银行从业资格（个人理财）模拟试卷38

银行从业资格（个人理财）模拟试卷38

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

标准答案：C

知识点解析：本题考查对综合理财服务中的理财计划的理解如果对这个概念不是

很清晰，也可以从字面意思分析出答案。理财资金是银行代理客户进行投资、管理

的资金，该资金的使用必然要体现客户的利益.，A项、B项仅从商业银行角度出

发，排除；D项客户的投资目标应当作为一项重要的考虑因素反映在合同条款中，

但它不能涵盖全部合同要素，理财计划一经销售，就相当于银行与客户间的理财合

同成立，资金的管理使用自然应当依照合同约定进行。理财计划是综合理财服务

的一种，综合理财服务的特点是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户

按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或

客户与银行按照约定方式承担。简单来说，就是资金使用和风险收益的分担都按合

同的约定进行，这也是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别。

2、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与

客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

标准答案：A

知识点解析：此为综合理财服务的定义。

3、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

标准答案：B

知识点解析：本题考查回购买方的收益。证券回购交易过程是一个重要知识点，应

当在理解的基础.卜・加深汜忆。首先，投资方（买方）买入证券，肯定是提供资金的一

方，D项排除；再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最

终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；实际上，回购交

易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议

中约定的，即回购协议利率。

4、证券的发行市场又称为（）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易巾场

标准答案：A

知识点解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场

为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行

证券的市场或流通市场，相当于零售市场；按照交易场所，二级市场又可分为交易

所市场（场内市场）和场外市场。

5、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）。

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

标准答案：C

知识点解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于

宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因

素。

6、可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是（）。

A、系统风险

B、非系统风险

C、市场风险

D、价格风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、下列关于黄金的说法，不正确的是（）。

A、黄金不具有内在价值

B、黄金抗系统风险能力强

C、黄金可充当个人的储备资产

D、黄金理财产品存在市场流动性风险

标准答案：A

知识点解析：黄金具有内在价值。

8、下列流动性最差的一组是（）。

A、股票、债券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地产

D、定期存款、外汇

标准答案：C

知识点解析：流动性越大，风险就越小，收益也就越小，ABCD四个选项只有C

项的收藏品、房地产收益最高，所以流动性最差。

9、风险最高的基础性金融产品是（）。

A、股票

B、债券

C、基金

D、期货

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、资本市场是交易期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、1年以内

C、1年以上

D、5年以上

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。

A、银行间同业拆借业务

B、个人理财业务

C、代理买卖外汇业务

D、承销金融债券业务

标准答案:A

知识点解析：中间业务商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他

委托事项并从中收取手续费的业务。只有选项A符合这个定义的要求。

12、资本市场的特征是（）。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风脸性也低

D、风险性低，安全性也低

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

13、下列不属于衍生金融资产的是（）。

A、优先股

B、期货

C、期权

D、互换

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，（）。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为人负连带责任

C、被代理人和行为人负连带责任

D、被代理人和第三人负连带责任

标准答案：B

知识点解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行

为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人和行为人负连带责任。

15,在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以木币计价的债券的

风险，风险来自于（）。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、系统性风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、以下关于金融衍生产品的说法错误的是（）。

A、按交易的场所分为场内交易类和场外交易类

B、按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具

C、按交易方式分为远期、期货、期权和互换

D、金融衍生产品具有不可复制性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

17、下列不属于银行'业监管措施中现场检查的是（），

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、与银行业金融机构高管人员谈话

标准答案：D

知识点解析：现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的

工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事

项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银

行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

18、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是()。

A、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范

围内代为办理保险业务的单位或者个人

B、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

务，并依法收取佣金的单位

C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由

保险经纪人承担赔偿责任

标准答案：B

知识点解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提

供中介服务，并依法收取佣金的单位。

19、关于互换交易的作用说法错误的是()。

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是

()。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其国有财产先行支付

B、受托人不得将信托财产转为其固有财产

C、受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产

进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市

场价格进行交易的除外

D、受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的

信托财产分别管理、分别记账

标准答案：A

知识点解析：受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财

产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。

21、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年

等值()。

A、5万元人民币

B、10万元人民币

C、5万美元

D、10万美元

标准答案：C

知识点解析：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为

每人每年等值5万美元。

22、在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是（）。

A、即期汇率+升水

B、即期汇率+贴水

C、即期汇率■升水

D、以上各项都是错误的

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是（）。

A、隔日掉期

B、即期对远期掉期

C、即期对即期掉期

D、远期对即期掉期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（）。

A、基金合同期限届满

B、基金合同约定的终止上市交易情形出现

C、基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D、基金净值低于初始申购价格

标准答案：D

知识点解析：证券交易所终止其上市交易情形包括：不再具备《证券法》第四十八

条规定的上市交易条件：基金合同期限届满；基金份额持有人大会决定提前终止上

市交易；基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情

形。

25、（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项

下经营性外汇收支的账户。

A、经常项目账户

B、资本项目账户

C、外汇储蓄账户

D、外汇结算账户

标准答案：D

知识点解析：外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的

用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

26、以下.关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。

A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、下列关于保险产品的论述正确的是（）。

A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B、保险产品用于规避风险，不能用于投资

C、保险产品投资收益率高于债券

D、以上各项都是错误的

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期

是（）。

A、退休养老期

B、中年稳健期

C、青年成长期

D、少年成长期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、保险代理机构可以（）。

A、代替投保人签订保险合同

B、为投保人培训保险产品知识

C、接受投保人的委托代领保险金

D、接受受益人的委托代领保险赔款

标准答案：B

知识点解析：选项ACD都是保险代理机构不被允许的业务，只有选项可以。

30、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（）o

A、稿酬所得

B、保险赔款

C、国债利息

D、按照国家统一规定发给的补贴

标准答案：A

知识点解析：个人所得税的对象包括：工资薪金所得；个体工商户的生产、经营所

得；对企事业单位承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使

用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；其

他所得。

31、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）。

A、退休养老期

B、中年稳健期

C、青年成长期

D、少年成长期

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、金融期货中最早出现的品种是（）。

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理

财产品，则A的做法（），

A、符合公平竞争

B、不符合公平竞争

C、在公司想获得市场优势时可鼓励采用

D、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

标准答案：B

知识点解析：该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。

34、根据《证券法》规定，卜列说法不止确的是（），

A、证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务

B、证券公司不得从事商业银行业务

C、证券公司不得从事保险业务

D、证券公司不得从事信托业务

标准答案：A

知识点解析：证券公司可以同时从事证券自营、证券经纪业务。

35、理财客户的（）信息可以定量化衡量。

A、收入与支出

B、投资偏好

C、理财知识水平

D、风险特征

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

36、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、信托当事人不包括（）。

A、受托人

B、受益人

C、托管人

D、委托人

标准答案：C

知识点解析：信托当事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在内。

38、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业

务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：A

知识点解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份

资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

39、金融衍生产品不包冷（）。

A、期权

B、期货

C、互换

D、外汇

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、投资者预期某股票，介格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便

可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为（）。

A、现货交易

B、期权交易

C、空头交易

D、多头交易

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41、商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向（）申请代

客境外理财购汇额度。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

标准答案：D

知识点解析：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国

家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

42、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B、基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩

C、其他单位或个人的推荐性文字

D、预测该基金的投资业绩

标准答案：A

知识点解析：基金宣传强介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应

当列明第三方专业机构的名称及评价日期。

43、下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A、有担保的公司债券

B、国债

C、期货

D、平衡性基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨

到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派现金红利，那

么，该投资者年度的持有期收益率是（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（），

A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产二负债+所有者权益

B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C、资产和负债的结构是报表分析的重点

D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

46、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账

单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供1次。

A、1,季度

B、2,季度

C、1,月

D、2,月

标准答案：D

知识点解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。

47、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（）。

A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B、可以亲自以客户的身份进行调查

C、不得委托他人以客户的身份进行调查

D、应采用多样化的方式进行调查

标准答案：C

知识点解析：可以委托他人以客户的身份进行调查。

48、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。

A、理财.目标弹性比较大的

B、年龄比较大的

C、需动用资金的时间离现在比较近的

D、负债比率较高者

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

49、（）是国务院银行'业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的

一项预防性拯救措施。

A、接管

B、撤销

C、重组

D、依法宣告破产

标准答案：A

知识点解析：接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安

全、合法性的一项预防性拯救措施。

50、某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市

场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万

元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是（）。

A、2%

B、5%

C、6%

D、16%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、投资于面额为100元，期限为5年，票息率为5%的国债，若想获得4%的到

期收益率，则应该以（）元的价格买入该债券。

A、104.65

B、104.45

C、105.25

D、98.5

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

52、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员

工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（），

A、维护了客户关系，值得表扬

B、发展了银行业务

C、表现了对客户的诚实信用

D、违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

标准答案：D

知识点解析：开展个人理财业务银行应当有专门的理财人员来办理，而不能够让理

财人员兼职储蓄人员C

53、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款

项，假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

54、某人10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬

率为10%,则每月应该投资（）元。

A、11193

B、12193

C、13193

D、14193

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

55、本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年，如果每季度复利一次，则

3年后本金的终值是（）元。

A、1240

B、1256.4

C、1263.5

D、1268.2

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、对于银行业金融机陶违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不

包括（）。

A、要求调整理财业务部门的负责人

B、要求调整风险管理和内审部门的负责人

C、禁止或取消理财业务

D、剥夺负责人政治权利

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

57、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是（）。

A、商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B、商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同

C、商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D、商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

标准答案：D

知识点解析：商业银行外部营销人员可以兼任本行以外的其他任何职务。

58、资产负债率可以反映企业的（）。

A、短期偿债能力

B、长期偿债能力

C、盈利能力

D、资产运营能力

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（）。

A、流动资产

B、银行存款

C、流动负债

D、净资产

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?（）

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

标准答案：D

知识点解析：合同无效的条件是合同中免责条款的无效：造成对方人身伤害的；因

故意或者重大过失造成对方财产损失的。

61、假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、

0.3,对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率

分别是・15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9（X）0投资于股票

甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是（）。

A、18%

B、19%

C、20%

D、23%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

62、下列（）指标数值越大说明偿债能力越弱。

A、资产负债率

B、流动比率

C、速动比率

D、现金比率

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

63、委托代理的基础法律关系一般是（）。

A、自觉承诺关系

B、委托合同关系

C、强制指定关系

D、自由组合关系

标准答案：B

知识点解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。

64、在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合

作关系、短期合作关系还是临时合作关系。

A、客户价值分析

B、与客户沟通前准备工作

C、引导新的金融产品消费

D、客户信息收集

标准答案：B

知识点解析：明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。

65、假设木米经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、箫条，对应地发生的概率

是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、

10%、5%：则该理财产品收益率的标准差是（）。

A、2.07%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

66、根据《民法通则》的规定，代理人（），代理权终止。

A、不履行职责

B、串通第三人给被代理人造成损害

C、做出超越代理权的行为

D、法人终止

标准答案：D

知识点解析：本题考查的是代理终止的行为，当代理人法人终止时，代理权终止。

67、商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（）。

A、安全性

B、流动性

C、效益性

D、波动性

标准答案：D

知识点解析：“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。

68、理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的

收益率相关系数可能是（）o

A、0.5

B、0.65

C、-0.8

D、以上皆不可能

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

69、反映客户主观上对风险的态度的概念是（）。

A、风险认知度

B、风险偏好

C、实际风险承受能

D、风险概率分布

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

70、市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的（）。

A、再投资风险

B、违约风险

C、价格风险

D、通货膨胀风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

71、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、市场业务

标准答案：B

知识点解析：资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业

务，所以商业银行提供信用证服务和担保属于负债业务。

72、银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A、银行以其全部资产对债权人承担贡任

B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C、银行以其注册资本对债权承担责任

D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

标准答案：B

知识点解析：银行有限责任公司的“有限责任''是指股东仅以其出资额为限对银行的

债务承担责任。

73、在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、延期年金

D、永续年金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

74、衡量企业短期偿债能力的指标是（）。

A、资产负债率

B、流动比率

C、应收账款周转率

D、净资产收益率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

75、公开披露的基金信息不包括（）。

A、基金资产净值、基金份额净值

B、基金份额申购、赎回价格

C、基金募集情况

D、基金投资策略

标准答案：D

知识点解析：ABC三项都是应当公开披露的信息，D项基金投资策略不包括在公

开披露的基金信息当中。

76、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（），

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代

为办理保险业务的单位，也可以是个人

C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依

法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

标准答案：D

知识点解析：个人保险弋理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上

保险人的委托。

77、下列属于客户理财中期目标的是（）。

A、休假

B、按揭买房

C、退休

D、遗产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

78、下列不属于税收规划方法的是（）。

A、避税规划

B、节税规划

C、转嫁规划

D、漏税规划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

79、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A、委托人可以是唯一受益人

B、受托人可以是唯一受益人

C、受益人可以放弃受益权

D、信托受益权可以依法转让和继承

标准答案：B

知识点解析：受托人不可以是唯一受益人。

80、以下（）不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。

A、商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的1个月前将相关资

料报送银监会

B、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统

计分析报告报送银监会

C、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告

D、年度报告和相关报表应在下一年度的2月底前报送银监会

标准答案：A

知识点解析：商业银行左销售不需要审批的理财产品时，应在销售的5日前将相关

资料报送银监会。

81、商业银行开展（）个人理财业务时:不需要银监会申批。

A、保证固定收益理财计划

B、保本收益理财计划

C、保证最低收益理财计划

D、为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

标准答案：B

知识点解析：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申

请批准：保证收益理财计划，需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财

业务。

82、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）。

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

标准答案：D

知识点解析：个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性

原则。

83、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（），

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，

商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的

基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说

明最不利的投资情形

标准答案：B

知识点解析：商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类

产品。

84、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。

A、最低金额

B、平均金额

C、最高金额

D、不确定

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

85、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上，外币应在（）以

上。

A、4万元，4000美元

B、4万元，5000美元

C^5万元，5000美元

D、6万元，6000美元

标准答案：C

知识点解析：根据规定,保讦收益型理财计划的起点金额,人民而在5万元以卜.

外币应在5000美元以上。

86、根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行

高息揽储，应坚持的原则不包括（）。

A、审慎性原则

B、风险管理原则

C、审计监督原则

D、内部控制制度原则

标准答案：C

知识点解析：根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理

政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督原则。

87、银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和

收费方式应（）。

A、在与客户签订的合同中明示

B、客户事后决定

C、可以不在合同中明示

D、固定不变

标准答案：A

知识点解析：银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收

费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。

88、银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以（）的行

政强制措施。

A、接管

B、撤销

C、重组

D、信息披露

标准答案：B

知识点解析：银监会应对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构

予以撤销的行政强制措施。

89,在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

A、登记制和报告制

B、注册制和报告制

C、审批制和注册制

D、审批制和报告制

标准答案：D

知识点解析：在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

90、商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准（）。

A、非保证收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：B

知识点解析：商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批

准保证收益理财计划。

二、多项选择题（本题共40题，每题，。分，共40

分。）

91、个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任,

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：本题属于个人理财业务销售中的知识点，实际上考量的是从业人员的

职业素养。这种题目一股都比较简单，只要对教材中相应部分浏览性看一遍，正确

的选项大家应该都没有问题，关键是要挑出错误的选项。要取得客户的信任，良

好的第一印象是开端，加强联系是主要方式，提升素质是基础，妥善保管资料是重

要途径。处理好客户全部投诉，有投诉证明客户不满意，即使全部处理好，也只能

算是做好善后工作，弥补之前的不足，不足以建立客户的信任。

92、面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：本题考查的是谈判技巧。面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会

走出僵局的。

93、股票发行的定价方法有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理

则计划常用收益率形式的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：银行的理财计划主要有保证收益理财计划和非保证收益理财计划。固

定收益率和最低收益率主要用于保证收益理财计划中；C项不用于理财计划；D、

E项是故意用保本浮动收益理财计划的名称作为混淆项。

95、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作，卖出套期保值是指

通过期货市场卖出期货合约。

96、固定收益理财计划的特点是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：固定收益理财计划中，固定收益部分的风险是由银行承担的，投资者

不管在什么情况下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由银行和客户按照合

同约定分配，并共同承祖相关投资风险。虽然安全性比较高，但是还是不如存款，

因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。

97、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮

动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。

99、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）

文件，并经管理机构核准。

标准答案：A,R,D,E

知识点解析：《中华人民共和国证券投资基金法》第三十六条。此外，验资报告应

当在募集金额达到核准标准以后提交。

100、在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：本题考查客户接触的技巧。像这类技巧性比较强的题目，用常识判断

不一定是对的，最好参考教材上的标准做法。A项，客户经理应该在适当的时候重

复问题，否则可能无法得到一些关键信息，如果不想引起反感，可以变化提问的方

式；B项，客户经理可以提醒，以免浪费客户的时间，但要注意方式，应当学会有

效地引导客户的谈话议题；E项，客户经理在和客户交流时，应弄清每一个细节，

同时也要倾听好客户的意见和要求。

101、下列理财产品属于金融产品的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融产品是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格

和未来估价的金融工具的总称。金融产品的最大特征是能够在市场交易中为其所有

者提供即期或远期的货币收入流量。

102、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是

使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，需要计算得到。

103、期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：套期保值采用何种交割方式取决于套期保值操作的标的资产。D、E

是这二者的相同点，二者都是在现货期货市场上同时进行双向操作，且都是有风险

的。

104、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：利率风险是指由于利率上升导致债券价格下降给投资者带来攒失的风

险。再投资风险指购买经期债券，而没有购买长期债券，在利率下降时，会有再投

资风险。例如，长期债券利率为14%,短期债券利率为13%,为减少利率风险而

购买短期债券。但在短期债券到期收回现金时，如果利率降低到10%,就不容易

找到高于10%的投资机会，还不如当期投资于长期债券，仍可获得14%的收益，

归根到底，再投资风险还是一个利率风险问题。违约风险指发行人不能还本付息

的风险。提前赎回风险是可赎回债券被提前赎回给投资者带来损失的风险。通货

膨胀风险指由于通货膨胀导致固定利率债券投资者的实际收益降低的风险。

105、下列有关投资的说法中，错误的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：经济繁荣时，应增持股票房产等投资，减少存款债券。这是因为股票

和房产的价格是随周期波动的，具有保值性，而存款和债券的收益率一般是固定

的。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。

106、在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究

及预测。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上各项都是市场调研的内容。

107、影响结构性理财计划收益率的金融市场因索包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：金融市场因素包括市场主体（即交易者）、市场客体（金融工具）和市场

结构等。通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险

偏好是单个客户的需求因素。

108、股票投资的收益来自于（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：持有股票可以定期分得股息和红利，将股票低买高卖可获得资本利

得。期望收益率不是实际获得的收益，波动率用来衡量股票的风险。

109、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保险产品的购买不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和

财产受到损失。

110、下列债券中，含有期权特征的是（）。

标准答案：B,DE

知识点露析转换债券的持有者享有在某一时段可以以一定的转换价格或转换比

率将债券转换成股权的权利。可赎回债券的持有者也附加了一种可以在某一时间赎

回债券的权利。带认股权证的债券的持有者可以优先认购股权。三者都附带了一种

权利。

111、下列理财计划中，具有保本效果的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：A、B是保证收益理财计划的两种，既保收益又保本，C项保本不保

收益，D项什么都不保°

112、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身

的损失，而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。

113、洗钱是指通过各利方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：这个题简单，只要是不正当途径收益都选。

114、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

115、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风

险。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条。市场风险和流动性

风险不是主要风险。

116、人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：应为中年稳健期。

117、从业人员不得对外披露的信息有（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：从业人员应当保护商业秘密和客户信息。B项是客户信息，A、C、

D、E属于本机构的商业秘密。

118、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：见《商业策行个人理财业务暂行管理办法》。需要注意的是，这三条

原则的出发点都是为了控制风险。

119、一般情况下，理想的FI标客户应具备的三个条件是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：个人理财部分的多选题有很多是书上的原话，这种题目只能通过多看

形成印象，记得不清楚的就用排除法。目标客户是商业银行能够满足其现实或潜

在需求并从服务中获得盈利和发展的客户群。A项客户的经营效益好，发展前景乐

观，不•定有金融需求，或者需求不足以吸收本银行的服务；D项目标客户认同的

产品和服务可能不只一家银行有，本银行可能没有足够的优势击败竞争对手，争取

到客户。

120、以下关于股票的表述中正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本损益是股票买入价与卖出价之间的差额，又称资本利得。长期投

资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的增长过程中分享更多的

利润，即为了分红。

121、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

122、有效倾听客户的意见需要做到（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C、E都过于极端。C可能会招致客户的反感，而E则不利于相关信

息的获取。正确的做法是委婉地表达自己的不同观点，在适当的时候提问。

123、妙答难题可以采取的办法有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项，在对方动机复杂的情况下，应当在准确判断对方用意基础上回

答，不应随便答复，否则就会反受其害；C项，答非所问在知识考试和学术研究中

是一大忌，然而，从商谈技巧来看，在不能不答又不想正面回答问题时，是行之有

效的；D项，有时可以采取推卸责任的方法如：“我没有调查过，具体情况不太清

楚。”

124、对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：本题应注意C项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差

异，不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。

125、按照发行主体分类，债券可分为（）.

标准答案：A,B,C

知识点解析：政府债券是政府发行的，公司债券是公司发行的，金融债券是金融机

构发行的。D、E不是按发行主体划分的。

126、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：这种问基本要求或者原则的题目，一般只要选项是正面的就可以选

了。

127、基金合同应当包括的内容有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

128、以下符合信息披露的行为是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：这种题目中错误选项从用词上就可以看出来。像A中的“利用知名

度”、“误以为”；D中的“利用声誉”：而正确选项中的则是“明确、详细”之类，所

以这样的问题即使没有复习到也是可以做对的。A项中信息披露不完全，误导了

消费者；D项中银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承

诺。

129、根据协助执行准则的要求，从业人员应（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关

查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。

130、在处理客户投诉过程中，恰当的行为