银行各类业务流程操作说明汇编 全套

1在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账8:30-16:30；业务截止时间：12其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效3N是否通过Y柜员启动“360006公共收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭柜员启动“360006公共电汇凭证的第二联为借柜员启动“745010往账贷记交易”录入信息复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核”N是否正确Y背面打印流水号等信息柜员启动“741303近日流程结束42.汇款人确定不得转汇（1）若“741303近日往5过“741303近日往来明细查询”有该笔往账而“360192联机分64.往账冲销成功后，通过7务8账接收打印”务流程操作有“未记账来账”,柜员启动“741303近日往来明细查询”交易查询来账相关信息。查询“46292020大额挂账户”向对方行查询查复确认挂账款项柜员启动“745224未记来账处柜员启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证流程结束Y是否可入账NEQ\*jc3\*hps31\o\al(\s\up3(“),0)流程结束9有“已挂账未打印来账”时，启动易的前提是来账凭证已打单，启动“745220挂账来账处理”2.启动“745224未记来账处理”业务，启动“741110发送查复交易”行发送“已入客户账，不能退汇”应答，启动“745020贷记来账退汇”2.若接收撤销申请应答成功录入内容无效。柜员查询“741301手工监控”处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支记支付业务。小额支付系统支撑各种支付工务量的支付清算服务，满足社会各种支付的2.吉林省农村信用社小额支付系统实行“统6.止付申请是指收款行针对本行发出的，但尚未2.小额支付系统的查询/查复应遵循“有疑必查客户提交汇款凭证及客户提交汇款凭证及N是否通过Y柜员启动“360006公共收费凭证第一联做借方柜员启动“360006公共柜员启动“762005普通柜员启动“762005普通复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核N是否正确Y背面打印流水号等信息流程结束2.现金汇款的，柜员需“人行接口检查错”等提示信息，柜员先通过“764241普通贷记往账业务查询”和“745310支付业务流水查最后启动“270800活期内转”“输出异常”等信息，柜员动“900911复核记录查询”柜员启动“762300手工监向对方行查询查复确认挂账款项NYN是否可入账柜员启动“547050行项转入客户帐流程结束是否在“46292020小额挂账户”中。中心柜员通过“762201来账手工记账”“来账手工记账”N是否通过Y柜员启动“360006公共柜员启动“762010柜员启动“360006公共柜员启动“762010普通收款凭证等相关资料单回执后与回执凭证第一收款凭证等相关资料单回执后与回执凭证第一N回执凭证第二联客户回复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核是否正确Y收款凭证背面打印支付序号等信息“762516借记往账回执借记往账拒付通知书打印”交易打印拒付通知流程结束往账回执记账状态为后无法入账或接收到对方行发来的退回申做相应的后续处理。N是否通过Y柜员启动“762231定期柜员启动“762237定期Y是否有误N细做记账凭证附件。柜员启动“762239定期业务发送复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核N是否正确Y背面打印流水号等信息流程结束首次在我行办首次在我行办上传标志会变成误时，柜员启动定期业务维护后再次上传。其中：批次时，柜员启动“762237账处理，状态为被拒绝未冲账，如需继续发出，柜员与省清算中心联系进行往账重发处N是否通过Y柜员启动“762234定期柜员启动“762238定期YN收款凭证等相关资料往账回执后与回执凭证第一联随传票装订柜员启动“762240定期复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核N是否正确Y收款凭证背面打印支付序号等信息回执凭证第二联客户回执凭证第二联客户“762516借记往账回执借记往账拒付通知书打印”交易打印拒付通知流程结束首次办理定期首次办理定期录入完成并上传以期借记业务明细有误时，柜员启动定期业务维护后再次上传。其中：批次时，柜员启动“762238定期借记业务维护”来账，启动“769993拒付来账通知书打印”账处理交易的前提额挂账户”确认来账挂账款项。需退汇的，填写内部业务汇转凭证“未接收查复”时，启动“762504小额来账事务打印”交易打印查询3.柜员查询“762300手工监控”行发送“已入客户账，不能退汇”3.柜员查询“762300手工监控”1.柜员启动“762305发送止付申请”往账发送止付申请。答启动“762308发送自由格式报文”柜员查询“762300手工监控”账户的开户行行名或行号，客户的有效身份柜员审核凭证、资料客户提交卡/折或储蓄凭条、身份证件柜员审核凭证、资料N是否通过Y柜员启动“005532行名储蓄凭证加盖业务讫章储蓄凭证加盖业务讫章“005110现金通存”交流程结束柜员凭证资料审核客户提交卡/折、身份柜员凭证资料审核N是否通过Y柜员启动“005532行名储蓄凭证加盖业务讫章柜员启动“005120现金储蓄凭证加盖业务讫章流程结束提供委托人和代理提供委托人和代理柜员审核凭证、资料客户提交卡/折、储蓄柜员审核凭证、资料N是否通过Y柜员启动“005532行名行号查询”交易查询行储蓄凭证加盖业务讫章柜员启动“005130转账储蓄凭证加盖业务讫章流程结束人储蓄凭证。1.柜员登录联网核查公民身份信息系统对个人须使用磁条读无法确认交易“005720往账凭证补打”及“005710往账冲销打印”交易补打原交易凭证和往账冲销凭证。正失败时，柜员可启动“005910往账冲销”正和手工冲销失败易重复发起往账冲7.通过“900901当日冲销”2.影像交换系统定位于跨行(不包含吉林省内信用8.集中接入间联方式是指在省联社部署影像交换系9.办理支票影像业务应在支票票面记载银行机构代客户提交支票、进账单客户提交支票、进账单NY书NY银行应拒绝受理:电子清算信息中“收款人名名称”要素项超过系统规定字符长度的，超过部分应在“备注”栏中录入。收款人和付款人名称应与票面记载录入员提交的支票影像业务进行审核，审核实物支票，支票影像信息，电子清算信息审核无误后提交，该业务处于“待导出”状态（人行数据导到全国支票影像系统，通过“支票及通用上传”4.提出行拒绝受理支票时，应向客户出具一“提出处理”模块中，通过“查询小额回执”交入账处理。柜员启动“762516借记往账回执打印”NYNY到全国支票影像系统，通过“支票及通用下载”换系统，在“提入处理”模块选择“辅助验印”换系统，在“提入处理”模块中选择“复审”交必须以客户提交的原始凭证的记付申请发送”交易发送止付申请，通过“提止付应答处理。提交业务人员确认后，通过“止付应答”模块中的“止付应答发送”交易，对未通过小额支付业务付款的发送“同通过“提出查询”交易打印止付应答书。“横向联网国库待清算款项”标准户，用于核算全省农村信用社待与国库清算的横向联网款询缴税凭证”NYNNY查询缴税凭证背面打印流1.柜员启动“712091纳税申报信息查询”理号可分别与国“已验证”状“已验证”状账户”标准户，用于核算被支付系统拒绝后7.入网机构为不在本机构开立账户的客户办理电N是否通过Y收费凭证第一联做借方柜员启动“360006柜员启动“360006公共电汇凭证的第二联为借柜员启动“770001往账贷记交易”录入信息复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核N是否正确Y背面打印流水号等信息柜员启动“770203近日状态“已清算”流程结束加盖印鉴与银行预留印鉴是否一机已经完成账务处理，并成况；或“近日往来登记簿”3.电汇凭证的第二联为借方凭证，次日打印的“他代本清单”务款凭证启动“770001往账贷记交二、异常流程:3.电汇凭证的第二联为借方凭证，控”交易查看来账提示有“未记账“770203有“未记账“770203近启动“770301来账账务打印”交易打印挂账来账凭证。柜员启动“7理”交易查询“46292020农信银挂账户”柜员启动“7理”交易向对方行查询查复确认挂账款柜员启动“7YNN流记来账动“770006挂账来账流记来账动“770006挂账来账柜员启动“547050行流程结束流程结束“已挂账未打印来账”时，启动“未接收查询”时，启动“770305要及时回复，最迟不得务，启动“770512发送查复交易”“指令排队”状态，启动“770501账户现金通兑、柜台异转本业务，交易界面柜员审核凭证、资料客户提交卡/折、储蓄柜员审核凭证、资料N是否通过Y核查公民身份信息，打印核查柜员启动“770202行名行号查询”交易查询开户行行号储蓄凭证加盖业务讫章储蓄凭证加盖业务讫章柜台现金通存”或启动“790003柜台本转异”交易柜员启动“360006公共收费”交易收取手续费收费凭证第一联做借方柜员启动“360006公共收费”交易收取手续费流程结束务3.未在我行开立存款账户返还给客户，应向客户出具清算中心与农信银对账后再存存印内容与客户填写内容是否一“790201通存通兑业务登记簿红字“特种转账借、贷方凭证”“790201通存通兑业务登记簿柜员审核凭证、资料客户提交卡/折、储蓄柜员审核凭证、资料N是否通过Y核查公民身份信息，打印核查柜员启动“770202行名行号查询”交易查询开户行行号柜员启动“790501柜台余额查询”交易查询账户余额储蓄凭证加盖业务讫章柜员启动“790102柜台现金储蓄凭证加盖业务讫章通兑”或启动“790103柜台异转本”交易录入信息。柜员启动“360006公共收费”交易收取手续费收费凭证第一联做借方柜员启动“360006公共收费”交易收取手续费流程结束农信银个人账户通兑业务银个人账户通兑业务行行名，柜员启动“770202行名行号查询”4.交易成功后，状态为“已清算已记账”时，业务处理完毕。柜员打印个人储蓄凭证、行行名，柜员启动“770202行名行号查询”异转本通兑4.交易成功后，状态为“已清算已记账”异转本通兑2.办理柜台冲销必须2.办理柜台冲销必须3.对收付现金金额和4.发起柜台冲销交易2.对于农信银个人账业务，可通过“柜台冲销”处理;3.客户主动申请办理柜台冲销1.柜员启动“790504柜台冲销”4.柜台冲销交易不得6.如款项已错记客户发起“柜台补2.柜员启动“790508错账控制”“吉林省农村信用社农信银业务错4.交易提交后系统若返回“与“吉林省农村信用社农信银业务错4.交易提交后系统若返回“与农信银通讯失败，请稍后检查登记”5.发起错账控制时必须6.错账控制交易的金额“吉林省农村信用社农信银业4.交易提交后系统若返回“与6.发起行内错账控制时“吉林省农村信用社农信银业2.只有控制成功的错账2.只有控制成功的错账3.错账解控申请可在错4.错账解控必须对控制农信银通讯失败，请稍后检查登记”“吉林省农村信用社农信银业凭证或书面证明记载事项与坐班主管审核并签字确认;3.行内错账解控申请可4.交易提交后系统若返回“与农信银通讯失败，请稍后检查登记”“吉林省农村信用社农信银业送收2.银行汇票资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实3.银行汇票可以用于单位和个人各种款项结算，银行汇票可以用于转账，填明“现金”6.签发银行汇票必须记载下列事项：表明“银行汇书书料NYYNYNY1.申请人填写“银行汇(本)票申请书”是否在银行汇票申请书内注明“不得转让”发收款人不确定的-临时存款科目下以申请人名称开立分户，NY提出/提入”交易做提票付系统自动进行账务处理，将实际结算金额转），汇票申请人账户状态异常，系统会自动将多余款挂入“26210099银行汇票结清挂账户”料NY实际结算金额大写栏内填明“未用退回”字记账失败,柜员启回标准2.在银行汇票第四联“多余款金额”栏动记账失败,柜员理成功后打印交易流水号，实际结算金额记票人要求支取款项的可通过内部账或活期内转等相关交易进行后续处理；多余款项退回原申请人付款账户，对申请人未在本机构开户以现金方式签发的银行汇票的多余款项的凭证2.部分解付：填写一联特种转账专夹保管的银行汇票一、四联核对一致。在汇票第一、四联上注明“丧失票据退款”付款日期、付款人名称、收款人名称;行汇票挂失期间行汇票挂失期间人提供人民法院出具的证明其享有票据权利的文行汇票及需要查询的其他事项，柜员启动“780526银行汇票查询”交易发送查询，“银行汇票未结4.行内汇划业务实行额度管理:NY方凭证，第三联做贷方凭证，第三联做贷NY必须经坐班主管必须经坐班主管名称不得更改。发送后，将系统产生复核号写在凭证上，交务发送后，将系统产生复核号写在凭证上，交并签字确认。名称不得更改。的，利用电子技术对图章印鉴进行自动校验，对客2.印鉴自动识别系统系统能够对客户信息和印鉴进3.印鉴自动识别系统的基本组成包括印鉴系统计4.印鉴系统计算机能存储和管理账户信息及预留印鉴图像，印鉴6.验印自动识别系统中账户印鉴的增加、删除、变更，或县联社所辖其他网点）的单位客户资料信务系统中账户保易界面，扫描客户预留印鉴，存储到印鉴库。2.印鉴信息后按<F6删除印鉴>删除此印鉴。料，在账户管理界面调出所需删除的账户信息，按〈CTRL+Del〉清除账户信息。删除录和签字、印鉴组合）也通过本交易处理。2.柜员启动“242150验印登记簿查询”2.单位存款通兑是指在吉林省农村信用社开办理往账贷记交4.交换场次次数由交换区域内的人民银行当地分支行核定，一般为二场，年末因业务需要可根据实柜员审核凭证、资料客户提交票据凭证N是否通过Y提入”交易录入提出票据信息复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核N是否正确Y柜员启动“546070更改提出柜员启动“546070更改提出N汇总”交易，做取消汇总。Y交换包、封包，提交人民银行流程结束按照规定更改，对方行交换号是否有效。(1)柜员启动“546030同城提出/提入”细上加盖票据交换专用章和经办人签章。后因特殊情况增加提出票据时，经授权取消汇总易中录入需增加提出的票据，再封重新打码。(1)柜员启动“546030同城提出/提入”应背书处理。后因特殊情况增加提出票据时，经授权取消汇总易中录入需增加提出的票据，再前提是票据未送达到人民银行交封重新打码。次票据可更改场次，如客户要求退回不再提出时，可通过“900901当日冲销”用柜员审核凭证、资料交换员提交同城提入票据凭证N柜员启动“546050接收退是否为退票票”交易做接收退票处理Y流程结束入”交易录入提入票据信息。复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核N是否正确Y入/扣账成功的，凭证背面打印交易流水；不能入/扣账的，柜员启动“546040发起退票”退票待下一场流程结束需跨行转汇时，需输入汇出、汇凭证打印”交易打印提入贷方客户回单。做“接收退票”贷方清单，与提入票据、交换清单核对。差报告单作为1112准备金存款科目的记账同城票据交换科目的记账凭证，柜员启动 其他类：代理业务及其他系统不自动销号的重要空白存情况。代理业务等其他类重要空白凭证通过表外收付交易纳入系统进行总量管理，并按使YY事事项资料审核凭证格式标准流程凭证整理证社进行电话预约(省联社\县级行社领用社进行电话预约(省联社\县级行社领用要单证上缴单”“241020凭证出库”“241010凭证入库”“241010凭证入库”“重要单证上缴单”资资料审核凭证格式标准流程凭证整理资料审核库结算部提供或县级行社传真的“重要单证领用清单”领用清单”复印件,填制“重要单证领用单”,启动标标准流程凭证整理资料审核标准流程统内重要空白凭证凭上缴单”第二联加盖业务讫章做“凭证入库”交易传一次领用数量不得超过一环环节柜员领用凭证料料核作作整理事项环事项节（2）通过“待销毁凭证出/入库”交易逐级上缴县标点核对待销毁入库凭证，无误后在“重要单证上缴单”毁凭证销毁清单”并登记造册。凭证管理凭“重要单证销毁单”加盖业务讫章,做“凭证销毁”理环凭凭证出售客户凭证销号客户支票冲正票据挂失售重要空白凭证。支票挂失，自挂失之日失自动解除；自挂失之交的已向法院提起公示催告或提起诉讼证明“票据挂失止付通知书”第三联做“票据挂失”票据解挂票据解挂核柜员制的机构办理现金业务时，坚持“双人临柜、换人复则。出入库房应坚持两人“631020现金出库”打印“现金出库单”行或其他开户机构领款行或其他开户机构资金计划部门据预约凭证填打印“现金入库单”打印“现金出库单”“631010现金入库”打印“现金出库单”级行社调入现金业务流程,但调缴款通知单班主任或其授权的主县级行社调入现金4.县级行社库管员依据携款员提交的“调/缴款通知单”5.县级行社库管员与携款员共同在“调/缴款通知单”在第二、三联签字确认，第二联留存、第三联通知单退携“现金入库”交易传票，留存的第二联“调/缴款通知单”核收账款等充抵库款。县级行社上缴现金单”原封签（腰条）丢弃。假币正、背面加盖“假币”戳记，以统一格式的专原封新券(币)错款准章，经出纳主管人员和信用社主任审批后，连同原捆封签、原把纸②一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基③专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，④临时存款账户，是存款人因设立临时机构、异地经营活专用存款账户实行核准制度，由中国人民银行当地分支行审批；一般存款账户、非预算单位专用存款账户、注册验资和增资验资临时存款账户、个人银行结算账户