2025初级《银行业法律法规与综合能力》考前通关必练题库-含答案

PAGEPAGE12025初级《银行业法律法规与综合能力》考前通关必练题库_含答案一、单选题1.银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（）报告评估结果。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、理事会答案：C解析：银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果。2.我国的中央银行成立于（）年。A、2003B、1995C、1948D、1984答案：C解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济.管理金融.制定和执行金融方针政策的机构。3.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A、货币供给过多B、经济结构不合理，存在过多的无效供给C、外资流入增加D、有效需求过大答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。4.关于民事主体，下列说法不正确的是（）。A、自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人B、自然人不包括在本国的外国人和无国籍人C、民事主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织D、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织答案：B解析：B项，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。5.负责监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国人民银行B、中国汽车工业协会C、国务院银行业监督管理机构D、中国银行业协会答案：C解析：国务院银行业监督管理机构负责监管汽车金融公司。6.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A、石油B、农产品C、金属D、黄金答案：D解析：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和金属（不包括黄金）等。7.目前，各家银行多使用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C、由储户自己选择的计息方式D、逐笔计息法答案：D解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。8.其他一级资本包括（）。A、普通股B、永续债C、实收资本D、盈余公积答案：B解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。9.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的董事及其近亲属B、商业银行不得向关系人发放担保贷款C、商业银行不得向关系人发放信用贷款D、关系人不包括商业银行的长期客户答案：B解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事.监事.管理人员.信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司.企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度.担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。10.从支出角度来看，GDP的构成部分不包括（）。A、总产出B、净出口C、消费D、投资答案：A解析：从支出角度来看，GDP由消费.投资和净出口三大部分构成。11.以下哪一项不是代理的法律特征。（）A、代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C、代理人在代理权限范围内独立意思表示D、代理行为的法律后果直接归属代理人答案：D解析：代理行为的法律后果直接归属被代理人。12.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A、风险分析B、风险计量C、风险监测D、风险控制答案：B解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。13.关于银行票据业务的表述错误的是（）A、商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B、银行支票付款期限为自出票日起10日C、银行支票是由银行签发的D、填明“现金“字样的银行汇票可以用于支取现答案：C解析：银行汇票按照结算方式划分，可分为转账银行汇票和现金银行汇票，银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。所以现金银行汇票既可以转账，也可以用来支取现金。商业汇票由出票人签发，这里的出票人一般是指工商企业。支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。【考察考点】第二部分第三章第一节——国内结算14.关于法人的变更与终止，下列说法错误的是（）。A、法人的变更是指法人在存续期间内，其性质、组织机构、经营范围、财产状况以及名称、住所等重要事项上发生的变动B、法人的终止，是指从法律上消灭法人作为民事主体的资格C、法人终止主要有依法被撤销、依法被解散、破产等原因D、法人终止前不必进行清算答案：D解析：法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。15.根据2011年发布的《商业银行贷款损失准备管理办法》，我国商业银行贷款拨备率的基本标准为（）。A、2％B、4％C、4.5％D、2.5％答案：D解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为2.5％；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为150％。16.根据我国刑法规定，下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A、该罪属于金融诈骗罪的一种B、该罪主观上要求行为人以非法占有为目的C、该罪的主体只是自然人D、该罪最高法定刑为7年有期徒刑答案：D解析：骗取贷款罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，A错误；该罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，B错误；该罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体，C错误。该罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，D正确。17.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于（）。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。18.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A、销售基金收入属于B公司B、销售基金收入属于A银行C、此代理属于法定代理D、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者答案：A解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。选项A正确，选项BC错误：投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者（B公司）所有。选项D错误：对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。综上，本题应选A选项。19.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A、银行买入外国纸币时B、银行买入外国可自由兑换的汇票时C、银行卖出外国纸币时D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时答案：A解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。可自由兑换的汇票属于外汇，不是现钞。选项B使用的是现汇买入价；选项C使用的现钞卖出价：选项D使用的是现汇卖出价。20.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。21.下列选项中，（）不属于银行业从业人员业务合规的内容。A、遵守信贷业务规定B、厉行勤俭节约C、遵守出访管理规范D、遵守离职交接规定答案：B解析：B项属于银行业从业人员履职遵纪的内容。22.商业银行最基本的职能是（）。A、充当支付中介B、信用创造功能C、金融服务D、充当信用中介答案：D解析：选项D：充当信用中介，这是银行最基本的职能。23.票据行为有很多种，其中持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A、背书B、承兑C、保证D、保付答案：A解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。24.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）。A、内部控制的监督.评价部门负责组织检查，评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题B、商业银行应当指定不同的机构部门或部门分别负责内部控制的建设.执行和内部控制的监督.评价C、内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，在向董事会汇报前首先向高层汇报并取得许可D、内部控制的建设.执行部门负责设计内部控制体系答案：C解析：内部审计部门发现内部控制的隐患和缺陷，可以直接向董事会进行汇报。25.根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（）。A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索C、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索答案：C解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。未到期付款人死亡的，不能向付款人的继承人追索。26.下列不属于通货紧缩过程中出现的现象是（）。A、单位货币升值B、货币供应量大于客观需要量C、价格水平普遍和持续下降D、社会总需求小于总供给答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。27.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。28.农村中小金融机构不包括（）。A、农村信用社B、农村商业银行C、村镇银行D、中国农业银行答案：D解析：选项ABC：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。选项D：属于商业银行。29.信托的基本特征不包括（）。A、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、信托因委托人的死亡或者辞任而终止C、信托财产具有独立性D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案：B解析：信托的基本特征包括：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。30.代理金银业务属于（）。A、代理政策性银行业务B、代理中央银行业务C、代理商业银行业务D、代理证券业务答案：B解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。31.近年来，银行监管的目标不包括（）。A、提供稳定和弹性的货币供给B、有效控制风险C、注重安全D、效率的平衡答案：A解析：近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。32.关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。A、利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充B、资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段C、利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险答案：B解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。33.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A、统一法人制组织架构B、以区域管理为主的总分行型组织架构C、以业务线管理为主的事业部制组织架构D、矩阵型组织架构答案：B解析：选项A：从企业法人的角度划分，具体分为：统一法人制组织架构、多法人制组织架构。选项B：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。选项CD：按照内部管理模式划分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。综上，本题应选B选项。34.采用国际新会计准则(IFRS9)计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。A、信用评级、资产分类B、损失阶段、信用评级C、资产分类、迁徙矩阵D、损失阶段、资产分类答案：B解析：损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。【考察考点】第3部分第5章第3节-贷款风险的抵补35.恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（）。A、发生纠纷时起无效B、被确认时起无效C、开始履行时起无效D、订立时起无效答案：D解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：虚假合同；恶意串通，损害他人合法权益；违背公序良俗；违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。36.根据国务院银行业监督管理机构2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国贷款拨备率不得低于（）。A、4.50%B、2%C、2.50%D、4%答案：C解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2，5%。【考察考点】教材无37.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案：C解析：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。C错误。38.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的.以（）表示的产品和劳务总值。A、公允价格B、市场价格C、成本价格D、历史价格答案：B解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的.以市场价格表示的产品和劳务总值。39.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后.客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A、至少保存五年B、退还给客户C、立即销毁D、至少保存十年答案：A解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后.客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。40.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、坚决不换岗位B、服从所在机构管理C、在公共场合发表对同业机构的负面言论D、将原单位的专有技术透露给他人答案：B解析：“忠于职守”是银行业从业人员与机构间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。41.下列关于我国资本市场B股的表述中，正确的是（）。A、以人民币认购和交易B、属于在海外上市的股票C、以外币标明面额D、以外币认购和交易答案：D解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。42.同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）年。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。43.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间应该轮岗B、建立相应的授权体系，明确部门.岗位.人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面，系统，规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：A解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项A表述错误。44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于"争议处理“规定的是（）。A、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼D、因工资发生纠纷的，只能内部调解答案：A解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。A正确，BD错误；受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。银行业从业人品不服所在机构的纪律处分。45.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A、流动性风险B、声誉风险C、操作风险D、市场风险答案：C解析：市场交易过程中的交易或定价错误属于操作风险。46.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A、“三性”即安全性、流动性、效益性B、商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C、“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束D、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案：B解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故B项说法错误。47.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、国内生产总值D、国民生产总值答案：C解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。48.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。A、属于挪用资金罪B、属于背信运用受托财产罪C、属于正常经营活动亏损D、不属于金融犯罪活动答案：B解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要保包括：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产；④证券投资基金。49.合同成立是（），合同生效是（）。A、法律评价问题，法律评价问题B、事实问题，事实问题C、法律评价问题，事实问题D、事实问题，法律评价问题答案：D解析：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。50.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A、无罪推定B、罪刑法定C、罪责刑相适应D、刑法面前人人平等答案：B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪.法无明文规定不处罚。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。51.下列规定不属于实施履职回避的有（）。A、银行业从业人员应当严格遵守有关履职回避要求B、银行从业人员任职期间出现需要回避情形的，本人应当主动提出回避申请，服从所在机构作出的回避决定C、银行业从业人员严禁通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易D、银行业金融机构不得向特定关系人及其亲属提供高薪岗位、职务、薪酬奖励答案：C解析：C项属于严禁非法利益输送交易的规定。52.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A、低负债经营B、全负债经营C、中负债经营D、高负债经营答案：D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。53.（）反映了商业银行在合理的时间.成本条件下迅速获取资金的能力。A、结算风险B、商品价格风险C、市场流动性风险D、融资流动性风险答案：D解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间.成本条件下迅速获取资金的能力。54.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A、50％B、60％C、70％D、30％答案：B解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。55.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A、夫妻共同生活较长的按共同财产处理B、夫妻共同财产C、夫妻一方个人财产D、推定为夫妻共同财产答案：C解析：《民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：(1)一方的婚前财产；(2)一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；(3)遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；(4)一方专用的生活用品；(5)其他应当归一方的财产。56.商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即（）。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、风险对冲答案：A解析：交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。57.银行业协会确定的利率是（）。A、实际利率B、名义利率C、市场利率D、公定利率答案：D解析：选项A：实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。选项B：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。选项C：市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。选项D：公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。综上，本题应选D选项。58.在银行监管的四个层次中，（）银行监管的最高层次。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。59.外部事件引起银行损失的范围非常广泛，不包括（）。A、自然灾害B、经营风险C、政治风险D、外部人员犯罪答案：B解析：外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。60.商业银行开展贷款业务应当遵守《商业银行法》有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（）。A、同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B、资本充足率不得低于8%C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定答案：A解析：A项，同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。61.下列不属于风险控制措施的是（）。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲D、风险识别答案：D解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散.风险对冲.风险转移.风险规避和风险补偿五种策略。62.个人客户的基础金融服务由（）负责。A、零售业务B、财富管理业务C、商业银行业务D、投行业务答案：A解析：发达国家商业银行建立以客户需求为基础的五大业务线：①零售业务；②财富管理业务；③商业银行业务；④金融市场业务；⑤投行业务。“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。63.银行持有的账面资本数量应（）经济资本。A、小于等于B、大于C、小于D、等于答案：B解析：从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。【考察考点】第三部分第四章第一节——资本的定义和分类64.下列关于数字人民币的作用，说法正确的是（）。A、有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性B、有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为C、有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力D、以上说法均正确答案：D解析：数字人民币的流通使用，有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性，确保交易信息完整透明；同时，也有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为，实现对资金流量和存量的实时监控，增强金融稳定性；此外，有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力。65.下列关于无权代理的叙述，错误的是（）。A、无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B、没有代理权.超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C、无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D、如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任答案：B解析：《民法典》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权.超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。66.下列公司组织机构中，（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A、股东大会B、监事会C、董事会D、公司经理层答案：B解析：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。67.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大传统法宝”的货币政策工具是（）。A、公开市场业务、法定存款准备金政策、再贴现政策B、公开市场业务、利率政策、窗口指导C、法定存款准备金政策、再贴现政策、利率政策D、再贷款政策、法定存款准备金政策、再贴现政策答案：A解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。68.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A、董事会B、专门委员会C、监事会D、风险管理部门答案：A解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略.政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。69.下列不属于维护国家金融安全要求的是（）。A、服从应急安排B、协助有权机关执法C、守护舆情环境D、接受自律组织监督答案：D解析：接受自律组织监督属于强化职业行为自律的要求。70.与非零售风险暴露相比，下列选项中不属于零售风险暴露特点的是（）。A、单笔风险暴露较小B、风险分散C、占用资本多D、笔数多答案：C解析：选项ABD属于：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。选项C不属于。71.下列选项中，可以作为抵押财产的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼答案：A解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；（2）建设用地使用权；（3）海域使用权；（4）生产设备、原材料半成品、产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。72.一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业组织所确定的利率属于（）。A、市场利率B、公定利率C、官方利率D、法定利率答案：B解析：公定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业组织所确定的利率。73.由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据称为（）。A、汇款B、支票C、汇票D、本票答案：C解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票.商业汇票两种。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。74.商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。以下关于风险的理解，错误的是（）。A、强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性B、强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C、承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失D、风险的不确定性带来的后果只可能是不利的答案：D解析：对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。75.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A、抵销分为法定抵销与约定抵销B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵销可以附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：抵销是指双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。76.以下不属于主刑的处罚措施的是（）。A、拘役B、管制C、罚金D、有期徒刑答案：C解析：主刑包括了管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。附加刑包括了罚金、剥夺政治权利、没收财产。77.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A、保证B、承兑C、背书D、出票答案：B解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑为汇票所独有。78.银行要求学校进行担保，学校可以进行担保的（）。A、学校操场B、学校办公楼C、与临校有纠纷的财产D、学校非教育用的小汽车答案：D解析：下列财产不得抵押：（1）土地所有权；（2）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（选项AB）（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（选项C）（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。综上，本题应选D选项。79.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A、互相信任B、双方自愿C、协议承诺D、诚实告知答案：C解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。80.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A、5000B、10000C、20000D、30000答案：A解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。81.违背公序良俗的合同，（）时起无效。A、履行B、订立C、被撤销D、发生纠纷答案：B解析：违背公序良俗的合同，属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。82.与股票中场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A、价格稳定性和交易集中性B、品种多样性和清算及时性C、空间的统一性和时间的连续性D、交易主体单一性答案：C解析：外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性83.下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A、银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润指标为核心B、银行金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，拟定稳健的绩效考评目标和具体指标C、对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险损失，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D、银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势答案：B解析：在经营效益类指标中，应当以风险调整后收益指标为核心。A错误商业银行薪酬支付期限应当与相应业务的风险持续时期保持一致，引入绩效薪酬延期支付和追索扣回制度，在员工职责范围内造成的风险损失，商业银行可以追回。C错误风险管理类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势。D错误84.货币政策中介目标的作用不包括（）。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、便于中央银行调整政策工具的使用D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁答案：D解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。85.在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、资本中心D、成本中心答案：D解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。86.反映借款成本和贷款收益的是（）。A、名义利率B、实际利率C、官定利率D、公定利率答案：B解析：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。87.（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A、存款利率B、贷款利率C、存贷利差D、利息收益答案：C解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。88.货币政策的传导过程是（）。A、中央银行→中介目标→最终目标→操作目标B、中央银行→操作目标→最终目标→中介目标C、中央银行→中介目标→操作目标→最终目标D、中央银行→操作目标→中介目标→最终目标答案：D解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。89.下列选项中，（）不属于商业银行的市场风险。A、股票价格风险B、汇率风险C、违约风险D、利率风险答案：C解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（违约风险是商业银行的信用风险）90.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A、在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料B、为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C、与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息答案：C解析：根据银行从业人员与同业人员间的职业操守，A.B.D三项的做法是错误的。91.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（）。A、张某承担民事责任B、王某承担民事责任C、张某与王某共同承担民事责任D、张某与王某均不承担民事责任答案：B解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人，因此本题中，王某作为被代理人应承担该合同的民事责任。92.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、合规管理是商业银行非核心的风险管理活动C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营答案：B解析：当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。93.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资答案：D解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。A、B、C三项是属于开立专用存款账户的情形。94.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A、应了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B、应了解协助执行的法定程序C、应了解哪些机关有权查询、冻结、划扣客户资产D、可透露执法机关的活动信息答案：D解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。95.（）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。96.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A、注册验资B、单位银行卡备用C、设立临时机构D、异地临时经营活动答案：B解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构.异地临时经营活动.注册验资。97.将金融市场分为货币市场和资本市场两类，这种分类的标准是（）。A、交割时间B、金融工具发行和流通的阶段C、金融工具的期限D、交易场所和空间答案：C解析：金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。98.传统的票据市场是以票据作为工具，通过（）进行短期资金融通的市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。99.下列说法错误的是（）。A、GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余答案：B解析：B项说法错误，失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。100.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是其未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。A、抵押权人B、债务人C、人民法院D、抵押物登记机关答案：A解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。101.金融犯罪突出的客观特征是（）。A、主体只能是单位B、以非法占有为目的C、违反金融管理法规D、具有合法从事货币资金融通的活动答案：C解析：金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容主要是：(1)违反金融管理法规。这是金融犯罪突出的客观特征。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。102.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A、2.5％B、1％C、2％D、0.5％答案：A解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5％的风险暴露。103.信用卡免息还款期最短为（）天。A、10B、15C、20D、25答案：C解析：信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。104.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A、是否记载股东姓名B、是否有实物载体C、股票所代表的股东权利D、投资主体的性质不同答案：C解析：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。105.下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（）。A、1天通知、20日通知B、1天通知、7天通知C、7天通知、15日通知D、7日通知、20天通知答案：B解析：选项B：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。ACD为干扰项。106.（）是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。107.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。A、基金行业协会B、基金管理人C、基金销售支付机构D、基金托管人答案：B解析：基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理，实现投资者资金的保值增值。证券投资基金具有以下特点：（1）集合理财，专业管理。证券技资基金将众多技资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。证券投资基金应由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态眼踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。108.在资产托管业务中，托管人针对投资资产的职责不包括（）。A、安全保管B、资金清算C、会计核算D、资产增值答案：D解析：在资产托管业务中，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露，不负责资产增值。109.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力角度划分D、从管理会计角度划分答案：C解析：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。110.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。A、零壹拾月零贰拾日B、拾月贰拾日C、壹拾月贰拾日D、壹拾月零贰拾日答案：A解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。111.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。前三项为触犯了洗钱罪。考点破坏银行和其他金融机构管理类犯罪112.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。A、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款答案：C解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。113.在商业银行众多理财产品中，（）是面向合格投资者非公开发行的理财产品。A、浮动理财产品B、固收理财产品C、私募理财产品D、公募理财产品答案：C解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。114.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。A、操作风险B、合规风险C、信用风险D、法律风险答案：C解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。115.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。A、风险补偿B、风险分散C、风险转移D、风险对冲答案：A解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散.风险对冲.风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式获得资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。116.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗违法行为的表现是（）。A、编造引进资金的理由从银行贷款B、提供虚假财务报表，以获取银行贷款C、上市公司董事长变更，没有进行披露D、自制信用卡从银行提款机提款答案：C解析：金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。117.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A、资产负债表B、利润表C、收入表D、银行资产答案：A解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。118.下列财产中不得抵押的财产是（）。A、国有土地使用权B、个人享有的房屋产权C、宅基地的使用权D、企业所有的汽车答案：C解析：下列财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。119.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（）日内解除对其采取的有关措施。A、3B、5C、7D、10答案：A解析：国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。120.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A、发放固定资产贷款或投资B、弥补票据结算不足C、解决临时性周转资金的需要D、弥补联行汇差头寸的不足答案：A解析：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。121.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A、经济增长一国内生产总值B、经济增长一失业率C、物价稳定一通货膨胀率D、国际收支平衡一国际收支答案：B解析：B项错误，经济增长一国内生产总值；充分就业一失业率。122.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75%B、70%C、80%D、25%答案：D解析：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额；流动性比例的最低监管标准为不低于25%。123.表见代理的构成要件不包括（）。A、代理人是完全民事行为能力人B、相对人主观上为善意C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为答案：A解析：表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。124.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A、经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B、银行资本等于会计资本.监管资本和经济资本之和C、会计资本也称为账面资本D、商业银行的会计资本应当等于经济资本答案：C解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股.资本公积.盈余公积.未分配利润等。125.操作风险的管控手段不包括（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、风险对冲D、损失数据库答案：C解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估.关键风险指标.损失数据库等。126.借记卡按功能划分不包括（）。A、转账卡B、专用卡C、储值卡D、贷记卡答案：D解析：借记卡按功能的不同可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。127.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。A、金融租赁公司B、信托公司C、农村信用社D、金融资产管理公司答案：C解析：非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲，除上述银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。128.消费金融公司的原则是（）。A、小额、分散B、小额、集中C、大额、分散D、大额、集中答案：A解析：消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。129.商业银行的由于资金未到账，无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险是（）A、操作风险B、违约风险C、信用风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理获得成本充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。130.（）年，中国银监会成立。A、1949B、1984C、1997D、2003答案：D解析：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。131.在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A、发行利率B、发行期限C、发行金额D、债券评级答案：D解析：选项D：债券发行需要确定的要素包括：发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。不包括债券评级。132.当事人自民事法律行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，撤销权消灭。A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C解析：当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。133.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A、组织架构B、组织结构C、组织形式D、组织规划答案：A解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。134.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。135.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。A、当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B、不良贷款余额与贷款余额的比值C、不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值D、不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值答案：D解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。136.银行经营分析的出发点和落脚点是（）。A、银行的利润水平B、银行的风控水平C、银行的规模水平D、银行的营销水平答案：A解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。137.在现阶段，我国的货币政策目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：在现阶段，我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。138.下列选项中，不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务；②代理中央银行业务；③代理商业银行业务。139.（）不属于贷后管理的内容。A、贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员B、监督借款人的贷款使用情况C、检查贷款抵押品和担保权益的完整性D、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力答案：A解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。140.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。141.单位存款人办理日常转账结算和现金收付，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。142.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A、流动性覆盖率B、净稳定资金比例C、流动性比例D、风险调整后资本回报率答案：D解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。选项D属于盈利性指标。143.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A144.商业银行内部形成了在风险管理方面承担不同职责的三个团队，其中（）是风险管理的“第一道防线”。A、风险管理团队B、业务团队C、内部审计团队D、风险控制团队答案：B解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。145.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A、增大产出B、规模产出C、降低资金成本D、扩大资金来源答案：C解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。146.完善的审慎监管框架不包括（）。A、审慎全面的监管规则B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、市场约束答案：D解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；（选项A）二是行之有效的监管工具；（选项B）三是科学合理的监管组织体系。（选项C）综上，本题应选D选项。147.下列关于企业集团财务公司，说法错误的是（）。A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B、它的服务对象限于企业集团成员C、可以从集团外吸收存款D、不允许为非成员单位提供服务答案：C解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故本题选C148.下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A、是我国的银行业自律组织B、成立于2000年C、在民政部登记注册的全国性营利社会团体D、主管单位为国务院银行业监督管理机构答案：C解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。149.现代商业票据的性质属于（），发挥融资功能，不再限于支付结算手段。A、支票B、汇票C、存单D、本票答案：D解析：现代商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。150.根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A、货币需求量B、物价水平C、社会商品可供量D、货币流通速度答案：B解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V。151.下列关于遗嘱继承与法定继承的效力，正确的是（）。A、遗嘱继承优于法定继承B、法定继承优于遗嘱继承C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D、遗嘱继承与法定继承不相干答案：A解析：遗嘱继承的效力优于法定继承。152.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为（）。A、交换型B、跨系统联行清算C、联行往来D、内部转账型答案：C解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。153.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A、4.5％B、2％C、3％D、6％答案：D解析：根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。154.小李在2019年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%，存款满一个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A、5.30B、16.5C、3.10D、12.4答案：C解析：前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36％计息。