银行从业资格（中级）《银行管理》考试题库

银行从业资格(中级)《银行管理》考试题库(通用版)

一.单选题

1.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素的贷款是()。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

标准答案：B

2.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是()。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

标准答案：A

3.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向造成短款20万元，

经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

标准答案：B

4.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

标准答案：A

5.下列表述不属于商业银行操作风险的是()。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

标准答案：C

6.现代商业银行控制操作风险的基石是()。

A.完善的公司治理结构

B.健全的内部控制体系

C.合规文化

D.先进的业务信息系统

标准答案：A

7根据《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》,下列说法错误的是()。

A."前瞻性原则”指出声誉风险管理以防控风险、有效处置、修复形象为最终标

准，制度设计、机制构建和组织落实都应围绕这一标准来展开

B.首次明确了声誉风险管理"前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性"

四项重要原则

C.要求银行机构承担声誉风险管理的主体责任,银保监会及其派出机构依法对银

行机构声誉风险管理实施监管

D.银行机构应以党的政治建设为统领，强化公司治理在声誉风险管理中的作用

标准答案：A

8.西方商业银行资产负债管理经历的发展阶段不包括()。

A.资产管理阶段

B.负债管理阶段C.资产负债全面管理阶段

D.资产负债综合管理阶段

标准答案：C

9.在资产管理理论中，()认为，商业银行的资金应主要来源于流动性较强的活期

存款。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换性理论

C.预期收入理论

D.流动性偏好理论

标准答案：A

10.商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理()。

A.利率风险

B.市场风险C.流动性风险

D.操作风险

标准答案：A

1L最大十家客户融资集中度指标标准是（\

A、小于30%

B、小于70%

C、小于50%

D、小于15%

标准答案:C

解析：最大十家客户融资集中度=最大十家客户授信余额/资本净额x100%,

该指标应小于50%。

12.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财

务有限公司）,标志着财务公司在中国诞生。

A、银监会

B、证监会

C、中国银行

D、中国人民银行

标准答案:D

解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名

为东风汽车财务有限公司）,标志着财务公司在中国诞生。

13.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（工

A、特殊目的公司

B、租赁资产交易

C、资产证券化

D、固定收益类证券投资

标准答案:D

解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资

产交易。

14.()是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，

兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A、活期储蓄

B、定期储蓄

C、定活两便储蓄

D、个人通知存款

标准答案:C

解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期

长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

15.流动性风险的特征不包括(X

A、流动性风险属于"再生风险"，可以由流动性冲击直接导致

B、严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的

C、流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D、流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

标准答案:A

解析：流动性风险具有以下特征：Q)流动性风险属于“次生风险"，流动性风险

可以由流动性冲击直接导致,但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风

险、操作风险等造成的。（2）流动性风险具有隐蔽性和爆发性。（3）流动性风险属

于代频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。

16.《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应

当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,

区别不同情形给予行政处罚。

A、银监会及其派出机构

B、证监会及其派出机构

C、中国人民银行

D、银行业协会

标准答案:A

解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，

应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责

任，区别不同情形给予行政处罚。

17.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业

银行负面评价的风险。

A、国家风险

B、战略风险

C、声誉风险

D、信用风险

标准答案:C

解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、

流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是指由商

业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风

险。

18.商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取

决于其（X

A、风险承受能力

B、风险控制能力

C、风险管理能力

D、经营能力

标准答案:C

解析：商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远,

取决于其风险管理能力。

19.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布

在北上广一线城市。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案:C

解析：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。

从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看近70%的汽车金融公司分布在北

上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。

20.《商业银行流动性风险管理办法》参考()而构建了多维度的流动性风险监

测体系。

A、《巴塞尔协议工》

B、《巴塞尔协议n》

C、《巴塞尔协议田》

D、《稳健原则》

标准答案:C

解析：《商业银行流动性风险管理办法》参考第三版巴塞尔协议中的流动性风险

监测框架，从资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍

资产、重要币种流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动

性风险监测体系。

21.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，

影响金融产品价值.从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案:A

解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作

风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是

指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融

产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

22.(),银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的

目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理

方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A、2008年9月

B、2009年9月

C、2010年12月

D、2012年12月

标准答案:B

解析通过非现场监管。能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况,

对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导.使现场

检查更有针对性。

23.(),巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国

际公认的流动性风险监管的定性标准。

A、2008年9月

B、2009年6月

C、20n年4月

D、2012年7月

标准答案:A

解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管

理的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，

建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

24.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是(X

A、风险对冲

B、风险补偿

C、风险免除

D、风险转移

标准答案:C

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、

风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

25.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险。

26.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要

求的是(工

A、依法进行行政处罚，不偏私

B、平等对待相对人，不歧视

C、合理考虑相关因素，不专断

D、不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行

政处罚行为

标准答案:D

解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：

依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不

专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自已有利

害关系的争议时，应实行回避制度：不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情

况下作出行政相对人不利的行政处罚行为。

27.国际金融危机的爆发证明了（）管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A、操作风险

B、市场风险

C、信用风险

D、流动性风险

标准答案:D

解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了

流动性风险管理和监管的重要性。

28.欧洲金融监管当局不包括（）。

A、欧洲银行管理局

B、欧洲证券和市场管理局

C、职业养老基金管理局

D、国家信用社管理局

标准答案:D

解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保

险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。

29.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（

A、促进经营决策，优化资本配置

B、区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

C、信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

D、风险揭示和信息披露

标准答案:A

解析：信托公司风险管理体系包括：Q）区分固有业务和信托业务，实施不同的

风险管理策略。（2）信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。（3）风险揭示

和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。

30.短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资

比例不得高于（X

A、100%

B、80%

C、60%

D、40%

标准答案:D

31.在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现

退出。

A、1至3

B、3至5

C、5至7

D、7至9

标准答案:B

解析：在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在3至5年

内实现退出。

32.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存

款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业

务。

A、储蓄存款

B、支付结算

C、个人贷款

D、代收代付

标准答案:B

解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存

款凭证.记载一定期限.利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银

行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上

产生的中间业务.也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。C项，个

人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人。借、贷双方签

订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款.借款人到期返还本金并支付利息

的一种融资形式。D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户

的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政

事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费

贷款还款等。

33.()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

标准答案:A

解析:流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

34.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（X

A、风险传染性强

B、影响范围广

C、风险外延性强

D、损失难以计量

标准答案:A

解析：银行业信息科技风险具有的特征为风险因素复杂；不确定性突出；损失难

以计量；影响范围广；风险外延性强。

35.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（X

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、完善消费者投诉管理

D、履行告知义务

标准答案:D

解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披

露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理

36.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超

过商业银行核心资本的（X

A、3%

B、5%

C、10%

D、15%

标准答案:A

解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得

超过商业银行核心资本的3%0监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比

例上限要求内实施动态差异化管理。

37.()指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在

的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日

常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过

对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A、绿色金融

B、环境金融

C、绿色信贷

D、环境信贷

标准答案:A

解析:阶段性股权投资主要包括以下类型:一是对拟上市公司的阶段性股权投资；

二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性

股权投资。

38.资产证券化的作用与意义有(\

A、为投资者提供新的投资渠道

B、增加金融市场上出售和流通的证券

C、改善资产负债结构

D、减少资本占用，提高资产回报率

B、错误

标准答案:B

解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产

或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略,主要应用在

控制利率风险、汇率风险。

39.下列关于"供给侧结构性改革”说法错误的是()。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

标准答案：D

40.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是()。

A.2016年10月1日

B.2015年U月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

标准答案：A

41.下列关于我国宏观经济环境描述错误的是()。

A.加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局

B.要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念

c.在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力都开始发生转变

D.经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理

标准答案：A

42.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会,关注金融系统整

体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎

监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主

要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

标准答案：D

43.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清

算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%

B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同

业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负债x100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）x100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备x100%

标准答案：A

44.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督

管理机构责令改正，逾期不改正的，处____万元以上_____万元以下罚款。（）

A.十;三十

B五;三十

C五;二十

D.十;二十

标准答案：A

45根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议

的表述,正确的是()。

A行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向

该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

标准答案：D

46.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是()。

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

标准答案：A

47根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当()。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

标准答案：A

48.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选

人，下列说法错误的是()。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职

期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事

会提出董事候选人

标准答案：B

49.下列各项中不属于股东权利的是()。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会

标准答案：D

50.下列不属于商业银行的关联方的是()。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

标准答案：A

51.《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了()

内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计

报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月

标准答案：C

52.2009年至2010年，原银监会相继发布了"三个办法一个指引"，具体是指

Oo

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行

办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行

办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行

办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行

办法、授信工作尽职指引

标准答案：C

53.下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.”不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"隐含的是风险转移的思想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

标准答案：C

54.商业银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负

债在未来至少()内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年

标准答案：D

55.银行业金融机构的监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符

合固定要求，应在()个月内进行补正。

A.3

B.1

C.2

D.4

标准答案：A

56.资产使用率是指()。

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入

标准答案：A

57.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆

入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发()。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

标准答案：D

58.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款

28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该

商业银行的不良贷款率为()。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

标准答案：A

59.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对

独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他

资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

这体现了全面风险管理的()

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

C.外部监事

D.股东董事

标准答案：B

60根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，()

应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行

标准答案：C

61.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是()。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

标准答案：B

62根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指

标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是()。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

标准答案：B

63.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是()。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

标准答案：A

64.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化

予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的()原则。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

标准答案：A

65.下列说法中，不符合银行业金融机构全面风险管理独立性原则的是()。

A.赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置

B.建立科学合理的报告渠道，前台部门发生风险只能向高管层报告

C.建立相对独立的全能风险管理组织架构

D.业务条线之间应该相互制衡的运行机制

标准答案：B

66.银行在金融创新中,保护客户利益的方式是()。

A.客户教育、充分信息披露

B.充分鼓励客户消费、客户资产隔离

C.客户竞争、客户资产隔离

D.充分鼓励客户消费、充分信息披露

标准答案：A

67.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是()。

A.成本收入比率

B.资产利润率

C.资本利润率

D.税后净收入/总收入

标准答案：C

68.以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是()。

A.具有特定用途的专项基金

B银行的授信资金

C.受托管理的他人资金

D.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

标准答案：D

69.银行账簿利率风险主要包括缺口风险、基准风险、期权性风险等。基准风险

产生的原因是()。

A.收益率曲线平行上移或下移

B.基准利率存在调整可能

C.收益率曲线形状变化

D.利率变动时，不同金融工具重定价期限不同

标准答案：B

70.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指()。

A.业务发展计划

B.风险控制计划

C.资本管理计划

D.指令性计划

标准答案：A

7L商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超

过商业银行核心资本的()。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

标准答案：B

72.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是()。

A.信托公司不能以信托资产提供担保

B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产

C.信托公司承诺信托资产不受损失

D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

标准答案：C

73.下列属于理财业务的表述,正确的是()。

A.开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回

B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品

C.根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品

D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于

50万元

标准答案：C

74.下列不属于国家开发银行的业务范围的是()。

A.发放委托贷款

B.吸收3个月以上个人定期存款

C.发行金融债券和其他有价证券

D.依托中小金融机构发放转贷款

标准答案：B

75.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净

额不得超过()。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

标准答案：B

76.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、

有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是()。

A.董事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

标准答案：A

77.审议全面风险管理报告的是()。

A.监事会

B.内审部门

C.董事会

D.高级管理层

标准答案：C

78.制定风险管理政策和程序,定期评估的是()。

A.监事会

B.业务部门

C.董事会

D.高级管理层

标准答案：D

79.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷

款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是()类贷款。

A.可疑

B.关注

C损失

D次级

标准答案：D

80.在对信用风险的全流程管理中，单笔金额超过一定比例或者金额的，应按照

监管规定采用()方式。

A.自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.定向支付

标准答案：C

81.对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借

款人协商采取的处理措施不包括()。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保

标准答案：D

82."对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级"指的是

贷款分类中的()原则

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性

标准答案：D

83.重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高。

A.1

B.3

C.6

D.12

标准答案：C

84.商业银行可以不计提市场风险资本的是()。

A.利率风险

B.结构性外汇风险

C.股票风险

D.商品风险

标准答案：B

85根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法，不正确

的是()。

A.董事任期届满，连选可以连任

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董

事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规

的规定，履行董事职责

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

标准答案：D

86.商业银行资产负债管理的基本原则是()。

A.实现"安全性、流动性、盈利性"的三性协调

B提升银行盈利能力

C.追求资本回报

D提升银行的市值

标准答案：A

87.信用证业务属于商业银行表外业务中的()。

A.担保类业务

B.承诺类业务

C.代理投融资服务类业务

D.中介服务类业务

标准答案：A

88.商业银行的()每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计。

A.内控合规部门

B.监察部门

C.人力资源部门

D.审计部门

标准答案：D

89.消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的()的表

现。

A.公平交易权

B.知情权

C.批评权

D.监督权

标准答案：D

90根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,客

户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年。

A.5

B.3

C.1

D.10

标准答案：A

91.下列关于资本补充的表述,错误的是()。

A.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本,则必须满足监管规定的合格二级资本

工具标准

C.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

D.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

标准答案：D

92根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》,银行业金融机构应当明

确外包活动需要访问或使用的信息资产，按()

原则进行访问授权。

A."必需知道"和"最小授权"

B."事前审批""事中监督"和"事后检查"

C"双人经手"和"四眼"

D."一事一审"和"事前审批"

标准答案：A

93.下列不属于向中央银行借款业务的是()。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利

标准答案：C

94根据《金融资产管理公司并表监督指引(试行)》，下列不应当被纳入并表监管

范围的是()。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构

的多数成员

B.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数

表决权

C.资产公司直接或子公司所有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构

D.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

标准答案：D

95.风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少()

要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B每年

C.每个监管周期

D.每季度

标准答案：C

96.商业银行监管评级要素由()两类评级指标组成。

A.基础和综合

B.定量和定性

C.经营和风险

D.法人和集团

标准答案：B

97根据《中国银保监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持()的

原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公平、公正、公开

D.有法可依、有法必依

标准答案：C

98.商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是()。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

标准答案：B

99.商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是()。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务

标准答案：C

100.下列不属于商业银行董事会职责的是()。

A.制定管理人员的职业规范

B.制定资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理

标准答案：A

10L在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险

类型进行加总，下列说法不正确的是()。

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

标准答案：B

102根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正

确的是()。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风

险进行风险分散

C.间接国别风险需要纳入正式的国别风险管理程序中

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或

被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

标准答案：D

103.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿

和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不

良资产处置方式的是()。

A.债务减免

B.长期挂账

C.呆账核销

D.批量转让

标准答案：B

104.下列关于违约概率(PD)的说法,正确的是()。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性

D.某T责项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

标准答案：C

105.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷

款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为()。

A.8%

B.2%

C.20%

106.D.86%

标准答案：D

107根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当

与其()相匹配。

A.经济效益和股金分红

B.资产规模和盈利能力

C.市场风险管理能力和资本实力

D.网点数量和员工规模

标准答案：C

108.迪拜主权债务危机是属于国别风险中的()。

A.社会风险

B.政治风险

C.经济风险

D.市场风险

标准答案：C

109.商业银行对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

标准答案：A

no.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于()。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

标准答案：B

11L根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原

则上不得少于员工总数的()。

A.5%

B.1%

C.2%

D.3%

标准答案：B

U2.银行业监管理念”三管一提高"是指()。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

标准答案：D

U3.相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求

都属于行政处罚公正原则中的()。

A.程序公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政

标准答案：A

114根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是()。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

标准答案：C

115根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，银行采用基本指标法，应当

以()为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本

标准答案：A

116根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行资本规划应至少设

定内部资本充足率()年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2

标准答案：A

117.资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用()制定

方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

标准答案：D

U8.商业银行内部资金转移价格模式中的()能够将利率风险集中到总行资金管

理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式

标准答案：C

119.财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是()。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

标准答案：A

120.下列选项中可以充当融资租赁标的物的是()。

A.低值易耗品

B.自然资源

C.固定资产

D.无形资产

标准答案：C

12L根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租

赁业务余额不得超过资本净额的()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%

标准答案：B

122.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是()。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

标准答案：B

123.下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是()。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.向个人发放的消费贷款超过客户风险承受能力

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品

标准答案：C

124.商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是()。

A.全面风险管理架构

B.全面风险管理理念

C.全面风险管理精神

D.全面风险管理策略

标准答案：B

125.全面风险管理的主要措施不包括()。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策

标准答案：D

126.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括()。

A.体现银行各个相关利益方的期望

B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D.保持风险偏好的相对稳定

标准答案：C

127.银行金融机构对风险偏好的评估至少应当()。

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.两年一次

标准答案：B

128.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措

施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

标准答案：B

129.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据

年度经营考核结算，在其基本薪酬的()倍以内确定。

A.5

B.3

C.8

D.4

标准答案：B

130.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的()，包括公平、公正制定格式合同

和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条款。

A.知情权

B.自主选择权

C.财产安全权

D.公平交易权

标准答案：D

131.下列不属于商业银行关联方的是()。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

标准答案：B

132.下列不属于商业银行董事会职责的是()。

A.维护存款人和其他利益相关者合法权益

B.定期评估并完善商业银行公司治理

C.制定资本规划，承担资本管理最终责任

D.制定全行各部门管理人员的职业规范

标准答案：D

133根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租

赁业务余额不得超过资本净额的()。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

标准答案：C

134.金融机构在与客户建立业务关系时,首先需进行()。

A征信情况查询

B.客户身份识别

C.与司法机关全面合作

D.可疑交易的分析

标准答案：B

135.银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，下列方法中技术

要求最局I、最复杂的是()。

A.差别定价法

B.基准利率加点法

C.成本加成法

D.客户盈利分析法

标准答案：D

136.以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是()。

A.有利于监管机构合理配置监管资源

B.有利于监管机构识别判断商业银行的风险状况

C.有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题

D.有利于监管机构实施分类监管

标准答案：C

137.2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元，其中，流动资产为

66000万元(短期贷款55000万元),长期贷款130000万元,固定资产为7000

万元，负债总额为185420万元。其中，流动负债为170000万元(活期存款

165000万元),定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册

资本金35000万元，资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利

润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要

求的指标是()。

A.自有固定资产比例

B存贷比例

C.不良贷款率

D.流动性比例

标准答案：C

138.下列商业银行的公司治理信息不要求强制披露的是()。

A.董事会的构成及其工作情况

B.高级管理层的构成及其基本情况

C.合规部门负责人变动情况

D.监事会的构成及其工作情况

标准答案：C

二、多选题：

1、当中央银行买入证券时可以导致（1

A、货币供应量增加

B、货币供应量下降

C、证券价格上涨

D、证券价格下跌

E、市场利率下降

标准答案:（A、C、E）

2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（\

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

标准答案：（A、B、C、E）

3、我国的金融体系机构由（）组成。

A、货币当局

B、银行金融机构

C、非银行金融机构

D、财政部门

E、金融监管机构

标准答案：（A、B、C、E）

4、金融工具中的混合工具包括（\

A、股票

B、债券

C、可转换公司债券

D、证券投资基金

E、回购协议

标准答案：（C、D）

5、政策性银行包括（\

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国人民银行

D、中国银行

E、中国农业发展银行

标准答案：（A、B、E）

6、货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要

包括

（X

A、一般性政策工具

B、新型货币政策工具

C、保证金制度

D、新型财政政策工具

E、存款保险制度

标准答案：（A、B、E）

7、以下属于Ml的有（\

A、M0

B、企业单位活期存款

C、城乡居民储蓄存款

D、农村存款

E、机关团体部队存款

标准答案：（A、B、D、E）

8、中央银行基准利率主要包括（\

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金率

标准答案：（A、B、D、E）

9、中央银行基准利率主要包括（X

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

标准答案：（A、B、C、D、E）

10、一般性政策工具包括（\

A、存款准备金

B、再贷款与再贴现

C、抵押补充贷款

D、公开市场业务

E、常备借贷便利

标准答案：（A、B、D）

11、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A、法定存款准备金

B、商业银彳丁库存现金

C、流通中的现金

D、公开市场业务

E、超额存款准备金

标准答案：（A、E）

12、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（1

A、支付清算

B、同业拆借

C、头寸调拨

D、资产运用的备用资金

E、银行资本配置

标准答案：（A、C、D）

13、下列属于间接融资工具的有（\

A、国债

B、银行债券

C、公司股票

D、人寿保险单

E、银行承兑汇票

标准答案：（B、D、E）

14、有关国家风险的特点以下说法正确的是（1

A、在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B、个人不会遭受国家风险

C、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D、国际风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

标准答案：（A、C、D）

15、商业银行的市场风险包括（\

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

E、信用风险

标准答案：（A、B、C、D）

16、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的

等业务之中。

A、贷款

B、债券投资

C、信用担保

D、贷款承诺

E、场外衍生品交易

标准答案：（A、B、C、D、E）

17、国家风险的主要类型有（工

A、政治风险

B、信用风险

C、主权风险

D、宏观经济风险

E、操作风险

标准答案：（A、C、D）

18、下列属于国别风险的是（X

A、信用风险

B、政治风险

C、声誉风险

D、宏观经济风险

E、主权风险

标准答案：（B、D、E）

19、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B、窃取同业的商业机密

C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

标准答案：（A、B、C、D、E）

20、银行业自律的宗旨是（）

A、保证我国银行业依法合法经营

B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C、共同抵制行业内不正当竞争行为

D、防范金额风险，促进银行业健康运行和发展

E、维护市场稳定

标准答案：（A、B、C、D、）

21、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）

A、操作方法

B、注意事项

C、风险提小

D、安全保密措施

E、附加收费标准

标准答案：（A、B、C、D、E）

22、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按

有关

规定采取的措施有（X

A、警示

B、内部通报

C、公开曝光

D、暂停行驶会员权利

E、取消会员资格

标准答案:（A、B、C、D、E）

23、本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A、公开

B、客观

C、促进

D、公正

E、准确

标准答案：（A、B、C、）

24、以下属于核心一级资本的是（X

A、一般风险准备

B、未公开储备

C、资本公积

D、未分配利润

E、实收资本

标准答案：（A、C、D、E）

25、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（\

A、督促修改国际会计标准

B、加强宏观审慎监管

C、扩大监管范围

D、推进执行国际监管标准

E、加强金融监管国际合作

标准答案：（A、B、C、D、E）

26、金融危机发生的原因包括（）

A、金融资产负债表过度扩张

B、金融机构过度承担风险

C、杠杆化程度过高

D、银行的资本充足水平提高

E、杠杆化程度逐步平稳

标准答案：（A、B、C、）

27、资本监管的"三大支柱”包括（\

A、最低资本要求

B、最高资本要求

C、监管当局是监督检查和市场约束

D、信用风险、市场风险的监管

E、操作风险的监管

标准答案：（A、C、D、E）

28、目前中国整体经济形势处于（X（）和（）叠加的影响。

A、增长速度换挡期

B、缓冲期

C、结构阵痛期

D、高速发展期

E、前期刺激政策消化期

标准答案：（A、C、E）

29、《巴塞尔协议史》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确

的有

（

A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B、大福提高了在证券化风险暴露的风险权重

C、大福度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

标准答案：（A、B、C、D、E）

30、商业银行个人定期存款的种类包括（\

A、整存整取

B、零存整取

C、整存零取

D、保证金存款

E、存本取息

标准答案:（A、B、C、E）

31、单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（\

A、基本建设资金

B、住房基金

C、社会保障基金

D、注册验资

E、单位银行卡备用金

标准答案:（A、B、C、E）

32、单位活期存款账户包括（\

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

E、定活两便存款账户

标准答案:（A、B、C、D）

33、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（\

A、关注贷款

B、次级贷款

C、逾期贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款

标准答案:（B、D、E）

34、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（X

A、设立临时机构

B、期货交易保证金

C、在异地成立分公司

D、异地临时经营活动

E、注册验资

标准答案:（A、D、E）

35、单位结算账户按用途分为（\

A、特殊存款账户

B、专用存款账户

C、基本存款账户

D、一般存款账户

E、临时存款账户

标准答案:（B、C、D、E）

36、金融创新包含以下哪几项（

A、金融制度创新

B、金融机构创新

C、金融市场创新

D、金融产品创新

E、金融监管创新

标准答案:（A、B、C、D、E）

37、担保贷款包括（

A、保证贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

D、信用贷款

E、贸易融资

标准答案:（A、B、C）

38、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（X

A、存款自愿

B、取款自由

C、存款有息

D、为存款人保密原则

E、利率优惠

标准答案:（A、B、C、D）

39、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方

式的

选择，包括（X

A、积数计算法

B、先进先出法

C、后进后出法

D、先进后出法

E、逐笔计息法

标准答案:（A、E）

40、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（

A、提款期

B、宽限期

C、拖延期

D、还款期

E、延后期

标准答案:（A、B、D）

41、约束条件中的提款条件主要包括（\

A、合法授权

B、政府批准

C、资本金要求

D、监管条件落实

E、其他提款条件

标准答案:（A、B、C、D、E）

42、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（X

A、银行承兑汇票保证金

B、信用证保证金

C、黄金交易保证金

D、远期结售汇保证金

E、期权交易保证金

标准答案:（A、B、C、D）

43、下列关于信用卡业务说法正确的是（\

A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B、银行信用卡实质上是一种消费信贷

C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务

E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡

标准答案:（A、B、C、D、E）

45、商业银行的负债主要由（）构成。

A、存款

B、应付账款

C、短期借款

D、借款

E、预收账款

标准答案:（A、D）

46、贷款的基本要素包括（\

A、借款主体

B、借贷产品

C、借贷金额

D、借贷期限

E、还款方式

标准答案:（A、B、C、D、E）

47、我国商业银行的存款包括（

A、人民币存款

B、应收账款

C、美元存款

D、外币存款

E、外汇存款

标准答案:（A、D）

48、单位活期存款账户包括（\

A、单位清算账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

E、临时存款账户

标准答案:（B、C、D、E）

49、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（1

A、申报数量为100手或其整数倍

B、计价单位为每百元资金到期年收益

C、申报单位为手

D、1000元标准券为1手

E、申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍

标准答案:（A、B、C、D、E）

50、单位存款业务包括（\

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

E、保证金存款

标准答案:（A、B、C、D、E）

51、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（\

A、存款的币种不同

B、具体管理方式不同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

E、存款期限不同

标准答案:（A、B）

52、费率的类型主要包括（\

A、担保费

B、承诺费

C、承兑费

D、银团安装费

E、开证费

标准答案:（A、B、C、D、E）

53、（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

A、债券型产品

B、结构性产品

C、信托型产品

D、人民币产品

E、净值类产品

标准答案：（B、E）

54、银行客户管理的内容包括（

A、收集客户信息

B、满足"金牌"客户差异化需求

C、对客户进行分类分析，确定"金牌"客户

D、改造"金牌"客户

E、做好客户联系取得客户信息反馈

标准答案：（A、B、C、D、E）

55、银行客户营销的主要手段包括（\

A、细分目标市场，大力展开多层次立体化的营销推广活动

B、加强服务渠道管理，深入开展"结算优质服务年”活动

C、加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D、抓好客户经理和产品经理队伍建设

E、强化流程管理，提高风险控制水平

标准答案:（A、B、C、D、E）

56、银行产品设计的主要内容包括（

A、基本状况

B、框架设置

C、研发价值

D、创新性

E、技术

标准答案：（A、B、C、D、E）

57、银行产品开发的主要内容包括（X

A、基础资产

B、运作构架

C、准入额度

D、期限机构

E、销售渠道

标准答案:（A、B、C、D、E）

58、客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行中的竞争地位。

按

商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（X

A、市场领导者

B、市场挑战者

C、市场补缺者

D、市场策划者

E、市场追随者

标准答案：（A、B、C、E）

59、银行制定客户营销战略的流程包括（X

A、客户调查与客户分析

B、客户拜访与建立信任

C、客户需求分析与挖掘

D、商务谈判与成交

E、售后维护与关系维护

标准答案:（A、B、C、D、E）

60、市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（1

A、市场渗入战略

B、市场开发战略

C、开拓海外市场战略

D、市场控制战略

E、新市场战略

标准答案：（A、C、E）

61、银行客户管理的主要方法有（\

A、对客户的要求绝对服从

B、设计客户服务管理组织体系

C、明确中心服务职责与要求

D、成立项目管理工作小组工作职责

E、设立客户服务监督考核

标准答案：（B、C、D、E）

62、银行产品设计的趋势有（\

A、同业理财产品的逐步拓展

B、投资组合保险策略的逐步尝试

C、动态管理类产品的逐步增多

D、POP（ProductofProduct）的逐步繁荣

E、另类投资的逐步兴起

标准答案：（A、B、C、D、E）

63、以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（X

A、激励机制

B、新闻宣传

C、促销活动

D、一对一推销

E、直接推荐

标准答案:（A、B、C、D、E）

64、下列属于混业经营的机遇的是（\

A、我国金融业发展迅速

B、企业的上市、并购等需要自由化金融服务

C、企业和居民的金融服务需求提高

D、股票、房地产、基金、保险、信托、私尊等产品的投资比例逐渐扩大

E、更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求

标准答案:（A、C、D、E）

65、众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（工

A、众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段

B、目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线

C、很难在国内难以做大做强

D、短期内对金融业和企业融资的影响非常有限

E、目前众筹网站的发展千篇一律

标准答案：（A、B、C、D）

66、金融创新包含以下哪几项（\

A、金融制度创新

B、金融机构创新

C、金融市场创新

D、金融产品创新

E、金融监管创新

标准答案：（A、B、C、D、E）

67、互联网金融风险大体主要体现在（\

A、信用风险大

B、投资风险大

C、网络安全风险大

D、流动性风险大

E、责任风险大

标准答案：（A、C）

68、下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（［

A、有效金融

B、金融产品和金融风险防范能力有待提高

C、区域特征明显

D、不具备竞争性的市场

E、创新的质量较高

标准答案：（A、B、C、D）

69、金融创新最终体现为（X

A、风险管理能力的不断提高

B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C、引入新技术，采用新方法

D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动

E、开辟新市场，构建新组织

标准答案：（A、B）

70、财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的

主

要使用者。

A、目标清晰

B、操作简单

C、评价标准一致

D、具有可比性

E、适用范围广

标准答案：（A、C、D）

71、目前商业银行效率评价常用的方法有（X

A、参数分析法

B、非参数分析法

C、指数值法

D、关键因素分析法

E、自由分析法

标准答案：（A、B）

72、银行绩效考评的原则不包括（1

A、独立性原则

B、公平、公开、公正原则

C、诚实信用原则

D、激励约束原则

E、审慎性原则

标准答案：（A、B、C）

73、银行绩效考评的方法包括（X

A、财务指标评价法

B、经济增加值法

C、效率评价法

D、关键指标法

E、平衡计分卡方法

标准答案：（A、B、C、E）

74、BSC对商业银行的评价包括（）等指标。

A、财务

B、客户

C、内部管理

D、外部检查

E、学习与成长

标准答案：（A、B、C、E）

75、财务指标评价方法具有目标清晰。评价标准一致，具有可比性等优点，（）

是

这类评价方法的主要使用者。

A、股东

B、实际控制人

C、经营管理者

D、财务人员

E、会计师事务所

标准答案：（A、C）

76、目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数