押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理全真模

拟考试试卷A卷含答案

单选题（共45题）

1、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是（）。

A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保

D.消费金融公司是以大额、分散为原则的

【答案】D

2、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】D

3、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

【答案】B

4、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是（）。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，

并在约定到期日还本付息

C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司

提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币

D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托

受益权份额

【答案】D

5、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】A

6、下列不属于仿效法特点的是（）。

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群

【答案】D

7、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和

要求，其内容不包括（：）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保

客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论

监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】A

8、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率

【答案】D

9、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行（部）授双或

授权发生变动之日起（：）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银监局报

告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

10、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

11、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少

【答案】C

12、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

13、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制

度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

14、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.

D.④⑤⑦

【答案】D

15、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产双利

【答案】D

16、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误

的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】B

17、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

18、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，

给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】D

19、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利

率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

20、（）是商业银行各顼经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重

要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】D

21、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列

控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】C

22、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的

公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的

职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度

【答案】B

23、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是

（）O

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

【答案】D

24、（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该

国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

25、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

26、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是

（）。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家（附属

卡除外）

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】B

27、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策

略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】A

28、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则一一基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号一一金融工具列报》

【答案】B

29、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法

【答案】C

30、2004年C0S0委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架

分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】C

31、下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单

【答案】B

32、狭义的票据市场仅指（）。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场

【答案】A

33、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.木分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

34、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

【答案】C

35、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行（）的申

请。

A,破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】C

36、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错

误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导发资者，但投资者如有需要，

客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银

行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对

每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行埋财产品，不得宣传埋财产品预期收益率.，在埋财产品宣传销

售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、

最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承

受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】A

37、我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

38、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工

作最终责任的是（）。

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

39、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金

融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局

【答案】B

40、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确

的是（）。

A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性

规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违纪违规问题提出整改意见

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】B

41、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款

准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

【答案】C

42、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

43、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公

司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的愦务由新设的乙公司承担，从

风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务

【答案】B

44、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、

单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

45、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性

规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检资、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】C

多选题（共20题）

1、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

【答案】ABCD

2、消费金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】ABC

3、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的

条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要

求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机陶的主要信息管理系统和业务

处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

4、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括

（）o

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

5、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A,不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

【答案】BCD

6、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

7、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选

择权

B,向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

8、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

【答案】BD

9、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()°

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

【答案】CD

10、被用做基准利率的利率包括()

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

【答案】ABC

11、下列关于《巴塞尔协议III》修改资本定义的说法中，错误的有（）。

A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失

B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失

C.普通股应在二级资本中占主导地位

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减

【答案】C

12、薪酬机制一般应坚持（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

13、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。

A.各类存量资产的