务中小企业的特色银行不是农行使命的表述。16.货币政策的最终目标不包括（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.汇率稳定答案：D。货币政策的最终目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，汇率稳定不是货币政策的最终目标，但货币政策的实施可能会对汇率产生影响。17.下列关于金融衍生品的说法，错误的是（）A.金融衍生品是从基础金融工具派生出来的B.金融衍生品具有高风险性C.金融衍生品的交易通常采用保证金制度D.金融衍生品的价值与基础金融工具的价值无关答案：D。金融衍生品的价值与基础金融工具的价值密切相关，它是从基础金融工具派生出来的，其价格会随着基础金融工具价格的变动而变动。A选项金融衍生品确实是从基础金融工具派生出来的；B选项金融衍生品由于其杠杆性等特点具有高风险性；C选项金融衍生品交易通常采用保证金制度，以小博大。18.商业银行的资产业务不包括（）A.现金资产B.贷款业务C.证券投资业务D.存款业务答案：D。存款业务是商业银行的负债业务，而不是资产业务。A选项现金资产、B选项贷款业务、C选项证券投资业务都属于商业银行的资产业务。19.下列关于利率的说法，正确的是（）A.固定利率在整个借贷期内利率不变B.浮动利率在整个借贷期内利率随时调整C.市场利率是由政府确定的利率D.官定利率是由市场供求关系决定的利率答案：A。固定利率是在整个借贷期内利率不变。B选项浮动利率是在借贷期内根据市场利率的变化定期调整，不是随时调整；C选项市场利率是由市场供求关系决定的利率，不是由政府确定；D选项官定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，不是由市场供求关系决定。20.中国农业银行的行徽以（）为基本元素A.麦穗B.梅花C.竹子D.荷花答案：A。中国农业银行的行徽以麦穗为基本元素，麦穗寓意着农业，体现了农行服务“三农”的特色。21.下列属于金融市场客体的是（）A.金融机构B.政府C.金融工具D.居民个人答案：C。金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具。A选项金融机构、B选项政府、D选项居民个人都属于金融市场主体。22.商业银行的风险管理流程不包括（）A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.风险消除答案：D。商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。风险只能进行管理和控制，而不能完全消除，所以D选项不属于风险管理流程。23.下列关于金融创新的说法，错误的是（）A.金融创新可以提高金融市场的效率B.金融创新可以增加金融机构的收入C.金融创新一定会降低金融风险D.金融创新可以满足客户多样化的需求答案：C。金融创新并不一定会降低金融风险，有时金融创新可能会带来新的风险或使风险更加复杂。A选项金融创新可以提高金融市场的效率，如创造新的金融工具和交易方式；B选项金融创新可以通过推出新的产品和服务增加金融机构的收入；D选项金融创新可以满足客户多样化的需求，如各种个性化的理财产品。24.以下哪种情况会导致货币供应量增加（）A.中央银行提高法定存款准备金率B.中央银行卖出债券C.中央银行降低再贴现率D.商业银行减少贷款发放答案：C。中央银行降低再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行借款，从而增加商业银行的可贷资金，进而增加货币供应量。A选项中央银行提高法定存款准备金率，会使商业银行缴存的准备金增加，可贷资金减少，货币供应量减少；B选项中央银行卖出债券，回笼货币，货币供应量减少；D选项商业银行减少贷款发放，货币供应量也会减少。25.中国农业银行在支持乡村振兴方面推出的线上化金融服务平台是（）A.农银e管家B.惠农e通C.农银智投D.农银快e宝答案：B。“惠农e通”是中国农业银行在支持乡村振兴方面推出的线上化金融服务平台，为农村生产生活提供综合金融服务。A选项“农银e管家”是服务企业的电商金融平台；C选项“农银智投”是智能投顾产品；D选项“农银快e宝”是货币基金产品。26.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）A.内部控制的目标是确保商业银行的稳健运行B.内部控制应涵盖商业银行的各项业务和管理活动C.内部控制的监督、评价部门应与内部控制的建设、执行部门保持相对独立D.内部控制可以完全消除风险答案：D。内部控制只能降低风险，而不能完全消除风险，因为风险是客观存在的，并且存在各种不确定性因素。A选项内部控制的目标确实是确保商业银行的稳健运行；B选项内部控制应涵盖商业银行的各项业务和管理活动，实现全面控制；C选项内部控制的监督、评价部门应与建设、执行部门保持相对独立，以保证监督和评价的客观性。27.金融市场按交易标的物划分，不包括（）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场答案：A。按交易标的物划分，金融市场可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。这里A选项货币市场不是按交易标的物划分的分类方式，它是按金融工具期限划分的短期金融市场。28.下列关于个人贷款的说法，正确的是（）A.个人贷款只能用于消费B.个人贷款的利率一定比企业贷款的利率低C.个人贷款可以满足个人在购房、购车等方面的资金需求D.个人贷款不需要担保答案：C。个人贷款可以满足个人在购房、购车等方面的资金需求。A选项个人贷款不仅可用于消费，还可用于经营等；B选项个人贷款的利率不一定比企业贷款的利率低，要根据具体情况而定；D选项很多个人贷款是需要担保的，如抵押贷款、担保贷款等。29.中国农业银行的战略愿景是（）A.建设国际一流商业银行集团B.打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业C.成为服务乡村振兴的领军银行和服务实体经济的主力银行D.以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标答案：A。中国农业银行的战略愿景是建设国际一流商业银行集团。B选项是中国工商银行的愿景；C选项是农行的使命相关内容；D选项是农行的经营理念。30.下列关于商业银行信用评级的说法，错误的是（）A.信用评级是对债务人偿债能力和偿债意愿的综合评价B.信用评级越高，表明债务人的信用风险越低C.信用评级只能由外部评级机构进行D.信用评级结果可以为金融机构的信贷决策提供参考答案：C。信用评级可以由外部评级机构进行，也可以由商业银行内部进行。A选项信用评级确实是对债务人偿债能力和偿债意愿的综合评价；B选项信用评级越高，说明债务人违约的可能性越小，信用风险越低；D选项信用评级结果可以为金融机构的信贷决策提供重要参考。二、多项选择题（每题2分，共20题）1.中国农业银行的企业文化理念体系包括（）A.使命B.愿景C.核心价值观D.经营理念答案：ABCD。中国农业银行的企业文化理念体系包括使命、愿景、核心价值观、经营理念等内容。使命是“服务乡村振兴的领军银行，服务实体经济的主力银行”；愿景是建设国际一流商业银行集团；核心价值观是“诚信立业，稳健行远”；经营理念是以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。2.2024年经济工作的重点任务包括（）A.着力扩大国内需求B.加快建设现代化产业体系C.切实落实“两个毫不动摇”D.更大力度吸引和利用外资答案：ABCD。2024年经济工作的重点任务包括着力扩大国内需求、加快建设现代化产业体系、切实落实“两个毫不动摇”、更大力度吸引和利用外资等多方面内容。3.金融市场的功能有（）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案：ABCD。金融市场具有货币资金融通功能，为资金的供求双方提供渠道；优化资源配置功能，引导资金流向更有效率的领域；风险分散与风险管理功能，投资者可以通过投资组合分散风险；经济调节功能，通过金融市场的运行影响宏观经济。4.商业银行的负债业务包括（）A.存款业务B.同业拆借C.发行金融债券D.再贴现答案：ABCD。商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务。存款业务是最主要的负债业务；同业拆借是银行与其他金融机构之间的短期资金拆借，属于负债业务；发行金融债券是银行通过发行债券筹集资金，也是负债业务；再贴现是商业银行向中央银行借款的一种方式，属于负债业务。5.下列属于中国农业银行“三农”金融服务品牌的有（）A.惠农e贷B.金穗惠农卡C.新农合D.农民安家贷答案：ABD。“惠农e贷”是农行服务农民的线上贷款产品；“金穗惠农卡”是面向农户发行的综合性借记卡产品；“农民安家贷”是农行专门为农民进城购房提供的贷款产品，都属于农行“三农”金融服务品牌。C选项“新农合”是新型农村合作医疗制度，不是农行的金融服务品牌。6.货币政策的工具包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导答案：ABCD。货币政策工具分为一般性货币政策工具和选择性货币政策工具等。法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务是一般性货币政策工具；窗口指导是选择性货币政策工具，通过央行的建议等方式影响商业银行的信贷行为。7.金融风险的特征有（）A.不确定性B.相关性C.高杠杆性D.传染性答案：ABCD。金融风险具有不确定性，其发生的时间、损失程度等难以准确预测；相关性，金融风险与经济、金融等多种因素相关；高杠杆性，金融交易往往通过杠杆放大收益和风险；传染性，一个金融机构或市场的风险可能会迅速传播到其他机构或市场。8.商业银行的中间业务包括（）A.支付结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务答案：ABCD。商业银行的中间业务包括支付结算业务，如支票结算、汇兑等；代理业务，如代理销售基金、保险等；银行卡业务，如借记卡、信用卡业务；托管业务，如基金托管、资产托管等。9.下列关于金融创新的影响，正确的有（）A.提高了金融市场的效率B.增加了金融机构的收入C.丰富了金融产品和服务D.降低了金融监管的难度答案：ABC。金融创新提高了金融市场的效率，使资金配置更加合理；增加了金融机构的收入，通过推出新的产品和服务获取更多利润；丰富了金融产品和服务，满足了客户多样化的需求。而金融创新往往会增加金融监管的难度，因为新的金融产品和业务模式可能会带来新的风险和监管空白，所以D选项错误。10.中国农业银行在支持实体经济方面的举措有（）A.加大对制造业的信贷支持B.服务科技创新企业C.支持基础设施建设D.助力小微企业发展答案：ABCD。中国农业银行通过加大对制造业的信贷支持，促进制造业的发展；服务科技创新企业，为其提供金融服务和支持；支持基础设施建设，参与重大项目融资；助力小微企业发展，推出适合小微企业的金融产品和服务等举措来支持实体经济。11.以下属于资本市场的有（）A.股票市场B.债券市场C.基金市场D.中长期信贷市场答案：ABCD。资本市场是长期金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场以及中长期信贷市场等。这些市场的交易期限通常在一年以上。12.商业银行内部控制的要素包括（）A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通答案：ABCD。商业银行内部控制的要素包括内部环境，它是内部控制的基础；风险评估，识别和评估风险；控制活动，采取措施控制风险；信息与沟通，确保信息的有效传递；内部监督，对内部控制的执行情况进行监督。13.下列关于利率的影响因素，正确的有（）A.通货膨胀率B.经济周期C.货币政策D.国际利率水平答案：ABCD。通货膨胀率会影响实际利率，通货膨胀率上升，名义利率通常也会上升；经济周期不同阶段，利率水平会有所变化，如经济繁荣时利率可能上升，经济衰退时利率可能下降；货币政策会直接影响利率，如央行通过调整法定存款准备金率、再贴现率等影响利率；国际利率水平也会对国内利率产生影响，存在利率传导机制。14.金融市场的参与者包括（）A.政府B.企业C.金融机构D.居民个人答案：ABCD。金融市场的参与者包括政府，政府通过发行债券等方式参与金融市场；企业，是资金的需求者和供给者；金融机构，是金融市场的重要中介；居民个人，通过储蓄、投资等方式参与金融市场。15.中国农业银行的服务理念是（）A.客户至上B.始终如一C.以客为尊D.贴心服务答案：AB。中国农业银行的服务理念是“客户至上，始终如一”。16.商业银行的资产业务风险管理措施包括（）A.信用风险管理B.市场风险管理C.操作风险管理D.流动性风险管理答案：ABCD。商业银行资产业务面临多种风险，需要采取相应的风险管理措施。信用风险管理针对借款人的违约风险；市场风险管理应对市场价格波动带来的风险；操作风险管理防范内部程序、人员和系统等方面的风险；流动性风险管理确保银行有足够的资金满足支付需求。17.下列关于金融衍生品的特点，正确的有（）A.杠杆性B.高风险性C.虚拟性D.定价复杂答案：ABCD。金融衍生品具有杠杆性，只需支付少量保证金就可以进行大额交易；高风险性，由于杠杆作用等因素，风险较大；虚拟性，其价值依赖于基础金融工具；定价复杂，需要考虑多种因素和运用复杂的模型。18.商业银行的经营原则之间的关系是（）A.安全性与流动性正相关B.安全性与效益性负相关C.流动性与效益性负相关D.三者可以达到绝对平衡答案：ABC。安全性与流动性正相关，流动性强的资产通常安全性也较高；安全性与效益性负相关，为了追求高收益往往需要承担更高的风险，降低了安全性；流动性与效益性负相关，流动性强的资产收益通常较低。三者很难达到绝对平衡，银行需要在三者之间进行权衡和协调，所以D选项错误。19.中国农业银行在金融科技应用方面的举措有（）A.推出智能投顾产品B.打造线上化金融服务平台C.运用大数据进行风险管理D.开展区块链技术应用探索答案：ABCD。中国农业银行推出了智能投顾产品“农银智投”；打造了“惠农e通”等线上化金融服务平台；运用大数据进行客户信用评估和风险管理；开展区块链技术在供应链金融等领域的应用探索。20.下列关于个人理财业务的说法，正确的有（）A.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动B.个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务C.理财顾问服务中，客户接受商业银行提供的建议并自行承担风险D.综合理财服务中，商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理答案：ABCD。个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动；包括理财顾问服务和综合理财服务；理财顾问服务只是提供建议，客户自行承担风险；综合理财服务中，银行按约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。三、判断题（每题1分，共10题）1.中国农业银行成立于1951年，是新中国成立后设立的第一家国有专业银行。（）答案：正确。中国农业银行成立于1951年，是新中国成立后设立的第一家国有专业银行。2.货币政策的中介目标是中央银行通过货币政策工具能够直接影响的变量。（）答案：错误。货币政策的操作目标是中央银行通过货币政策工具能够直接影响的变量，中介目标是介于操作目标和最终目标之间的变量。3.金融市场的交易对象是货币资金。（）答案：正确。金融市场是进行资金融通的市场，其交易对象就是货币资金，通过各种金融工具进行交易。4.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（）答案：正确。商业银行的核心资本也称为一级资本，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。5.信用风险是指由于市场价格波动导致金融资产价值下降的风险。（）答案：错误。信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。市场价格波动导致金融资产价值下降的风险是市场风险。6.中国农业银行的“三农”金融事业部是专门服务农村金融的独立核算部门。（）答案：正确。中国农业银行的“三农”金融事业部是专门服务农村金融的独立核算部门，旨在更好地服务“三农”，支持乡村振兴。7.金融创新一定会给金融市场带来积极影响。（）答案：错误。金融创新既有积极影响，如提高金融市场效率、丰富金融产品等，也可能带来消极影响，如增加金融风险、加大金融监管难度等。8.商业银行的存款利率越高，其吸收的存款就一定越多。（）答案：错误。虽然一般情况下提高存款利率会吸引更多存款，但存款的多少还受到其他因素的影响，如金融市场竞争、经济形势、居民收入水平和消费观念等。9.外汇市场是进行外汇买卖的场所，其交易时间是连续不间断的。（）答案：正确。外汇市场是全球最大的金融市场之一，由于全球不同地区的金融中心存在时差，所以外汇市场的交易时间是连续不间断的。10.中国农业银行的经营理念是以客户为中心，以市场为导向，以创新为动力。（）答案：错误。中国农业银行的经营理念是以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。四、简答题（每题5分，共5题）1.简述中国农业银行在支持乡村振兴方面的主要举措。答：中国农业银行在支持乡村振兴方面采取了多方面举措：创新金融产品和服务。推出“惠农e贷”等线上化贷款产品，为农民提供便捷的融资渠道；“农民安家贷”助力农民进城购房。打造线上化金融服务平台。如“惠农e通”，整合各类涉农服务，为农村生产生活提供综合金融服务。加大信贷投放。对农村产业发展、农村基础设施建设等领域提供大量信贷支持，促进农村经济发展。加强农村金融服务网点建设。通过设立物理网点、自助设备以及推广移动金融服务等方式，扩大农村金融服务覆盖范围。开展金融知识普及活动。提高农民的金融素养和风险意识，促进农村金融市场健康发展。2.简述货币政策的“三大法宝”及其作用机制。答：货币政策的“三大法宝”是法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。法定存款准备金率：是指中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行缴存的准备金增加，可贷资金减少，货币供应量收缩；反之，降低法定存款准备金率，商业银行可贷资金增加，货币供应量扩张。再贴现政策：是指中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的融资成本，进而影响货币供应量。提高再贴现率，商业银行向中央银行借款的成本增加，会减少借款，从而收缩信贷规模和货币供应量；降低再贴现率，商业银行借款成本降低，会增加借款，扩大信贷规模和货币供应量。公开市场业务：是指中央银行在金融市场上买卖有价证券，如国债。当中央银行买入有价证券时，向市场投放货币，增加货币供应量；当中央银行卖出有价证券时，回笼货币，减少货币供应量。3.简述商业银行风险管理的重要性。答：商业银行风险管理具有极其重要的意义：保障银行稳健运营。有效管理风险可以降低银行面临的各种损失，避免因风险事件导致银行陷入困境甚至破产，确保银行的持续经营。保护存款人利益。银行的资金主要来源于存款人的存款，良好的风险管理可以保障存款人的资金安全，增强公众对银行的信心。维护金融稳定。商业银行是金融体系的重要组成部分，其风险管理水平直接影响金融体系的稳定性。如果银行风险管理不善，可能引发系统性金融风险，对整个经济造成严重冲击。提高银行竞争力。合理的风险管理可以使银行在风险可控的前提下，优化资源配置，提高资金使用效率，从而提高银行的盈利能力和市场竞争力。4.简述金融市场的功能。答：金融市场具有以下重要功能：货币资金融通功能：这是金融市场最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通渠道，实现资金的合理配置。优化资源配置功能：金融市场通过价格机制和竞争机制，引导资金流向效益高、发展前景好的企业和项目，促进资源的优化配置，提高整个社会的经济效率。风险分散与风险管理功能：投资者可以通过投资组合的方式，将资金分散投资于不同的金融资产，降低单一资产的风险。同时，金融市场也提供了各种风险管理工具，如期货、期权等，帮助投资者管理风险。经济调节功能：金融市场是宏观经济的“晴雨表”，通过金融市场的运行状况可以反映宏观经济的态势。政府也可以通过货币政策、财政政策等手段，利用金融市场来调节宏观经济，实现经济的稳定增长。定价功能：金融市场为金融资产提供了定价机制，通过市场供求关系的作用，形成合理的金融资产价格，反映资产的真实价值。5.简述中国农业银行的企业文化理念体系。答：中国农业银行的企业文化理念体系包括：使命：服务乡村振兴的领军银行，服务实体经济的主力银行。体现了农行在国家经济发展中的重要责任和定位，致力于支持农村经济发展和服务实体经济。愿景：建设国际一流商业银行集团。表明农行追求卓越，朝着具有国际竞争力的目标前进。核心价值观：诚信立业，稳健行远。强调以诚信作为经营的基础，保持稳健的经营风格，实现长期可持续发展。经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。突出了农行在经营过程中要关注市场需求，满足客户需要，同时追求经济效益。服务理念：客户至上，始终如一。体现了农行将客户放在首位，为客户提供优质、持续的服务。五、论述题（每题10分，共5题）1.论述金融科技对中国农业银行发展的影响及应对策略。答：金融科技对中国农业银行的发展产生了多方面的影响：积极影响：提升服务效率。利用大数据、人工智能等技术，农行可以实现业务流程的自动化和智能化，如在线贷款审批、智能客服等，大大缩短了业务办理时间，提高了服务效率。创新金融产品。金融科技为农行提供了创新的工具和手段，促使其推出更多符合客户需求的金融产品，如智能投顾产品、线上化理财产品等，满足了客户多样化的金融需求。精准营销。通过大数据分析，农行可以深入了解客户的消费习惯、风险偏好等信息，实现精准营销，提高营销效果和客户满意度。加强风险管理。运用金融科技手段，如区块链技术提高数据的安全性和真实性，大数据进行风险评估和预警，有助于农行更好地识别、评估和控制风险。挑战：技术更新换代快。金融科技领域技术发展迅速，农行需要不断投入资源进行技术研发和更新，以跟上技术发展的步伐，否则可能会在市场竞争中处于劣势。人才竞争激烈。金融科技的发展需要既懂金融又懂技术的复合型人才，农行面临着与其他金融机构和科技企业的人才竞争。数据安全和隐私保护压力大。随着金融科技的应用，农行积累了大量的客户数据，数据安全和隐私保护成为重要挑战，如果出现数据泄露等问题，将严重影响农行的声誉。应对策略：加大科技投入。持续投入资金用于金融科技的研发和应用，与科技企业合作，共同开展技术创新，提升自身的科技实力。加强人才培养和引进。一方面，加强内部员工的金融科技培训，提高员工的科技素养和业务能力；另一方面，积极引进外部的金融科技人才，充实科技团队。强化数据安全管理。建立完善的数据安全管理制度，采用先进的数据加密、访问控制等技术手段，保障客户数据的安全和隐私。推动业务创新。结合金融科技的发展趋势，不断推出新的金融产品和服务，优化业务流程，提升客户体验。加强合作与交流。与金融科技企业、其他金融机构等开展合作与交流，共享资源和技术，共同应对金融科技带来的挑战和机遇。2.论述商业银行如何平衡安全性、流动性和效益性之间的关系。答：商业银行的安全性、流动性和效益性是其经营管理中需要平衡的三个重要目标，它们之间既相互联系又相互矛盾。三者之间的关系：安全性与流动性正相关。流动性强的资产通常安全性也较高，如现金资产流动性最强，安全性也最高。因为这类资产可以随时满足客户的提现需求，且不存在违约风险。安全性与效益性负相关。为了追求高收益，银行往往需要承担更高的风险，如发放高风险的贷款，这就降低了安全性。而安全性高的资产，如国债等，收益相对较低。流动性与效益性负相关。流动性强的资产，如活期存款等，银行需要随时满足客户的支取要求，不能将其大量用于高收益的投资，因此收益较低；而一些收益较高的资产，如长期贷款，流动性较差。平衡策略：合理安排资产结构。银行应根据自身的经营状况和市场环境，合理配置不同流动性和收益性的资产。例如，保持一定比例的现金资产和短期证券以满足流动性需求，同时适当增加中长期贷款和高收益投资以提高效益，但要控制风险。优化负债结构。通过合理调整存款和借款的比例、期限等，降低资金成本，提高资金的稳定性。例如，增加长期稳定存款的比例，减少短期高成本借款。建立科学的风险管理体系。运用先进的风险管理技术和方法，对风险进行识别、评估和控制，在追求效益的同时确保安全性。如采用信用评级、风险限额管理等手段。加强流动性管理。建立完善的流动性监测指标体系，实时监控银