《工商银行数字化转型面临的主要问题及对策分析案例综述》3500字

工商银行数字化转型面临的主要问题及对策分析案例综述目录TOC\o"1-3"\h\u9748工商银行数字化转型面临的主要问题及对策分析案例综述 18269一、工商银行数字化转型面临的主要问题 13094（一）经营思维转变难 119791（二）组织架构改革难 225（三）业务系统转换难 214282二、金融科技促进工商银行转型升级的对策 317981（一）运用金融科技的契机，加快转型升级 318751（二）竞争中求合作，谋求与金融科技企业的双赢 32135（三）重视互联网和大数据技术，提高服务能力 414627（四）培养金融科技的专业人才 5一、工商银行数字化转型面临的主要问题（一）经营思维转变难传统商业银行依靠所有环节来开发成熟、稳健的业务运营和风险管理系统，以最大限度地提高出口和出口效益。一般来说，商业哲学是保守的，传统的信用贷款思维是惯性的。工商银行也不例外。如表1所示，2016-2020的财务报表数据表明，工商银行的主要营业收入来源仍然高度集中在利息收入上，五年来利息净收入从4718.46亿元上涨至6467.65亿元，平均增速为8.20%，但是服务导向的手续费和佣金收入缺出现了下滑现象，最严重的情况出现在2019年，从2018年末的峰值1453.01亿元下降至2019年年末的1305.73亿元。此外，手续费佣金收入对营业收入的贡献率一直处在下降趋势，尽管下降的速度在放缓，但是短时间内无法改变工商银行以利息收入为主的经营收入结构。表1工商银行2016-2020年相关财务指标数据（单位：亿元）相关指标

年份20162017201820192020利息净收入4718.465220.785725.186322.176467.65贡献率69.81%71.95%73.99%73.91%73.27%手续费及佣金净收入1449.731396.251453.011305.731312.15贡献率21.45%19.24%18.78%15.26%14.87%营业收入6758.917256.027737.898554.288826.65净利润2791.062874.512987.233133.613176.85数据来源：工商银行2016-2020年财务报表而互联网金融在信用原则、产品设计、业务流程等方面同传统信用交易凸显出来了很大的差异性。而技术、产品创新和快速迭代十分需要客户，对于市场变化需要能够尽快适应，并且要依靠附加服务实现新的业务收入模式。经营理念、思维模式是战略转型的先导，工商银行通过金融科技来实施普惠金融以及数字化转型过程中，依旧存在机构本位的思维。（二）组织架构改革难为逐步加快数字化转型升级，必须要坚持素质目标作为发展导向，基于组织结构基础之上进行相应的优化调整，涵盖了组建出来一个独立的创新部门，主要是为了启动新项目，实施项目应当更加具备针对性，并组建一个风险投资基金，创建一个相对完备的金融和技术生态系统。这也将在更深层面上提高内部解决方案的效率，并及时响应客户的要求。然而现实中的大型商业银行，组织层次深，部门多，按照一般的思路，战略实施时间较短，尤其是在没有统一的自上而下的战略执行的情况下，很难突破现有的组织结构、部门利益、组织领域和业务领域。这种变化必须是革命性的。很难通过有效的组织形式真正支持数字化转型进程。根据工商银行官网资料，工行总行一共设立了44个机构，内并无设立独立机构进行金融科技的研究统筹以及数字化转型的推进，而是把相关事务及权限下放给网络金融部、渠道管理部以及信息科技部等不同业务导向以及职能支持部门。这恰恰说明，和大多数商业银行一样，工商银行认为信息科技部门仅是一个职能支持部门，由于国内投资、人才培训、技术资源储备是严重不足的，在互联网贸易相关产品和市场的开发开发过程中，技术指导的作用并未获得充分的施展，很难成为商业决策的核心参与者。（三）业务系统转换难几十年来，以中国工商银行为代表的商业银行按照传统的信贷惯例，可以说已经创建出来了一套相对安全、可靠、独立的系统，运转正常，交易安全，连续循环稳定，更有效地规避了系统性金融风险。在操作和业务流程方面，互联网金融活动与传统商业银行的活动存在着本质层面上的差异性。它通常涉及新系统的研究和开发以及对现有系统的重大调整。鉴于金融互联网网络的交易量、数据传输和信息反馈对系统处理、存储和信息安全能力的极高要求，以及商业银行系统技术的发展速度，网络传输与管理技术和密码管理技术是它正在更新，为了满足金融业对互联网快速发展的需求，可能会导致交易系统、服务器响应和信息不稳定，同时也可能会存在着信息延误或者一系列的其他问题。随之而来的是商业风险，如信息泄露和数据库被篡改，以及客户信息的安全风险。二、金融科技促进工商银行转型升级的对策（一）运用金融科技的契机，加快转型升级当前金融科技得到了迅速发展，工商银行在基层的众多网点急需改变，并应当优化转化为商业的概念以及模式。首先，需要更加积极地同客户展开互动，提高相应的体验。需要将客户放置在中心位置，客户关系和满足客户持续性增长的消费需求是销售的核心关键点。顾客至上的理念需要牢牢的扎根在工行人的心中，需要基于此来在更深层面上思考问题，需要站在顾客的角度和角度看待问题，并帮助你解决消费中遇到的实际问题，才能真正付诸实践。互联网的一个特点是更加注重用户体验，所以，基层物理网点也是强化客户体验满意度，维护客户忠诚度，稳定老客户，开拓新客户的一个重要支撑点，可以基于此来进一步提升客户的使用数量，扩大业务。其次，重视和加强收入模式的变化，工行仍将更加关注传统的不同收入交易。面对金融技术冲击和银行间新的竞争，工行要充分强调新中介的重要性，提高收入水平和分化水平，真正提高工行的竞争力。在细分市场上，通过提供差异化的服务，形成客户拥有最多、最多客户的经营理念，需要尽可能满足客户的个性化需求，要根据受众群体的差异性，实施针对性的服务措施。最后，要想进一步提高盈利能力，就必须加强对成本的管理控制。网点要科学合理的对成本管理进行谋划，强化管理效率，降低成本支出。（二）竞争中求合作，谋求与金融科技企业的双赢在竞争激烈的市场环境当中，对于任何一家企业来讲，要想寻求更好的发展，就必须要加强合作，如果一意孤行的去恶意竞争，那么所产生的后果必然是两败俱伤。对于工商银行来讲，线下服务具有良好的基础优势，健全的运作模式和资金实力为工商银行积攒了大量的忠诚客户。但是进入新时代之后，金融科技企业发展迅速，这对于传统银行来讲，必须要适应时代发展潮流，牢牢把握高新技术实现传统业务与金融科技的完美融合，才能够实现更好的发展。工行与金融科技型的企业展开合作主要在三个方面所开展：首先两者要深刻的意识到自身在发展中所面临的各种问题和所具有的优势

然后在对双方之间的经营模式和未来的发展战略进行深入的了解，最后共同磋商，制定合理的发展方案，尽可能的实现优势互补。与此同时，在市场当中具有较强的不确定性，对于企业的发展会产生较大的干扰，所以对于宏观环境的变化也是不容小视的。其次，合作模式的建立并非一日之事，要想确保双方之间的利益都能够得到满足，必须要充分评价债券与股权这两种合作模式，哪种更能为双方带来长期稳定的收益。最后，合作必须要建立在平等基础之上，因为金融科技作为一种新业态，发展相对较晚，在很多方面还存在一定缺陷，所以必须要坚持传统工商银行为主导，持续弥补金融科技的短板，来实现双方之间的完美合作，推动双方共同发展。（三）重视互联网和大数据技术，提高服务能力现阶段，当前互联网科学技术发展十分迅猛，大数据技术可以说是一种高效率低成本的数据获取方式。为此工商银行要基于这种技术，加强对客户的风险评估，掌握客户的基本需求。为满足当前市场发展需求，占据一定市场份额，工商银行必须要高度重视互联网技术在行业间的应用，要加大资金投入，不断进行技术创新，强化服务水平，推出定制化产品。完善线上线下服务融合发展，提高客户满意度，不断推动传统银行向现代银行发展转型。对此必须要做好以下两个方面工作。首先，基于互联网大数据来搜集整理有关客户的数据信息，前提是要保障数据的真实性。在当前互联网时代，各种数据信息错综复杂，如果获取了一些虚假信息，那么就很容易造成分析结果的偏差，也就会造成错误的决定。所以，必须要提高对于数据的甄别能力，确保数据的真实可靠。其次，在完成对客户信息的整理后，要对数据信息进行分析处理，而是否可以对数据做出正确的分析评价，直接决定了结果的真实性，为此必须要具备敏锐的判断能力和成熟的技术分析手段。（四）培养金融科技的专业人才工商银行面对金融科技的挑战，这就需要工行内部需要组建一个专业的、有凝聚力的、思想开放的群体。因此，培养专业人才很重要，特别是在高科技领域。在很长一段时间以来，银行一直有非常明确的分工，在每一个专业部门中均有着各自的职责。这使得在组织中工作的员工更容易通过日常的业务情况了解和发展专门的一线业务知识。但在跨境金融科技的时代，重点是互联网，对了解技术和互联网的人有着真正的需求。这类人正是目前工商银行所缺少的那种人。在参与到金融科技竞争的蓝海业