真正的超全带答案银行从业个人理财题集

这是本人备考时，由于时间紧迫没有买书，搜集网上多种资

料并把答案一一附后而整合的题集。通过各种题集我尽可能

多记知识点，最终侥幸考试合格。当然这一个题集并不够，

我建议各位考生多多做题，因为本人考试时就碰到不少原

题。本人受惠于文库，也希望尽自己微薄之力贡献自己收集

的资料,希望祝各位一臂之力！Windywong

单选

一、单选题

1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为

(C)o

A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服

务

B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服

务

C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的

银行服务

D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银

行服务

2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是

(A)o

A、定期存款B、基金C、房产D、

外汇

3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是（D）o

A、竞争机制B、法律机制C、风险机

制D、价格机制

4、金融市场财富再分配功能的实现借助于（A）o

A、金融市场价格的波动B、金融市场参与者的竞

争C、政府强制D、法律规定

5、下列四项中与其他三项不同的是（A）o

A、主板市场B、初级市场C、发行市场

D、一级市场

6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第

四市场的依据是（D）o

A、交易的金融资产的期限B、市场的规模

C、市场的重要性D、金融资产发行和流通特征

7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的

认沽权证，这种做法是利用了权证的（B）o

A、价格发现功能B、避险功能C、

套利功能D、投机功能

8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面

值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利

率为5%,那么该债券的收益率为（B）o

A、5%B、5、26%C、6%

D、无法计算

9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为

（C）o

A、市场价格、基金净值B、市场价格、市场价格

C、基金净值、市场价格D、基金净值、基金净值

10、下列不属于货币市场基金投资工具的是（）o

A、短期国库券B、优先股C、高等级的各种工

业票据D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期

存单

11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是

（A）o

A、股利B、优先股股息C、债券利息D、存款利

息

12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点

是（A）o

A、具有保障功能B、具有避税功能

C、可以带来收益D、风险低

13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造

成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤

害保险理赔的原则有（A）o

A、外来、突发、非本意、非疾病

B、外来、突发、非先天、非常存

C、非外来、突发、非本意、非疾病

D、非外来、突发、非先天、非常存

14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的

（C）o

A、信托目的B、委托人、受托人及受益人

C、信托收益率D、信托财产的范围

15、下列理财产品中风险最大的是（C）o

A、银行存款B、金边债券

C、可转换债券D、货币市场基金

16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于（D）o

A、组合中资产的数量

B、组合中各个资产风险的大小

C、市场所处的经济周期

D、组合中不同资产的相关性

17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%,

则该优先股的价格应为（B）o

A、33、33元B、133、33元

C、66、66元D、无法确定

18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（C）o

A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，

获利1,000,000元

B、赵宁归还银行房贷5,000元

C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做

为奖金

D、赵宁缴纳手机费8,00元

19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的

原则的是（A）o

A、保障收益的原则B、转移风险的原则

C、量力而行的原则D、分析客户保险需要

20、保险规划的风险不包括（C）o

A、未充分保险的风险B、过分保险的风险

C、错误保险的风险D、不必要保险的风险

21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税

人的税种是（A）o

A、个人所得税B、消费税C、印花

税D、房产税

22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是

（A）o

A、14%B、20%C、24%

D、30%

23、下列不属于财产税类的是（D）o

A、房产税B、城市房地产税C、契税

D、车船使用税

24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得

和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。唐鼎的这种行

为（A）o

A、属税收规划行为B、违反了税法的有关规定

C、利用了税法的法律漏洞，并不构成违法

D、以上说法都不全面

25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其

（D）o

A、综合性原则B、目的性原则

C、规划性原则D、合法性原则

26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所

采用的手段是（D）o

A、法律手段B、行政手段

C、非经济手段D、纯经济手段

27、下列不属于固定收益证券的范畴的是（A）o

A、蓝筹股B、金边债券

C、公司债券D、资产抵押证券

28、投资目标能否实现，其关键在于（C）o

A、投资目标的确定B、个人风险承受能力的评估

C、投资计划的制定D、投资计划的实施

29、资产配置目标的核心问题是（C）o

A、收益最大化B、风险最小化

C、风险-收益权衡D、投资的期限

30、下列不是投资的三要素的是（D）o

A、安全性B、流动性

C、收益性D、稳定性

31、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是(C)o

A、甲的偿付比例为0、7B、乙的流动性比例

为3

C丙的负债总资产比例为1、1D、丁的负债收入比例为

0、4

32、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是

(A)o

A、选择目标客户，明确目标市场

B、客户关系管理

C、收集客户信息

D、客户财务分析

33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是

(A)o

A、直接询问客户重要信息

B、开放性问题

C、注意倾听

D、观察有效的信息来源

34、客户关系管理的最终目标是(D)o

A、增加销售业绩B、提升客户满意度、忠诚度

C、带来持续的业务D、帮助银行实现其经营目标

35、对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品

和特色服务吸引他们成为实际客户（C）o

A、非客户B、可能性客户

C、有效性潜在客户D、沉寂型客户

36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是

（D）o

A、所在机构B、银行业自律组织

C、社会公众D、以上三者都可以

37、银行业从业人员违反《中国银行业从业人员道德行为

公约》，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会

自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。下列不

属于自律惩戒措施的是（D）o

A、书面批评B、通报批评

C、公开谴责D、提起公诉

38、孔子说，“信则人任焉。”下列从业基本准则与这句话

体现的哲理最为一致的是（A）o

A、诚实信用B、守法合规

C、专业胜任D、公平竞争

39、下列说法错误的是（C）o

A、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的

收益、风险和法律关系等

B、银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣

着得体、态度稳重

C、如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人

员应坚决拒绝

D、银行业从业人员应公平对待所有客户

40、下列可以挂失止付的是（D）o

A、信用卡B、存单C、票据

D、以上三者都可以挂失止付

41、下列表述正确的是（D）o

A、银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲

突的

B、银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户

隐私是冲突的

C、银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户

隐私是冲突的

D、以上说法都不对

42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗

示的形式告知其家人，这种行为（A）o

A、属于内幕交易

B、由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不

属内幕交易

C、如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目

的，则这种行为不属内幕交易的范围

D、属利益冲突

43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利

益保护之间关系时应当坚持的原则的是（D）o

A、诚实守信B、公平合理C、客户利益至

上

D、兼顾业务开拓与客户利益保护

44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的

数据和非数据信息。

对以下各项：。报送方式@报送内容3报送频率4保密

级别，监管部门可以做出规定的是（A）。

A、0234B、

C、住D、23

45、下列不属贿赂行为的是（C）o

A、银行业从业人员向监管人员提供纪念品

B、银行业从业人员为监管人员报销因公费用

C、由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员

安排住宿，但费用自理

D、因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机

构交通工具交监管人员使用

46、下列关于保险代理人的表述，错误的是（A）o

A、保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供

中介服务，并依法收取佣金的单位

B、保险人与保险代理人是委托代理关系

C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越

代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并

已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任

D、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不

得同时接受两个以上保险人的委托

47、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表

述正确的是（D）o

A、民事信托B、营业信托

C、公益信托D、以上都是

48、下列关于受托人的表述，不正确的是（B）o

A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时

发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利

B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以

将信托财产转为其固有财产

C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的

市场价格将其固有财产与信托财产进行交易

D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录

49、下列关于信托受益人的说法不正确的是（C）o

A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人

B、受益人可以放弃信托受益权

C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承

D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以

用于清偿债务

50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是（C）o

A、安全B、避险C、风险D、

保险

51、在基金销售活动中，下列行为适当的为（D）o

A、采取抽奖方式销售基金

B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金

C、募集期间对认购费打折D、以上都不是

52、下列具有基金代销业务资格的有（D）o

A、证券公司B、证券投资咨询机构

C、专业基金销售机构D、以上都是

53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是

（D）o

A、被代理人取得或恢复民事行为能力

B、代理人丧失民事行为能力

C、被代理人或代理人死亡

D、以上都是法定代理或指定代理终止的情形

54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是（A）o

A、购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于

出境定居

B、居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元

C、居民个人凭真实身份证明购汇

D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

55、我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，

下列不属于这三个层次的是（D）o

A、由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委

员会制定并颁布的国家法律

B、由国务院制定并颁布的行政法规

C、有关监管部门制定的部门规章

D、由行业协会制定的自律性规章

56、下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理

财业务规范发展的标志的是（A）o

A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业

银行个人理财业务风险管理指引》

B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业

银行外部营销业务指导意见》

C、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业

银行外部营销指导意见》

D、《商业银行外部营销指导意见》和《证券投资基金

销售管理办法》

57、商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制

定的“两项制度”是指（A）o

A、风险管理制度和内部控制制度

B、风险管理制度和独立董事制度

C、内部控制制度和独立董事制度

D、风险管理制度和股权激励制度

58、商业银行开展理财业务的“三个要求‘不包括（C）o

A、理财业务成本可算B、风险可控

C、符合银行战略发展需要D、信息批露

59、商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和

测试，下列不属审核和测试内容的是（C）o

A、内部风险监控和审计程序的独立性

B、内部风险监控和审计程序的充分性

C、内部风险监控和审计程序的创新性

D、内部风险监控和审计程序的有效性

60、保证收益理财计划的起点金额为（A）o

A、人民币为5万元以上，外币为5,000美元（或等

值外币）以上

B、人民币为6万元以上,外币为6,000美元（或等

值外币）以上

C、人民币为8万元以上，外币为8,000美元（或等

值外币）以上

D、人民币为10万元以上，外币为10,000美元（或

等值外币）以上

一、单选题

1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以

分为（B1

A、理财顾问服务与投资咨询服务

B、理财顾问服务与综合理财服务

C、投资咨询服务与综合理财服务

D、投资咨询服务与理财策划服务

2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配

置（C1

A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期

B、预期未来通货紧缩

C、预期未来利率下降

D、预期未来本币贬值

3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是

（C卜

A、初级市场B、二级市场

C、第三市场D、第四市场

4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是（D}

A、初级市场B、二级市场

C、第三市场D、第四市场

5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给

的影响为何？（A）

A、增加B、减少

C、不变D、无关联。

6、金融市场根据（C）不同，可以分为货币市场和资

本市场。

A、交易的金融资产B、交易证券的新旧

C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间

7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金

融资产证券化起到重要作用（Bb

A、商品期货B、开放式基金

C、房地产D、金融期货

8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品

两大类。

9、投资企业债券可以称为企业所有权投资。

10、投资企业债券可以称为企业所有权投资。

11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：

（A\

A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划

B、保本理财计划和非保本理财计划

C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划

D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划

12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：（C\

A、小额投资，费用低廉B、流动性强，变现容易

C、安全性强，收益稳健D、专业管理，规范操作

13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：（A1

A、股票基金、债券基金和货币市场基金

B、封闭式基金与开放式基金

C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金

D、套利基金、指数基金与保本基金

14、我国财产保险的种类不包括：（D卜

A、物质财产保险B、责任保险

C、信用保险D、投资型保险

15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回

条款给投资者带来的不利影响：（D）o

A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响

了现金流的不确定性

B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格

不可能过多地高于发行人的赎回价

C、由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资

者将面临再投资风险

D、由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的

风险

16、股票的特征不包括：（C\

A、收益性B、风险性

C、安全性D、永久性

17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：（A\

A、即期对远期B、即期对即期

C、远期对即期D、远期对远期

18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险

最小？（A）

A、货币市场基金B、股票

C、中长期保证收益理财计划D、中长期国债

19、下列哪项不属于衍生金融工具（D\

A、股票期权B、指数期货

C、股权互换D、零息债券

20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险'是属于人生哪

一个阶段的特征：C

A、青年期B、成年期

C、成熟期D、老年期

21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包

括：A

A、中短期债券B、长期债券

C、双重货币存款D、股票型基金

22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误？D

A、教育费用逐年上升，需及早准备

B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题

C、子女教育金具有不可替代性

D、子女教育金的准备与养育子女数无关

23、年保费支出最好不超过年支出的多少？A

A、10%B、15%C、20%D、18%

24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确？B

I.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正

II.建立客户与规划师的关系

III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求

IV.帮客户执行理财规划书中的方案

V.搜集客户数据、决定理财目标与期望

VL拟定理财规划书，对客户做简报

A、II.V.III.IV.VI.I

B、ILV.III.VI.IV.I

C、V.II.III.VI.IV.ID.II.III.V.VI.IV.I

25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误？D

A、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险

B、年龄较低，所能承受的投资风险较大

C、已退休客户，应建议其投资保守型商品

D、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险

26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划？（B）

A、购屋或换屋B、紧急预备金

C、退休规划D、子女教育

27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户

群体是B

A、激进自主型个人投资者

B、稳健委托型个人投资者（中产阶级）

C、高端的私人银行客户

D、普通大众客户

28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括（C卜

A、投资理财目标B、个人风险偏好

C、费率D、理财产品的风险

29、基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%"

中的“20%”部分为：C

A、投机资金B、长线投资

C、储蓄D、保险

30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是？

（C）

A、市场的从众心态B、满足物质所需

C、期望与目标、现状之间存在差距

D、退休、养老

31、有关理财规划，下列叙述何者正确？（D）

A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金

B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金

C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病

D、子女养育金与退休金规划皆应趁早

32、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误？

(B)

A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出

及资产负债调整之支出

B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生

涯期间有充裕时间准备

C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯

粮、入不敷出

D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独

立

33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭

财务报表上应如何呈现才算正确？

A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出

D.现金流量表的固定支出(B)

A、ADB、ACC、BDD、

仅D

34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均

为50%o若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36

万元，则下列何种调整操作合乎既定策略？D

A、买入股票4万兀B、买入股票2万兀

C、卖出股票4万元D、卖出股票2万元

35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性

应该是如何分布的？（C）

ABCD

日常预算高高中低

所得税低中高中

风险管理低高中中

债务管理中高中低

投资低低高中

退休计划低低中高

36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的

首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的

年名义利率为12%,郭先生还需要多少年（四舍五入整

数年）才能凑足首付款C

A、7B、8C、9D、10

37、哪种客户你认为最有潜力（D\

A、营业执照在100万以上或员工15万以上

B、拥有住宅100万以上（北京'广州'上海）或70万以

上（沈阳'成都）或50万以上（成都'西安）

C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅

销书作者\有著名作品的艺术家D、以上都是

38、财务信息是指客户目前的—B_、资产负债状况和

其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额B、收支情况

C、支出情况D、收支平衡

39、以下不属于客户非财务信息的是（A卜

A、收支情况B、社会地位

C、年龄D、风险承受能力

40、以下关于销售的说法正确的是？（B）

A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处

B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念；

C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品

D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处；

41、有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误？

（D）

A、收集客户的资料B、了解客户潜在的需求

C、找出关键的人物D、随机应变，准备纸和笔即可

42、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间

的是以下哪种？（B）

A、开放式问题B、封闭式问题

C、想象式问题D、高获得性问题；

43、银行从业人员应该恪守的从业基本准

则：

A、公平公正B、保护客户隐私

C、诚实信用D、公平竞争

44、由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽

到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开A银

行时，张兵可以:(D)o

A、在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资

料与联系方法，方便在B银行“拓展'客户

B、在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户

发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自

己B银行的电话

C、在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B

银行

D、在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自

己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A

银行中接替自己工作的客户经理电话

45、从业人员在遇到大额可疑交易时：C

A、立即报告监管机构B、取消可以交易

C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可

以交易

D、冻结客户资金

46、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品，以下

哪一项是不需要向客户提示注意的内容：D

A、代理人的名称B、本银行在产品中的责任与义

务

C、产品的最终责任承担者D、产品的目标收益率

47、银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场

检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该：C

A、根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料

B、拒绝提供有关账册报表

C、积极配合监管人员

D、马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理

48、银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：C

A、立即报告监管机构

B、取消可以交易

C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大

额可以交易

D、冻结客户资金

49、林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家

银行的分行客户经理。临走前，林东将自己电脑中的

客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人

员职业操守的哪一条：（D）

A、没有违反B、电子信息设备使用

C、利益冲突D、忠于职守

50、王华是某商业银行财务部经理，在9年度结算完成后，

将未经审计的财务数据，透露给某基金公司好友胡某,

作为胡某经常给其推荐股票的回报。胡某第二天开盘

立即买入该银行上市股票，请问这一行为违反了银行

从业人员职业操守的哪一条：（D卜

A、没有违反

B、忠于职守

C、禁止贿赂

D、商业保密

51、证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等

资料的保存期限不少于上年：

A、10B、15

C、20D、25

52、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。基

金募集期限一般由哪一天开始计算：B

A、证监会批准当日B、基金份额发售当日

C、基金合同成立当日D、代销机构销售当日

53、居民个人所购外汇每人每次可以提取不超过等值多

少美元的外币现钞：（A\

A、2千B、3千C、4千D、5千

54、商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管

帐户应当自境内托管帐户开立当日起多少个工作日内

向外管局报送托管协议：（By

A、3B、5

C、10D、15

55、商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将

理财计划有关资料按有关业务报告的程序规定保送中

国银行业监督管理委员会或其派出机构。（B）

A、5B、10

C、15D、20

56、为促进商业银行拓展零售业务,提高服务水平，提升竞争

力，D于2005年颁布实施了〈商业银行

个人理财业务管理暂行办法〉和＜商业银行个人理财业

务风险管理指引＞。

A、中国证监会B、中国人民银行

C、中国保监会D、中国银监会

57、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为：

Cb

A、保证收益类理财计划与非保证收益类理财计划

B、保本预期固定类理财计划与保本浮动收益类理财

计戈IJ

C、理财顾问服务与综合理财服务

D、财务规划服务与投资咨询服务

58、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财

业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少

于小时：（C卜

A、10B、15C、20D、25

59、商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪些资产

部分分离并进行管理：（A\

A、基础资产与衍生交易部分

B、债权资产与衍生交易部分

C、信托部分与衍生交易部分

D、信用挂钩产品部分与衍生交易部分

60、银监会可依据有关法律法规责令违反审慎经营规则的

商业银行进行改正，如逾期未改正的，银监会可采取措

施对商业银行进行处罚，下列措施哪一项不在银监会可

采取措施之列：（D\

A、暂停商业银行销售新的理财计划

B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部

门负责人

D、对商业银行处以一定金额的罚款

第二部分多选

二、多选题

1、以下属于资本市场的有（BDE）o

A、美国联邦基金市场B、抵押贷款市场

C、银行间拆借市场D、股票市场

E、公司债券市场

2、下列具有杠杆效应的有（ACE）o

A、认沽权证

B、上证50ETF

C、股指期货

D、沪深B股

E、外汇保证金交易

3、政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具

体的调控工具有（BCE）o

A、税收政策B、存款准备金政策

C、再贴现政策D、政府预算

E、公开市场操作

4、影响债券投资收益率的风险因素有（ABODE）o

A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风

险D、提前偿还风险E、通货膨胀风险

5、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：

A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使

投诉与建议难以成立

B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原

则的基础上，及时采取补救措施

C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告

知客户

D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该

时限内答复客户

E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口

头承诺时限及反馈

6、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者

市场的细分标准是:(BCD)

A、人口标准

B、心理标准

C、习惯标准

D、态度标准

E、财富标准

7、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：

(ABDE)

A、保险赔款

B、按照国家统一规定发放的津贴补贴

C、稿酬所得

D、福利费、救济金

E、国债和国家发行的金融债券利息

8、下列属于人寿保险的有(ABCD)o

A、终身寿险B、两全寿险

C、定期寿险D、年金保险

E、健康保险

9、下列关于银行市场营销观念的说法正确的有(AB)o

A、市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的

B、这种观念强调以消费者为中心

C、在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈

利目标并不重要

D、市场营销的主要手段有推销和销售促进

E、市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分

和差异化营销策略

10、客户分析的内容包括（ACDE）O

A、收集客户信息

B、客户职业能力分析

C、客户财务分析

D、客户风险特征和其他理财特性分析

E、客户理财需求和目标分析

11、全面财务规划涉及到下列内容（ABCDE）o

A、现金、消费和债务管理B、保险规划

C、税收规划D、人生事件规划E、投资规划

12、投资者王先生为规避风险，打算为自己的300,000

股中国银行股票投保，下列说法正确的是（CD）o

A、确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算

B、保险金额需定根据市价定期进行调整

C、这种投保行为是无效的

D、股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，

不符合可保利益原则

E、王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保

利益必须是客观存在的原则

13、下列属于我国《个人所得税法》规定的纳税义务人

的范围的有(ABCDE)o

A、中国公民

B、在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人

员)

C、在中国有所得的无国籍人员

D、香港、澳门、台湾同胞

E、收入全部来源于中国境外的中国居民

14、目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有

(ABCD)o

A、个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学

活动取得的所得

B、个人因任职或受雇取得的年终加薪

C、作者将自己的文字作品复印件拍卖所得

D、个人股票转让所得

E、个人持有股票而取得的股息、红利

15、我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是

(BCDE)o

A、工资、薪金所得B、偶然所得C、稿费所得

D、劳务报酬所得E、特许权使用费所得

16、广义上的投资包括（ABCDE）o

A、个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行

储蓄

B、个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷

款规划

C、个人外汇交易

D、个人退休养老储蓄

E、为个人风险管理而进行的投保

17、下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问

题的是（ABCD）o

A、您的富裕资金是怎么运用的

B、您认为哪家银行的服务是最好的

C、您的未来发展情况如何

D、您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些

E、以上都不是

18、客户信任的三个层次为（ACD）o

A、认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的

信任

B、利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任

C、情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持

久满意

D、行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可

或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购

买E、以上都不是

19、银行业从业人员应当了解客户，具体内容包括

(ACDE)o

A、掌握客户的财务状况、业务状况

B、掌握客户的个人隐私

C、了解客户的风险承受能力

D、了解客户账户开立的用途

E、了解客户账户是否会被第三方控制使用

20、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原

则(BCDE)o

A、严词拒绝客户的不合理要求

B、如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不

迟于该反馈时限内答复客户

C、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业

管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况

D、如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在

不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并

说明预计的下一个公告时间

E、对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流

程的前提下，及时采取补救措施

21、下列行为违反了银行业同业竞争原则的有

(ABCDE)o

A、关联交易B、内幕交易

C、银行业从业人员以不正当手段承揽业务

D、银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户

E、虚假陈述

22、商业银行下列行为违反了《商业银行法》

(ABCDE)o

A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，

屡屡以各种借口拖延

B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”

C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙

某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工

作人员冻结了孙某的帐户

D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备

金

E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机

关的调查

23、下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整

范围的有(ABCDE)o

A、我国境内设立的商业银行

B、我国境内设立的农村信用合作社

C、政策性银行

D、我国境内设立的资产管理公司

E、我国境内设立的信托投资公司

24、下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调

整对象的有（ABCE）o

A、外汇平准基金B、政府建设基金

C、社会公益基金D、证券投资基金

E、保险基金

25、下列各项免征个人所得税的有（ABODE）o

A、国家发行的金融债券的利息

B、省级人民政府颁发的教育奖金

C、按国家统一规定发给的补贴

D、保险赔偿

E、各国驻华使馆外交代表所得

26、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确

的有（ACDE）o

A、商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，

防止误导客户或不当销售

B、商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理

财业务

C、商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的

风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的

投资产品

D、商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场

及方式，进行充分风险提示

E、商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提

供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告

27、商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相

关法律法规所禁止的有（ABCDE）o

A、将理财业务作为高息揽储的手段

B、将储蓄存款产品单独作为理财计划销售

C、销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证

收益率

D、销售的理财计划不能独立测算

E、销售的理财计划收益率为零

28、关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正

确的有（ABCE）o

A、两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财

产的一种行为

B、个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信

托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系

C、个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信

托是所有权和利益分离，收益归受益人所有

D、个人理财业务依据《合同法》产生，商业银行只能

以客户名义管理和处分客户的资金；而信托是依据

《信托法》产生，受托人以自己的名义管理和处分

财产

E、个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互

独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的

29、商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下

条件(ABCE)o

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理

人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体

系

D、信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大

事件

E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条

件

30、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。下列

可作为风险限额指标的有(ABCDE)o

A、交易限额B、止损险额C、错配限额D、

期权限额E、风险价值限额

二、多选题

1、金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行

的角度来看，提供的经济功能包括:（ABCE卜

A、聚敛功能B、调节功能C、配置功能

D、平衡功能E、反映功能

2、金融市场的配置功能表现在：（ACD卜

A、资源的配置B、人员的配置C、风险的再分

配D、财富的再分配E、交易的再分配

3、中央银行改变货币供给最常使用的方法为：

（ACD卜

A、改变法定准备率B、改变贴现率

C、公开市场操作D、改变利率上限

E、发行新钞票，增加市场货币流通数量

4、影响股票价格的宏观因素包括：（ABCDE卜

A、经济增长B、货币政策C、财政政策

D、市场利率E、汇率

5、结构性存款主要包括以下哪些类型：（ABCDE\

A、利率挂钩结构性产品B、汇率挂钩结构性产品

C、挂钩结构性产品D、股票挂钩结构性产品

E、基金挂钩结构性产品

6、信托产品主要的风险包括：（ACDE\

A、投资项目风险B、收益稳定性风险

C、项目主体风险D、信托公司风险

E、流动性风险

7、根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以

将信托业务分为以下哪四大类：（ABDE卜

A、资金信托B、财产信托C、信用信托

D、权力信托E、特定目的信托

8、在以下理财产品中,风险通常最低的是：（BCb

A、型基金B、储蓄C、股权类产品

D、债券类产品E、衍生产品

9、债券类产品的收益主要源自于：（AC卜

A、利息收益B、现金分红

C、价差收益D、股利E、银行利

率

10、按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不

正确的是（ACDE）o

A、确定年金与不确定年金B、期末年金与期初年

金

C、无限年金与有限年金D、简单年金与一般年

金E、递延年金与永续年金

11、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目（BCD）b

A、现金与现金等价物之间的替代性增减变动

B、消费活动C、投资活动

D、融资活动E、改变理财目标

12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、

轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成

长性资产高于50%的类型有：（CDE卜

A、保守型B、轻度保守型

C、中立型D、轻度进取型E、进取型

13、有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步

骤？（BCD）

A、收集客户信息B、说明身份及说明目的

C、简单处理异议D、约请面谈E、分析客户财务信息

14、财务比例分析主要包括以下哪些指标（ABCDE\

A、偿付比例B、负债总资产比例

C、负债收入比例D、储蓄比例

E、投资与净资产比例

15、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的

在于（ACDE）o

A、实现资本增值B、保障人生安全

C、满足未来消费的需要D、满足应急资金的需求

E、满足日常支出需要

16、在债务管理中，应当注意：（ABC）o

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

C、日常支出与长期投资的合理分配

D、短期债务与长期债务的合理比例

E、高风险投资与低风险投资的合理比例

17、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费

者市场的细分标准是(ABCd卜

A、人口标准B、心理标准C、习惯标准

D、态度标准E、财富标准

18、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原

贝I」:ABCDE

A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使

投诉与建议难以成立

B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原

则的基础上，及时采取补救措施

C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告

知客户

D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该

时限内答复客户

E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口

头承诺时限及反馈

19、银行业从业人员应当遵守内部交易操作指引，遵循

银行内部职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的

安全，做到:(ABD\

A、不打听与自身工作无关的客户信息。

B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗

位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C、在尽可能的范围内，协助其它岗位人员履行并完成

其工作职责

D、不得违反内部交易流程，将自己保存的重要凭证转

交其它工作人员

E、在保证工作不受影响的前提下，可以打听部分与

自身工作无关的客户信息

20、银行从业人员邀请客户进行娱乐活动时，应遵循以

下原则：（ACDE）o

A、活动一旦公开，不会影响所在机构声誉

B、娱乐活动总金额不会超过1万元

C、不会让接受人产生义务感

D、娱乐活动不显得频繁

E、属于政策法规允许范围内，并且在第三方看来，活

动属于行业内惯例

21、以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：

（ABCDE.

A、诚实信用B、守法合规

C、保护商业秘密与客户隐私

D、专业胜任与勤勉尽责

E、公平竞争

22、基金宣传推介材料不得出现以下情形:（ABCEb

A、预测基金证券投资业绩

B、单位或者个人的推荐性文字

C、承诺受益或承担损失

D、基金经理过往业绩陈述

E、诋毁其他基金管理人

23、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得

税（ABDE卜

A、保险赔款B、按照国家统一规定发放的津贴补

贴

C、稿酬所得D、福利费、救济金

E