储蓄存款和商业银行

储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行2思考:1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？2、居民储蓄存款是否越多越好?3、为什么要把钱存到银行呢？31、原因：国民经济发展，收入增加国家政策鼓励保护投资渠道狭窄，社保、医疗、教育体制不健全等42、正确地看待居民储蓄不断增长的现象

好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，不利于经济的发展。

5一、储蓄存款1、储蓄存款的含义：储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。6而将属于单位和集体的资金存入银行的情况则属于对公存款。（拓展）我国的储蓄机构主要是各商业银行。人们为什么要把钱存到银行呢？78大家有疑问的，可以询问和交流可以互相讨论下，但要小声点9一、储蓄存款2.储蓄存款的目的：教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全、获得利息……10（1）利息的含义是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。3、储蓄存款的收益—利息11（2）影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、月利率(‰)

、日利率(‱)年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。12（3）存款利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限13

李大妈存入银行20000元，定期二年，按照现有利率水平计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.１%×2＝1640(元)利息＝本金×利息率×存款期限14

李大妈存入银行20000元，定期三年，按照现有利率水平计算:●三年到期后的利息是多少?20000×4.65%×3＝2790(元)利息＝本金×利息率×存款期限15

李大妈存入银行20000元，定期三年。刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李大妈实际得到利息是多少?20000×0.4%×1＝80(元)利息＝本金×利息率×存款期限16

李大妈存入银行20000元，定期三年。两年以后，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李大妈实际得到利息是多少?20000×0.4%×2＝160(元)利息＝本金×利息率×存款期限17是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：定期储蓄：4、储蓄存款的种类一、储蓄存款1819随时存取事先约定超期流动性强，灵活方便利率比较高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比收益较低）；比较安全，风险较低；存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。储蓄存款的种类及比较20活期储蓄VS定期储蓄强较差低高于活期低高于活期低风险、低收益21二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1、商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。22不存不贷（中央银行）23只贷不存（政策性银行）24既存又贷（商业银行）25国家控股银行民营控股银行：民生……二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）外资银行：汇丰……商业银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行2.主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。26基础业务主体业务收费服务城乡居民、企事业单位企业个人银行利润的主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）3、

主要业务27商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱284、商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B晴雨表29课堂小结：储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义收益利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期银行利润30利率变动对居民、企业、国民经济的影响？1.存款利率变动的影响。上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。2.贷款利率变动的影响。上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，使投资需求相对下降；下调会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。3.利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或通胀时，提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。31货币政策中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通紧：供过于求）其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通胀：供不应求）32

稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支等多种手段。从防止物价过快上涨角度看，下列选项中正确的是①提高利率→投资下降→生产资料需求减少→商品价格水平下降②本币升值→商品出口量增加→外汇流入减少→商品价格水平下降③征收消费税→消费者税负增加→消费需求减少→商品价格水平下降④扩大政府投资→生产规模扩大→单位商品价值量下降→商品价格水平下降A.①③ B.①④ C.①③④ D.②③④A（2008北京卷25）33.存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款。图16为我国大型金融机构一年来存款准备金