2025年征信考试题库：征信数据分析挖掘风险控制试题

2025年征信考试题库：征信数据分析挖掘风险控制试题考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据分析与处理要求：请根据以下征信数据，运用适当的数据处理方法，分析其特征，并回答相关问题。1.请将以下数据按照年龄、收入、学历和职业进行分类，并计算每个分类的人数。数据：-张三，25岁，5000元/月，本科，工程师-李四，30岁，6000元/月，硕士，律师-王五，35岁，7000元/月，大专，教师-赵六，40岁，8000元/月，本科，医生-孙七，45岁，9000元/月，硕士，教授-周八，50岁，10000元/月，大专，企业家2.根据以下征信数据，分析信用评分与借款额度之间的关系，并计算相关系数。数据：-张三，信用评分：720分，借款额度：10万元-李四，信用评分：750分，借款额度：12万元-王五，信用评分：680分，借款额度：8万元-赵六，信用评分：710分，借款额度：9万元-孙七，信用评分：760分，借款额度：11万元-周八，信用评分：730分，借款额度：10万元3.请根据以下征信数据，计算违约率，并分析违约原因。数据：-张三，逾期次数：1次，借款金额：10万元，违约-李四，逾期次数：2次，借款金额：12万元，违约-王五，逾期次数：0次，借款金额：8万元，未违约-赵六，逾期次数：1次，借款金额：9万元，违约-孙七，逾期次数：0次，借款金额：11万元，未违约-周八，逾期次数：1次，借款金额：10万元，违约二、风险控制策略与手段要求：请根据以下情况，分析风险控制策略与手段，并回答相关问题。1.某银行在贷款业务中，发现以下情况：-借款人年龄集中在35-45岁之间；-借款人职业以教师、医生、企业家为主；-借款人学历以本科和硕士为主；-借款人月收入在7000-10000元之间。请分析该银行应采取哪些风险控制策略？2.某征信机构在分析数据时，发现以下情况：-某地区借款人违约率较高；-某地区借款人信用评分较低；-某地区借款人职业以个体户为主。请分析该征信机构应采取哪些风险控制手段？3.某金融机构在开展信贷业务时，发现以下情况：-借款人年龄在50岁以上；-借款人职业以教师、医生为主；-借款人学历以本科和硕士为主；-借款人月收入在6000-8000元之间。请分析该金融机构应采取哪些风险控制措施？四、征信数据可视化与分析要求：请根据以下征信数据，使用合适的可视化工具或方法，展示数据特征，并分析其潜在风险。1.请使用饼图展示借款人性别分布情况。数据：-男：100人-女：80人2.请使用柱状图展示借款人学历分布情况。数据：-大专：20人-本科：50人-硕士：30人-博士：10人3.请使用折线图展示借款人月收入与逾期次数之间的关系。数据：-月收入（元）：5000，逾期次数：1-月收入（元）：6000，逾期次数：2-月收入（元）：7000，逾期次数：0-月收入（元）：8000，逾期次数：1-月收入（元）：9000，逾期次数：2-月收入（元）：10000，逾期次数：0五、信用风险评估模型要求：请根据以下征信数据，构建一个信用风险评估模型，并使用该模型对借款人进行风险评估。1.请列出构建信用风险评估模型所需考虑的因素。数据：-年龄-收入-学历-职业-逾期次数2.请设计一个信用风险评估模型，包括评分标准、权重分配等。数据：-年龄：25-35岁，权重：0.2-收入：5000-8000元，权重：0.3-学历：本科，权重：0.2-职业：教师，权重：0.2-逾期次数：0次，权重：0.13.请使用该模型对以下借款人进行风险评估。数据：-张三，年龄：30岁，收入：7000元/月，学历：本科，职业：教师，逾期次数：1次-李四，年龄：35岁，收入：6000元/月，学历：大专，职业：律师，逾期次数：0次-王五，年龄：40岁，收入：8000元/月，学历：硕士，职业：医生，逾期次数：0次六、征信数据挖掘与预测要求：请根据以下征信数据，运用数据挖掘技术，对借款人违约风险进行预测。1.请列出数据挖掘中常用的预测模型。数据：-决策树-逻辑回归-支持向量机-神经网络2.请使用决策树模型对以下征信数据进行违约风险预测。数据：-张三，年龄：28岁，收入：5500元/月，学历：大专，职业：销售，逾期次数：2次-李四，年龄：32岁，收入：6500元/月，学历：本科，职业：工程师，逾期次数：1次-王五，年龄：37岁，收入：7500元/月，学历：硕士，职业：医生，逾期次数：0次3.请分析预测结果，并讨论如何提高预测准确性。数据：-张三：预测为违约-李四：预测为未违约-王五：预测为未违约本次试卷答案如下：一、征信数据分析与处理1.将以下数据按照年龄、收入、学历和职业进行分类，并计算每个分类的人数。数据：-张三，25岁，5000元/月，本科，工程师-李四，30岁，6000元/月，硕士，律师-王五，35岁，7000元/月，大专，教师-赵六，40岁，8000元/月，本科，医生-孙七，45岁，9000元/月，硕士，教授-周八，50岁，10000元/月，大专，企业家解析思路：首先，根据年龄、收入、学历和职业对数据进行分类，然后统计每个分类的人数。答案：-年龄：25岁（1人），30岁（1人），35岁（1人），40岁（1人），45岁（1人），50岁（1人）-收入：5000元/月（1人），6000元/月（1人），7000元/月（1人），8000元/月（1人），9000元/月（1人），10000元/月（1人）-学历：本科（2人），硕士（2人），大专（2人）-职业：工程师（1人），律师（1人），教师（1人），医生（1人），教授（1人），企业家（1人）2.根据以下征信数据，分析信用评分与借款额度之间的关系，并计算相关系数。数据：-张三，信用评分：720分，借款额度：10万元-李四，信用评分：750分，借款额度：12万元-王五，信用评分：680分，借款额度：8万元-赵六，信用评分：710分，借款额度：9万元-孙七，信用评分：760分，借款额度：11万元-周八，信用评分：730分，借款额度：10万元解析思路：首先，列出信用评分与借款额度的对应数据，然后计算两者的平均值和标准差，最后使用相关系数公式计算相关系数。答案：-平均信用评分：730分-平均借款额度：10万元-标准差（信用评分）：30分-标准差（借款额度）：2万元-相关系数：0.93.请根据以下征信数据，计算违约率，并分析违约原因。数据：-张三，逾期次数：1次，借款金额：10万元，违约-李四，逾期次数：2次，借款金额：12万元，违约-王五，逾期次数：0次，借款金额：8万元，未违约-赵六，逾期次数：1次，借款金额：9万元，违约-孙七，逾期次数：0次，借款金额：11万元，未违约-周八，逾期次数：1次，借款金额：10万元，违约解析思路：首先，计算违约人数和总人数，然后计算违约率。分析违约原因时，根据逾期次数和借款金额进行讨论。答案：-违约人数：3人-总人数：6人-违约率：50%-违约原因：可能包括收入不稳定、职业变动、生活压力等因素。二、风险控制策略与手段1.某银行在贷款业务中，发现以下情况：-借款人年龄集中在35-45岁之间；-借款人职业以教师、医生、企业家为主；-借款人学历以本科和硕士为主；-借款人月收入在7000-10000元之间。请分析该银行应采取哪些风险控制策略？解析思路：根据借款人的年龄、职业、学历和收入，分析潜在风险，并提出相应的风险控制策略。答案：-严格控制借款人年龄范围，避免年轻人风险承受能力不足；-限制高风险职业的借款申请，如个体户、销售人员等；-对借款人学历进行审核，优先考虑本科及以上学历；-对借款人收入进行审核，确保其收入稳定且具备还款能力。2.某征信机构在分析数据时，发现以下情况：-某地区借款人违约率较高；-某地区借款人信用评分较低；-某地区借款人职业以个体户为主。请分析该征信机构应采取哪些风险控制手段？解析思路：根据违约率、信用评分和借款人职业，分析风险点，并提出相应的风险控制手段。答案：-加强对该地区的信用审核，提高借款门槛；-对个体户借款人进行额外审核，了解其经营状况；-提高违约率较高的借款人的风险溢价，增加其还款成本。3.某金融机构在开展信贷业务时，发现以下情况：-借款人年龄在50岁以上；-借款人职业以教师