个人理财试题库（含答案）

个人理财试题库（含答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1.理财子公司是指____经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事____的非银行金融机构。（）A、商业银行，财富管理业务B、各类金融机构，理财业务C、商业银行，理财业务D、各类金融机构，财富管理业务正确答案：C2.我行本利丰系列固定期限理财产品的销售管理费计提时间为（）A、每周B、每月C、每季度D、逐日正确答案：D3.客户于2019年9月10日16点（周二，工作日）购买“安心·灵动·20天”产品后，起息时间为（）A、43720B、43721C、43719D、43718正确答案：C4.资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于万元人民币。A、40B、50C、60D、30正确答案：D5.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。A、120天B、30天C、90天D、60天正确答案：C6.商业银行同业业务专营部门对（）可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。（）A、同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等B、同业拆借、买入返售和两融业务、同业存单等C、同业拆借、同业借款和卖出回购债券、同业存单等D、同业拆借、非标项目和卖出回购债券、同业存单等正确答案：A7.根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、30万元C、1万元D、5万元正确答案：C8.下列关于时时付产品所属产品类型错误的是_____。（）A、预期收益率型B、固定收益类C、非保本浮动收益型D、净值型正确答案：A9.时时付约定还款功能一次支持____贷款合约和____借记卡下的时时付产品进行签约。（）A、一个，一张B、两个，一张C、一个，多张D、多个，一张正确答案：A10.专户理财的目标客户包括现金充裕的企业客户、企业年金等机构客户以及（）。A、零售客户B、有长期稳定资金的私银客户C、个人客户D、其他正确答案：B11.附息债券的麦考利久期与它们的到期时间的关系是A、大于B、小于C、小于或等于D、大于或等于正确答案：C12.根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行业保险监督管理委员会令2018年第6号）规定，商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（），也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）。A、35%，5%B、45%，4%C、35%，4%D、45%，5%正确答案：C13.债券发行人未履行契约规定支付的债券本金或利息，给投资者带来损失的可能性，是指债券的A、安全性B、收益性C、流动性D、先进性正确答案：A14.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行从事理财产品销售活动，不可以有以下哪个行为A、解答客户疑问B、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C、在营业场所主动营销理财产品D、通过电子渠道销售产品正确答案：B15.商业银行应当在理财产品成立之后（）日内披露发行公告，在理财产品终止后（）日内披露到期公告。A、5,5B、5,10C、10,5D、10，10正确答案：A16.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，超过____未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认；未进行评估的，商业银行不得再次向其销售理财产品。A、两年B、一年C、半年D、三年正确答案：B17.本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段为（）A、5点至15点B、8点50至15点C、5点至17点D、8点50至17点正确答案：A18.处理客服渠道受理的理财业务投诉事件时，一级分行提出延期申请后，总行客服中心对理由不够合理的申请，需做____处理。（）A、移交B、办结C、催办D、驳回正确答案：D19.根据《关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资的通知》（财预〔2017〕87号）内容，政府购买服务内容的重点是（）。A、有预算安排的基本公共服务项目B、采取市场化方式提供C、严格限制在政府职责范围D、社会力量能够承担服务正确答案：A20.针对合格投资者销售的固定收益类私募产品销售起点金额不低于____万元。（）A、30B、20C、40D、10正确答案：A21.以下品种中，不能补充商业银行资本的是？A、绿色金融债B、二级资本债C、永续债D、优先股正确答案：B22.下列哪一项不属于A股上市公司再融资方式？A、配股B、定向增发C、IPOD、公开增发正确答案：C23.下列哪一因素不属于企业行业风险的诱因？A、政府支持政策发生调整B、宏观经济下行C、行业生命周期进入下行趋势D、公司财务治理不当正确答案：D24.客户王先生现持有安心得利34天理财产品，按照目前的业务规则，产品到期可以对接的产品为？（）A、安心62天产品B、本利丰步步高开放式产品C、安心得利34天产品D、本利丰34天产品正确答案：C25.以下哪个不是直投结构化模式下股票质押式回购股票质押率准入标准？A、限售股质押率下浮10%B、中小板不高于45%C、主板不高于50%D、创业板不高于30%正确答案：D26.单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4正确答案：A27.在最低票面利率的基础上参照预先确定的某一基准利率予以定期调整的债券指的是_____。A、浮动利率债券B、附息债券C、零息债券D、息票累积债券正确答案：A28.“安心快线天天利滚利第２期”产品追加申购的递增金额____。（）A、100元B、10000元C、1000元D、1元正确答案：A29.目前我行自动理财申购扣款时间大概为（）A、中午12点左右B、晚上22点左右C、凌晨3点左右D、下午15点左右正确答案：B30.安心·定期开放产品的上期参考收益率是指____。（）A、业绩基准B、当前投资周期截至开放日的年化收益率C、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率D、七日年化收益率正确答案：C31.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。A、120B、90C、60D、30正确答案：B32.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于____。（）A、90%B、70%C、80%D、60%正确答案：C33.分级理财产品的同级份额享有同等权益、承担同等风险，产品名称中应包含（）或（）字样。A、等级、标准化B、分级、结构化C、等级、分级化D、结构、等级化正确答案：B34.对公客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员应（__）A、主动提供理财顾问服务B、主动提供综合理财服务C、引导客户办理其他业务D、将客户移交对公理财业务人员正确答案：D35.固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于A、0.7B、0.8C、1D、0.9正确答案：B36.债券到期时间越长，价格波动幅度越A、不变B、小C、大D、始终为0正确答案：C37.巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的____的赎回行为，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。（）A、2B、05C、1D、15正确答案：C38.股债平衡型可转债转股价值（）A、转股价值<60B、转股价值〉100C、转股价值<80D、80<转股价值<100正确答案：D39.下列个人客户不符合专户业务准入标准的是____。（）A、进取型B、稳健型C、激进型D、谨慎型正确答案：D40.银行理财子公司发行公募理财产品的，应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票，不得投资于____，法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。（）A、金融衍生品B、未上市企业股权C、场外期权D、房地产正确答案：B41.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的_____。A、1.4B、1.2C、1.6D、1正确答案：A42.三年期定增股票锁定期为___个月A、18B、24C、36D、12正确答案：C43.按照《商业银行理财业务监督管理办法》规定，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于。A、0.6B、0.8C、0.7D、0.5正确答案：B44.农银进取价值精选系列产品的开放周期不包括______。（）A、7年开放B、2年开放C、3年开放D、5年开放正确答案：A45.____作为全行理财业务应急事件处理的牵头部门，负责机制建立、规划和实施，传达监管部门的政策要求及变化，严密监测并及时揭示理财产品风险情况，评估突发事件的风险等级，协调应急预案实施中的各项事务，根据领导小组布置开展工作。（）A、个人金融部B、运营管理部C、资产管理部D、农银理财子公司正确答案：C46.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、0.5B、0.2C、0.4D、0.3正确答案：A47.对于给定的收益率变动幅度，债券的息票率与债券价格的波动幅度的关系是A、无关系B、先正比后反比C、正比D、反比正确答案：D48.根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括______，并可以根据实际情况进一步细分。（）A、一级至四级B、一级至三级C、一级至六级D、一级至五级正确答案：D49.在投诉处理工作中，对我行有责的投诉要____，公开事实真相及处理结果。（）A、委婉应对B、正面回应C、尽量回避D、上报上级行正确答案：B50.平层模式下，担保人在我行评定的年度信用等级不低于________A、AAB、A+C、AA+D、AAA正确答案：A51.中国农业银行发行的安心定开产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。A、1；1B、10000；10000C、10000；1000D、1000；1000正确答案：C52.依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），理财融资业务风险承担方须在农业银行信用评级达到______以上的总行或一级分行级核心客户或在农业银行信用评级达到______以上的客户。A、A级（含），A+级（含）B、B级（含），B+级（含）C、B+级（含），A级（含）D、A级（含），A级（含）正确答案：A53.根据产品说明书约定，截至2019年6月，我行发行的进取每月产品的开放期为_______。A、每月8日，遇节假日顺延B、每月9日，遇节假日顺延C、每月4日，遇节假日顺延D、每月6日，遇节假日顺延正确答案：C54.两融收益权业务投后管理报告频率是？A、按季B、按月C、按年D、按周正确答案：A55.依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），办理理财融资业务不得直接或者间接投资______。A、高新技术行业B、基础设施建设领域C、法律法规和国家政策禁止进行投资的行业和领域D、以上都不对正确答案：C56.农银进取价值精选产品的风险等级为______。（）A、高B、中高C、中低D、中正确答案：D57.理财融资业务中，若采用信托计划方式对融资主体发放债权投资，以下说法错误的是_______。A、可由我行理财与融资客户子公司共同设立集合信托计划开展投资B、我行理财本金及收益的退出由风险承担主体以回购或受让信托计划份额的方式实现C、集合信托计划优选采用优先劣后结构（优先劣后比一般不超过3:1），我行理财认购优先级，企业出资劣后级D、集合信托计划采用平层结构设计的，我行理财投资份额不低于75%正确答案：D58.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，按照是否可购买私募产品，资产管理产品的投资者分为____两类。（）A、自然人和法人B、有投资经验投资者和无投资经验投资者C、个人客户和对公客户D、不特定社会公众和合格投资者正确答案：D59.我行“安心·灵动”系列半开放式产品封闭期不包括哪个？（）A、75天B、20天C、90天D、45天正确答案：C60.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险，由（）进行核算并定期提供报告，由外部审计机构进行审计确认，被审计金融机构应当披露审计结果并同时报送金融管理部门。A、投资机构B、托管机构C、运营机构D、管理机构正确答案：B61.安心定开将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每半年；工作日C、每半年；开放日D、每季度；开放日正确答案：D62.安心定开产品的杠杆水平不得超过______。（）A、1.6B、1.2C、1D、1.4正确答案：D63.灵珑公募净值型理财产品可以被分类为____。（）A、保本保证收益型B、混合类C、固定收益类D、权益类正确答案：C64.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的____%的赎回行为。A、10B、15C、5D、3正确答案：A65.我行与证券公司合作收益凭证业务与收益权转让业务的主要区别是？A、证券公司承诺本息安全B、采用直接投资方式C、无区别D、占用证券公司授信正确答案：B66.定向增发结构化业务模式下，分为哪两个份额级？A、优先级和中间级B、中间级和一般级C、优先级和一般级D、一般级和劣后级正确答案：C67.结构化模式下（券商无兜底）股票质押式回购的劣后级资金来源是？A、银行理财资金B、券商自有资金C、银行自营资金D、券商募集资金正确答案：B68.安心·定期开放产品的产品要素包括____。（）A、是中风险的净值型理财产品B、不支持预约申购及预约赎回C、销售对象包含金融机构同业客户D、产品类型为固定收益类（非保本浮动收益）正确答案：D69.为白领配置每月开放的理财产品的初衷是____。（）A、收益适中B、定期储蓄C、满足其每月偿还信用卡或花呗的需求D、提升收益正确答案：C70.理财托管机构应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财产品托管有关的材料，并于每年度结束后（）个月内报送理财产品年度托管报告。A、6B、3C、2D、9正确答案：C71.作为控股股东的商业银行，应在银行理财子公司章程中承诺____年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，经国务院银行业监督管理机构批准的除外。（）A、5B、10C、9D、7正确答案：A72.客户签约后，系统在____凌晨按照当期应还款额自动赎回时时付产品，并将赎回资金转入贷款还款账户。（）A、还款日B、还款日下两个工作日C、还款日前一天D、还款日下一工作日正确答案：A73.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，公募产品面向______公开发行。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。A、大众投资者B、不特定社会公众C、合格投资者D、专业投资者正确答案：B74.已知安心半年开放某期产品开放日为每年3月、9月的15日，一位投资者持有该产品，并于2019年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。A、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A75.二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是()。A、第四市场B、有形市场C、场外交易市场D、第三市场正确答案：C76.融资融券交易是指客户向具有融资融券业务资格的（）提供担保物，借入资金买入上市证券（融资交易）或借入上市证券并卖出（融券交易）的行为。A、基金公司B、信托公司C、商业银行D、证券公司正确答案：D77._____是指向特定市场投资者发行、并在该特定市场投资者范围内转让的债券。A、溢价发行B、平价发行C、公募发行D、私募发行正确答案：D78.汇改后，人民币汇率的双向波动_____。A、减小B、不变C、为零D、加大正确答案：D79.当债券收益率上升时，理论上债券价格一般A、增大B、下降C、不变D、无一般规律正确答案：B80.单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的A、0.4B、0.1C、0.3D、0.2正确答案：B81.根据《关于规范政府和社会资本合作（PPP）综合信息平台项目库管理的通知》（财办金〔2017〕92号）要求，未按规定开展“两个论证”的已入库PPP项目，应予以清退。“两个论证”是指_______。A、实施方案、采购文件B、实施方案、财政承受能力论证C、实施方案、PPP项目合同D、物有所值评价、财政承受能力论证正确答案：D82.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。风险准备金余额达到产品余额的时可以不再提取。A、5%,1%B、5%,2%C、10%,1%D、10%,2%正确答案：C83.下列不属于理财融资资金投资范围A、债券B、证券资管计划C、股票D、资产证券化正确答案：C84.我行时时付、安心定开、灵珑公募净值型等新规净值型理财产品均采用_______估值。A、摊余成本法B、净资产估值法C、现金流折现法D、市值法正确答案：A85.资产配置是指根据投资需求将投资基金在不同____之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。A、投资者B、资产类别C、风险资产D、地区正确答案：B86.关于我行理财产品宣传销售文本，以下说法错误的是（__）A、理财产品宣传销售文本由总行统一管理和授权B、分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本C、应当在醒目位置提示投资者“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”D、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，可不列明刊登或发布评价的渠道与日期正确答案：D87.按照资管新规，封闭式资产管理产品期限不得低于天。A、100B、60C、90D、30正确答案：C88.一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。（）A、总行B、一级支行C、上级行D、二级分行正确答案：C89.过渡期内，对于封闭期在()以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的()倍A、半年，2B、半年，1.5C、3个月，2D、3个月，1.5正确答案：B90.银行理财子公司发行理财产品的，应当在（）信息登记系统对理财产品进行集中登记。A、理财标准委员会B、中国人民银行C、中国银保监会D、全国银行业理财正确答案：D91.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不