单位卡风险防控手册

单位卡风险防控手册一、单位结算卡（单位卡）开户（一）单位结算卡（单位卡）业务综述单位结算卡（单位卡）是作为单位结算账户的支付媒介，单位结算卡关联单位结算账户，其账务交易计入关联的单位结算账户，能否存取现金功能取决于关联的单位账户性质。单位卡必须关联单位基本账户，不能存取现金，其资金必须来源于关联的基本账户。（二）单位结算卡（单位卡）开户流程概述单位结算卡（单位卡）开户流程包括以下节点：客户提交申请资料、受理审核申请资料、做好客户身份识别和尽职调查、系统开卡操作、确认签字并当面传递卡片，对客户进行安全提示、留存纸质及影像资料。（三）单位结算卡（单位卡）开户流程详述1.客户提交申请资料（1）业务申请表：企业指定经办人员如实填写并提交业务申请书，加盖单位公章和预留印鉴。（2）证件资料：包括但不限于以下材料：=1\*GB3①加载统一社会信用代码的营业执照（尚未办理三证合一或五证合一的企事业单位或个体工商户，则需提供营业执照、组织机构代码证或税务登记证）等单位证明材料原件和复印件（复印件需要加盖公章）；=2\*GB3②中国人民银行核发的开户许可证（无开户许可证的按照人民银行有关规定办理）；=3\*GB3③单位法定代表人或授权人的授权委托书等（单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面授权指定）；=4\*GB3④被授权人有效身份证件、持卡人有效身份证件、指定持卡人的相关文本（应加盖单位公章）。⑤农商行要求的其他材料。2.审核申请资料审核客户身份、证件资料、预留印鉴及账户等信息的真实性、完整性和有效性，审核业务申请表要素完整性，核验账户开户时的预留印鉴。风险点描述：（1）客户资料审核不严谨：客户提供证件无效，未对客户证件进行核查，导致出现虚假证件的情况，虚假书面授权指定书或授权指定书要素不齐全。（2）未对开户时的预留印鉴进行核对，导致出现虚假印章的情况。（3）申请表审核不严，申请表必填要素未填写、缺少签字盖章等。（4）不了解企事业单位申请开立单位结算卡（单位卡）的真实意愿。风险防控措施：（1）加强对企业、法定代表人或负责人、被授权指定人证件有效性的审核；（2）非企业法人或者负责人办理的，需提供授权委托书，经办柜员应审查授权书的真实性、完整性和有效性；（3）严格审核单位结算卡（单位卡）申请表，认真核对开户时的预留印鉴，确保印鉴核对相符。（4）通过电话等方式向申请单位核实开户的真实性、合法性。3.系统操作领卡风险点描述：（1）系统录入企业基本信息不准确或者不齐全。（2）业务授权时未严格审核业务资料。（3）业务凭证要素不完整：未由客户签字确认，并加盖企业公章、证件复印件要素不完整，缺少印章。（4）未对客户进行口头或书面的使用安全提示。风险防控措施：（1）正确录入企业基本信息等要素。（2）加强业务授权管理。（3）严格审核业务办理凭证，确保要素齐全、有效，严格审核客户证件材料复印件与原件一致。（4）对客户进行风险提示，按规定要求客户签订安全提示书或安全提示条款，告知客户单位结算卡（单位卡）不得出租、转让、转借，委托他人办理业务。4.留存资料二、单位结算卡（单位卡）销户（一）单位结算卡（单位卡）销户流程详述1.客户提交销户申请资料（1）业务申请表：持卡人填写并提交单位结算卡（单位卡）业务申请书，加盖单位公章或预留印鉴。（2）单位结算卡（单位卡），挂失卡除外。（3）持卡人有效身份证件原件。（4）单位法定代表人或授权人的书面授权指定等。2.审核销户申请资料（1）审核持卡人身份证件资料、核验身份信息比对联网核查回显照片、证件照片和持卡人本人容貌的一致性，应认真比对证件原件与联网核查回显证件的号码、姓名、有效期的一致性，核实持卡人身份无误后办理。（2）审核业务申请表的完整性和有效性审核单位结算卡（单位卡）业务申请表要素完整性，并核验预留印鉴。风险点描述：（1）未对预留印鉴进行核对，导致出现虚假印章的情况;（2）部分申请表必填要素未填写、缺少签字盖章等。风险防控措施：严格审核单位结算卡（单位卡）业务申请表，认真核对预留印鉴，确保印鉴核对相符。3.系统操作销卡4.客户确认和签章5.收回客户旧卡收回旧卡，剪角处理。风险点描述：未收回卡片，未对卡片进行作废处理风险防控措施：收回旧卡，及时剪角处