2025《银行业法律法规与综合能力》初级银行专业人员职业资格考前冲刺必会300题-含答案

PAGEPAGE12025《银行业法律法规与综合能力》初级银行专业人员职业资格考前冲刺必会300题_含详解一、单选题1.下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。A、再贴现率B、公开市场业务C、存款准备金率D、利率答案：B解析：公开市场业务政策具有主动性.灵活准确性.可逆转性.可微调.操作过程迅速.可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。2.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。3.一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。A、较低，较高B、较低，较低C、较高，较高D、较高，不变答案：A解析：一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。4.大量债权人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A、流动性B、操作C、法律D、战略答案：A解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。5.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C、这种作法值得鼓励和效仿D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的答案：A解析：另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。6.大额存单的期限品种不包括（）。A、7天B、3个月C、6个月D、5年答案：A解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。7.对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。8.下列关于银行代理理财产品的销售原则，说法错误的是（）。A、避免利益冲突原则B、适当性原则C、客户收益最大化原则D、客观性原则答案：C解析：银行代理理财产品销售的基本原则有：（1）适当性原则，为客户推荐适合的产品；（2）客观性原则，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品有全面的了解；（3）避免利益冲突原则，银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。9.根据《金融机构大额交易和可疑交易物品管理办法》，下列属于大额交易的是（）。A、一笔25万元人民币的现金汇款B、当日累计交易人民币18万元C、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账D、个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转答案：A解析：当日单笔或者累计交易人民币20万元以上的现金缴存.现金支取.现金结售汇.现钞兑换.现金汇款.现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易10.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为（）。A、交换型B、跨系统联行清算C、联行往来D、内部转账型答案：C解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。11.借款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。A、要求保证人归还本金B、要求保证人归还贷款利息C、要求就担保物优先受偿D、冻结保证人存款账户答案：D解析：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。12.我国商业银行零存整取的起存金额为（）元。A、5B、50C、100D、500答案：A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。13.优先股享有的权利不包括（）。A、优先按约定方式领取股息B、优先清偿权C、优先股息固定D、优先认股权答案：D解析：优先认股权属于普通股股票享有的权利。14.以下业务中，（）是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A、存款业务B、表内业务C、理财业务D、代理业务答案：C解析：理财业务是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。存款业务是商业银行接受客户存入的资金，存款人可以随时或按期支取款项的一种信用业务。代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义，代为办理其指定的经济事务的业务。表内业务是指在资产负债表上反映的业务。15.商业银行贷款业务流程一般为（）。A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案：B解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。16.我国利息率的种类不包括（）。A、固定利率与浮动利率B、存款利率与贷款利率C、基准利率与市场利率D、中期利率与长期利率答案：D解析：利息率的主要种类：固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和市场利率、名义利率和实际利率、官定利率和公定利率。17.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。18.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？（）A、贷款拨备率B、拨备覆盖率C、存贷比D、流动性覆盖率答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%。19.留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括（）。A、加工承揽合同B、房屋租赁合同C、保管合同D、运输合同答案：B解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期20.目前，国内商业银行资产托管业务的品种不包括（）。A、证券投资基金托管B、信托资产托管C、外币理财托管D、保险资产托管答案：C解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。21.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A、股票B、企业债券C、长期国债D、回购协议答案：D解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。22.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了（）的经营理念。A、垂直化风险管理B、各区域自主决策C、总行统一领导D、以客户为中心答案：D解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。23.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。A、现金漏损率B、法定存款准备金率C、超额准备金率D、定期存款准备金率答案：B解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，许多国家都把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。24.投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的（）。A、中间业务B、负债业务C、资产业务D、托管业务答案：C解析：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。25.下列关于普通股的表述中，错误的是（）。A、享有优先认股权B、享有经营决策权C、收益分配随利润变动而变动D、享有优先于债权人的清偿权答案：D解析：当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。故D项说法错误26.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用。此处作废的票据，是指根据法律和有关规定不能使用的票据，包括《票据法》中所说的过期的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。（3）冒用他人的汇票、本票、支票冒用通常表现为以下几种情况：是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。（5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。27.人民币的单位为（）。A、元B、角C、分D、厘答案：A解析：人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。28.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A、项目贷款承诺B、客户授信额度C、信贷证明业务D、票据发行便利答案：C解析：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。29.银行业是一个具有较强规模效益的行业，下列哪项是衡量银行规模的重要综合性指标？（）A、成本收入比B、总市值C、净息差D、每股收益答案：B解析：总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。30.按金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为（）。A、发行市场和流通市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、场内市场和场外市场答案：C解析：选项A：按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场；选项B：按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场；选项C：按交割时间划分可分为现货市场和期货市场；选项D：按交易场所和空间划分，可分为有形市场（一般也称为场内市场）和无形市场（一般也称为场外市场）。综上，本题应选C选项。31.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。C项属于声誉风险。32.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、协调C、维权D、审批答案：D解析：中国银行业协会的主要职能包括自律，协调，维权和服务。33.下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。A、自然人B、非法人组织C、房产D、法人答案：C解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。34.关于外币存款业务需要管理的风险，错误的是（）。A、战略风险B、核算真实性风险C、政策风险D、假钞风险答案：A解析：外币存款业务风险管理要求，除同人民币存款管理要求基本一致外，在日常经营中，还需管控以下风险点：（1）假钞风险；（选项D）（2）政策性风险。（选项C）商业银行要加强外汇存款业务合规性、内部控制完备性和核算真实性风险的把控。（选项B）综上，本题应选A选项。35.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A、受理与调查B、贷后管理C、贷款回收与处置D、信贷档案管理答案：C解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。36.下列选项中，具有法人资格的是（）。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司答案：D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的分类包括：①营利法人。以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人，包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。②非营利法人。为公益目的或者其他非营利目的成立，不向出资人、设立人或者会员分配所取得利润的法人，包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。③特别法人。《民法总则》规定的机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人、基层群众性自治组织法人，为特别法人。37.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A、资产负债表B、利润表C、收入表D、银行资产答案：A解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。38.（）承担声誉风险管理的最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、理事会答案：A解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。39.下列属于通货紧缩产生的影响的是（）。A、会增加消费需求B、会形成有利于债权人不利于债务人的资金再分配C、会形成有利于债务人不利于债权人的资金再分配D、导致社会总投资增加答案：B解析：通货紧缩的影响：(1)导致社会总投资减少。(2)减少消费需求。(3)影响社会收入再分配。通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。40.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A、全体人口失业率B、城镇自然失业率C、城镇登记失业率D、城市人口失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。41.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。A、3个月B、2个月C、6个月D、1个月答案：C解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。42.将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（）进行分类的。A、金融犯罪侵犯的目标不同B、金融犯罪的行为方式不同C、金融犯罪侵犯的客体不同D、金融犯罪实施主体的不同答案：B解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。43.（）不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A、网点柜台B、委托三方代销C、电话银行D、网上银行答案：B解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行.网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。44.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下面关于通货紧缩表述正确的是（）。A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定，经济发展良好的表现C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现答案：C解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。45.一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，其中（）是贷款全流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。46.被称为保密天堂的国家和地区不具有的特征为（）。A、有严格的银行保密法B、严格的公司准入制度C、宽松的金融规则D、严格的法律准入管制答案：D解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：选项A：有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。选项B：有自由的公司法和严格的公司保密法。选项C：有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。不包括严格的法律准入管制。综上，本题应选D选项。47.合规管理需要重点做好的工作不包括（）。A、建设强有力的合规文化B、建立有效的合规风险管理体系C、建立有利于合规风险管理的基本制度D、不必设置合规风险答案：D解析：合规管理需要重点做好以下工作：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。48.下列关于货币本质的说法中错误的是（）。A、货币是固定充当一般等价物的商品B、货币可以表现商品价值C、货币充当部分商品交易的中介D、货币是一般等价物答案：C解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。选项AB：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。选项CD：货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。综上，本题应选C选项。49.持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、储值卡答案：B解析：准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。50.中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》于（）施行。A、2007年B、2008年C、2010年D、2012年答案：A解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》于2007年2月1日起施行。51.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、分散、担保、抵押、定价和缓释B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、监测、对冲、转移、规避和补充D、监测、分散、转移、规避和补偿答案：B解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。52.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A、结构型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、利润推进型通货膨胀D、工资推进型通货膨胀答案：C解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。53.对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）以上董事通过方可有效。A、1/2B、2/3C、3/4D、4/5答案：B解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。54.若A持有一张本票，出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2021年1月1日B、2020年1月1日C、2019年4月1日D、2019年4月1日答案：A解析：见票即付的汇票、本票，自出票日起2年，票据权利因不行使而消灭。出票日期为2019年1月1日，权利消灭日期为2021年1月1日。55.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：D解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。56.能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，是异地结算中广泛使用的一种结算方式（）。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、汇款答案：A解析：汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中使用最广泛的一种方式。57.集资诈骗罪区别于非法集资（例如非法吸收公众存款）等行为的重要特征在于（）。A、是否有特定的集资对象B、是否具有非法占有他人财物的目的C、是否依托金融机构D、是否达到一定数额答案：B解析：是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资（例如非法吸收公众存款、擅自发行股票、公司、企业债券）等行为的重要特征之一。58.商业银行的私募理财产品应向合格投资者发行，以下哪项不是合格投资者？（）A、甲某具有3年投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币B、乙公司是最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人C、丙某具有5年投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币D、丁某具有1年投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币答案：D解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。59.下列行为属于集资诈骗的是（）。A、以获取利差为目的吸收公众存款B、以非法占有为目的虚构事实吸收公众存款C、村镇银行经批准吸收公众存款D、某人利用多张信用卡恶意透支答案：B解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。“某人利用多张信用卡恶意透支”属于信用卡诈骗罪，“以获取利差为目的吸收公众存款”和“村镇银行经批准吸收公众存款”是合法行为。60.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A、主观方面是否是故意B、是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C、银行是否被骗D、所侵犯的客体是否是贷款答案：C解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。61.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、信息科技系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。62.（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：C解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。63.金融机构的以下行为没有违反《反洗钱法》规定的是（）。A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C、其他不依法履行职责的行为D、健全反洗钱内部控制制度答案：D解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：1．健全反洗钱内控制度。2．建立客户身份识别制度。3．按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。4．按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。5．按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。64.商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，在支付一定利息后，将票据权利转让给商业银行，这属于商业银行的（）业务。A、票据包买B、票据承兑C、票据贴现D、票据转让答案：C解析：票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息（贴现折价）后的余款付与企业，称为票据贴现。65.下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。A、备用信用证B、银行保函C、票据发行便利D、不可撤销信用证答案：C解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。66.中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币，信用及利率等措施的总称为（）。A、货币政策B、财政政策C、信贷政策D、产业政策答案：A解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量.信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。67.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（）。A、流动性风险B、市场风险C、声誉风险D、操作风险答案：D解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类68.（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A、公平原则B、公开原则C、公信原则D、公正原则答案：B解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心，要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。69.（）是所有权区别于其他权利的重要特征。A、占有权B、处分权C、使用权D、收益权答案：B解析：处分权是所有权区别于其他权利的重要特征。70.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A、盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B、犯罪预备行为不具有社会危害性C、已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D、在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止答案：B解析：选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。71.（）在市场经济国家主要指再贴现利率。A、基准利率B、基础利率C、存款利率D、贷款利率答案：A解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。72.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A、4个B、5个C、6个D、7个答案：B解析：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、热力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。⑤属于第一产业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。73.（）不属于银行业金融机构的重组方式。A、增资发行B、购买与承接C、合并D、兼并收购答案：A解析：重组是指按照具体重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变问题银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使问题银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的拯救措施。74.以下不属于银行业监管机构的是（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、中国银行业协会D、国家外汇管理局答案：C解析：银行业从业人员应当遵守职业操守与准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。75.（）不是政府对银行进行审慎监管的原因。A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B、银行业经营具有较强的外部性C、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失答案：D解析：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。76.国内生产总值是我国宏观经济发展的总体目标之一，其表现形态不包括（）。A、收入形态B、价值形态C、产品形态D、成本形态答案：D解析：国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。77.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、无效C、效力待定D、有效答案：D解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。78.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A、货币政策工具B、金融工具C、经济政策D、经济手段答案：A解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。79.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段答案：A解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。80.由股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。A、债券B、企业债C、股票D、次级债券答案：C解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。81.在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期存款利率计息。A、支取日B、清户日C、结息日D、开户日答案：D解析：在存期内遇有利率调整，定期存款按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。82.因重大误解而订立的合同属于（）。A、无效合同B、可撤销合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。83.以下不属于主刑的处罚措施的是（）。A、拘役B、管制C、罚金D、有期徒刑答案：C解析：主刑包括了管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。附加刑包括了罚金、剥夺政治权利、没收财产。84.下列选项中，不属于商业银行销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。A、诚实守信原则B、勤勉尽职原则C、阳光心态原则D、公平对待投资者原则答案：C解析：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：勤勉尽职原则、诚实守信原则、公平对待投资者原则、专业胜任原则。85.以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括（）。A、无限公司B、有限责任公司C、股份有限公司D、合伙企业答案：D解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。86.超额存款准备金主要用途不包括（）。A、支付清算B、头寸调拨C、稳定物价D、作为资产运用的备用资金答案：C解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。87.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后.客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A、至少保存五年B、退还给客户C、立即销毁D、至少保存十年答案：A解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后.客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。88.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、总经理C、监事会D、股东大会答案：A解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。89.根据所承担风险的大小，某商业银行自行计算需要保有的最低资本量为100亿美元，这100亿美元属于（）。A、监管资本B、经济资本C、资产规模D、会计资本答案：B解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所需要的资本，或应该持有的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。90.对于无权代理，相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。A、30日B、15日C、10日D、5日答案：A解析：对于无权代理，相对人可以催告被代理人自收到通知之日起三十日内予以追认。91.以下属于我国国民经济产业结构中第二产业的是（）。A、采矿业B、渔业C、房地产业D、科学研究和技术服务业答案：A解析：第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业。（B项是第一产业，CD两项是第三产业）92.一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。A、国内生产总值物价平减指标B、批发物价指数C、消费者物价指数D、生产者物价指数答案：C解析：选项C：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。93.下列关于金融安全的说法，错误的是（）。A、金融安全是国家安全的重要组成部分B、金融安全关于经济社会发展全局C、金融腐败不会威胁到金融安全D、防范化解重大风险事关金融安全答案：C解析：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（C错误）党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。94.银行以各种理由和借口限制、银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A、自主选择权B、隐私权C、安全权D、知情权答案：A解析：选项A：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。选项B：银行业消费者的隐私权又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。选项C：银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。选项D：银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。本题中，银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。综上，本题应选A选项。95.现代商业票据的性质属于（），发挥融资功能，不再限于支付结算手段。A、支票B、汇票C、存单D、本票答案：D解析：现代商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。96.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A、货币市场B、资本市场C、长期市场D、发行市场答案：A解析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。97.同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）年。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。98.下列市场中不属于货币市场的是（）。A、票据市场B、银行间债券回购市场C、银行间同业拆借市场D、国库券市场答案：D解析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。99.（）又称为《巴塞尔新资本协议》。A、第一版巴塞尔资本协议B、第二版巴塞尔资本协议C、第三版巴塞尔资本协议D、第四版巴塞尔资本协议答案：B解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。100.（）是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。A、授信额度保函B、延期付款保函C、预付款保函D、即期付款保函答案：D解析：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。101.中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案：C解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。102.下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A、12岁的小明购买银行理财产品B、某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C、某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D、张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款答案：D解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。A选项中12岁属于限制民事行为能力的人；B选项违反法律法规强行性规定；C选项同样不符合第三个条件。103.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A、一般存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户D、临时存款账户答案：A解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。104.合同的相对性不包括（）。A、主体相对B、内容相对C、责任相对D、时间相对答案：D解析：合同的相对性主要体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。105.在银行监管的四个层次中，（）银行监管的最高层次。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。106.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。A、公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任B、关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分C、双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人D、我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚答案：D解析：《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。107.拨备，是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。A、收入和支出B、贷款和存款C、成本和利润D、风险和损失答案：D解析：拨备，是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，定期提取的贷款和资产准备金，它反映了银行承担的风险和成本，以便更真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质量。108.汽车金融公司的设立要经（）批准。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国人民银行和中国银行业协会共同D、中国证券监督管理委员会答案：B解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。109.对我国境内大部分商业银行而言，最大.最明显的信用风险来源于（）。A、存款B、负债C、投资D、贷款答案：D解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大.最明显的信用风险领域。110.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A、机构准入B、业务范围准入C、人员准入D、市场准入答案：D解析：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。111.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A、侵犯的客体是国家的银行管理制度B、主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案：C解析：选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。112.整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、完全竞争市场C、寡头垄断市场D、垄断竞争市场答案：A解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。113.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A、盗窃罪B、吸收客户资金不入账罪C、集资诈骗罪D、非法吸收公众存款罪答案：C解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。114.下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A、仅介绍产品和服务的有利之处B、从有利和不利两个方面向客户介绍产品C、提示产品涉及的主要风险D、提示客户留意合约中的免责条款答案：A解析：A项，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。BCD三项，根据“风险提示”要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。115.下列用大写金额表示“￥1600.45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹仟陆佰元肆角五分C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。116.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A、指定代理B、法定代理C、委托代理D、无权代理答案：C解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。117.在商业银行经营不善时国务院银行业监督管理机构对商业银行进行接管的期限最长不得超过（）。A、4年B、1年C、2年D、3年答案：C解析：接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。【考察考点】第一章第三节-四、商业银行的接管和终止118.下列关于市场风险的管控手段，说法错误的是（）。A、商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配B、市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略C、交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额D、止损限额是指所允许的最小损失额答案：D解析：D项，止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。119.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序宣告破产。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、国务院银行业监督管理机构答案：A解析：对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。120.储蓄业务客户群体大，其主要风险为（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：A解析：选项A：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。121.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A、担保行为B、代理业务C、承诺业务D、理财业务答案：A解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为。122.货币政策工具中的操作目标是（）。A、利率B、基础货币C、准备金D、汇率答案：B解析：货币政策目标包括：①最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标；②操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币；③中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。【考察考点】第二章-第2节一、货币政策目标123.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A、一B、二C、三D、四答案：C解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。124.银行本票是银行签发的票据，它的提示付款期限为（）。A、3个月B、1个月C、10天D、2个月答案：D解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票的提示付款期限为两个月。125.政府干预汇率变动的形式主要是（）。A、公开市场操作B、提高存款准备金比率C、改变利率水平D、直接买卖外汇答案：D解析：政府干预汇率变动的形式主要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以改变外汇供求关系，促使汇率发生变化。多选题1.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（）。A、信用创造B、信息咨询C、代收代付D、信托租赁E、支付中介答案：BCD解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。2.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、国际收支渠道答案：ABCD解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。3.根据《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有（）。A、依法制定和执行货币政策B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C、依法审批设立银行业金融机构D、发行人民币，管理人民币流通E、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场答案：ABDE解析：中国人民银行的主要职责有：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。4.可变更、可撤销的合同类型有（）。A、违背公序良俗的合同B、显失公平的合同C、因重大误解订立的合同D、因胁迫而订立的合同E、因欺诈而订立的合同答案：BCDE解析：可变更、可撤销的合同类型：(1)因重大误解订立的合同；(2)显失公平的合同；(3)因欺诈而订立的合同；(4)因胁迫而订立的合同；(5)乘人之危的合同。5.通货膨胀对分配的影响主要包括（）。A、经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者B、通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配C、会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配D、通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配E、固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体答案：BCE解析：通货膨胀对分配和消费的影响包括：(1)通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。一般来说，依靠固定薪金收入的职员、工人、雇员，往往是最主要的受害群体。那些经营垄断性商品、从事投机倒把、囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受益者。(2)通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。(3)通货膨胀降低消费规模。6.市场风险的管控手段包括（）。A、限额管理B、风险缓释C、风险对冲D、融资管理E、压力测试答案：AC解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。7.《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式.股东人数的多少将公司分为（）。A、两合公司B、无限公司C、股份有限公司D、有限责任公司E、资合公司答案：CD解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式.股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。8.我国金融行业自律组织包括（）。A、中国银行业协会B、中国银行保险监督管理委员会C、中国证券业协会D、中国证券监督管理委员会E、中国银行间市场交易商协会答案：ACE解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会、中国银行间市场交易商协会、中国信托业协会、中国互联网金融协会。（中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构）9.下列属于不良贷款的有（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款E、损失类贷款答案：CDE解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。10.通货膨胀对金融秩序和经济.社会稳定的影响主要包括（）。A、会引起居民挤提存款，用于抢购商品B、会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾C、会导致政府威信下降，政局不稳定D、会使社会公众失去对本国纸币的信心E、会引起过度的投机，导致经济紊乱答案：ABCDE解析：通货膨胀对金融秩序和经济.社会稳定的影响：(1)通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值时，常常会引起居民挤提存款，用于抢购商品。而企业争相贷款，将贷款的资金用于囤积商品，赚取暴利。这会导致银行资金紧张，扰乱了金融领域的正常秩序。(2)严重的通货膨胀，会使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币，甚至会出现排斥货币的现象，导致一国的货币制度走向崩溃。(3)由于通货膨胀使生产领域受到打击，生产性投资的预期收益普遍低落，而流通领域则存在过度的投机，导致经济紊乱。(4)通货膨胀引起的经济领域的混乱，会直接波及整个社会，社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政府威信下降，政局不稳定。11.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A、银行市场运行状况的信息收集B、市场体系的构建C、市场规则的制定D、对市场违规行为的处罚E、对银行机构的督促答案：BCD解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。12.一般性的货币政策的工具有（）。A、窗口指导B、再贴现C、法定存款准备金D、公开市场业务E、再贷款答案：BCD解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策.再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的\三大传统法宝\。13.关于活期存款的计息，下列说法正确的有（）。A、存款的计息起点为元B、分段计息算至厘位C、按季度结息D、按月结息E、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息答案：ABC解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。14.下列属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A、压力测试B、限额管理C、风险缓释D、VaRE、现金流量管理答案：ABE解析：流动性风险的管控手段包括以下几种：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。15.风险管理的三道防线是指（）。A、业务团队B、风险管理团队C、内部审计团队D、风险监控系统E、业务风险评估答案：ABC解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。16.银行业从业人员不得针对特定客户非公开销售优于其他同类客户的（）等。A、存款产品B、贷款产品C、基金产品D、信托产品E、理财产品答案：ABCDE解析：银行业从业人员不得针对特定客户非公开销售优于其他同类客户的存款产品、贷款产品、基金产品、信托产品、理财产品等。17.金融管理秩序是（）等的总称。A、银行管理秩序B、货币管理秩序C、外汇管理秩序D、证券管理秩序E、信贷管理秩序答案：ABCDE解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。18.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（）两种行为。A、保证B、做成C、承兑D、交付E、背书答案：BD解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。19.我国银行业监管规则体系主要包括（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件E、行为准则答案：ABCD解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。20.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A、总市值等于发行总股份数乘以股票市价B、总市值等于发行总股份数乘以股票面值C、是衡量银行规模的重要综合性指标D、以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E、以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率答案：BD解析：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。21.货币政策的时滞包括（）。A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并釆取措施C、制定并实施货币政策D、中央银行监测到货币政策的效果E、所采取的货币政策发挥作用答案：ACE解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所釆取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。22.成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。A、工资推进的通货膨胀B、员工素质推进的通货膨胀C、约束机制的通货膨胀D、信息不完善的通货膨胀E、利润推进的通货膨胀答案：AE解析：生产成本的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀、利润推进的通货膨胀。23.金融工具的风险主要有（）。A、信用风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险E、战略风险答案：AC解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境.市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。24.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A、犯罪主体不同B、犯罪主观方面不同C、犯罪客体方面不同D、犯罪客观方面不同E、最高法定刑不同答案：ABE解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。25.李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票，李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗？为什么要借1万元？李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。根据票据法原理，王某的行为（）。A、违反现金支票见票即付规则B、侵犯持票人权利C、侵犯李某人格尊严D、违反票据流通性原理E、违反票据无因性原理答案：ABE解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人元说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。实习生王某侵犯了持票人的权利。票据的流通性是指除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。本题不涉及违反流通性这条。26.货币充当支付手段职能的积极作用表现在（）。A、促进了商品生产和流通的发展B、可以自发调节流通中的货币量C、可以节约现金流通费用D、可以把一切商品的价值表现为同名的量E、扩大了商品经济的矛盾答案：AC解析：货币充当支付手段职能具有积极和消极两方面的作用。其积极作用表现在：一是使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展。二是借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。其消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。27.下列属于银行业监督管理机构的职责的有（）。A、制定并发布监管制度B、非现场监管C、指导、监督自律D、制定货币政策E、监督管理银行间外汇市场答案：ABC解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，国务院银行业监督管理机构的具体职责主要可分为以下七类：（1）.制定并发布监管制度的职责（2）.准入职责（3）.非现场监管职责（4）.现场检查职责（5）.报告职责（6）.指导、监督自律职责（7）.国际交流合作职责制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。28.下列关于大额存单的说法错误的是（）。A、大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证B、发行利率以市场化方式确定C、付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D、投资人不包括保险公司E、只能在发行人的营业网点、电子银行发行答案：ADE解析：A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关