合规案防知识考试复习测试有答案

第页合规案防知识考试复习测试有答案1.函证应该可以以（）形式进行。A、电子文档B、传真C、口头D、书面【正确答案】：D2.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》关于一般企业信贷资产分类的规定，贷款本金或利息逾期31－90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内或连续逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭贷款，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、次级1【正确答案】：C3.商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A、公平公证B、诚实信用C、先实施授信、后落实条件D、先落实条件、后实施授信【正确答案】：D4.一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下的交易。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正确答案】：B5.会计主管（主办会计或营业经理）负责督促柜员在每日规定期间内、日终轧账前，对（）的汇划来账和汇划往账的相关退回报文进行查询、打印并及时进行账务处理或事务回复。A、当日B、上一工作日C、次日的当日D、当日及上一工作日【正确答案】：D6.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。A、一年以内核销B、必须当年核销C、两年以内核销D、可以挂账处理【正确答案】：B7.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，下列哪种情形，可以给予从轻或减轻处理（）。A、违规行为情节严重，造成不良后果的B、故意违规，造成经济损失和恶劣影响的C、主动检举揭发违规行为，经调查属实的D、未采取补救措施，导致风险加大，损害后果严重的【正确答案】：C8.不良贷款以现金偿还的，对单笔本金在（）万元以上的不良贷款可以选择分期偿还方式。A、5B、10C、20D、50【正确答案】：B9.申请人在法院采取保全措施后，（）天内不起诉的，法院会解除财产保全。A、7天B、15天C、30天D、60天【正确答案】：B10.在农信社存贷款业务中，时常会面临着大量的短期存款和储备资金，却经常以长期贷款的形式提供给借款人，这种资产负债结构会导致随时储备大量资金准备应付现金的需求，容易形成（）。A、操作风险B、法律风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：D11.对于当地管理民主、运行规范、示范带动力强的农民专业合作社开展信用合作社的，如符合（），农村中小金融机构应按市场化原则，推进战略合作。A、支付固定回报B、对外吸储放贷C、开放性D、社员制【正确答案】：D12.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行（）的原则。A、垫款B、不垫款C、少垫款D、多垫款【正确答案】：B13.防范操作风险“十三条”意见对举报查实的违法违规违纪的奖惩是如何规定的（）。A、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的，要予以重奖B、对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定C、违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理D、以上全是【正确答案】：D14.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，防范操作风险，应完善评估机制，推动评估工作常态化、规范化，市州行社每（）至少对县市行社开展一次检查评估。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C15.商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。A、内部审计部门B、风险管理部门C、信贷管理部门D、人力资源部门【正确答案】：B16.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，负责人对已掌握的案件线索或已经立案查处的案件和已被发现的风险事件不按规定向上级报告，或上报案件及风险事件弄虚作假的，给予（）处分。A、警告批评至撤职B、记过至撤职C、记大过至撤职D、记过至开除【正确答案】：B17.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》，营业网点碰库的操作要求不包括（）。A、碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、凭证、印章进行清点B、实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失C、柜员在综合业务系统中实时打印《现金总数查询单》并登记《一日三次碰库登记簿》柜员和库管员在《现金总数查询单》和《一日三次碰库登记簿》上进行签章确认D、碰库监督员必须是主管会计【正确答案】：D18.不良贷款以现金偿还的，小额农贷原则上要求（）。A、一年还清B、三年还清C、一次还清D、分期偿还【正确答案】：C19.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》规定，综合柜员轮岗期限原则上不超过（）年。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A20.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，省、市、县三级行社考核工作每年开展（）次。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：B21.在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（）贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B22.商业银行非自用不动产的风险权重为（）。A、1B、2C、4D、12.5【正确答案】：D23.借款人编造、虚构投资项目申请贷款，贷款资金实际用于其它用途属于（）。A、冒名贷款B、垒大户贷款C、无实际项目贷款D、违规担保贷款【正确答案】：C24.采用（）方式进行债权重组的，应按照有关规定要求，重点关注抵债资产的产权和实物状况、评估价值、维护费用、升（贬）值趋势以及变现能力等因素，谨慎确定抵债资产抵偿的债权数额，对剩余债权继续保留追偿权。应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债。在考虑成本效益与资产风险的前提下，及时办理确权手续。A、以物抵债B、修改债务条款C、资产置换D、上述方式组合【正确答案】：A25.对拟核销不良贷款，风险管理委员会审议通过后，财会管理部门要出具报告及相关资料报（）审批。A、监管部门B、人民银行C、国税部门D、工商管理部门【正确答案】：C26.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,下列有权查询、冻结和扣划客户存款的部门有（）。A、人民法院B、公安机关C、国家安全机关D、以上都不对【正确答案】：A27.对潜亏类非信贷资产实行（）管理。A、置换B、分账C、核销D、盘活【正确答案】：C28.要加强小贷公司发放贷款管理，严密监测贷款资金流向，防范信贷资金进入（）。A、制造型企业B、民间借贷市场C、商品消费链条D、农业生产周转【正确答案】：B29.《中华人民共和国担保法》规定，以下可以作为保证人的有（）。A、国家机关B、以公益为目的的学校C、企业法人D、社会团体【正确答案】：C30.各行社（）要开展一次对农信社信贷资产风险十级分类真实性检查，对分类工作及其质量进行监督管理。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：D31.强化资本管理，建立资本监测、约束和补充机制，建立（）程序，确保资本水平能够有效抵御所面临的各类风险和实施发展战略的需要。A、资本内部评估B、资本外部评估C、资本模型评估D、资本预测【正确答案】：A32.下列事件不构成重大操作风险事项的是（）。A、高管人员严重违规B、涉密资料泄漏但不影响金融稳定C、运钞车遭抢劫D、重要空白凭证丢失【正确答案】：B33.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，资金业务应建立交易放大倍数控制机制，交易倍数（）倍不得突破，凡突破的行社应立即发布风险提示，问题严重的给予相关处分。A、1.4B、1.5C、1.6D、1.7【正确答案】：A34.下列（）不属于风险资产管理部门及非信贷资产管理委员会办公室的职责。A、负责对非信贷资产的监测、统计汇总及上报工作B、配合相关职能部门组织实施非信贷资产清降工作C、负责待处理抵债资产的清理、分类、压降、监测分析D、负责对本级的签发银行承兑汇票清理、分类、监测分析【正确答案】：D35.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，已经发生承兑汇票垫款的按标准进行五级分类，超过（）的垫款如实反映为不良资产。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月【正确答案】：A36.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（）。A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度【正确答案】：B37.（）是指培训、接待等分支机构所占用的固定资产、在建工程、无形资产和其他资产等。A、营业类非信贷资产B、管理类非信贷资产C、辅助类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：C38.表外资产处置需要减免本金的，综合折让率（总折让金额除以本金、利息之和）原则上应控制在（）（含）以内。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正确答案】：B39.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，常规风险分类（）进行一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：B40.（）应监督高级管理层合规管理职责的履行情况。A、商业银行行长B、商业银行董事长C、商业银行监事长D、商业银行监事会【正确答案】：D41.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，资产仍然全部损失，或只能收回极少部分资金，预计损失率超过90%。其基本特征为“基本损失”。的非信贷资产应分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：D42.以下（）不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据。A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模D、人员的数量【正确答案】：D43.（）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险B、市场分析C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：A44.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，按（）分类，主要包括公司金融业务、交易和零售业务、零售银行业务、商业银行业务等八类主营业务。A、损失原因B、业务收入来源C、损失程度的大小D、损失发生的产品线【正确答案】：D45.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，下列哪种情形，可免于处理（）。A、在业务操作中由于制度、系统缺陷形成风险或损失的B、无有效证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规未抵制实施违规行为的C、未受到暴力胁迫时的失当行为D、非不可抗力造成损失、毁损的【正确答案】：A46.对符合《银行保险业突发事件信息报告办法》的案件，应于报送突发事件信息后()小时内报送案件确认报告。A、12B、18C、24D、48【正确答案】：C47.假设A银行2013年末实际计提贷款损失准备为850亿元人民币，不良贷款总额为300亿元人民币，应计提贷款损失准备为320亿元人民币，不良贷款率为1.1%，拨备覆盖率为240%，拨贷比为2.64%，权重法下信用风险加权资产为40000亿元人民币，试计算权重法下超额贷款损失准备计入二级资本数额为（）。A、500亿元人民币B、530亿元人民币C、410亿元人民币D、312.5亿元人民币【正确答案】：A48.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中规定，营业机构委派会计的轮岗期限最长不超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：C49.《湖北省农村信用社员工不良行为排查管理实施办法》规定，县（市）行社按（）汇总分析辖内信用社排查的“重点人”情况，提出处理意见，抓好整改落实工作。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B50.同业债权中交易对手的支付能力出现明显问题，已无法保证足额支付存放或拆借资金本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：B51.根据新修订的《中华人民共和国居民身份证法》有关规定，自（）起，我国将停止使用第一代居民身份证，全面使用第二代身份证。A、41730B、41456C、41640D、41275【正确答案】：D52.同业债权尽管交易对手目前有能力支付存放或拆借资金本息，但存在一些可能影响未来支付能力的不利因素，属于（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B53.对于不良贷款的划分和认定，下列哪些情形不属于违规行为（）。A、弄虚作假，不如实反映不良贷款形态的B、严格按照五级分类认定标准执行，暴露贷款风险C、不满足展期条件，对贷款进行展期的D、逆程序操作，不经调查、审查及有权部门审批，超权限认定不良贷款的【正确答案】：B54.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，其中分类结果偏离度要在（）以下。A、0.008B、0.01C、0.012D、0.02【正确答案】：A55.银行保险机构应于案件确认后（）个月内报送案件审结报告。A、5B、6C、7D、8【正确答案】：D56.交易对手为已被接管、撤销或破产的金融机构，其同业债权应至少划分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：C57.在非法集资排查中，对一般性情况和线索，应该（）。A、及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B、全面汇总整理，按要求定期上报C、第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D、积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳【正确答案】：B58.贷款出帐时，综合业务系统会计人员必须凭信贷风险管理系统发送的放贷信息和打印的（）办理出帐交易。A、放贷通知书B、借款合同C、委托支付协议D、提款申请【正确答案】：A59.商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（）日内，以书面形式向银监会提出申辩。A、15B、30C、60D、90【正确答案】：C60.银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（）制。A、单人审核B、双人审核C、直接审核D、立即审核【正确答案】：B61.同业债权中交易对手经营正常，财务状况良好，有充分把握按时足额支付存放及拆借资金本息，属于（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：A62.从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款应归为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：D63.对涉及农信社非法集资活动全面排查，主要包括：用信企业参与非法集资活动；（）参与非法集资活动；假冒农信社名义开展非法集资活动；其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动。A、存款客户B、内部员工C、贷款客户D、合作商户【正确答案】：C64.农信社为严格信贷准入条件，对公司类客户资产负债比率的要求一般不得超过（）%。A、50B、60C、70D、80【正确答案】：C65.商业银行持有我国中央政府投资的金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正确答案】：A66.抵债资产原则上采取（）方式进行处置。A、公开拍卖B、非公开拍卖C、协议转让D、招标出售【正确答案】：A67.涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内商业银行业务中断达（）小时以上的事件为重大操作风险事件。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：C68.单笔金额超过（）万元（含）的自然人损失类贷款、超过2000万元（含）的法人客户损失类贷款由省联社组织认定。A、100B、150C、200D、250【正确答案】：A69.根据《湖北省农村信用社信贷业务合同管理办法》的规定，下列不属于合同管理应当遵循的原则的是（）。A、合法合规B、集中管理C、严格审查D、分级管理【正确答案】：B70.（）指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额，是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本。A、经济资本B、监管资本C、注册资本D、实收资本【正确答案】：A71.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【正确答案】：A72.（）是指各级管理部门办公占用的非信贷资产。A、营业类非信贷资产B、管理类非信贷资产C、辅助类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：B73.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，存放央行的超额准备金占存款比例原则上不得超过（）。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04【正确答案】：C74.各行社要加强不良贷款的核对和催收，通过（）方式保全诉讼时效。A、口头催收B、公告催收C、函证D、上门回访【正确答案】：C75.信贷资产风险十级分类真实性检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不良贷款率的偏离在1－3个百分点（含）之间的，为（）。A、基本真实B、不够真实C、比较失真D、严重失真【正确答案】：B76.根据银监会《商业银行内部控制指引》规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）。A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程C、防止利率和汇率变化对客户造成损失D、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全【正确答案】：C77.买入返售证券属无券买卖或买空卖空，或交易对手存在挪用回购资金从事非法活动等违规行为的，至少分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类【正确答案】：D78.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人经营状况稳定，连续保持良好的信用记录。借款人处于良性发展状态，规模适中，所在行业前景好。借款人能够履行合同，有能力按时足额偿还贷款本息的，应划分为（）类。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正确答案】：B79.以下（）不属于理财业务操作风险的表现形式。A、未与委托单位签订委托协议，客户授权委托书未经本人签字B、对批量入账的未进行笔数和金额的核对C、账务处理不及时，占用客户资金D、客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象【正确答案】：D80.下列（）不属于不良贷款清收工作所实行的“三集中”。A、集中入账B、集中办公C、集中清收D、集中居住【正确答案】：A81.（）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、政策风险【正确答案】：B82.对于本金或利息逾期超过（）天的，一律划入不良贷款类。A、30B、60C、90D、120【正确答案】：C83.采用（）方式对债权类资产进行追偿的，应在论证诉讼（仲裁）可行性的基础上，根据债务人（担保人）的财产情况，合理确定诉讼时机、方式和标的。并按照生效法律文书在规定时间内要求债务人（担保人）履行或申请执行，尽快回收现金或其他资产。对违法、显失公平的判决、裁决或裁定，应及时上诉，必要时应提起申诉，并保留相应记录。A、直接催收B、诉讼(仲裁)追偿C、委托第三方追偿D、破产清偿【正确答案】：B84.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。A、企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系B、员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制C、内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等D、内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查【正确答案】：D85.（）是指尽管该项资金被不合理占用，但所占用的资金能够通过努力采取措施按时足额收回或运用。A、变现类非信贷资产B、处置类非信贷资产C、潜亏类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：A86.商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。A、0.65B、0.7C、0.75D、0.8【正确答案】：D87.下列不属于不良贷款的是（）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款【正确答案】：A88.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：D89.对（）要按经营发展需要适当提高其所占比重，并将有限的非信贷资产资源向提高科技含量、改进服务手段方向倾斜。A、营业类非信贷资产B、管理类非信贷资产C、辅助类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：A90.（）可以作为一种有效缓释操作风险的方法。A、购买保险B、业务外包C、内控措施D、提取拨备【正确答案】：A91.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，其主要特征是“缺陷明显，可能损失”属于（）。A、关注贷款B、次级贷款C、可疑贷款D、损失贷款【正确答案】：B92.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，A类机构不良贷款率不高于（）。A、0.02B、0.025C、0.03D、0.035【正确答案】：B93.不良贷款清收部在专业清收过程重要做到“四落实一保全”工作措施，其中“一保全”指的是（）。A、保全档案B、保全利益C、保全债权D、保全时效【正确答案】：C94.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。A、合规绩效的考核B、合规问责制度C、诚信举报制度D、独立管理制度【正确答案】：C95.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，因违规行为受到处理的员工，对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起（）内向作出处理决定的同级稽核监察部门申请复审。A、10个工作日B、20个工作日C、30个工作日D、60个工作日【正确答案】：C96.《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定，银行业金融机构柜员的轮岗期限不超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：B97.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工【正确答案】：B98.（）应制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设。A、董事会B、监事会C、行长D、股东【正确答案】：A99.同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款【正确答案】：B100.一家银行机构发生多起案件，且案件之间无关联关系的，应()报送案件信息。A、合并B、无需C、分别D、上级公司【正确答案】：C1.高级管理层的操作风险管理职责包括（）。A、制定操作风险管理战略B、定期审查操作风险管理政策C、执行操作风险管理程序D、监督具体的操作流程【正确答案】：BCD2.下列关于运营能力评价的说法正确的是（）。A、运营能力评价的核心是机构之间的横向比较分析B、运营能力评价的重点剖析落后行社指标较差的原因C、运营能力主要包括存贷款余额、营业收入、盈亏情况、资本利润率、净息差和成本收入比、非信贷资产质量、与上期和年初比较的变化情况及原因D、以上都不是【正确答案】：ABC3.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A、第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求B、第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求C、第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求D、第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求【正确答案】：ABCD4.按照标准法进行计算，市场风险资本要求为（）风险的资本要求之和。A、利率B、汇率C、商品D、股票和期权【正确答案】：ABCD5.具体来说，银行内部控制包括（）几个方面。A、明确划分股东（社员）、董事会（理事会）和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系B、为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段C、为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策、制度与程序D、及时防范、发现和动态调整管理风险的机制【正确答案】：ABCD6.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对哪些借款人不得发放土地储备贷款（）。A、资本金没有到位的B、资本金严重不足的C、经营管理不规范的D、已获得流动资金贷款的【正确答案】：ABC7.办理柜面业务时必须坚持实名制，严格审查客户资料的（）客户提供要件不全的，不具备法律效力的不得办理。A、全面性B、合规性C、真实性D、完整性【正确答案】：BCD8.不良资产监测按照（）相结合的原则。A、实时监测B、重点监测C、定期检测D、不定期监测【正确答案】：ABC9.良好内部控制机制的一般特征中，除了全面性和有效性，还包括（）。A、审慎性B、独立性C、威慑性D、及时性【正确答案】：ACD10.各行社对不良资产的监测可以采取（）等方法对辖内地区或机构不良资产及管理的进步度作出分析评价。A、差距评判B、现状分析C、动态分析D、趋势分析【正确答案】：ABCD11.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在运营管理上，分离前、中、后台职责，加强中后台支撑，主要是做到（）。A、保留基层行社一定额度的业务审批权限B、信贷管理实现前中台彻底分离C、新设市场业务部、信贷审批部等前中台管理部门，对相关业务需求进行统一管理、集中审批D、运营管理逐步实现后台集中运营【正确答案】：BCD12.商业银行的关联交易应当符合（）。A、公平原则B、互利原则C、公允原则D、诚实信用【正确答案】：CD13.商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（）。A、承兑申请人不符合条件B、未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回C、银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制D、承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则【正确答案】：ABCD14.银行内部控制应当贯彻全面（）的原则。A、全面B、审慎C、有效D、独立【正确答案】：ABCD15.《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》（鄂农信发[2012]32号）中要求按照“三控、两查”的处置模式，及时高效地开展风险处置工作。“两查”是指（）。A、查损失B、查内控C、查人员D、查责任【正确答案】：BD16.操作风险内部控制措施对主管及关键岗位在（）方面制定了一系列制度措施。A、轮岗轮调B、强制性休假C、离岗审计D、双重考核【正确答案】：ABC17.操作风险管理应配备适当的资源，包括（）。A、提供必要的经费B、设置必要的岗位C、配备合格的人员D、为操作风险管理人员提供培训【正确答案】：ABCD18.应严格表外不良资产管理纪律，具体做到（）。A、不准对外擅自披露置换和核销信息B、不准擅自减免本息C、不准擅自提高收贷手续费D、不准借新还旧【正确答案】：ABCD19.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。A、拟定操作风险管理政策B、指定具体的操作规程和程序C、协助其他部门缓释操作风险D、建立全行操作风险报告程序【正确答案】：ABCD20.根据《关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知》规定，下列做法正确的是（）。A、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B、银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D、银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任【正确答案】：ABD21.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A、前台交易与后台结算分离B、未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易C、自营业务与代客业务分离D、资金交易员上岗前应当取得相应资格【正确答案】：ACD22.下列属于潜亏类非信贷资产的是（）。A、待核销应收利息B、待核销拆放同业C、无形资产D、垫付诉讼费【正确答案】：AB23.对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A、限制商业银行分配红利和其他收入B、限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励C、要求商业银行控制风险资产增长D、要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施【正确答案】：ABCD24.操作风险评价的主要内容包括（）。A、结构分析B、指标评价C、基本情况D、案例分析【正确答案】：CD25.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对个人住房贷款的（）方面进行独立的第三方调查。A、聘用单位B、税务部门C、工商管理部门D、征信机构【正确答案】：ABCD26.商业银行的（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、合规负责人【正确答案】：AC27.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）。A、审贷分离B、合规管理者与风险管理者分离C、职责分离D、业务经办与会计账务处理分离【正确答案】：AD28.商业银行特殊业务包括（）业务。A、挂账B、抹账C、授权D、各项工作登记【正确答案】：BCD29.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在深耕四区的基础上，按（）的分类标准，对存量客户进行分类管理。A、支持类B、维持类C、压缩类D、退出类【正确答案】：ABCD30.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，柜员间调拨现金时，应遵守以下（）原则。A、经过主管审核B、调出、调入时由柜员在记账凭证上签字确认C、不得空调现金挪用库款D、填制“现金调拨单”【正确答案】：ABC31.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）。A、人为风险B、程序风险C、系统风险D、外部风险【正确答案】：ABCD32.全面风险管理应根据《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，应用经济资本管理各项业务，适时（）等。A、建立压力测试情景模式B、引入内部评级初级法C、开发管理信息系统D、优化风险管理模型【正确答案】：ABCD33.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核（）。A、企业的性质、股东构成、资质信用等级B、近三年经营管理和财务状况C、以往开发经验和开发项目情况D、与关联企业的业务往来【正确答案】：ABCD34.商业银行应在本行操作风险管理政策中规定出现重大操作风险事件时应及时向（）报告。A、董事会B、监事会C、行长D、风险总监【正确答案】：ACD35.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（）。A、持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试B、建立资本应急补充机制，参与组织筹集资本C、编制或参与编制资本充足率信息披露文件D、组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系【正确答案】：ABCD36.银监会“操作风险十三条”规定：发现有（）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。A、涉黄B、涉密C、涉赌D、涉毒【正确答案】：ACD37.综合风险包括至少包括（）。A、辖内各类风险总体状况及变化趋势B、重大风险事项描述C、分类风险状况及变化原因分析D、风险应对策略及具体措施【正确答案】：ACD38.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。A、信贷资产及垫款按照五级分类B、表外业务按十级分类C、信贷资产及垫款按照十级分类D、非信贷资产按照五级分类【正确答案】：CD39.农信社对集团客户授信业务风险管理应遵循（）原则。A、统一授信B、适度授信C、资本约束D、共同清偿【正确答案】：ABCD40.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，柜员管理中，应做到（）。A、柜员临时离柜时要做到及时签退锁屏B、柜员离职、离岗或轮休必须办理交接手续C、柜员不得出现一人多号的现象D、严禁使用他人柜员号办理业务【正确答案】：ABCD41.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在机构设置上，分离经营与管理主体，上移管理重心。确定（），压缩管理层级，上移基层行社的管理权限。A、各行社总行承担部分业务责任B、各行社总行（联社）机关为业务管理平台C、基层行社为业务经营平台D、基层行社为履行部分管理职能【正确答案】：BC42.借款人为企业的，减免息除了满足一般条件外，还应具备（）。A、经征信管理部门认可的第三方信用评级机构评定借款人信用等级在BB级（含BB级）及以下的B、经征信管理部门认可的第三方信用评级机构评定借款人信用等级在A级（含A级）及以下的C、借款人虽未评级，但属于限制类、淘汰类客户的D、借款人虽未评级，但属于扶持类客户的【正确答案】：AC43.对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章、机具、各级机构必须做到（）。A、分人领用B、分人保管C、分别存放D、分开使用【正确答案】：BCD44.下列（）是提高对账水平的有效措施。A、定期按一定比例对账B、发动全员对账C、建立对账中心集中对账D、既核对余额，又核对发生额【正确答案】：CD45.优化董事会（理事会）的组织结构，要求银行董事会（理事会）下设（）。A、关联交易控制委员会B、风险管理委员会C、薪酬委员会D、提名委员会【正确答案】：ABCD46.商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（）。A、授信B、结算C、资产转移D、提供服务【正确答案】：ACD47.下列属于表外不良资产处置方式的是（）。A、上门催收B、接收抵债资产C、诉讼追偿D、债务重组【正确答案】：ABCD48.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括以下（）要素。A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、监督评价纠正【正确答案】：ABCD49.没有按要求落实不良贷款清收管理责任和清收管理措施，有（）情况之一的，对主要负责人和相关责任人按有关规定给予纪律处分，触犯刑律的，移交司法部门处理。A、不及时催收，导致贷款丧失诉讼时效的B、对破产、改制企业不主动介入主张债权，导致债务悬空的C、遗失借款合同或重要资料，导致债务无法落实的D、因保管不善，致使抵押物毁损，导致贷款无法收回的【正确答案】：ABCD50.风险监测评价考核指标体系中，信用风险指标包括（）。A、不良资产率B、当年到期贷款回收率C、利息回收率D、借新还旧贷款占比【正确答案】：ABCD51.商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（）。A、要素B、格式C、内容D、频率【正确答案】：ABD52.全面风险管理的最终目标是各法人单位具备（）。A、良好的风险管理文化B、健全的风险监督评价机制C、完善的风险管理组织架构D、形成与业务规模及其复杂程度相适应的全面风险管理体系【正确答案】：ABCD53.不良贷款分账经营以（）为基本特征。A、混合经营B、分账考核C、全民清收D、专业清收【正确答案】：BD54.建立风险提示制度。风险提示由行社风险部门具体操作，风险管理部门据可靠信息来源制作“风险提示书”，风险提示内容包括（）。A、宏观经济政策变动B、经济环境变动C、资本、货币及外汇市场变动D、风险事件【正确答案】：ABCD55.商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予（）。A、警告处分B、记过处分C、降级处分D、开除处分【正确答案】：ABCD56.银行保险机构自查发现的案件是指在日常经办业务或日常经营管理中，通过哪些途径（）主动发现线索确认的A、内部审计监督B、纪检监察C、巡视巡察D、信访【正确答案】：ABC57.拆入资金用于（）的需要。A、弥补票据结算B、发放固定资产贷款C、临时性周转资金D、投资【正确答案】：AC58.董事会在银行合规管理过程中的职责包括（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【正确答案】：ABC59.防范操作风险“十三条”意见对建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度有哪些规定（）。A、确保基层主管轮岗轮调和强制性休假制度纳入总行及各级分支机构的人事管理制度，并明确具体的操作程序和规定B、人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排C、稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪D、以上都不正确【正确答案】：ABC60.以下（）是检查评估商业银行操作风险政策和程序的主要内容。A、商业银行监测和报告操作风险的方法B、高级管理层的主要职责C、因操作风险事件导致的经济损失数额D、商业银行操作风险管理程序的有效性【正确答案】：AD61.银行内部控制原则具体来说，包括（）。A、内部控制应当渗透银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查B、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求C、内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正D、内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会（理事会）、监事会和高级管理层报告的渠道【正确答案】：ABCD62.商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（），并由会计主管监交或第三人监交。A、8小时内专人管理B、8小时内集中管理C、8小时外专人管理D、8小时外集中管理【正确答案】：AD63.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。A、支付和清算业务B、代理业务C、资产管理业务D、零售经纪业务【正确答案】：ABCD64.商业银行合规风险管理的目标是（）。A、建立健全合规风险管理架构B、实现对合规风险的有效识别和管理C、促进全面风险管理体系建设D、确保依法合规经营【正确答案】：ABCD65.商业银行在进行非法集资排查时，应发挥（）优势，实现有的放矢。A、银行业机构网点广、人员众多、客户群体庞大，与各行各业交往密切得信息触角优势B、通过开展媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息C、风险控制系统、账户管理和科技优势D、有权要求其他部门在排查中提供相关信息【正确答案】：ABC66.巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循的原则包括（）。A、董事会（理事会）应确保高级管理层按照董事会（理事会）政策实施适当的监督B、董事会（理事会）和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用C、董事会（理事会）应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D、银行应保持公司治理的透明度【正确答案】：ABCD67.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（）等措施分散风险。A、银团贷款B、联保贷款C、联合贷款D、贷款转让【正确答案】：ACD68.关于商业银行授权，下列说法正确的是（）。A、应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系B、实行统一法人管理和法人授权C、采取书面和口头两种授权形式D、应当适当、明确【正确答案】：ABD69.商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。A、离岗审计B、请假C、轮岗D、报告【正确答案】：ABC70.案件风险一旦发生或知悉，有关行社要按“三控两查”的处置模式，及时高效的开展风险处置工作。“三控”是指（）。A、控制单位负责人B、控制舆情C、控制人员D、控制损失【正确答案】：BCD71.商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度。A、现金收付B、资金划转C、密码更改D、账户资料变更【正确答案】：ABCD72.合规就是商业银行工作人员应遵从的（）。A、法律法规B、监管规定C、银行制度D、道德规范【正确答案】：ABCD73.银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。A、平等互利B、公平协商C、城市履约D、风险自担【正确答案】：ABCD74.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。A、公司金融业务B、交易和零售业务C、零售银行业务D、商业银行业务【正确答案】：ABCD75.下列属于信贷风险管理系统“五严禁”的是（）。A、严禁私设用户B、严禁违规授权C、严禁滥用密码D、严禁连接外网【正确答案】：ABCD76.各行社可以对难以偿还的（）等贷款通过向借款人的债务人或第三人求偿的方式变更债务主体。A、合作社贷款B、村组贷款C、企业贷款D、私贷公用【正确答案】：BCD77.特殊原因确实不能采取公开拍卖方式的抵债资产，经过相应层级风险管理委员会审议通过，可采用（）等方式处置。A、转为自用B、协议转让C、招标出售D、委托销售【正确答案】：BCD78.以下（）属于省联社规定的“五严禁”的内容。A、严禁弄虚作假B、严禁违规放贷C、严禁私招乱雇D、严禁有案不报【正确答案】：ABCD79.商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》建立（）架构和（）程序。A、组织管理B、经营管理C、全面风险管理D、内部资本充足评估【正确答案】：CD80.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对（）进行调查分析。A、土地的性质、权属关系B、测绘情况C、土地契约限制D、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等【正确答案】：ABCD81.以下（）符合银行业金融机构重大突发事件的报送标准。A、金融挤兑事件B、涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件C、发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失D、发生丢失、被盗枪支的事件【正确答案】：ABCD82.负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门有（）职责。A、为各部门提供操作风险管理方面的培训B、协助各部门提高操作风险管理水平C、履行操作风险管理的各项职责D、监测关键风险指标【正确答案】：ABC83.风险监测评价考核指标体系包括（）。A、操作风险B、合规风险C、运营能力D、资本监管【正确答案】：ABCD84.对不良贷款的减免息工作，各级行社应结合实际情况，建立尽职检查监督制度，尽职检查监督重点包括（）。A、被减免对象是否具备减免条件B、申报单位是否按规定对被减免对象进行现场调查C、责任认定是否到位，未进行责任认定及处理的，是否说明原因及理由D、被减免对象（贷款）是否存在违规违纪行为，是否存在利益输送和违规减免关联方（内部人）贷款利息的情况【正确答案】：ABCD85.下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（）。A、业务卡证章管理与行政章管理联动B、重要岗位强制休假与岗位审计联动C、定期内部对账与经常性外部对账联动D、查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动【正确答案】：ABD86.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，继续加强资产质量检查，下列（）属于督查范围。A、押品管理情况B、新老划断情况C、三个到期回收率99%D、六个专项产品开办情况【正确答案】：ABCD87.下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（）。A、人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款B、公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款C、监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款D、税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款【正确答案】：AD88.内部控制机制必须具有有效性，即各种内部控制制度必须（）成为所有员工严格遵守的行动指南。A、符合国家和监管部门的规章B、具有高度的权威性C、具有高度的严肃性D、能够真正落到实处【正确答案】：ABD89.管理信息系统至少应当能够（）与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息。A、记录B、存储C、支持D、监控【正确答案】：AB90.柜员之间空白重要凭证的发放与领用、上缴与收回以及柜员间的往出往入必须做到（）。A、逐份（个）清点、核对编号B、当天发放的当天领用C、当天上缴的当天收回D、当天办理、当天完成【正确答案】：ABCD91.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A、加强基层行的合规监督B、坚持相关的行务管理公开制度C、加强对账外经营的监控D、加强对中介机构的管理【正确答案】：ABC92.合理性非信贷资产按经济用途分为（）。A、营业类B、效益类C、管理类D、辅助类【正确答案】：ACD93.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性【正确答案】：ABCD94.下列属于操作风险防控“六个重点环节”的是（）。A、指纹录入B、监控检查C、空白凭证D、金库尾箱【正确答案】：ACD95.银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（）。A、根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求B、通过调整因子，确定中长期贷款的资本要求C、针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业贷款的贷款集中度风险资本要求D、根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求【正确答案】：ABCD96.案防制度中严禁柜员代客户保管的物品有（）。A、现金或存（单）折B、票据C、印鉴身份证原件或复印件D、手机【正确答案】：ABC97.下列行为属于票据无效质押的有（）。A、签订质押合同，但没有在票据上背书签章B、签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样C、签订合同、背书签章、并记载“质押”字样D、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样【正确答案】：AB98.下列（）属于商业银行内部控制措施。A、高层检查B、行为控制C、审批与授权D、验证与核实【正确答案】：ABCD99.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，因违规行为受到处理的员工，（）期间不停止原处理决定的执行。A、复议B、调解C、仲裁D、其他【正确答案】：AC100.下列关于行社对不良贷款统计报表与分析报告上报的时间要求说法正确的是（）。A、基层行社的月报随业务报表一同向上级行社上报，季报和年报在每季度或年度终了3日内上报B、县（市）行社的月报在每月终了5日内向市州行社上报，季报和年报在每季度或年度终了7日内上报C、县（市）行社的月报在每月终了3日内向市州行社上报，季报和年报在每季度或年度终了5日内上报D、市州行社的月报在每月终了5日内向省联社上报，季报和年报在每季度或年度终了10日内上报【正确答案】：ACD1.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的横向管理。（）A、正确B、错误【正确答案】：B2.操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。（）A、正确B、错误【正确答案】：A3.贷款审查和审批人员应当承担评估失准和检查失误的责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：B4.充分发挥风险分类的预见作用，对公贷款严格五级分类，个人及农户贷款严格十级分类。（）A、正确B、错误【正确答案】：B5.根据《湖北省2015年风险管理计划》要求，A类机构不良贷款率不高于2.5%，拨备覆盖率不低于200%；B类机构不良贷款率不高于5%，拨备覆盖率不低于150%。（）A、正确B、错误【正确答案】：A6.农信社要把风险管理贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。（）A、正确B、错误【正确答案】：A7.长期合作的黄金客户办理大额转账业务，可以不需要领导审批。（）A、正确B、错误【正确答案】：B8.商业银行应当制定合理的薪酬政策，确保薪酬水平、结构和发放时间安排与风险大小和风险存续期限一致，反映调整后的长期受益水平，防止过度承担风险，维护财务稳健性。（）A、正确B、错误【正确答案】：A9.柜员之间不得“空调”现金，不得空库和白条抵库，但可以用本机构储蓄存单抵算库款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B10.农村合作银行、农村信用合作社在资本管理方面参照《商业银行资本管理办法试行》。（）A、正确B、错误【正确答案】：A11.不良贷款清收部要实行单独核算，对接收的不良贷款的账务及财务管理，严格按照财务管理的有关规定执行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A12.预期损失足额提取损失准备，根据《2015年风险管理计划》，损失类贷款按照80%提取资产损失准备。（）A、正确B、错误【正确答案】：B13.不良贷款发生的内部原因包括企业经营管理不善或破产、企业逃废债务、企业违法违规、地方政府行政干预等。（）A、正确B、错误【正确答案】：B14.风险管理委员会要确保高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险，并对高级管理层执行风险管理政策情况实施评价。（）A、正确B、错误【正确答案】：B15.无形资产不属于非信贷资产。（）A、正确B、错误【正确答案】：B16.信用卡部两名员工领取信用卡后乘坐公交车返回单位。（）A、正确B、错误【正确答案】：B17.农信社认为借款人出现的风险预警信号影响信贷资产质量形态的，应当按照信贷资产质量分类的要求及时调整分类级次。（）A、正确B、错误【正确答案】：A18.董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。（）A、正确B、错误【正确答案】：B19.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B20.依赖未来盈利但不是由经营亏损引起的递延资产税应全额从资本中扣除。（）A、正确B、错误【正确答案】：B21.与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。（）A、正确B、错误【正确答案】：B22.次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%。（）A、正确B、错误【正确答案】：A23.事发银行保险机构在知悉或应当知悉案件风险事件后，应于五个工作日内将案件风险事件报告分别送报法人总部和属地派出机构。A、正确B、错误【正确答案】：A24.可以采用借新还旧的方式处置表外不良资产。（）A、正确B、错误【正确答案】：B25.在操作风险识别中，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查。（）A、正确B、错误【正确答案】：A26.工商行政管理机关可以依法查询单位和个人的银行存款情况。（）A、正确B、错误【正确答案】：B27.假币、代保管抵质押品、重要空白凭证在查库范围内。（）A、正确B、错误【正确答案】：A28.银行保险机构应于案件确认后八个月内报送案件审结报告，报送路径与案件确认报告一致。A、正确B、错误【正确答案】：A29.凡占用超过限额或比例的部分，闲置未使用的，超期未处理的，形成风险但未处理的各类应收款项、待处理损失，以及超权限入账的，不真实反映的，均属于非信贷资产的不合理占用。（）A、正确B、错误【正确答案】：A30.历年亏损挂账属于非信贷资产。（）A、正确B、错误【正确答案】：A31.表内应收利息的分类档次一般比相应债权本金的分类档次低一级。（）A、正确B、错误【正确答案】：B32.事后监督要求相关部门和人员充分发挥业务条线监督检查职能，按照上级行监督检查有关要求，抓好事后监督检查工作，扼制操作风险的发生。（）A、正确B、错误【正确答案】：A33.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。（）A、正确B、错误【正确答案】：A34.《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。（）A、正确B、错误【正确答案】：A35.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。（）A、正确B、错误【正确答案】：A36.传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还债务的，行社可以强制接收影响其正常生活的物资作为抵债资产。（）A、正确B、错误【正确答案】：B37.坚持清算备付率1%的底线管理，确保结算渠道畅通，支付不出现问题，正常业务不受影响。（）A、正确B、错误【正确答案】：B38.根据《2015年风险管理计划》的要求，对同业非标业务表外反映的，必须转入表内并计提减值准备。（）A、正确B、错误【正确答案】：A39.操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。（）A、正确B、错误【正确答案】：A40.库存现金应按行社核定的库存限额进行控制，偶尔允许连续多天有超库存现象。（）A、正确B、错误【正确答案】：B41.商业银行应当将压力测试作为内部资本充足评估程序的重要组成部分,结合压力测试结果确定内部资本充足率目标。（）A、正确B、错误【正确答案】：A42.综合报告是各报告单位针对管理范围内发生或潜在的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。（）A、正确B、错误【正确答案】：B43.在业务转型过程中，以信用风险权重法为标准，发展风险权重较低的业务，主要是风险权重低的小额贷款业务、国家信用的债券业务、政策性银行的同业业务等。（）A、正确B、错误【正确答案】：A44.柜员在同一分支机构轮岗，重要空白凭证可以无需交接，继续使用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B45.营业终了，柜员应将未使用的空白重要凭证入保管箱柜上锁保管，或随款箱一同调运入现金库寄库保管。（）A、正确B、错误【正确答案】：A46.同一债权既有保证又有物的担保的，商业银行可以要求保证人对全部债务承担保证责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：A47.根据《湖北省2015年风险管理计划》要求，单一客户贷款集中度不高于10%，单一集团客户授信集中度不高于15%。（）A、正确B、错误【正确答案】：B48.网点存放空白重要凭证的库房、场所需要配备防水、防火、防盗、防潮、防蛀及监控设备等安全设施。（）A、正确B、错误【正确答案】：A49.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》规定，轮岗和强制休假工作遵循“集中管理、分级负责，统筹规划、分步实施，加强监督、落实监督、落实责任的原则。（）A、正确B、错误【正确答案】：A50.会计结算上门服务人员、客户经理等内部人员能够为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。（）A、正确B、错误【正确答案】：B51.柜员小王的母亲有事不能来，小王可以拿她母亲的身份证和存折，为她母亲代理取款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B52.经济资本就是监管资本。（）A、正确B、错误【正确答案】：B53.以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险权重为0%。（）A、正确B、错误【正确答案】：A54.《关于开展“小金库”专项检查的紧急通知》规定，凡违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，未列入本单位法定会计账簿内核算，隐匿转移、私存私放、坐收坐支的各项资金均属“小金库”。（）A、正确B、错误【正确答案】：A55.并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本。（）A、正确B、错误【正确答案】：A56.按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B57.在办理票据挂失业务中，可由代理人提供存款人和本人身份证件办理挂失手续。（）A、正确B、错误【正确答案】：A58.信贷管理部门是风险管理报告的牵头与组织部门，负责日常风险监测与报告，并负责资产质量、不良贷款、合规与内控管理等。（）A、正确B、错误【正确答案】：B59.营业终了网点寄库现金，双人核实、业务主管监督、双人上锁。网点柜员对日间现金的真实性负责。（）A、正确B、错误【正确答案】：B60.监事会在实施财务监督的同时，负责对