银行从业者考试题库与答案（A卷）

银行从业者考试题库与答案（A卷）

（1000题）

1.根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。

A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B.基金份额总额达到核准规模的60%以上

C.基金份额总额达到核准规模的80%以上

D.基金份额持有人数达到1万人以上

正确答案：C

解析：

2.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

正确答案：ABD

解析：

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

3.（）是银行从业人员开发客户的关键环节。

A.倾诉

B.拜访

C.沟通

D.认知

正确答案：C

解析：

4.商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是（）o

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.结算风险

E.流动性风险

正确答案：ACDE

解析：

5.以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）o

A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反

比

B.期权距到期日时问越长，期权费就越高

C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高

E.期权距到期日时间越短，期权费就越高

正确答案：BCD

解析：

6.由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结

果，可能对银行的无形资产造成损失的风险称为无形资产风险。（）

正确答案：X

解析：

声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生

的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险

7.目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

正确答案：ACD

解析：

B中应为央行。

8.我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.50%

B.45%

C.35%

D.25%

正确答案：D

解析：

9.中小商业银行包括（）。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

正确答案：AC

解析：

中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

10.现在风险分散化思想的重要基石，为分散化投资在风险与收益之间寻求最佳

平衡点的重要方法的理论是（）o

A.威廉•夏普的资本资产定价模型CAPM

B.马柯维茨的证券组合理论

C.欧式期权定价理论

D.泰勒展式

正确答案：B

解析：

11.下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）o

A.期权市场

B.抵押贷款市场

C.远期协议市场

D.互换市场

E.期货市场

正确答案:ACDE

解析：

12.个人理财服务属于商业银行（）范围。

A.公司金融服务

B.个人金融服务

C.政府金融服务

D.社会金融服务

正确答案：B

解析：

13.法律/合规部门主要承担以下哪些职责？（）o

A.协助制定法律/合规政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律/合规培训和教育项目

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

正确答案：ABCD

解析：

14.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A.金融统计

B.维护支付清算系统

C.公开市场操作

D.防范跨市场风险

E.监督上海证券交易所

正确答案：DE

解析：ABC是中国人民银行的职责。

15.中央银行票据的特点有（）

A.无风险、期限短、流动性低

B.无风险、期限长、流动性低

C.无风险、期限短、流动性高

D.无风险、期限长、流动性高

正确答案：C

解析：

16.商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构

正确答案：B

解析：

17.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）.

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

正确答案：ACD

解析：

见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理

公司的职责。

18.中国银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.自律组织

D.银行业金融机构

E.投资银行

正确答案:ABCD

解析：

中国银行业不包括投资银行。

19.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保

值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

正确答案：C

解析：

20.商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括（）

带来的操作风险。

A.人员

B.外部欺诈

C.流程

D.系统

正确答案：B

解析：

21.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）□

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

正确答案：B

解析：

22.中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

正确答案：ACD

解析：

B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23.家庭在投资前应留有的现金储备通常包括()0

A.家庭基本生活支出储备金

B.家庭意外支出储备金

C.家庭短期债务储备金

D.家庭短期必须支出

E.家庭大额长期闲置资金

正确答案：ABCD

解析：

24.某一年期零息债券的年收益率为17.8%,假设由于债权人违约后的债权回收

率为20%,若一年期无风险年收益率为5%,则根据风险中性定价模型得到上

述债权在一年内的违约概率为()o

A.0.04

B.0.10

C.0.14

D.0.20

正确答案：C

解析：KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险

中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参

与者对其接受态度就是一致的。因此KPMG风险定价模型的原理就是，等级为B

的债权期望收益与零息国债的期望收益是相等的。公式为：P(1+K)+(1-P)(1+K)

=l+i,而题目要求是计算违约概率，所以公式为bP,P为一年期的零息债权的

非违约概率，P可以公式P(1+K)+(1-P)(1+K)0=l+i算出，带入题干数字,

K=17.8%,0=20%,i=5%,可得答案为C

25.我国金融行业主要的专业监管机构包括()。

A.银行同业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

正确答案：BCD

解析：

A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

26.有效地战略风险管理应当定期采取（）来体现商业银行的日常风险管理活

动。

A.自上而下

B.自下而上

C.全面评估商业银行的意愿，短期目的，长期目标

D.制定切实可行的实施方案

E.各部门互不干涉

正确答案：ACD

解析：

27.单利和复利的区别在于（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案：D

解析：

28.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确

认（）。

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

正确答案：A

解析：

29.贷后管理是从贷款发放之13到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

30.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本

票无追

索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

正确答案：CD

解析：

31.银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对

各种融资来源的依赖程度。对银行来说进行（），保持与负债持有人和资产

出售市场的联系，至关重要。

A.压力测试

B.情景分析

C.风险应急措施

D.融资渠道管理

正确答案：D

解析：

32.下列各项中，属于描述开放式基金的有（）个，属于描述封闭式基金的有

（）个。①所募集到的资金可全部用于投资②在证券交易所按市价买卖

③基金的资金规模具有可变性④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公

司或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受益凭证可赎回⑥依据公司法组

建，并依据公司章程经营基金资产

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

正确答案：B

解析：

33.现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置

的方法主要有（）o

A.黄金分割法

B.自下而上法

C.自上而下法

D.经济增加值法

E.收益率法

正确答案：BC

解析：

34.“4X8.6%”的远期合约表示的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

正确答案：A

解析：

35.目前在我国，（）需要征收个人所得税。

A.奖金

B.津贴

C.年终加薪

D.保险金

正确答案：ABC

解析：

36.金融产品的特征是（）o

A.流动性

B.风险性

C.有形性

D.收益性

E.稳定性

正确答案：ABD

解析：

37.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。

A.按月偿还贷款本息

B.利随本清

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

正确答案：B

解析：

38.下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）o

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行

资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本一扣除项）/信用风险加权资产

D.核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8X

市场风险资本要求）

正确答案：A

解析：

39.外汇市场的功能包括（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

正确答案：ABCDE

解析：

40.现金流是指现金在一个公司内的流人和流出，根据大多数国家的标准，现金

流分为（）部分。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.贷款的现金流

E.存货现金流

正确答案：ABC

解析：

41.基金的基本当事人包括（）。

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

正确答案：BCD

解析：证交所不是基金的基本当事人。

42.国际收支包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

正确答案：ABCD

解析：

ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

43.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）o

A.保险市场

B.交易所市场

C.外汇市场

D.债券市场

E.黄金市场

正确答案：ABCDE

解析：

44.当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失

就很大了，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）

方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.IMF贷款

B.共同投资

C.国别限额

D.银团贷款

正确答案：D

解析：

45.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素？（）

A.投融资需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

正确答案：AD

解析：

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求

和服务性需求。

46.外汇市场的交易方式有（）□

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.掉期交易

D.外汇期货交易

E.期权交易

正确答案：ABCDE

解析：

47.下列商业银行操作风险管理和控制措施中。属于风险缓释措施的有（）。

A.制定应急和连续营业方案

B.采用更为有力的内部控制措施

C.购买保险

D.计提风险损失准备

E.业务外包

正确答案：ACE

解析：

48.以下关于法人客户信用评级模型，说法正确的是（）o

A.在Altman的Z计分模型中，2值越高，违约率越高

B.在Altman的Z计分模型中，Ahman认为若z值掬1.5,则企业存在很大的破

产风险，应被归入高违约风险

C.RiskCalC模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公

司的违约概率模型

D.CreditMonitor模型是一种使用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把

企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，从而通过应用期权定价理论求解出信

用风险溢价和相应的违约率

E.Altman与Haldeman、Narayanan共同提出的ZETA模型，因为其应用范围广

泛，因此对违约概率的计算更加不准确

正确答案：BCD

解析：

49.风险数据来源中的外部数据不包括（）。

A.外部评级数据

B.从各个业务信息系统中获得的关于客户的数据

C.外部咨询机构提供的行业统计分析数据

D.专业机构提供的外部损失数据

正确答案：B

解析：

50.下面哪些属于股东大会的职能？（）

A.更换董事

B.审议监事会报告

C.审议银行年度财务预算

D.确定银行整体风险的控制原则

正确答案：ABCD

解析：

51.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的

信用支付工具。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

52.效益性对银行的重要性主要体现在（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.激励员工

正确答案：ABCD

解析：

53.黄金的投资方式主要有（）o

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.黄金饰品

正确答案:ABCD

解析：

54.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括（）。

A.定性标准

B.资格要求

C.定量标准

D.内外部数据要求

E.业务经营环境和内部控制因素

正确答案：ABCDE

解析：

55.交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，可能造成交易成本上升，但

不会导致银行信用风险。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

56.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。

A.有严格的银行保密法

B.有宽松的金融规则

C.有政治后台的支持

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

正确答案：ABD

解析：

57.若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%,则根据《巴

塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）0

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

正确答案：D

解析：

58.（）是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设,

大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排

序，给出其分布，从而计算VaR值。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.计量法

D.蒙特卡罗模拟法

正确答案：D

解析：

59.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

正确答案：C

解析：

60.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位

和个人的下列哪些行为有权进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

正确答案：ABCD

解析：

61.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）o

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低

E.金融衍生品具有风险规避的功能

正确答案：ABE

解析：

62.某银行2006年贷款应提准备为1100亿元。贷款损失准备充足率为80临则

贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

正确答案：A

解析：

63.中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

正确答案：ABD

解析：

64.商业银行对（）数据的跟踪记录，是开发出可信的操作风险计量系统并使

其发挥作用的前提。

A.内部损失事件

B.外部损失事件

C.交易量

D.实际损失

正确答案：A

解析：

65.以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。

A.定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保

险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

正确答案：A

解析：

66.单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户（）。

A.基本建设基金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.定活两便账户

正确答案：ABCD

解析：

67.商业银行进行操作风险数据的收集原则不包括（）。

A.客观性

B.全面性

C.静止性

D.标准化

正确答案：C

解析：商业银行进行操作风险数据的收集原则要求动态性。

68.股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.破产风险

D.公司经营风险

正确答案：A

解析：

69.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本

要求

正确答案：ABCD

解析：

70.在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为（）0

A.设立相应的比率指标，判断流动性变化趋势

B.根据趋势衡量流动性需求

C.计算待定时段内商业银行总的流动性需求

D.根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口

E.以上说法都不正确

正确答案：ACD

解析：

71.在声誉风险管理中，以下选项不属于董事会及高级管理层的责任的有（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策

正确答案：C

解析：

72.银行贷后管理的主要内容包括（）。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，

真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

正确答案：ABCD

解析：

73.某银行在2007年其正常类贷款为75亿元人民币，关注类贷款为18亿元人

民币，次级类贷款为4亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷

款为1亿元人民币，则其不良90贷款率为（）。

A.5%

B.10%

C.7%

D.17%

正确答案：C

解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款。

74.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）□

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金

的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

正确答案：D

解析：

75.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.借款金额

B.借款用途

C.偿还能力

D.还款方式

正确答案：ABCD

解析：

76.信贷资产风险分类一般是综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因

素，而债项评级仅仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

77.（）是降低国家风险的最基本的手段，其实质是通过贷款、投资分散化来

达到降低国家风险的目的。

A.风险自留

B.风险分散

C.风险抑制

D.风险控制

正确答案：B

解析：

78.下列（）是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性

正确答案：C

解析：

79.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措

施。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

80.银行风险管理的流程是（）o

A.风险控制-＞风险识别-＞风险监测-〉风险计量

B.风险识别-＞风险控制-＞风险监测-〉风险计量

C.风险识别-＞风险计量-＞风险监测-＞风险控制

D.风险控制-＞风险识别-＞风险计量-＞风险监测

正确答案：C

解析：

81.目前，我国统计部门公布的失业率为（）o

A.城镇登记失业率

B.农村户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

正确答案：A

解析：

82.下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）义负债加

权平均久期，说法不正确的是（）o

A.银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险

B.当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债

率的乘积

C.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感

D.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面

临的利率风险越高

正确答案：D

解析：

83.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

84.一旦某些重大操作风险事件发生，将对银行的财务产生巨大影响。采用保险、

外包等风险缓释技术（工具）以及增加科技投入可以有效减少银行此类风险

事件（）。

A.发生的频率

B.损失的强度

C.发生的频率和损失的强度

D.以上都不正确

正确答案：C

解析：

85.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、

人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（）

正确答案：X

解析：银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、

人员准备创新、管理模式创新、业务流程创新、金融产品创新

86.商业银行在短期内的借入资金需求等于什么？（）

A.借入资金=融资缺口+流动性资产

B.借入资金=融资缺口+流动性负债

C.借入资金=融资缺口+贷款平均额

D.借入资金=融资缺口+核心存款平均额

正确答案：A

解析：

87.下列有关利率风险的说法，正确的是（）0

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行

的未来收益将减少

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银

行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保

值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样

可能面临基准风险

正确答案：D

解析：

88.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）

正确答案：V

解析：

资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于

1984年同业拆借市场的出现。

89.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇

率。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

90.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）-

A.外汇期货交易，又称货币期货

B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

正确答案：B

解析：

91.声誉风险的防范需要可靠的内部控制机制，人的道德和公司文化与声誉风险

的控制（）o

A.有关

B.无关

C.不好说

D.以上都不对

正确答案：A

解析：

92.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）

正确答案：X

解析：

应为贷记卡。

93.如果期权的持有者立即行使期权时现金流量为0,则称为（）。

A.两平期权

B.实值期权

C.虚值期权

D.美式期权

正确答案：A

解析：

94.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的

终止其法人资格的刑罚措施。（）

正确答案：X

解析：

:撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止

其法人资格的行政强制措施。

95.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是

（）o

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

正确答案：D

解析：

96.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确

的问责制。（）

正确答案：X

解析：

这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

97.下列关于先进的风险管理理念的说法。不正确的是（）o

A.风险管理的目标是消除风险

B.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略

C.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

D.商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控

制风险的业务，应采取审慎态度

正确答案：A

解析：

98.以下不属于政治风险的是（）o

A.税制改革

B.财产征用

C.洗钱

D.行业政策的改变

正确答案：C

解析：

99.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人

和法人。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

100.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。

A.中央银行票据

B.国债

C.企业债

D.金融债

正确答案：B

解析：

101.签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。

A.失职犯罪

B.渎职犯罪

C.无意识犯罪

D.贪污罪

正确答案：B

解析：

102.下列关于商业银行判断集团内关联交易的说法，不正确的选项是（）。

A.关联交易是指发生在集团内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排

B.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方

C.纵向一体化集团的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、

并购、资金往来以及债务重组

D.集团法人客户通常采用各种手段隐蔽关联方或关联交易的特征

正确答案：C

解析：横向一体化集团的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重

组，并购，资金往来以及债务重组。

103.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此

时银行的负债规模上升。

正确答案：X

解析：

银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会

减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

104.根据国际最佳实践，在对商业银行客户进行信用风险识别时，财务报表

分析应特别注重以下内容（）o

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价投资管理状况

D.识别和评价资产管理状况

E.识别和评价负债管理状况

正确答案：ABDE

解析：

105.对于贷款组合而言，宏观经济因素属于：（）

A.系统风险

B.非系统风险

C.A和B都是

D.A和B都不是

正确答案：A

解析：

106.董事会应定期核查其（）能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。

A.公司治理结构

B.内部控制系统

C.风险控制环境

D.风险监测体系

正确答案：B

解析：

107.股票价格变动的直接原因是（）。

A.供求关系

B.经济周期

C.通货膨胀

D.市场基准利率

正确答案：A

解析：

108.同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇

交易是（）­

A.择期交易

B.远期交易

C.掉期交易

D.套汇交易

正确答案：C

解析：

109.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品

的自营业务。（）

正确答案：X

解析：

货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

110.贷款业务流程包括（）

A.贷后管理

B.贷款申请

C.贷款调查

D.贷款审批

E.贷款发放

正确答案：ABCDE

解析：

贷款业务流程为：贷款申请一贷款调查一贷款审批一贷款发放。贷后管理。

111.商业银行市场风险内部模型法的局限性，下列选项分析不正确的是（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.大多数模型不能计算非交易业务中的风险

D.不能将不同业务，不同类别的市场风险，用一个确切的VaR值来表示

正确答案：D

解析：D选项恰恰是市场内部模型法的优点所在，市场风险的内部模型已成为

市场风险的主要计量方法，优点是可以将不同业务，不同类别的市场风险，用一

个确切的VaR值来表示，这样就可以在不同的风险和业务之间进行对比和汇总，

而且有利于风险的监测和管理。也就是说我们可以通过VaR值的计算反过来推导

风险因素的情况，就可以把不同的风险因素进行有效的识别，进行风险的监测和

管理。

112.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。（）

正确答案：X

解析：

应为中国农业发展银行。

113.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为对单一客户或一个集团客户

的敞口不能超过银行监管资本的25队（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

114.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重

构建风险的内部防线。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：V

解析：

115.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.商品风险

D.汇率风险

正确答案：A

解析：

116.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口

率的定义为（）＜.

A.30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额

正确答案：C

解析：

117.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（）

正确答案：V

解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我

国的债券市场。

118.即期外汇交易在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

119.下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

正确答案：C

解析：

120.下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水

平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

正确答案：C

解析：

121.根据《巴塞尔新资本协议》的定义，（）风险是由不完善的或有问题的

内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.市场

B.法律

C.声誉

D.操作

正确答案：D

解析：

122.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A在读学生

B即将就读的学生

C在读学生的直系亲属

D在读学生的法定监护人

正确答案：B

解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满

足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。

123.下列关于银行客户分类，以下说法正确的是（）。

A.根据业务特点和风险特征不同，客户分为企业类客户与机构类客户

B.法人客户根据其机构性质可以分为法人客户与个人客户

C.企业类客户根据组织形式不同分为单一法人客户和集团法人客户

D.以上说法均不正确

正确答案：C

解析：A根据业务特点和风险特征不同，法人客户分为法人客户与个人客户；B

法人客户根据其机构性质可以分为，企业类客户与机构类客户。

124.不属于我国银行监管领域所依托的主要法律是（）。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《巴塞尔新资本协议》

正确答案：D

解析：

125.我国个人贷款业务以（）为主体。

A个人住房贷款

B个人教育贷款

C个人汽车贷款

D个人经营类贷款

正确答案：A

解析：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开

放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初

步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类

贷款等多品种共同发展的贷款体系。

126.从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税

率为（）的储蓄存款利息所得税。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正确答案：C

解析：

127.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。

A.顾问式营销

B.关系营销

C.观念营销

D.产品营销

正确答案：A

解析：

128.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中信贷资产应

提准备等于（）。

A.现信贷资产期末+2%关注类信贷资产+25%次级类信贷资产+50%可疑类信贷资产

+100%损失类信贷资产+应提特种准备

B.10%信贷资产期末+2%关注类信贷资产+50%次级类信贷资产+50%可疑类信贷资

产+100%损失类信贷资产+应提特种准备

C.设信贷资产期末+2%关注类信贷资产+20%次级类信贷资产+50%可疑类信贷资产

+10096损失类信贷资产+应提特种准备

D.1096信贷资产期末+20%关注类信贷资产+25强次级类信贷资产+50%可疑类信贷资

产+100%损失类信贷资产+应提特种准备

正确答案：A

解析：

129.风险文化一般由（）三个层次组成。

A.风险管理理念

B.风险模型

C.制度

D.知识

E.内部控制

正确答案：ACD

解析：

130.银行需要研究的重点是（）。

A宏观环境

B微观环境

C银行内部资源分析

D银行自身实力分析

正确答案：B

解析：B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的

重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在

社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营

销活动才是有效的。

131.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.集体客户与个人客户

B.公司客户与法人客户

C.法人客户与个人客户

D.国内客户与国外客户

正确答案：C

解析：

132.商业住房贷款实行的原则不包括（）。

A财政贴息

B部分自筹

C有效担保

D按期偿还

正确答案：A

解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，

A属于国家助学贷款的原则。

133.银行业从业人员的下列做法是正确的有（）。

A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户保密信息

E.在任何情况下均不透露客户信息

正确答案：ABD

解析：

134.借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在

于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间作出艰难选择。

A.融资额

B.可获性

C.不可获性

D.最终收益

正确答案：B

解析：

135.一张5年期，票面利率10临市场价格1000元，面值1000元的债券，

到期收益率为（）0

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

正确答案：A

解析：

136.在《巴塞尔新资本协议》中，操作风险是指“由不完善或者失效的内部

程序、人员和系统或者外部事件造成损失的风险”。本定义包含（）。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案：A

解析：

137.证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转

化为可以在金融市场上出售和流通的证券。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

138.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和

（）o

A.代理制

B.报告制

C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

正确答案：B

解析：

139.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。

A贷款期限相对较短

B贷款用途多样，影响因素复杂

C风险较大

D风险控制难度较大

正确答案：C

解析：ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。

140.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A半年以内，最长不超过2年

B一年以内，最长不超过2年

C一年以内，最长不超过3年

D两年以内，最长不超过3年

正确答案：C

解析：根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3

年）。

141.（）类集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在大量资产重

组、并购、资金往来以及债务重组。

A.纵向一体化集团

B.多元化集团

C.横向一体化集团

D.跨国公司

正确答案：B

解析：

142.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

143.压力测试通常使用（）方法。

A.敏感性分析和情景分析

B.敏感性分析和假设性分析

C.假设性分析和情景分析

D.以上皆不正确

正确答案：A

解析：

144.在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Alt-man的Z计

分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因

素。其中。反映企业杠杆比率的指标是（）o

A.息税前利润/总资产

B.销售额/总资产

C.留存收益/总资产

D.股票市场价值/债务账面价值

正确答案：C

解析：

145.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。

A不享受财政贴息

B享受财政半额贴息

C享受财政全额贴息

D视具体情况而定

正确答案：A

解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，

不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期

限内不贴息。

146.若2007年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有（）亿

元。（注意，正常类贷款中有部分转为关注类贷款）

A.4100

B.4500

C.3200

D.3000

正确答案：A

解析：

147.反映红利能力的指标不包括（）。

A销售净利润

B资本周转率

C成本费用率

D资产净利率

正确答案：B

解析：资本周转率是关于资产利用效率的指标。

148.有价证券代表的是（）。

A.财产所有权

B.债权

C.剩余请求权

D.所有权或债权

正确答案：D

解析：

149.2007年银行的正常类贷款迁徙率为（）。

A.10.8%

B.11.7%

C.13.8%

D.16.1%

正确答案：C

解析：

150.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.个人外汇账户

B.外汇储蓄账户

C.单位资本项目外汇账户

D.单位经常项目外汇账户

正确答案：C

解析：

151.下列关于债券的说法正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

正确答案：B

解析：

152.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，（）。

A50%

B60%

C70%

D80%

正确答案：C

解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价

格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70队

153.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保。当借款人财

务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行

担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于()o

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避

正确答案：A

解析：

154.个人汽车贷款的特征不包括()。

A是汽车金融服务领域的主要内容之一

B业务办理不是由商业银行独立完成

C营销渠道单一

D风险管理难度相对较大

正确答案：C

解析：个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有

一席之地；

(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；

(3)风险管理难度相对较大。

155.()负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.董事会

正确答案：D

解析：

156.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为

保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

正确答案：C

解析：

157.现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（）。

A.发现和识别风险

B.保护和促进作用

C.反馈和建议作用

D.评价和指导作用

E.无明显作用

正确答案：ABCD

解析：

158.这种方法的有效性和可靠性完全取决于设计专家，因为该方法所选取的

指标和每项指标的权重都靠专家的经验来决定，有比较强的主观性和随意

性。这是对（）的评价。

A.内部衡量法

B.基本指标法

C.积分卡法

D.标准法

正确答案：C

解析：

159.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

正确答案：D

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

160.根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）o

A.财务状况

B.业务状况

C.业务单据

D.客户的风险承受能力

E.个人隐私

正确答案：ABCD

解析：

根据风险控制要求，银行业从业人员应当了解客户的财务状况、业务状况、业务

单据及客户的风险承受能力。

161.关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将

协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

正确答案：B

解析：

162.银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的汇率（）就会增力U。

A.交易风险

B.价格风险

C.折算风险

D.经济风险

正确答案：A

解析：

163.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A期限调整包括延长期限和缩短期限

B借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

正确答案：B

解析：借款人需要调整借款期限的（包括延长期限和缩短期限），应向银行提交期

限调整申请书。

164.中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各

类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即正常、逾期、呆滞和呆账。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：X

解析：

165.商业银行在设定组合集中度限额的程序中，首要的一步就是按某组合维

度确定资本分配权重，这里“资本分配”中的资本是指（）o

A.所预计的下一年度的银行资本

B.所预计的未来五年的银行资本

C.过去五年间的银行资本

D.过去三年间的银行资本

正确答案：A

解析：

166.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押

贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现

经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王（）o

A可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D不能获得抵押授信贷款

正确答案：D

解析：小王可能获得的贷款最大额度为60X50%=30（万元），小于原住房抵押贷

款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷

款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

167.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法

正确答案：C

解析：

168.资产负债表包括三个部分，即资产、负债和股东权益，并满足关系：资

产减去负债等于股东权益。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

169.商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理

B.分片管理

C.分时段管理

D.分风险管理

正确答案：A

解析：

170.关注类贷款计算公式为（）o

A.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-

期初关注类贷款期间减少金额）X100%

B.关注类贷款迁徙率：期末关注类贷款向下迁徙金额/（期末关注类贷款余额-

期初关注类贷款期间减少金额）X100%

C.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/（期末关注类贷款余额二

期初关注类贷款期间减少金额）X100%

D.关注类贷款迁徙率：期末关注类贷款向下迁徙金额/（期末关注类贷款余额-

期末关注类贷款期间减少金额）X100%

正确答案：A

解析：

171.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

正确答案：D

解析：外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

172.贷款受理和调查中的风险不包括（）。

A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C借款申请人的担保措施不足额或无效

D审批人对借款人的资格审查不严

正确答案：D

解析：贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括

是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、

合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出

质人的身份证件是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂

改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、

有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域

同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率

内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资

格和保证能力等。

173.《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技

术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析

正确答案：A

解析：

174.根据历史数据研究，剩余额与总资产之比（）3%-5%时，对商业银行

的流动性风险是一个预警。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不确定

正确答案：B

解析：

175.下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。

A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

正确答案：C

解析：

176.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长

B.经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长

C.经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

D.经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡

正确答案：C

解析：

177.我国规定，商业银行的核心资本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.8%

D.10%

正确答案：B

解析：

178.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C已计收的利息不再调整

D新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限

档次利率执行

正确答案：B

解析：对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

179.关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。

A有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3〜5年

C有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息

法

D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和

保证

正确答案：A

解析：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

的L1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

180.《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.“指引”

正确答案：B

解析：

181.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常

被视为独立的风险。

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损

失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

正确答案：A

解析：

182.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算的，目前常用的

风险价值模型技术主要有（）o

A.巴塞尔委员会法

B.经验模型法

C.方差——协方差法

D.历史模型法

E.蒙特卡洛法

正确答案：CDE

解析：

183.我国人民币升值有利于（）。

A.出口

B.进口

C.对外贷款

D.国内旅游创汇

正确答案：B

解析：

184.按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

正确答案：D

解析：

185.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所

购住房总价款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%

正确答案：C

解析：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购

住房总价款的80%o

186.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.中国农业银行

C.农村合作银行

D.中国农业发展银行

E.城市合作银行

正确答案：AC

解析：

187.《汽车贷款管理办法》于（）颁布。

A1993年

B1997年

C1998年

D2004年

正确答案：D

解析：2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办

法》。

188.商业银行流动性风险预警的融资指标/信号的因素有（）o

A.某项业务风险水平增加

B.债权人提取要求兑付

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降

正确答案：B

解析：

189.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）o

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.价格风险

正确答案：C

解析：

190.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A保险公司

B房产经纪公司

C房地产开发商

D房屋产权交易所

正确答案：C

解析：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

191.（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

A.善变的人

B.急性的人

C.慢性的人

D.优柔寡断的人

正确答案：C

解析：

192.全面风险管理理论，重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过

匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风

险控制。（）

此题为判断题（对,错）。

正确答案：X

解析：

193.货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。（）

此题为判断题（对，错）。

正确答案：V

解析：

194.2008年6月7日，中央银行宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金

率