银行专业人员资格考试在线题库练习

银行专业人员资格考试在线题库练习

L境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值以及离境前在

境内关外场所当日累计不超过等值的兑换，可凭本人有效身份

证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含。500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【ft辑斤】：

《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，原兑换未用完的人民

币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的

兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500

美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美

元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

2.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

是指（）o

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】:C

【解析】：

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费

义务的人。投保人必须具备以下两个条件：①具备民事权利能力和民

事行为能力；②承担支付保险费的义务。

3.下列属于货币市场金融工具的有（）。

A.短期政府债券

B.资金拆借

C.股票

D.商业票据

E.公司债

【答案】：A|B|D

【解析】：

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇

票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这

些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说,

它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融

通短期资金的市场也被称为货币市场。

4.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

5.下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）o

A.仅介绍产品和服务的有利之处

B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

C.提示产品涉及的主要风险

D,提示客户留意合约中的免责条款

【答案】：A

【解析】：

A项，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐

对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或

服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客

户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回

避或提供虚假信息。BCD三项，根据“风险提示”要求，从业人员在

向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两

个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是

该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条

款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完

成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

6.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方

式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款

合同形式只能采取书面合同的形式。

7.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

【答案】:D

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。

8.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）o

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定，基金销售机构从事

基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基

金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资

产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资

业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销

售结算资金；⑦本办法第三十五条规定的情形；⑧中国证监会规定禁

止的其他情形。B项，《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规

定，基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管

理的其他基金的过往业绩。

9.存款是商业银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

【答案】：C

【解析】：

存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，

是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两

大类。

10.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场

是（）。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

【答案】：A

【解析】：

有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的

金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。

11.中央银行业务活动的特征包括（）。

A.不以营利为目的

B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性

C.不经营普通银行业务

D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银

行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和

执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（

12）0

A.存款自愿，取款审查,存款有息，为存款人保密

B.存款白愿，取款自由,存款有息，存入指定银行

C.存款自愿,取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】：C

【ft辑斤】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

13.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融

通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单

【答案】:C

【解析】：

回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以

约定的价格将债券买回的协议。

14.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年本利平

均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银

行向该客户发放（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现

金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：

15.与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）

A.风险性较高

B.资信度较高

C.安全性较高

D.流动性较高

【答案】：A

【解析】：

金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全

国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。企业债券是

按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员

会监督管理的债券。金触债券与企业债券相比有安全性高，流动性高、

风险小的特点，但收益比企业债券低。

16.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包

业务风险评估。

A.每年

B每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管

理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

估。

17.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲

见规定不包括（）o

A.亲见客户关系人

B.亲见客户本人

C.亲见身份证及证明材料的原件

D.亲见客户本人签名

【答案】：A

【解析】：

对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户

亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲

见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名工

18.某增长型永续年金第一年分红1.30元,并将以5%的速度增长下去,

年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

【答案】:C

【解析】：

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相

等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。(期末)增长型永

续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C/(r—g),其中，C表示第

一年现金流，g表示每年固定增长比率，「代表现金流的收益率或贴

现率。将题中的数值代入，可以得出该年金的现值为：PV=l.a/(10%

-5%)=26(元)。

19.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受()元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

仙转斤】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

20.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理货币结算

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

【答案】：B|C|D|E

【ft辑斤】：

充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中

社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给

需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者

之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种

局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到

充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现

了商业银行充当支付中介的职能。

21.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

22.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

23.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

24.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转

换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价

格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.交易日

B.工作日

C.开放日

D.确认日

【答案】：A

【解析】：

《证券投资基金销售管理办法》第七十五条规定，基金销售机构不得

在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者

转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者

转换申请的，作为下一个交易口交易处理，其基金份额申购、赎回价

格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

25.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的

商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

【答案】：B

【解析】：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期

票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业

银行通过买进票据为持票人融通资金。

26.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）o

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】：C

【解析】：

A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是

指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时

提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。

27.下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相

关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】：B

【解析】：

B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素

的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原

油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在

实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。

28.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付

800元，年利率为12%,则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根据（期末）年金现值的公式，可购买一台电脑的价值为:

29.下列关于货币产生的表述，错误的是（）。

A.是商品经济内在矛盾的产物

B.是随着商品交换的发展从商品中分离出来的

C.是随着商品交换的发展由国家规定而产生的

D.是价值表现形式发展的必然结果

【答案】：C

【ft辑斤】：

货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离

出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾

的产物，是价值表现形式发展的必然结果。

30.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】:D

【解析】：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在

于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业

或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或

者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职

务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企

业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪而象是国有财产在内的

公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上

有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

,下列关于商业银行风险的表述，正确的有（

31）0

A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

B.风险等同于损失本身

C.风险是未来损失发生的不确定性

D.是未来将要遭受的损失

E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事

后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。

32.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

【答案】：A|D

【解析】：

A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、

短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D

项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、

人寿保险单等。

33.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.基金业绩预测数字

B.机构或专家推荐的文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.风险提示和警示性文字

【答案】：D

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第四十五条，基金宣传推介材料

应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投

资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

34.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

【答案】：C

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货

币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央

银行调整政策工具的使用。

35.票据保证适用于（）。

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不

适用于支票。

36.根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2〜50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙

人同意

【答案】：D

【解析】：

根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定，合伙人以其在

合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他

合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行

为人依法承担赔偿责任。

.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（

37）0

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】：B

【解析】：

分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人进行分配的人寿保险。ACD三项，整体来看，影响

分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡

率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。B项，汇率的波动一般

不会影响分红险产品的收益。

38.法人成立必须具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称

D.有自己的组织机构

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括实体合法

和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经

费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得

以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地

点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，

是法人独立承担民事责任的财产保障。

39.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（

40）o

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币

收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行

为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从

而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资

本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银

行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

41.商业银行贷款审批应遵循（）原则。

A.审贷集中、逐级审批

B.审贷合一、分组审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷分离、分级审批

【答案】：D

【ft辑斤】：

银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、

期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

42.金融犯罪侵犯的客体是（）o

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

43.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于

“互相尊重”规定的是（

A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉

B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员

所在机构的谣言

C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人

员所在机构声誉的言论

D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员

【答案】：B

【解析】：

B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及

同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造

公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其

业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。

44.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，

银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3%X60/360

=0.5（万元）;贴现价格=100—0.5=99.5（万元

45.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】:B

【解析】：

ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收

益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产

品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、

集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸

方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通

过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多

种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益

特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足

不同风险偏好客户。

46.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算,

5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】:A

【解析】：

单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和（本金

加利息的总和）。单利终值的计算公式为FV=PVX（1+rXn）,故李

先生5年后能取到的本利和为:FV=1000X（1+5%X5）=1250（7E）O

47.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监

管规则大体包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】：C|D

【解析】：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规

则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、

工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，

如《银行业监督管理法》等0

48.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归

（）所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

【答案】：B

【解析】：

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押

人所有，不足部分由债务人清偿。

49.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展和改革委员会

【答案】：B

仙转斤】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策

的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特

殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和

维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银

行是中国人民银行。

50.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元,

均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正

确的是（）o

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

【答案】：C

【ft辑斤】：

同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款

依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，

顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受

偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

51.贷款分类的原则不包括（）。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷

款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理

等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，定影响贷款分类的诸多

因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调

其分类等级。

52.影响货币需求的因素有()o

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通信等技术状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品

可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；

⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、

社会分工、交通通信笔技术状况都会影响货币需求。

53.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。c项，货币流通速

度影响的是货币需求。

54.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,

那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案】：D

【解析】：

多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续儿期后获得指

定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为PV=FV/（1

其中，是利率，是投资时间，是期末的价值。故该投资

+r）tortF