2024年银行从业考试个人理财题册

个人理财

单项选择

1、根据我国证券法规定，对证券企业客户交易结算账户管理的麦述错误的是（B）

A、客户交易结算资金管理账户记载客户交易结兑资金口勺变动明细，并与客户的银行结算账户和客户口勺证

券资金账户之间建立对应关系

B、证券企业应妥善保管客户内开户资料，委托记录，交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于23年

C、在证券企业破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D、严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

2、为了弥补客户临时性资金行缺，一般商业银行的理财业务人员会提议客户开立（A）

A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户

3、为了弥补客户临时性资金红缺，一般商业银行的理财业务人员会提议客户开立（A）

A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户

4、一般来说（B）

A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高B、债券价格与市场利率反向变动

C、债券面值越大，贴现债券价格越低D、债券价格与到期收益率同向变动

5、期货合约IKJ特点包括：1.原则化合约2.履约大部分通过对冲方式3.合约的履行由期货交易所或结算

企业提供担保4.合约的价格有最大变动单位和浮动限额（C）

A、I34124C、123D、234

6、根据个人外汇管理措施实行细则，个人当日提取外币现钞合计等值（B）美元如下（含）I内，可以

在银行直接办理

A、5万B、I万C、L5万D、2万

7、下列有关商业银行开展个人理财业务基本条件II勺表述中，错误的是（C）

A、具有有效市场风险识别，计量，检测和控制体系

B、有具有开展有关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员

C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的座大事件

D、详细有对应的风险管理体系和内部控制制度

8、陈小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利

息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C）

A、13500元B、13000元C、13310元

8、下列有关客户信息搜集的表述中，不恰当的是A）

A、为了得到真实信息，数据倜查表必须由客户亲自填写

B、在客户填写调行表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C、假如客户处在个人原因不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地理解客户产生焦急的原因，井向客

户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息状况下也许导致的误差

D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得

9、根据证件会有关调整商业银行个人理财业务管理有关规定的告知，商业银行保证收益理财计划业务的市

场准入，应合用（B）

A、注册制B、审批制C、立案制D、汇报制

10、下列对股票和债券特性比较的表述中，错误的是（B）

A、一般股票所有者可以参与企业决策，债券持有者则一般无此权利

B、股票的风险总是比债券的风险高

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券一般有确定的到期日

11、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则规定的是(D)

A、与本机构同事谈论客户的社会地位

B、任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构

D、在受雇期间妥善保留客户资料及其交易信息档案

12、投资规划中，进行资产配置的目啊是(A)

A、风险和收益H勺平衡B、风险最小化C、效用最大化D、收益最大化

13、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是(D)

A、再贴现率从2%调整到1.5%B、政府引入销售彳兑

C、政府在市场上发售外汇基金票据D、政府购置增长

14、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是(B)

A、企业债务担保市大变更B、企业营业用市要资产I内报废价值到达该资产的10%

C、企业增资计划D、企业的收购计划

15、商业银行法规定，商业银行的重要经营业务不包括(A)

A、发行股权证券B、发行金融债券

C、发放短期，中期和长期贷款D、吸取公众存款

16、卜列属于基金管埋人职贞的是(B)

A、及时办理清算，交割事宜B、确定基金收益方案，向持有人分派收益

C、办理或委托其他机构办理基金份额H勺发售，中购，赎回和登记事宜

D、计算并公告基金资产价值

17、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在懂得或应当

中的撤销原因之日起（A）内行使，未行使的，申请权取消

A、一年B、六个月C、3个月D、1个月

18、从中国境外缺的所得的纳税义务人，应当在年度终了后（B〕日内，将应纳的税款缴入国库，并向税

务机关报送纳税申请表

A、60B、30C、15D、7

19、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没用通过客户追认的，其民事责任（D）承担

A、由商业银行承担，客户承担连带责任B、山客户承担，商业银行承担连带责任

C、完全由客户承担D、完全由商业银行承担

20、根据商业银行个人理财业务管理暂行措施。保证收益理财计划中的保证收益（D）

A、不得低于同期储蓄存款利率B,不得高于同业拆借利率

C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率IKJ,应对客户提出附加条件

21、下列有关金融市场特点表达错误的是（B）

A、交易主体角色的可变性B、交易活动的分散性

C、市场交易价格的一致性D、市场商品的特殊性

22、财产保险I向索赔时效为自懂得保险事故发生之日起（C）

A、五年B、三年C、两年D、.一年

23、下列产品组合中，风险系数最低H勺是(C)

A、活期存款，股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金

C、定期存款，货币基金，国债D、债券，基金，股票

24、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是(D)

A、增长房产类资产配置B、增长债券资产配置

C、增长股票配置D、增长储蓄资产

25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是(B)

A、到期收益率B、即期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率

26、下列有关保险代理人和保险经纪人甘勺表述中，错误的是(B)

A、保险经纪人说基于保险人向利益，为投保人与保险人签订保险协议，提供中介服务，并依法收取佣金

的单位

B、保险代理人是根据保险人R勺委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业

务的单位或者个人

C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担贡任

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人.被保险人导致损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

27、根据商业银行个人理财业务风险管理指导，下列表述中错误的是(B)

A、商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核措施

B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订协议，并指示每两年从新确认一次

C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不妥销售状况.

D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

28、下列有关个人财务报表的表述错误的是（D）

A、现金流量表可描述在过去时一段时间内，个人的现金收入和支出状况

B、资产负债表显示了客户所有资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

C、红利，利息收入，人寿保险现金价值合计及资本利得应列入现金流量表

D、资产负债表可描述在一定期期内客户资产负债构造的变化状况

29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内

居住满（A）的个人，从中国境内和境外获得的所得，根据个人所得税法规定缴纳个人所得税

A、一年B、两年C、三年D、五年

30、下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（D）

A、股票B、房地产C、保险拢D、货币市场基金

31、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房

计划。从家庭生命周期分析，阮先生口勺家庭属于（C）

A、成熟期B、形成期C、成长期D、稳定期

32、公开披露的基金信息不包括（D）

A、基金资产净值，基金份额净值B,基金份额申购，赎回价格C、基金募集状况D、基金投资方略

33、期货交易内（B）保证金

A、双方都不须缴纳B、双方必须缴纳C.、卖方必须缴纳D、买方必须缴纳

34、买卖双方在交易所签订H勺在确定的未来时间按成交时确定的价格购置或者发售某项资产的原则也协议

是（C）

A、金融期权协议B、金融互换协议C、金融期货协议D、金融远期协议

35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20230元开放式货币基金30000

元，银行活期存款10000元，股票202300元，汽车100000元，三年期国债100000元，家俱50000元住宅

490000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是(A)

A、6%.B、5%C、7%D、2%

36、商业银行为客户进行风险评估时，评估成果认为某一客户不合适购置某一产品，但客户仍坚持要购置

的，则商业银行的理财顾问应(B)

A、向客户阐明风险评估意义，委婉拒绝客户的购置意愿

B、制定专门文献，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字承认

C、同意客户购置，对客户的意见未做特殊处理

D、客户自行提供申明，供银厅留存后容许客户购置

37、在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是(A)

A、即期交易B、远期交易C、金融期货D、金融互换

38、若某客户申购一万分A基金，巾购费率是1.5%,当日净值是1.100元，一年后赎回该基金，赎回费率

是0.5%,当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益(A)元

A,377B、500C、280D、542

39下列四个项目中根据收益和原则差来评价，最优的是(A)项目A,项目B,项目C,项目D的收益率

分别是5%,12%,7%,9%.原则差分别是0.08,0.15,0.14,0.13

A、项目BB、项目AC.、项目CD、项目D

40、(D)是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的主线所在

A、规划性原则B、目II勺性原则C、综合性原则D、合法性原则

41、下列固定收益证券中，风险最低II勺是(A)

A、短期国库券B、企业债券C、企业债券D、商业票据

42、按照证券投资基金管理暂行措施，基金管理企业必须以现金形式分派至少(C)的基金净收益

A、80%B、70%C、90%D、60%

43、根据商业银行个人理财业务管理暂行措施和商业银行个人理财风险管理指导，商业银行应保证个人理

财业务人员每年的培训时间不少于(D)

A、25小时B.、30小时C.、15小时D、20小时

44、有关债券的利率风险，下列说法错误的是(A)

A、持有债券到期，则无任何损失B、利率上升，债券价格下降

C、债券到期时间越长，利率风险越大D、利率风险属于市场风险

45、商业银行运用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先(D)

A、选择多样化投资工具B、理解客户的非财务信息

C、评估客户的目前财务状况D、理解客户的风险偏好

46、下列状况下，可转换债券口勺风险(B)

A、低于一般债券B、高于国债C、高于股票D、低于储蓄产品

47、下列状况下，可转换债券的风险(B)

A、低于一般债券B、高于国债C、高于股票D、低于储蓄产品

48、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(C)

A、回购协议B、可转让大额定期存单C、3年期国债D、银行承兑汇票

49、某投资者年初以10元每股的价格购置某股票1000股，年末该股票的价格上涨到II元每股，在这一年

内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是(A)

A、10.1%B、20.1%C、30.2%D、40.5%

50、假设某客户投资于一款L1BOR利率区间挂钩型个人构造性存款，存款本金50000荚元，期限一年(按

360天计算),LIBOR利率观测区间2.25〜3.50,假如存期内LIBOR利率一直位于2.25~3.50之间,则执

行5%的高收益率，假如存期内任意一天的LIBOR利率超过2.25〜3.50,则执行1%的低收益率,到期时

LIBOR利率•直位于2.25〜3.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为(D)美元

A、2500B、2000C、1500D,500

51、下列有关金融市场的表述，错误的是(B)

A、第三方市场具有限制少，成木低H勺长处B、第三市场又称为流通市场

C、第四市场在交易过程中没芍经纪人H勺介入

D、金融资产初次发售给公众形成的交易市场上发行市场，又称一级市场

52、商业银行开展个人理财业务，在进行有关市场风险管理时，应对利率和汇率等重要金融政策的改革与

调整进行充足的(A)

A、压力测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试

53、我国证券法规定，证券企业客户的交易结算资金应当寄存在(B),每个客户的名义单独管理

A、证券交易所B、商业银行C、证券企业D、登记结算企业

54、商业银行销售的理财计划中包括构造性存款产品时(B)

A、根据本银行需要，制定详细的管理措施

B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

C、格局客户规定，制定详细内管理措施

D、按照金融衍生品业务管理

55、下列不属丁制定保险规划H勺原则II勺是(A)

A、重视收益B、分析客户保险需要C、量力而行D、转移风险

56、下列不属于商业银行代理业务的是(C)

A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务

C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务

57、商业银行开发理财产品应当严格按照(D)原则

A、成本可控，风险可测B、成本最小，风险最小

C、成本可算，风险可测D、成本可算，风险可控

58、下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款规定的是(B)

A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

B、某商业银行客户经理运用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产构造规避外汇风险

D、某商业银行客户经理为客户推荐国债

59、用现金偿还债务与用现金购置资产反应在资产负债表上时相似变化是(C)

A、都不变化资产负债表中的项目B、资产负债率都不变

C、净资产都不变D、总资产都不变

60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的内是(C)

A、偏紧的收入分派政策会刺激当地H勺投资需求，导致对应的资产价格上涨

B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提高

C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

D、在股市低迷时期，提高印花,兑可以刺激股市反弹

61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务II勺是A

A、提供财务分析与规划服务B、对外营销宣传活动

C、销售信贷产品D、销售储蓄存款产品

62、下列有关基金当事人地位与贲任的表述，错误的是B

A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运行收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运行收益享有收益权

63、下列债券不可上市流通的是D

A、记账式国债B、金融假券C、实物国债D、凭证式国债

64、下列不属了客户常规性收入的是B

A、银行存款利息B、捐赠款C、奖金和津贴D、工资

65、基金收益分派一般有分派现金和（A）两种形式

A、红利再投资B,分派票据C、分派债券D、分派股票

66、投资者购置下列哪种理财产品计划时承担的风险最大C

A、保本浮动收益理财计划B、保证收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划D、固定收益理财计划

67、银行代理信托类产品是指信托企业委托（B）代为向合格投资者推介信托计划

A、中央银行B、商业银行C、保险企业D、券商

68、有关通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是A

A、股票是浮动收益的，因此一定能应对通货膨胀H勺负面影响

B、持有外汇是应对通货膨胀内一种有效手段

C、固定收益的理财产品会贬值

D、储蓄投资的实际利率也许是负值

69、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇构造性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结

息一次，收益逐年增长，第一年存款为固定利率4%,后来4年每年增长0.5%的收益，银行有权在一年后

提前终止该存款。假如某客户叼存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（A）（按360

每年计算）

A、62.50美元B、49.99美元C、74.99美元D、68.74美元

70、投资型保险产品的展大特点是D

A、产品H勺费用低，流动性强B、保险费中具有投资保费

C、有也许带来投资收益D、将保险H勺基本保障功能和资金增值功能结合起来

71、下列有关货币型理财产品表述错误的是B

A、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金

C、收益安全性高D、重要投资于货币市场的银行理财产品

72、下列选项中，不属于现货期权的是C

A、股指期权B、利率期权C、股指期货期权D、外汇期权

73、下列多种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是A

A、定存+国债+保本投资型产品B、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

C、认股权证+小型股票基金+期货D、投机股+房产信托基金+黄金

74、根据我国协议法的规定，下列对格式条款理解不对的I内是D

A、格式条款是指当时人为反更使用而预先确定，并在签订协议是未与对方协商

B、签订格式条款一方应遵照公平原则确定当时人之间的权利和义务

C、协议签订应采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任口勺条款，按对方规定，对条款予以阐明

D、格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款

75、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大深度的B

A、规避通货膨胀风险B、减少非系统风险

C、减少系统风险D、减少不可分散风险

76、有关商业银行个人理财业务，下列表述中借误的是B

A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资，收益I向详细

状况汇报

B、商业银行应按月准备理财计划各投资企业的财务报表，市场体现状况及有关资料

C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有H勺有关资产的账单，账单提供应不少于两次，并

且至少每月提供一次

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一种理财计划制作明细记录

77、下列有关评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是B

A、己退休客户，应当提议其投资保守型产品

B、年龄越小，所能承受的风险越大

C、资金需动用的时间离目前越近，越不能承担风险

D、理财目的弹性越大，承受风险能力越高

78、某银行近来推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%

向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属FC

A、非保证收益理财计划B,保本浮动收益理财计划

C、保证收益理财计划D非保本收益理财计划

79、某客户与T日申购基金成功后，正常状况下，基金注册登记人与()日为该客户增长权益并办理注册

登记手续，该客户与<)日起可赎回该部分基金份额B

A、T+l,T+3B、T+LT+2C、T,T+2D、T.T-I

80、假如投资紧张其购置的金融产品无法在需要资金的状况下卖出去，则该投资者所承受的风险是C

A、财务风险B、汇率风险C、流动性风险D、经营风险

81、按照理财顾问业务的客户管理规定，下列对客户实行分层管理的表述错误的是C

A、商业银行在充足认识到不一样层次客户，不一样类型业务，不一样服务渠道所面临的重要风险后，制

定对应的具有针对性的业务管理制度

B、商业银行在客户分层的基础上，结合不一样理财顾问业务类型的特点，确定向不一样的客户提供理财

助问服务口勺通道

C、商业银行对已经有客户进行风险评估的成果可长期使用，不用进行重新评估

D、根据不一样种类个人理财颐问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对

客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益

81、下列表述中，最符合家庭成长期理财特性的是C

A、竭力保全已经有积累的财富，厌恶风险B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C、乐意承担较高的风险，追求高收益D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力

81、若A和B两种债券目前均有以1000美元面值发售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6

年到期，假如两者债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述对的H勺是D

A、两种债券都会贬值，A债券贬的较多B、两种债券都会贬值，B债券贬的较多

C、两种债券都会升值，B债券升得较多D、两种债券都会升值，A债券升的较多

82、下列选项中不属于人身保险的是D

A、意外伤害保险B、人寿保险C、健康保险D、贲任保险

83、下列有关外汇市场交易机制的表述中，错误的是B

A、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险

B、中央银行可以通过向商业很行购置外汇储备，从而促使汇率下降

C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高下

D、商业银行在外汇的最终供应者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价

84、一般而言，按收益率从低到高次序排列对的时事A

A、国债，一般债券，一殷股票B、一股股票，国债，一般馈券

C、一股债券，一般股票，国债D、一股股票，一般债券，国债

85、某货币型理财产品，联络5H公布的七H年华收益率（按365天计算）分别为2.2%,1.9%,2.2%,

2.15%,2.35%；若投资：00万元，则五H合计收益为B

A、295.9元B、298.3元C、294.5元D、296.1元

86、下列有关基金认购的表述中，错误的是A

A、是投资者在封闭式基金募集期间申请购置基金份额的行为

B、认购申请一经成功受理，不得撤销

C、认购期利息自动转为基金份额

D、基金认购有一定期限

86、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率为A

A贴水B平价C升水D不变

87、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤销委托人1向某些处分信托财产的行为，委托人应在懂得撤

销原因之H其（A）内性是，未行使申请权取消

A一年B六个月C三个月D一种月

88、大宗交易者运用电脑网络立接进行交易的市场为A

A第四市场B第三市场C店头市场D场内市场

89、投资者购置如下哪种理财计划时承担的风险最大D

A保证收益理财B固定收益C保本浮动收益D非保本浮动收益

90、如下有关固时期的理财方略对的B

A预期未来经济增长将加紧是建设股票和房产的投资B放缓时，增长储蓄和储蓄的配置

c加紧时，增长储蓄和债券n勺配置D放缓时，增长股票和防止的投资

91、如投资者紧张其购置的金融产品无法在需要资金下卖出去，则该投资者所面临风险是D

A经验风险B收益风险C财务风险D流动性风险

92、房地产投资者以所购置的房地产为抵押，介入相称与其购置成本的绝大部分款项，这被称为房地产投

资的B

A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应

93、商业银行向客户销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案

A理解产品的投资B理解产品风险C理解你的客户D理解理财产品

94、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托企业，由信托企业按照委托人的规定进行D

A物业经营B管理，处分C租赁D租赁和经营

95、根据证监会公布的基金你一对多协议内容与格式准则单个一对多账户人数上限为2(X)人，每个客户准

入门槛不低于(C＞万元

A200B150C100D50

IL制定保险规划的首要任务是A

A确定保险标的B确定保险金额C选定保险产品D明保证险期限

12.如下有关黄金投资H勺特点表述错误的是A

A收益和股票市场的收益E有关B受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

C具有内在价值和实用性D抗系统风险的能力强

13.如下不属于税收规划的基本内容H勺是D

A避税规划B节税规划C转嫁规划D政策规划

14.大额可转让存单的发行人一般是C

A中央银行B政府机构C商业银行D投资银行

15.下列助于商业银行向客户提供的理财顾问眼务的是D

A销售信贷产品B对外营销宣传活动C销售储蓄存款产品D提供财务分析与规划服务

16.如下有关个人理财业务和储蓄业务的表述对的的是D

A个人理财业务的风险由商业银行独立承担B储蓄业务的资金运用是定向H勺

C个人理财业务的资金运用上非定向H勺D个人理财业务是商业银行提供H勺一种综合化服务

17.境内个人常常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件或证明材料在银行办理，如

下收入与对应证明材料有误的是D

A捐赠，经公证的捐赠协议或协议，捐赠须符合国家规定

B遗产继承收入，遗产继承法律文书或公证书

C职工酬劳，雇佣协议及收入证明

D保险外汇收入，保险协议

18.如下有关协议签订的表述，错误的是A

A当事人必须本人签订协议，不得代理

B当事人在签订协议过程中知悉的商业秘密，无论协议与否成立，不得泄露或者不合法地使用

C当事人签订协议，应当具有对应的民事权利能力和民事行为能力

D当事人签订协议，有书而形式，口头形式和其他形式

19.一般来说，在面对通货膨胀压力H勺状况下，（C）具有保值H勺作用

A固定收益产品B现金C黄金D储蓄

20.甲投资项目口勺名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为B

A8.52%B8.24%C8.44%D8.34%

21.根据中华人民共和国证券法规定，证券内幕消息口勺知情人包括持有企业（A）以上股份的股东及其董事，

监事，高管

A5%BIO%CI5%D20%

22.根据银监会2023年颁布的个人理财业务投资管理的有关规定,仅适合有投资经验客户的理财产品的起

点金额不得低于（D）力兀人民巾或等值外巾

A5BIOC2OD5O

23.金融支持常被看作国民经济的晴雨表和气象台，这反应了金融市场的D

A调整功能B资产配置功能C集聚功能D反应功能

24.陈先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，右.存款30万元，有购房

计划，从家庭生命周期分析，陈先生口勺家庭属于A

A成长期B稔定期C成熟期D形成期

25.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前偿还借款时有也许提前终止，因此，投资者面临一定的B

A流动性风险B信用风险C市场风险D法律风险

26.证券投资者基金可以通过有效的资产组合最大程度地C

A减少不可分散风险B减少系统风险C减少非系统风险D规避通货膨胀风险

27.货币市场工具往往被当作（A）H勺等价物

A现金B基金C债券D股票

28.按收益凭证与否可随时赎回，可以将证券投资基金划分为B

A成长型基金，收入型基金和平衡型基金B开放式基金和封闭式基金

C积极型基金和被动型基金D企业型基金和契约型基金

29.个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D）的状况

A业务记录与否齐全B与否存在错误销售和不妥销售

C销售业绩与否达标D理财产品销售人员H勺资格

30.根据中华人民共和国证券法规定，证券企业应当妥善保管客户开户资料，委托记录，交易记录，如下有

关资料保留期限H勺表述对的时事C

A不少于5年B不少T23年C不少于23年D永久保留

31.被称作金边债券的是D

A金融债券B企业债券C企业债券D政府债券

32.商业银行在代理销管投资性保险产品时，应在（B）进行销侑

A设有理财服务区，理财室的网点或者网上银行渠道

B设有理财服务区，理财室或礼碌专柜以上层级（含）网点

C设有理财专柜的网点和网上银行渠道

D所有网点

33.如下有关商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是D

A具有对应的风险管理体系和内部控制制度

B有具有开展有关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员

C具有有效的市场风险识别，计量，监测和控制体系

D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

34.同样用10万元买股票，对于一种仅有10万元养老金的退休人员和一种有数百万资产的富翁来说，其状

况是截然不一样的，这是由于各自有不一样II勺C

A风险偏好B风险分散C实际风险承受能力D风险认知

35.张先生的账户存款以及可变现资产合计27000元，其每月的消费支出为500元，往常现金支出为1000

元，其他固定支出3000元，则其实也保障月数是C

A7个月B8个月C6个月D9个月

36.卜列有关保险有关要素的表述，错误的是D

A保险人承担赔偿或者付保险金的责任B投保人按保险协议负有支付保险费H勺义务

C投保人和被保险人不能是同一人D保险协议步投保人与保险人约定保险权利义务的协议

37.外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构同意的业务范围，目前不可以代理的业务是B

A代理基金B代理保险C发放短期，中期和长期贷款D吸取公众存款

38.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是B

A供销关系B委托代理关系C信贷关系D信托关系

39.王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,五年后复利终值是()元

A1250Bl276Cl278DI296

40.如下理财产品中一般被作为获取存款的替代品的是D

A债券型理财产品B货币型理财产品C信贷资产类理财产品D构造性理财产品

41.如下有关退休规划表述对H勺的是D

A投资应当非常保守B对收入和费用应当乐观估计

C规划期应当在五年左右D计划开始不应太迟

42.六个月期的无息政府证券(182)面值1000元，发行价为982.35元，则该债券口勺投资到期收益率为A

A3.60%B3.40%Cl.80DI.77%

43.如下理财产品中重要投资于信用级别较高，流动性很好的金融工具的是A

A货币型理财产品B债券型理财产品C构造性理财产品D新股申购性理财产品

44.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提醒的内容应至少包括C

A本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会应市场变得而蒙受重大损失，您应充足认识投资风险，

谨慎投资

B本人己经阅读上述风险提醒，充足理解并清除知晓本产品的风险，乐意承担有关风险

C本理财计划是高风险投资产品，您应充足理解并清除知晓本产品的风险，乐意承担有限风险

D本理财计划有投资风险，您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足认知投资风险，谨慎投资

45.保险企业和银行合作为了运用银行的C

A产品创新能力B高效药管理模式C发达的销售渠道D丰富的人才资源

46.根据我国保险法的规定，如下表述错误的是C

A保险法的调整对象是保险组织和保险行为

B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险业务的单位，

也可以是个人

C保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人签订协议提供中介服务，依法收取佣金的单位

D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同步接受2个以上保险人的委托

47.根据监管机构的有关规定，商业银行应建立理财从业人员(B)管理制度，完善理财业务人员的准入机

制

A业务考核B持证上岗C风险评估D绩效鼓励

48.一般来说，在投资过程中，乐意承受风险越大，那么投资的(C)越高

A实际收益率B当期收益率C潜在收益率D持有期收益率

49.某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%-12%»该理财产品的理财本

金及收益风险的提醒为：由此产生H勺理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息

的贡任，据此，可以判断该理财产品是B

A保本浮动收益理财计划B非保本浮动收益理财计划

C固定收益理财计划D保证收益理财计划

50.下列期权合约中，买方在合约到期日才能决定其与否执行权力的是B

A荚式期权B欧式期权C看跌期权D看涨期权

51.按照我国个人所得税法的有关规定，如下各项个人所得面纳隔热个人所得税的是D

A因严重自然灾害导致.重大损失的B残疾，孤老人员所得

C省级人民政府如下单位颁发的科学教学奖金D国债利息

52.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，如下哪家机构与其他机构性质不•样C

A美国原则普尔企业B普华永道会计师事务所C中信证券企业D天元律师事务所

53.对于中长期债券而言，债券货币收益的购置力有也许伴随物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率

减少，这是由于D

A价格风险B在投资风卷C赎回风险D通货膨胀风险

54.下列不属于客户常规性收入的是D

A奖金和津贴B工资C银行存款利息D捐赠款

55.商业银行理财产品的宣传和简介材料中应全面反应产品的市要特性和与产品有关口勺重要事实，在（）最

醒目位置揭示风险，阐明不利的投资情形和投资成果B

A第二页B首页C文中任意部分D最终一页

56.个人所得税的纳税人义务人，应当在年度终了后（A）日内，舟应纳款缴入国库，并向税务机关报送纳

税申请表

A30B60CI5D7

57.如下理财产品中存在较大汇率风险的是D

A债券挂钩理财产品BQDII基金挂钩类理财产品C信贷资产类理财产品D新股申购理贬产品

58.如下有关基金当事人地位与责任H勺表述，错误的是C

A投资人对基金运行收益享有收益权B托管人对基金财产具有保管权

C管理人对基金运行收益承担投资风险D管理人对基金财产具有经营管理权

59.购置理财产品属于理财顾问业务流程中那个环节的内容B

A绩效评估B实行计划C财务规划D财务分析

60.商业银行应配置与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，架证个人理财业务人员每年的培训时间不

少于（C）小时

A15BIOC20D5

61.下列有关评估客户投资风险承受度的表述，错误的是B

A理财目的弹性越大，承受风险能力越高B家庭承担越重，所能承受的风险越大

C已退休客户，应当提议其投资保守型产品D资金需动用的时间离目前越近，越不能承担风除

62.根据商业银行个人理财业务管理暂行措施，保证收益理财计划中的保证收益D

A高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件B不得对客户提出任何附加条件

C不得高于同业拆借利率D不得低于同期储蓄存款利率

63.如下有关外汇市场交易机制的表述，错误的是D

A外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，觉得看外汇汇率口勺高下

B商业银行同业间的交易可以轧平头寸，从而规避外汇风险

C商业银行在外汇的最终供应者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价

D中央银行可以通过向商业银行购置外汇，从而促使外币贬值

64.商业银行理财产品开发原则上B

A符合市场规定和风险收益对称B符合成本可算，风险可控

C符合监管规则，并积极创新D增长业务收入，树立品牌形象

65.根据商业银行个人理财业务风险管理指导，如下表述错误的是A

A一般产品销售人员可以向客户提供理财投资征询顾问意见，销售理财计划

B除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

C商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核措施

D对于可以向第三方托管的客户资产，应当有第三方托管

66.按照主观风险偏好和程度的由高到低，投资者H勺理财风格可分为D

A进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性B进取型，平衡型，成长型，稳健性，保守型

C成长型，进取型，平衡型，稳健性，保守型D进取型，成长型，平衡型，稳健性，保守型

67.下列理财目的中属于短期日啊向是D

A按揭买房B退休C子女教育储蓄D休假

68.(D)是税收规划最基本R勺原则，是税收规划与偷税漏税区别开来口勺主线所在

A规划性原则B综合性原则C目的性原则D合法性原则

69.商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业服务活动，是指D

A投资规划服务B个人理财业务C理财顾问服务D理财征询业务

70.较为准备I内掌握客户的财务状况，最佳从哪项工作入手B

A测算财务比率B制作客户资产负债报表和现金流量表

C填制数据调查表D分析宏观经济形势

71.如下有关黄金投资的特点，表述错误的是A

A收益和股票市场的收益E有关B受国际市场影响大且存任一定流动性风险

C具有内在价值和实用性D抗系统风险的能力强

72.如下不属于税收规划的基本内容H勺是D

A避税规划B节税规划C转嫁规划D政策规划

73.大额可转让存单的发行人一殷是C

A中央银行B政府机构C商业银行D投资银行

多选

1下列对理财行为影响现金流量表的分析对的H勺有（ABDE）

A用股票偿还等于股票市值H勺长期债务，不影响现金流净额

B用现金购宜笔记本电脑一台，现金流净额减少

C用银行存款申购长期国债，不影响现金流净额

D将闲置的房产出租，现金流净额增长

E将现金存为银行活期存款，不影响现金流净额

2目前，我国个人投资黄金产品的方式有（ABDE）

A购置实物黄金B购置金币C购置金饰品

D购置黄金矿业企业发行的上市股票或黄金基金

E购置纸黄金

3、根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特性的可（ABCE）

A、代理人须以被代理人的名义实行代理行为B、代理行为必须是具有法律效率的行为

C、代理人须在代理权限内实行的代理行为D、代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

4、银行个人理财业务人员”勺下列行为中，不符合合规管理规定的有（ABCD）

A、将客户资金归入自己帐户B、将自己的帐户与客户帐户合并

C、运用客户名义为自己买卖证券D、运用职务便利为朋友办理优惠贷款

E、为朋友提供理财提议

5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ABE）等专业化服务

A、投资提议B、个人投资产品推介C、私人银行服务D、理财计划E、财务分析与规划

6、投资者放弃目前消费而投资，应当得到对应赔偿，其规定的必要收益率包括（BDE）

A、最低收益率B、货币I向纯时间价值C、期望收益率D、通货膨胀率E、风险收益率

7、根据我国《证券投资基金法》H勺规定，基金协议应当包括的内容有（ABCDE）

A、封闭式基金的份额总额或开放式基金最低翳集份额B、基金运作方式

C、确定基金份额发售价格的原则D、基金管理人、基金托管人H勺名称住所

E、管理费、托管费时提取方式与比例

8、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“保护商业秘密与客户隐私”的有（BE）

A、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

B、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一客户

C、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户减少贷款利率

D、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务II勺公章交给同事代其办理

E、某银行工作人员根据在上市企业办理贷款业务时获得的非公开信息股票投资

9、退休职工李某获得下列收入中，不需交纳个人所得税的有（ADE）

A、保险理赔款800元B、股票红利960元C、在公开刊物上刊登文章获稿酬1000元

D、退休工资1200元E、国债资产产生利息200元

10、对于■个人而言，利率水平口勺变动会影响（ABCD）

A、从银行获取的多种信贷融资成本B、消费支出和投资决策的意愿

C、目前贷款买房还是未来攒够钱买房的决策D、对存款收益的侦期

E、购置股票还是购置债券的决定

II、根据《中华人民共和国协议法》协议违约贵任的承担形式包括（ABCDE）

A、赔偿损失B、强制履行C、违约金责任D、采用补救措施E、定金责任

12、一般来说，下列也许会导致房地产价格升高的原因有（ACD）

A、购房需求增长B、经济衰退C、防地产周围交通状况大副变化

D、土地供应减少E、居民收入下降

13、下列有关保证收益型理财计划的表述，对的的有（ABDE）

A、理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定口勺收益

B、一般投资者无权提前终止理财计划协议

C、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

D、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E、一般银行有权提前终止理财协议

16、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露H勺重要信息包括（CDE）

A、木行开办代客境外理财业务的营销方略和重点客户B、代其他客户H勺投资状况

C、代本客户投资的风险状况D、代本客户的投资体现E、代本客户H勺投资状况

17、根据衍生交易部分的标的资产不一样构造性理财产品可以分为（ADE）

A、与股票挂钩的构造化产品B、与商品挂钩的构造化产品C、与信用挂钩的构造化产品

D、与外汇挂钩的构造化产品E、与债券挂钩的构造化产品

18、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（CDE）

A、货币兑换费B、资产管理费C、境外汇回的投资收益

D、境外汇回的投资本金E、商业银行划入的外汇资金

19、开放式基金与封闭式基金的区别（BCDE）

A、基金H勺法律地位不一样B、基金单位的买卖方式不一样C、基金的价格决定原因不一样

D、基金规模的可变性不一样E、基金H勺方略不一样

20、对投资者而言，债券型理财产品面临的重要风险有（ABC）

A、汇率风险B、流动性风险C、利率风险D、提前偿付风险E、操作风险

21、根据《企业法》规定，下列选项中可发行企业债券的有（BCDE）

A、个人独资企业B、国有控设企业C、国有独资企业D、有限费任企业E、股份有限企业

22、交易所上市基金（ETF）的重要特性（BCD）

A、ETF投资方略是被动投资管理B、它可以在交易所挂牌买卖

C、申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票D、ETF在本质上是开放基金

E、一天提供一种基金净值报价

23、据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》的规定，商业银吁对个人的季度记录分析汇报，应至少包

括H勺内容（ABCDE）

A、有关风险监测与控制状况B、当期开展的所有个人理财业务简介及有关记录数据

C、当期理财计划的收益分派却终止状况D、波及法律诉讼状况

E、当期推出的理财计划H勺内部法律审行意见

24、下列行为能实现税收规划目的的行（BD）

A、将劳务酬劳转化为工资薪金所得B、将工资薪金与劳务酬劳分开、分别纳税

C、工资薪金所得为1800元/月，股息收入100元/月，将股息收入纳入工资收入

D、将劳务酬劳的领取方式从一次领取变为分期领取E、回避申报

25《商业银行个人理财业务管理暂行措施》的有关规定，从事商业银行业务人员应当符合的资格规定包括

（ABCDE）

A、具有对应的学历水平、专业知识B、具有有关监管部门规定的行业资格

C、掌握所推介产品的风险特性D、遵守个人理财业务人员职业道德原则或守则

E、从分认识和理解所从事业务H勺有关法律法规、行政规章和监管规定等

26、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金H勺储存形式包括（ABCE）

A、活期存款B、短期定期存款C、货币市场基金D、购置商品房E、运用贷款额度

27、个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中对的的有（ABE）

A、个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的

B、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承

担的。

C、个人理财业务中资金H勺运用是定向H勺，储蓄的资金运用是非定向的

D、个人理财业务是银行的零售业务收入重要来源，而储蓄还包括企业理财业务部分

E、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务

28、刘先生购国A股票期权，购置期权费为20元，执行价格80元，到后期A股票涨120元，刘先生选择

执行期权，下列表述中对的的有（BCE）

A、刘先生的损