押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规

与综合能力基础试题库和答案要点

单选题（共40题）

1、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指（）。

A.汇票、股票、支票

B.汇票、本票、支票

C.本票、支票、央行票据

D.商业票据和银行票据的统称

【答案】B

2、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借

活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】D

3、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权

的贴现

B.福费廷业务是一种即期票据贴现

C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

【答案】B

4、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于

()0

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】C

5、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

6、下列实践中最常见的利率违规行为是()o

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

【答案】A

7、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户

隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股

票投资

B,某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办

理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

【答案】C

8、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

【答案】D

9、下列不属于中国人民银行职责的是（）o

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策？

【答案】C

10、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

【答案】C

11、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】C

12、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是

()0

A.可以为其提供资金账户？

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外？

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

13、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和

()所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

【答案】A

14、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

【答案】C

15、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托

收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从

属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

【答案】A

16、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫()o

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

【答案】C

17、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范

个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

【答案】D

18、某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家

商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50,该企业得到的贴现额是

（）O

A.1000万元

B.995万元

C.950万元

D.900万元？

【答案】B

19、净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

氏降低违约风险暴露

C.提高违约风险暴露

D.提高违约概率

【答案】B

20、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户

的有效期最长不得超过（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

【答案】B

21、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是；

A.我国个人存款实行实名制

B.按存款期限可分为活期与定期存款入

C.只有活期存款计算复利

D.活期存款通常10元起存

【答案】D

22、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

23、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。？?

A.中国进出口银行

B.中国银保监会

C.国家开发银行

D.国家外汇管理局

【答案】D

24、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

C.会计资本也称为账面资本

D.商业银行的会计资本应当等于经济资本

【答案】C

25、中国第一家外资银行是（）。

A.华俄道胜银行

B.丽如银行

C.中国通商银行

D.大清户部银行？

【答案】B

26、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A.负债业务；资产业务

B.资产业务；负债业务

C.中间业务；负债业务

D.表外业务；中间业务

【答案】A

27、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】A

28、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.旅行支票

【答案】A

29、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，

即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级

的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

【答案】A

30、关于票据出票日期的写法.正确的是（）。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日

C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日

D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

【答案】A

31、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应

调整的利率是（）。

A.基准利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.基础利率

【答案】B

32、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

氏国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

【答案】C

33、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率

监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本

充足率分别为4%、6%和8%

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

【答案】A

34、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获

得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

【答案】B

35、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

【答案】C

36、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

【答案】A

37、下列不属于我国个人的贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人房地产开发贷款

【答案】D

38、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

【答案】C

39、银行业从业人员处理客户投诉时，（）0

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复

客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

【答案】A

40、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

多选题（共20题〉

1、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事

件时及时采取适当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值

等合规理念，提高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合观政策的有效实施，使合规缺

陷得到及时有效的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核

制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和

管理流程，开展员工的合规培训与教育

【答案】ABD

2、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

【答案】CD

3、银行资本的作用包括（）。

A,为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.促使银行更多地开展高风险业务

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

【答案】ABD

4、信用证按开证行保证性质的不同可分为（）o

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

【答案】AB

5、存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.住房基金

D.期货交易保证金

E.社会保障基金

【答案】ABCD

6、银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

【答案】AD

7、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括

（）0

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】ABD

8、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）0

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

9、挪用资金的行为可以分为（）。

A.超期未还型

B.超额未还型

C.营利活动型

D.非法活动型

E.非正当活动型

【答案】ACD

10、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢

复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长

不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权横务关系因接管而变化

【答案】AB

11、下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

【答案】AD

12、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列（）行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCD

13、货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】ABD

14、下列关丁合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损

失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

【答案】