风险管理练习题含答案

风险管理练习题含答案

一、单选题（共80题，每题1分，共80分）

1、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国

务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处（）罚款。

A、一万元以上五万元以下

B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下

D、五十万元以上五百万元以下

正确答案：C

2、在合规检查工作中，以下不是总行合规部门职责的有（

A、负责对总行部门、一级支行的合规员进行合规检查技能培训。

B、制定年度检查计划并组织实施。

C、组织、推动对应业务条线的合规检查发现问题的整改。

D、加强信息共享，在检查中发现重大风险隐患、重大案件线索的及E寸向

业务部门反馈，在全行范围实现信息共享。

正确答案：C

3、各经营单位虽与客户签订授信协议等法律文件，但该客户自授信额度

批复超过（）（含）仍未使用该授信额度的，该授信额度终止。

A、三个月

B、一个月

C、一年

D、半年

正确答案：D

4、信用风险经济资大是指（）：

A、商业银行在一定的置信水平下，为了应对目前某个期限内信用风险资

产的非预期损失而应该持有的资本金

B、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资

产的预期损失而应该持有的资本金

C、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资

产的非预期损失而应该持有的资本金

D、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资

产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

正确答案：C

5、风险管理文化建设不像业务指标那样（）o

A、长期的

B、潜移默化的

C、容易量化的

D、细致的

正确答案：C

6、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服

务成本增加，创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势,

各商业银行应重视并强化（）的管理。

A、声誉风险

B、信用风险

C、市场风险

D、战略风险

正确答案：D

7、业内案件是指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯

银行保险机构或客户合法权益，己由公安、司法、监察等机关立案查处

的（）犯罪案件。

A、刑事

B、行政

C、商事

D、民事

正确答案：A

8、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整更新的，反洗钱监测分析系统

将自动对中山农商银行所有客户以及上溯（）的交易启动回溯性筛查。

A、三年内

B、一年内

C^两年内

D、半年内

正确答案：A

9、根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单

操作规程（2021年版）》，各单位发现客户触发反洗钱黑名单预警信号，

应第一时间开展客户尽职调查，收集相关信息并电话报告合规与风险管

理部门，原则上上报时间不得超过（）小时，并于（）小时内书面报

告。合规与风险管理部门在接报后（）小时内完成核实并反馈结果。

A、0.5；2；0.5

B、0.5；1；0.5

C、1；2；2

D、1；2；1

正确答案：D

10、风险分散化的理论基础是（）。

A、期权定价理论

B、无风险套利理论

C、利率平价理论

D、投资组合理论

正确答案：D

11、各经营单位在授信额度批复文件下发后超过（）（含）仍未与客户

签订授信协议等法律文件的，该授信额度批复文件自行废止。

A、一个月

B、三个月

C、半年

D、一年

正确答案：B

12、以下不属于风险管理组织架构风险管理‘三道防线’的是（）o

A、审计部门

B、业务部门

C、监管部门

D、风险管理职能部门

正确答案：C

13、对于处于高速成长期的小微企业，最高授信额度一般不得超过授信

时上年度经营收入的（）。

A、60%

B、50%

C、40%

D、70%

正确答案：A

14、中山农商银行（）在《章程》等规定的权限范围内对法定经营范围

内的日常重要业务经营及管理事项所进行的授权。

A、董事长

B、监事长

C、股东大会

D、总行行长

正确答案：D

15、()是风险承担策略的一种重要方法。该策略表明，如果损失发生,

经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

A、风险准备金计提

B、资产组合评估

C、风险评估

D、风险损失估计

正确答案：A

16、()策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益

的机会。

A、风险转移

B、风险分散

C、风险对冲

D、风险规避

正确答案：D

17、金融机构应当按照本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交

易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过O个工作日。

A、10

B、5

C、3

D、7

正确答案：B

18、除满足对银行自身公司治理的要求之外，良好的()被普遍作为促

进稳健银行公司治理的必要条件。

A、外部环境

B、管理战略

C、内部控制

D、公司文化

正确答案：A

19、根据《中山农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报送操

作规程(2020年版)》，中山农商银行应在大额交易发生后的5个工作日

内，通过反洗钱监测分析系统将大额交易及时提交至()。

A、银保监中山分局

B、省联社

C、人行中山中支

D、中山市银行业协会

正确答案：B

20、支行新增500万美元结售汇国际业务审批权限，需对基本授权书变

更，具体流程由（）拟订授权变更通知书，会签合规部门，由总行行长

审批，由总行行长签名并加盖公章后生效。

A、授信审批部

B、合规与风险管理部

C、支行

D、公司业务部

正确答案：D

21、在整改工作中，（）负责银保监会、人民银行（外管局）、证监会、

审计署、省联社等外部监管、审计机构检查/’审计发现问题以及审计部门、

合规部门检查/审计发现问题的整改督办。

A、纪检监察室

B、合规部门

C、审计部

D、办公室

正确答案：B

22、员工对中山农商银行负责，指员工应建立对中山农商银行的忠诚度

和（），将合规要求内化为自身的行为准则和道德规范，在业务工作中自

觉、主动地遵循合规。

A、职业自豪感

B、四个负责

C、归属感

D、监督意识

正确答案：A

23、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则（）。

A、违规借用他人账户或出租出借本人账户

B、隐瞒或谎报行内亲属关系或个人重大事项

C、与客户之间发生非正常资金往来，如利用本人账户代客户过账、代客

户保管运作资金、代客户购买理财或其他产品，以及代还本金、利息、

代扣手续费及印花税等

D、拒绝向行外人员透露中山农商银行人事、薪酬福利数据及内部规章制

度等信息

正确答案：D

24、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律

A、高风险高收益

B、低风险低收益

C、高风险低收益、低风险高收益

D、高风险高收益、低风险低收益

正确答案：D

25、中山农商银行建立健全客户投诉处理机制，加强金融消费者权益保

护工作，（）负责组织相关部门和各一级支行履行消费者权益保护工作，

并向董事长或行长报告消费者权益保护情况。

A、合规与风险管理部

B、办公室

C、零售业务部

D、行政保卫部

正确答案：A

26、单位/个人支票户因销户，需注销作废名下关联重要空白凭证时，必

须填写（）,并将相关的重耍空白凭证实物交回开户网点，不得短缺。

A、情况说明书

B、特殊业务申请书

C、销户申请书

I）、客户重要空白凭证购买（交回）单

正确答案：D

27、根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名

单操作规程（2021年版）》，通过回溯性排查确认或有合理理由怀疑存量

客户或其交易对手属于公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单

以外的一类名单，各单位应当立即填写（），经（）审批同意后马上采

取相应的控制措施。

A、《反洗钱黑名单采取控制措施审查表》、合规与风险管理部负责人

B、《反洗钱黑名单采取控制措施审查表》、合规与风险管理部负责人

C、《反洗钱黑名单采取控制措施审批表》、总行分管反洗钱工作的高级管

理人员

D、《反洗钱黑名单采取控制措施审批表》、客户号所归属的一级支行行长

正确答案：C

28、营业网点柜员休假或高岗2个工作日（含）以内的，在不影响网点

正常营业的情况下，其尾箱可保留未成把的残损券、（）万元以内的流通

券及少量重要空白凭证并双人上锁入库保管。

A、1

B、0.5

C、0.1

D、2

正确答案：D

29、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提

出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安

全和稳健发挥作用。

A、资本构成、内部审计、市场竞争

B、资本要求、监督检查、市场约束

C、资本要求、监督监管、市场竞争

D、资本比例、外部审计、市场约束

正确答案：B

30、对非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财

产，由（）依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。

A、公安机关

B、工商部门

C、银监部门

IX宣传部门

正确答案：A

31、不法分子为吸引群众上当受骗，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富

翁”的神话，并通过暴利引诱骗取其信任的手段，属于（）。

A、编造虚假项F1

B、承诺高额回报

C、利用亲情诱惑

D、巧接媒体宣传

正确答案：B

32、经济资本等于特定置信度下的非预期损失，但这二者意义并不相同。

非预期损失反映的是风险大小，是一个风险概念；而经济资本反映的是

要覆盖风险需要多少资本，是一个资本概念。风险与资本的对应关系揭

示的基本原理是（）。

A、资本资产定价模暨

B、风险需要资本覆盖

C、资产负债风险管理理论

D、投资组合理论

正确答案：B

33、员工违规行为处理办法中，以下（）不属于违规行为。

A、擅自冻结客户资金和账户的

B、违规代客户办理投资理财等业务的

C、发现错账按规定处理的

D、私售“飞单”的

正确答案：C

34、风险是指（）。

A、未来结果的不确定性

B、损失的分布

C、损失的大小

D、收益的分布

正确答案：A

35、中山农商银行应根据客户的洗钱风险等级，定期审核、更新客户的

身份基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况。对低风险等

级的客户（）审核一次。

A、每4年

B、每半年

C、每2年

D、每3年

正确答案：A

36、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则（）。

A、同事自筹下午茶基金

B、隐匿收入设立“小金库”

C、虚列支出设立“小金库”

D、转移资产设立“小金库”

正确答案：A

37、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A、财务报表检查

B、会计资料规范性

C、金融机构合规管理与风险控制的分析与评价

D、财务数据完整性、准确性和可靠性

正确答案：C

38、根据《中山农村商业银行股份有限公司合规内控与操作风险报告管

理办法（2018年版〕》规定，（）是指监管机构规定的需报送的、中山农

商银行高度重视的操作风险及违规事件的报告。

A、一般报告

B、专项报告

C、重大操作风险事件报告

D、常规报告

正确答案：C

39、根据实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（）o

A、介绍信

B、学生证

C、临时身份证

D、驾驶证

正确答案：C

40、银行业金融机构应当（）对风险偏好至少进行一次评估。

A、每三年

B、每年

C、每季度

D、每半年

正确答案：B

41、合同审查人与（）可以是同一人。

A^合同见证人

B、客户经理

C、贷款审批人

D、贷款经办人

正确答案：A

42、（）主要负责执行董事会（理事会）的决策，组织开展风险识别、

计量、控制、监控、报告等各项风险管理工作，向董事会报告风险管理

工作和风险状况。

A^高管层

B、董事会（理事会）

C、业务单位

D、监管部门

正确答案：A

43、（）是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地降低银行风险

而采取的一系列措施。

A、风险识别

B、风险定价

C、风险处置

D、风险计量

正确答案：C

44、《中山农村商业银行股份有限公司支行内控合规管理办法（2019年

版）》规定，风险经理实行（），即日常工作受所在支行管理，业务上受总

行信贷管理部门指导管理.

A、双线管理

B、纵向管理

C、单线管理

D、垂直管理

正确答案：A

45、临时挂失有效期为（）o

A、7天

B、长期

C、5天

D、3天

正确答案：B

46、下列选项中，不可以作为非自然人受益所有人的是？

A、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织

B、合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人

C、直接拥有公司表决权的自然人

D、军事机关

正确答案：D

47、（）前开立的个人银行账户，需要延续使用的，存款人应在办理第一

笔业务时，出具该存折、存单等凭证，并出示有效身份证件，重新对账

户进行实名制确认后，方可办理业务。

A、7/1/2000

B、4/1/2000

C、5/1/2000

D、6/1/2000

正确答案：B

48、良好的（）是银行实施有效风险管理的保障。

A、风险管理能力

B、风险管理流程

C、风险管理文化

D、风险治理机制

正确答案：C

49、我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定

刑是

A、七年有期徒刑

B、五年有期徒刑

C、十年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

正确答案：C

50、《防范和处置非法集资条例》自（）开始施行。

A、2021/3/1

B、2021/5/1

C、2021/1/1

I）、2021/10/1

正确答案：B

51、未经（）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从

事银行业金融机构的业务活动。

A、国务院银行业监督管理机构

B、财政部

C、人民银行

D、工商总局

正确答案：A

52、银行风险监管指标设计的核心是（）o

A、合规监管

B、法律监管

C、风险监管

D、行业监管

正确答案：C

53、根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，法人金融机

构应当形成书面的自评估报告，经高级管理层审定后上报()审阅。

A、董事会下设的专业委员会

B、董事会或董事会下设的专业委员会

C、监事会

D、：董事会

正确答案：B

54、基本授权的变更采用()形式。

A、授权书

B、转授权书

C、调整声明

D、授权变更通知书

正确答案：D

55、新任合规员到岗后()个工作日内，需向总行合规管理部门报送

《中山农村商业银行股份有限公司合规员报备表》。

A、3

B、4

C、2

D、1

正确答案：C

56、关于中山农商银行设置内部控制的三道防线，下列哪种说法是正确

的()。

A、一级支行是内控管理的“三道防线”

B、合规与风险管理部是“二道防线”

C、总行业务部门是“二道防线”

D、合规与风险管理部是“三道防线”

正确答案：B

57、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理

办法》，金融提供保管箱服务时，应当了解保管箱的()，登记()的姓

名、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有

效期限。

A、实际使用人；实际使用人

B、物品所有人；物品所有人

C、实际使用人；物品所有人

D、物品所有人；实际使用人

正确答案：A

58、销售人员代销保险期间超过（）的人身保险产品的，应将业务录制

成功的信息、质检结果填报《双录质检结果确认书》，连同其他业务档案

一并反馈至承保保险公司。

A、二年

B、四年

C、一年

D、三年

正确答案：C

59、根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，有权机关至上

提前（）将《反洗钱监管通知书》送达被评估的金融机构？

A、5个自然日

B、5个工作日

C、3个自然日

D、3个工作日

正确答案：B

60、（）是管理的方法和艺术的结合。

A、文化管理

B、权治管理

C、经验管理

D、制度管理

正确答案：A

61、借新还旧贷款（“年审制”续贷除外）定价原则上执行逐次提高利

率，至少在上次贷款利率基点增量的基础上再增加（）个基点。

A、15

B、10

C、20

D、5

正确答案：C

62、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、信

托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对（）的

身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、客户本人与受益人

B、客户本人

C、受益人

D、不需要核对

正确答案：A

63、个人投资人认购大额存单起存金额不低于（）万元。具体起存金额

在每期产品发行时明确。

A、50

B、10

C、30

D、20

正确答案：D

64、各级行的内部各职能部门对本部门内部的转授权按照（）的规定执

行，没有明确规定可以转授权的，应由职能部门的负责人代表本部门行

使权限。

A、纵向授权

B、转授权

C、横向授权

D、直线授权

正确答案：C

65、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，对于风险等级的

划分，机构规模小、业务类型单一的机构可简化至不少于（）级

A^五

B、二

C、三

D、一

正确答案：C

66、（）是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风

险及其控制状况的过程。

A、资信评估

B、信用风险监测

C、操作风险评估

D、债项评级

正确答案：C

67、()是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析,

并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A、CreditRisk+模型

B、CreditPortfolioView

C、CreditMetrics模型模型

D、RiskCalc模型

正确答案：A

68、一级支行需于每季度后()日前向总行合规管理部门报送合规内控

季报。

A、10

B、3

C、1

D、5

正确答案：A

69、我行操作风险主管部门是()

A、审计部

B、合规与风险管理部

C、计划财务部

D、运用管理部

正确答案：B

70、对中小微企业客户和个人客户，结合其经营收入回笼结算情况，最

高授信额度一般不得超过授信前12个月经营收入的()。

A、70%

B、60%

C、40%

D、50%

正确答案：D

71、以下哪项行为，没有违反禁止类行为细则()。

A、向上级机构、监管部门或政府机关人员行贿或介绍贿赂，提供或许诺

提供任何不当利益

B、亲属与我行合作开展的业务中主动回避

C、向客户索取、接受客户或给予客户各种形式的不当利益

D、隐匿收入设立“小金库”

正确答案：B

72、风险资本回报是指在这项经营活动中配置的风险资本的回报。该回

报通常以（）为基准。

A、无风险业务

B、低风险业务

C、中等风险'业务

D、高风险业务

正确答案：C

73、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别

客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由O

承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、金融机构的分支机构

B、金融机构

C、第三方

D、金融机构内设机构

正确答案：B

74、根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，有权机关应当

持续跟踪金融机构市监管发现问题的整改情况，对于未合理制定整改计

划或者未有效实施整改的，可以启动（）或进一步采取其他措施？

A、执法检查

B、现场评估

C、监管提示

D、约见谈话

正确答案：A

75、在合规检查工作中，以下不是一级支行职责的有（）。

A、负责本支行经营管理活动范围内的合规自查。

B、加强信息共享，在日常管理工作中发现重大风险隐患、重大案件线索

的及时向合规部门及业务部门反馈。

C、落实内外部检查发现问题的整改，并及时反馈整改结果。

D、积极配合监管机构和上级部门的合规检查，提供业务数据、资料天口相

关信息，并确保真实、完整、准确、及时。

正确答案：C

76、对涉及系统实施或改造、人员增配等需要一定整改周期的事项，确

实无法在六个月内完成整改的，经（）批准后，整改责任主体应做好后

续规划，持续稳妥地推进整改工作。

A、整改条线管理部门负责人

B、行领导

C、整改牵头部门负责人

D、整改督办部门负责人

正确答案：B

77、严禁向未做（）的客户销售理财产品。

A、风险评估

B、理财规划

C、电话营销

D、业务营销

正确答案：A

78、以下物品（）严禁放入网点业务库内。

A、一级贷款档案

B、实物贵金属

C、重要空白凭证

D、网点使用笔记本电脑

正确答案：D

79、因参与非法集资活动受到的损失，承担损失的人是（）。

A、参与者自行承担

B、不法分子和参与者共同承担

C、不法分子承担

D、国家承担

正确答案：A

80、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A、风险偏好需要有效传导至各实体、条线

B、风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C、商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

D、风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

正确答案：D

二、多选题（共20题，每题1分，共20分）

1、合规检查包含（）。

A、专项检查

B、临时检查

C、常规检查

D、风险预警

正确答案：ABC

2、根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，有权机关开展

现场风险评估应当填制的书面文件有包括以下哪些？

A、《反洗钱监管意见书》

B、《反洗钱监管审核表》

C、《反洗钱监管提示函》

D、《反洗钱监管审批表》

E、《反洗钱监管通知书》

正确答案：DE

3、员工行为管理办法中，仝体员工应自觉配合提供个人基本情况，包括

（）等相关信息。

A、征信记录

B、账户流水

C、个人家庭情况

D、经济状况

E、家庭收入支出

正确答案：ABCD

4、根据法人金融机构开展洗钱风险自评估的灵活性原则，机构应根据（）

等因素的变化，及时调整自评估指标和方法。

A、客户群体

B、产品服务

C、监管法规

D、洗钱风险状况

E、外部环境

F、经营管理

正确答案：CDEF

5、面签结束后，见证人应立即核对、检查签字盖章是否完整、位置是否

正确、印章签字是否清晰可辩、合同份数是否正确等事项，确保面签资

料的（）。

A、合规性

B、预见性

C、完整性

D、正确性

正确答案：ACD

6、合规检查一级支行职责是（）。

A、落实内外部检查发现问题的整改，完善内控管理措施，并及时反馈整

改结果。

B、积极配合监管机构和上级部门的合规检查，提供业务数据、资料即相

关信息，并确保真实、完整、准确、及时。

C、加强信息共享，在日常管理工作中发现重大风险隐患、重大案件线索

的及时向合规部门及业务部门反馈。

D、负责本支行经营管理活动范围内的合规自查。

E、制定年度检查计划并组织实施。

正确答案：ABCD

7、特别授权是指中山农商银行（）对超出基本授权范围的某项特定业

务或某一特定事项所进行的临时性授权。

A、董事长

B、总行行长

C、其他高级管理人员

D、总行各职能部门负责人、各支行负责人

E、其他中层管理人员

正确答案：AB

8、申请票据挂失的，应提交一式两联的票据挂失止付通知书。挂失止付

通知书应记载下列事项：（）欠缺上述记载事项之一的，不予受理，挂

失止付通知书应加盖单位公章。

A、挂失申请人有效身份证件原件及复印件；

B、票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款

人名称;

C、挂失止付人的姓名、营业场所或住所及联系方式。

D、票据丧失的时间、事由；

正确答案：BCD

9、根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单

操作规程（2021年版）》，通过回溯性排查确认或有合理理由怀疑存量客

户或其交易对手属于公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单以

外的一类名单，应当采取的控制措施包括但不限于：

A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用

B、停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务

C、继续金融交易

D、原则上可继续转移、转换金融资产

E、依法冻结账户资产

正确答案：ABE

10、银行保险机构对案件处置工作负主体责任，具体承担哪些职责（）。

A、指导、督促、统筹、协调银保监局开展案件督查和行政处罚工作

B、对案件责任人员进行责任认定并开展内部问责

C、开展案件调查工作，按规定提交机构调查报告

D、排查并整改内部管理漏洞

正确答案：BCD

11、操作风险评估的评估阶段包括（）o

A、识别和评估现有控制

B、提出优化方案

C、识别和评估固有风险

D、吸收和消化损失

E、评估剩余风险

正确答案：ABCE

12、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别

（）o

A、客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B、被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C、银行员工窃取客户账户资金

D、网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E、商业银