银行从业-风险管理真题汇编-单选题2-1

银行从业

风险管理真题汇编一一单选题

第1题

抵押担保中，作为抵押权人的是OO

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人

正确答案:B

债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

第2题

下列不属于市场风险限额指标的是Oo

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额

正确答案:D

市场风险限额的限额指标通常有：交易账户VaR限额、产品或组合敞口限额、

敏感度限额、止损限额等。信用风险限额的限额指标包括：单一客户贷款集中

度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。故选项D符合题意。

第3题

下列不属丁新产品/业务风险管理原则的是（）。

A.审慎性原则

B.全面性原则

C.有效性原则

D.统筹性原则

正确答案:C

新产品/业务风险管理原则包括：统一性原则；全面性原则；适应性原则；有

效性原则；统筹性原则。

第4题

下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是Oo

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

正确答案:B

在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③

统一性：④谨慎性.

第5题

风险管理流程的第三步是()0

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测

正确答案:D

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控

制四个主要步骤。

笫6题

能够引发流动性风险的因素可分为Oo

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素

正确答案:D

商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金

流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单

一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结

果。

第7题

()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

商业银行

正确答案:A

作为一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱，商业银行的稳健经营、可

持续发展对于促进全球以及各国经济的繁荣与发展，具有至关重要的现实意义

和战略意义。

第8题

信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面

进行()。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整

正确答案:A

信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面

进行识别、计量、监测和控制。

第9题

频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于()环节的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务

正确答案:C

在柜面业务的账户开立、使用、变更与撤销业务环节，存在频繁开销户，通过

虚假交易进行洗钱活动等操作风险。

第10题

商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是OO

A.具备技术实力和服务质量

B.经营声誉和企业文化良好

C.定期填报外包活动的有关事项

D.审慎评估法律和管制风险

正确答案:D

商业银行在开展跨境外包活动时•，应当遵守以下原则：审慎评估法律和管制风

险；确保客户信息的安仝；选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地

区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约

定。

第11题

反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是()O

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

正确答案:B

反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制

度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其

中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交

易报告制度。

第12题

下列有关风险管理流程的说法，正确的是Oo

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下

一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果

及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的

风险管理水平和研究/开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制

正确答案:C

风险识别的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一

步的风险计量和防控打好基础。故选项A错误。风险计量是在风险识别的基础

上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评

估，从而确定风险水平的过程。故选项B错误。建立功能强大、动态/交互式

的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要

的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。故选项C

正确。风险控制可以分为事前控制和事后控制。故选项D错误。

第13题

（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业

银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

正确答案:A

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对

商业银行负面评价的风险。

第14题

下列不属于商业银行集团法人客户的是Oo

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事也法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人

D.零售客户

正确答案:D

集团法人客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权

上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制

的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员

或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直

接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产

和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

第15题

()通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期

流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C结构分析

D.同质同类比较

正确答案:B

趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖

短期流动性缺U能力的变化情况。

第16题

个人信贷业务操作风险产生的原因是()O

A.缺乏统筹管

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

正确答案:B

个人信贷业务操作风险产生的原因有：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识

或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、

经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。

第17题

下列关于定金的说法，正确的是()o

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回

正确答案:A

定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债

务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无

权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。

第18题

下列有关风险限额管理的说法中，错误的是()。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

正确答案:B

在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为

限额指标，因此限额指标很多是比率指标，也有部分限额采用的是绝对额指

标。

第19题

银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入

正确答案:D

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准

入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，

指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准

入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

第2（）题

经常作为指导性的弹性限额是（）o

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额

正确答案:A

区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些

（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶

化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将

被严格地、刚性地加以控制。

第21题

在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系

的有效性等的部门是Oo

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门

正确答案:D

内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及

管理流程的适用性。

第22题

下列关于风险对冲的说法不正确的是()o

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我为冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效

正确答案:A

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利

率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。风险对冲可以分为自我

对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生品不断创新和发展，风险率冲

策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

第23题

零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度()o

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

正确答案:A

零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。

第24题

风险管理流程中，()的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重

程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

正确答案:A

风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，进行系统

分类并查找出风险原因的过程，其目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风

险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。

第25题

同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为

()O

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

正确答案:B

同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1

/3o

第26题

因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的()o

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

正确答案:C

就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，

个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

第27题

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应()o

A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50%以上的变动情况

R对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护

C.充分利用已有的内外部信息系统

D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

正确答案:C

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充

分利用已有的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当

尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联

方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的

变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐

性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10%以上的变动情况，客户对

外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其

亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保

持致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，

导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行

汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加

以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调

整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单

位(明确新增或删除的成员单位)。

第28题

反映银行实际拥有的资本水平的是O0

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

正确答案:A

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

第29题

主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是Oo

A.现金流