银行从业资格（个人理财）模拟试卷31

银行从业资格(个人理财)模拟试卷31

一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)

1、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是()。

A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

B、非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具

C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D、非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个

人或家庭的理财目标是()业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资产品分析

D、财务策划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3、当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是()。

A、增加股票的投资

B、增加房地产投资

C、继续持有外汇

D、增加债券的投资

标准答案.C

知识点初析：暂无解析

4、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是

()o

A、积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B、偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌

C、提高股票交易印花税能剌激股市反弹

D、降低股票交易印花税能刺激股市反弹

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是

（）。

A^市场风险

B、独特风险

C、特定公司风险

D、非系统风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、货币之所以具有时间价值，不是因为（）。

A、货币占用具有机会成本

B、通货膨胀可能造成货币贬值

C、投资风险需要补偿

D、存款利息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的

是（）.

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金

融资产

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保

证预期收益的承诺

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

9、下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。

A、外汇期货交易，又称货币期货

B、它是以货币为标的物的合约

C、它是金融期货中最早出现的品种

D、外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、货币市场基金最早创设于1972年的（）。

A、美国

B、伦敦

C、巴黎

D、伯尔尼

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

II、按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为（）。

A、场内市场与场外市场

B、一级市场与二级市场’

C、有形市场与无形市场

D、股票市场与债券市场

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

12、货币市场的特征是（）。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%,若每季度

末收到现金回报一次，没资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本

利和为（）兀。

A、14400

B、12668

C、11255

D、14241

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

14、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付

息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）

A、23000

B、20000

C、21000

D、23100

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、“中银理财,”的经营层级分为（）。

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、下列（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或

负债的合约是（）。

A、金融远期合约

B、金融期货合约

C、金融期权合约

D、金融互换合约

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能

否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债

券的（）特征。

A、偿还性

B、流动性

C、收益性

D、安全性

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的

是（）。

A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能

按市价买卖

D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若

上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

20、在下列交易方式中，具备保值功能的交易是（），

A、即期交易

8、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收

回（）元，该项目才是可以获利的。

A、100000

B、131899

C、150000

D、161051

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000

元奖金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）

A、1000000

B、500000

C、100000

D、无法计算

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

23、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分

的。

A、承保对象

B、风险损失原因

C^风险损害对象

D、风险损失结果

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

25、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资

产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、下列不属于影响结沟性理财计划的经济因素是（）o

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

28、我国当前的资金信壬业务不包括（）。

A、权益投资信托

B、财产管理信托

C、股权投资信托

D、证券投资信托

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增加到

N种时，下列说法不正确的是（）。

A、当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失

B、组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分

散并消失

C、投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

D、当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30、假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%,某投资

者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产

品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A、1.5

B、1.6

C、1.7

D、1.8

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I.收集客户资料及个人理财

目标；n.综合理财计划的策略整合：n.客户关系的建立；IV.分析客户现行财

务状况；v.提出理财计划；VI.执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。

A、I,n,vi,v；17,n

B、m,i,iv,v,vi,n

c、m,v,n,i,vi,iv

D、m,i,iv,n,v,vi

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

33、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场

上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收

益率为10%,则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。

A、10%

B、11%

C、9%

D、12%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

34、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。

A、工作收入增加

B、借款购房

C、自费出国旅游

D、年终奖金增加

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。

A、某一时点

B、上半年度

C、某一时期

D、上月

标准答案：C

知识点解暂无解析

37、基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。

A、三个月

B、六个月

C、九个月

D、一年

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为

（）。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

39、单利和复利的区别在于（）。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为（）。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、认知需要

B、预算支出

C、现金管理

D、理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、下列属于金融市场客体的是（）。

A、投资者

B、银行

C、货币头寸

D、理财中心

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、若理财客户的投资口标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则（）投资工

具最适合他（她）。

A、债券

B、股票

C、股指期货

D、认股权证

标准答案：A

知识点解析•：暂无解析

44、协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量

的金融工具的标准化协议是（）。

A、远期协议

B、期货协议

C、期权协议

D、互换协议

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A、5%

B、10%

C、10.25%

D、11%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

46、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在

需要投资（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

47、投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40万

兀O

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

48、以下关于年金的说法，错误的是（）。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C、递延年金是普通年金的特殊形式

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

49、下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（），

A、设计客户访问问卷

B、对客户价值进行分析

C、抽取客户样本

D、访问客户样本

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

50、货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回灵活本金、收益安全性（）等主要特

点。

A高

、

B高

、

c低

、

D低

、

总

K二

A

知识点解析：暂无解析

51、下列（）投资理财工具最适合于退休养老规划。

A、利率期货

B、权证

C、平衡型基金

D、ST股票

标准答案：C

知识点解暂无解析

52、下列（）指标不能用来衡量债券的收益性。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

53、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币。2

年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

54、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为

10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

55、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于

（）。

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

56、以下关于年金的说法正确的是（）。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值

B、预付年金的现值大于普通年金的现值

C、普通年金的终值大于预付年金的终值

D、A和C都正确

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

57、增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A、新股、可转债、认股权证

B、可转债、可分离债、认股权证

C、新股、可转债、可分离债

D、新股、可分离债、认股权证

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

58、下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是（）。

A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于

这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B、用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈咕的

主动，不要做一个积极的倾听者

C、个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时

也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务

人员就应该在适当的时机重复问题

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、不属于艺术品投资风险的是（）。

A、流通性差

B、保管难

C、价格波动大

D、信用风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

60、某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%,此人现在应存

入银行（）。

A、120007L

B、13432元

C^15000元

D、11349元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

61、假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100000元，第二

年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

62、假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运

营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该

望目可以永续经营下去，那么该项H未来所有收益在2005年年初的总现值为（）

兀O

A、826446

B、1000000

C、909091

D、1210000

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

63、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率

6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售，则

该债券的持有期收益率为（）。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

64、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

65、商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会

或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业

务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

66、商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支

机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的

（）,部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以

上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。

A、1/2

B、1/3

C、2/3

D、5/3

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

67、假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2、0.5、

0.3；对应三种状态，股票X的收益率分别是一20%、18%、50%；股票Y的收益

率分别是一15%、20%、10%。股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A、15%和26%

B、20%和4%

C、24%和13%

D、28%和8%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

68、下列各项中，不会影响流动比率的.业务是（）。

A、用现金购买短期有价证券

B、用现金购买汽车

C、用现金购买长期债券

D、从银行取得长期借款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

69、假定某人持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为

5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。

A、15000

B、60000

C、30000

D、50000

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

70、根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其

日富的边际消费倾向为0.4,劳动收入的边际消费倾向为0.6,则其消费支出为（）万

兀O

A、26

B、24

C、18

D、8

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

71、一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

72、下面选项中（）不使用间接标价法。

A、美国

B、新西兰

C、南非

D、中国

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

73、我国证券交易所的设立和撤销由（）决定。

A、证券业协会

B、大型证券公司

C、中国证券监督管理委员会

D、国务院

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

74、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同

不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低7人民币（）。

A、2万元（含2万元）

B、3万元（含3万元）

C、4万元（含4万元）

D、5万元（含5万元）

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

75、用来衡量资产风险坡常用的统计指标是（）。

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、价格

D、相关系数

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

76、在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（），

A、顾问式营销

B、关系营销

C、观念营销

D、产品营销

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

77、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、

30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、

50%,则该理财产品的期望收益率为（）。

A、7.5%

B、26.5%

C、21.5%

D、18.75%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

78、根据《保险代理机陶管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分

支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小

时。

A、12

B、24

C、36

D、72

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

79、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元

0.7485/0.7514,该客户应以（）与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

80、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（）。

A、股票市场

黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

81、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指

标中，至少应包括（）。

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

82、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是（）。

A、提供索赔单证、出险通知、核定赔偿

B、核定赔偿、出险通知、提供索赔单证

C、出险通知、提供索赔单证、核定赔偿

D、核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

标准答案.C

知识点器析：暂无解析

83、下列（）不是客户信息的保密原则.

A、客户信息用于专业分析和统计

B、从业人员有义务保护客户的隐私权

C、客户信息可以用于商业用途

D、未经客户同意，不得泄露给他人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

84、这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。

A、感性回应问题

B、开放式问题

C、封闭式问题

D、澄清性问题

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

85、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的

说法不正确的是（）。

A、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险

B、该投资组合的期望收益率为11%

C、该投资组合的方差为0.0445

D、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

86、若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种

金融资产的协方差（）。

A、为零

B、为

C、为负

D、无法确定符号

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

87、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想

投资场所

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

88、以下交易中不属于即期交易的是（）。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

89、（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

A、善变的人

B、急性的人

C、慢性的人

D、优柔寡断的人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

90、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者

清算财产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、理财目标的具体特征是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

92、个人理财在中国的宏观影响因素包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、下列选项中，属于保证收益型理财计划的有（），

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

95、关于递延年金，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

96、按照发行主体分类，债券可分为（）.

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

97、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是（），

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

99、保险人在理赔时一股按三个标准确定赔偿额度，它们是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

100、根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）o

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

102、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱,'规定的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

103、《民法通则》规定，法人应当具备下列条件（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：暂无解析

104、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、债券按发行主体的不同，可分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

106、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

107、黄金价格的短期影响因素有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开

展需要批准的个人理财业务应具备的条件有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

109、构成投资者必要收益率的三部分是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

110、以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

111、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

112、在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

113、下列各项中，属于建立信托的书面文件应当教明的事项有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

115、投资型保险产品包括（）。

标准答案:B,D,E

知识点解析：暂无解析

116、嵌入式衍生产品包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

117、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

118、按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在

计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

119、依据《证券法》的有关规定，证券机构主要有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

120、下列（）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

121、个人理财从业人员在从事个人理财'Ik务中，应当遵守中国银行业监督管理委

员”会制定的（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

122、编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：暂无解析

123、世界黄金的需求主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

124、个人理财产品的风险管理内容包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

125、结束商谈的方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

126、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有工）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

127、外汇市场的功能包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

128、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

129、利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的

理财产品，挂钩的利率指标有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

130、下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

三、判断题（本题共20题，每题1.0分，共20分。）

131、法人是指以营利为目的的组织。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：以营利为目的不是法人成立的必要条件。例如机关法人和事业单位法

人是不以营利为目的的。

132、综合理财产品（计划）的内部监督部门和审计部门应独立于理财产品（计划）的运

营部门。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：商业银行应当设立理财产品（计戈U）的内部监督部门和审计部门，独立

于理财产品（计划）的运营部门。

133、保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为10%且无附加条件的保证收

益。(假设目前同期储蓄存款利率为6%)()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益

率。本题中同期储蓄存款利率为6%,故保证收益理财计划可以向投资者承诺的无

附加条件的保证收益率不应当超过6%,故题目的说法错误。

134、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是

歧视客户的表现。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《中国银行业从业人员职业操守》中"公平对待''准则规定，根据所在

机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

135、客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：客户经理在努力发现对方需求的同时，要善于巧妙地将本银行的需求

表达出来。

136、如果客户所在地区经济情况不稳定，预测客户股票未来的投资收益时，可以

以上年的数值为参考。()

A、正确

B、错误

标准答案：