风险管理测试题（含答案）

风险管理测试题含答案

一、单选题(共53题，每题1分，共53分)

1.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各农

商行应在每年年初()个工作日内，将人民银行征信系统用户名单

报送当地人民银行和省联社风险管理部备案。

A、20

B、10

C、5

D、15

正确答案：B

2.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用()

方式。

A、中期流动资金贷款

B、资产证券化

C、银团贷款

D、打包贷款

正确答案：C

3.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产

或股权性资产的，必须由()审核批准。

A、人民银彳丁

B、商业银行总行

C、分行风管会

D、银监会

正确答案：B

4.商业银行单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额

与资本净额之比，不应高于O。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

正确答案：C

5.根据《商业银行理财子公司管理办法》规定，银行理财子公司全

部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超

过理财产品净资产的（）。

A、20%

B、30%

C、35%

D、25%

正确答案：C

6.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，征信

工作被人民银行等单位外部检查，应在收到检查通知后2个工作日

报省联社风险管理部，发现问题或受到监管处罚的应在检查结束后

收到检查通报或处罚文件后（）个工作日内报省联社风险管理部。

A、5

B、15

C、20

D、10

正确答案：D

7.我国承担最后贷款人职能的机构是（）。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国银监会

D、人民银彳丁

正确答案：D

8.恶意逃废债贷款，无论何种形式，至少归为（）类。并应在依法

追偿后，按实际偿还能力进行分类。

A、可疑

B、次级

C、损失

D、关注

正确答案：B

9.A公司向B银行申请贷款1000万元，由C公司提供保证担保，保

证合同约定C公司的保证期间为主债务履行期限届满之日为止，根

据《民法典》相关规定，该保证合同的保证期间为主债务履行期限

届满之日起O。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

正确答案：B

10.风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、（）、交易目的等。

A、收益性

B、流动性

C、风险性

D、安全性

正确答案：B

n.项目融资中，贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动

出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

A、项目支付用途

B、抵质押物

C、借款人应收账款

D、项目收入账户

正确答案：D

12.信贷档案管理的要求不包括（）。

A、集中统一管理

B、专人管理

C、双线保管

D、分散管理

正确答案：D

13.商业银行()应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的

履职情况进行监督评价。

A、监事会

B、监事会履职评价委员会

C、风险管理委员会

D、监事会审计委员会

正确答案：A

14.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网

内农商行应在每年年初()个工作日内将上一年发生的客户征信删

除、修改记录明细上报省联社风险管理部，并详细说明每次删除、

修改的原因。

A、5

B、15

C、10

D、20

正确答案：C

15.关于信托财产，下列说法错误的是（）o

A、受托人可以在其固有财产和信托财产之间进行交易，或在不同委

托人的信托财产之间进行交易

B、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产

C、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信

托财产承担

D、受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

正确答案：A

16.任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先

经国务院银行业监督管理机构批准。

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

正确答案：D

17.下列不属于留置担保的范围的是（）。

A、主债权及利息

B、固定资产净残值

C、损害赔偿金

D、违约金

正确答案：B

18.商业银行在开展流动性压力测试时，频率应当与其规模、风险水

平及市场影响力相适应，常规压力测试应当至少()进行一次，出

现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。

A、每年度

B、每月度

C、每半年

D、每季度

正确答案：D

19.商业银行计提储备资本由()来满足。

A、总资本

B、核心一级资本

C、其他一级资本

D、二级资本

正确答案：B

20.根据《江苏省农村商业银行系统个人贷款管理实施办法》规定，

针对保证类个人贷款业务，发放机构应由不少于()名信贷人员核

验保证人身份。

A、四

B、三

C、~1

D、二

正确答案：D

21.商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A、每日

B、每月

C、每季

D、每年

正确答案：A

22.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，互联网贷款应

当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，单户用于消费的个人

信用贷款授信额度应当不超过人民币()元，还款方式为到期一次

性还本的授信期限不超过()年。

A、20万；一

B、30万；一

C、20万；二

D、30万；二

正确答案：A

23.外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性,

属于国别风险类型中的O。

A、转移风险

B、主权风险

C、货币风险

D、传染风险

正确答案：B

24.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。

A、还款意愿

B、盈利能力

C、还款能力

D、贷款的担保

正确答案：C

25.根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办

法（修订）》规定，原则上风险等级最高的客户的审核期限不得超过

O年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时

长的两倍。

A、半

B、二

C、三

D、一

正确答案：A

26.拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制

本行（）以上股份或表决权的股东出质本行股份，事前须向本行董

事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人

等基本情况。

A、5

B、2

C、10

D、1

正确答案：B

27.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是()o

A、承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

B、监督高级管理层履行职责

C、承担全面风险管理的最终责任

D、制定公司风险容忍度、风险管理和内部控制政策

正确答案：A

28.商业银行的监事会应对董事会及高级管理层在压力测试管理中的

履职情况进行监督评价，至少每年向()报告一次。

A、监事会

B、董事会

C、行长

D、股东大会

正确答案：D

29.商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。

A、系统重要性银行附加资本

B、附加资本

C、最低资本

D、逆周期资本

正确答案：C

30.利率风险敏感度为利率上升()个基点对银行净值的影响与资本

净额之比。

A、200

B、50

C、100

D、150

正确答案：A

31.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，大额风险暴露是

指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的

风险暴露。

A、3.00%

B、1.00%

C、2.50%

D、2.00%

正确答案：C

32.按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金

融资产管理公司应加强股权类资产管理。以下不符合规定的有()。

A、密切关注持股企业及关联企业的资产负债、生产经营等重大事项

及其变化，参与、决定关联交易等重大事项

B、依法维护股东权益，采取措施制止损害股东合法权益的行为

C、按照持股比例参与企业利润分配

D、督促持股企业转换经营机制，建立和完善法人治理结构，提高经

营管理效益，努力实现股权资产保值增值

正确答案：A

33.对银监会转办的投诉事项应当严格按照()要求处理，并及时向

交办机构报告处理结果。

A、法律

B、本行管理

C、转办

D、监管

正确答案：C

34.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现

金流不足以支付其外币债务的风险，属于国别风险类型中的O。

A、转移风险

B、货币风险

C、主权风险

D、传染风险

正确答案：B

35.下列选项中，说法错误的是()o

A、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权

自该约定生效时发生效力

B、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自

民事法律行为生效时发生效力。

C、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,

除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效

D、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;

未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

正确答案：C

36.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。

A、可撤销的连带责任

B、不可撤销的连带责任

C、不可撤销的一般责任

D、可撤销的一般责任

正确答案：B

37.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对非同

业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（），对非同业单一客户

的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。

A、25%；30%

B、10%；15%

C、20%；25%

D、15%；20%

正确答案：B

38.商业银行应与客户合理约定网银()转账上限，合规办理转账业

务。

A、单笔

B、单日累计

C、单笔和单日累计

D、以上均不对

正确答案：C

39.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应当

与借款人约定明确、合法的贷款用途，其中互联网贷款资金不得用于

()。

A、装修个人住房

B、购房及偿还住房抵押贷款

C、购买耐用消费品

D、购车

正确答案：B

40.下列不可以作为个人质押贷款质物的是()。

A、不可转让的股权

B、汇票

C、提单

D、债券

正确答案：A

41.根据《商业银行理财子公司管理办法》规定，同一投资人及其关

联方、一致行动人参股银行理财子公司的数量不得超过()家，或

者控股银行理财子公司的数量不得超过1家。

A、4

B、1

C、3

D、2

正确答案：D

42.商业银行应当明确业务连续性管理执行部门，包括：O负责风

险评估、业务影响分析，确定重要业务恢复目标和恢复策略，负责

业务条线重要业务应急响应与恢复；()负责信息技术应急响应与恢

复。

A、业务条线部门，风险管理部门

B、法律合规部门，信息科技部门

C、业务条线部门，信息科技部门

D、风险管理部门，信息科技部门

正确答案：C

43.根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办

法(修订)》规定，新开客户风险评估及分类在与客户建立业务关系

后()个工作日内完成客户洗钱风险评估并划分等级。

A、15

B、20

C、10

D、5

正确答案：C

44.按照《贷款风险分类指引》规定，贷款本金和利息虽尚未逾期，

但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑,

该笔贷款应归入O。

A、次级类

B、可疑类

C、损失类

D、关注类

正确答案：D

45.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，省联

社及网外农商行的异议处理人员()至少登录一次人民银行征信系

统，查看异议核查信息。

A、每季

B、每月

C、每周

D、每天

正确答案：D

46.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，商业

银行应对其提供的金融产品和服务向消费者进行信息披露，其中向

金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管

规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）

年。

A、2

B、1

C、5

D、3

正确答案：D

47.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。

A、30个工作日

B、15日

C、15个工作日

D、30日

正确答案：D

48.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法

获得所需外汇偿还其境外债务的风险属于国别风险类型中的（）。

A、货币风险

B、转移风险

C、主权风险

D、传染风险

正确答案：B

49.根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有商业银行、股份

制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从

业资格的人员不少于（）人。

A、20

B、10

C、30

D、40

正确答案：C

50.需要重组的贷款至少归为（）类。

A、关注

B、正常

C、可疑

D、次级

正确答案：D

51.《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通

知》（银保监发（2019）8号）规定，对民营企业加大续贷支持力度,

要至少提前（）主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成

本。

A、2个月

B、3个月

C、15天

D、1个月

正确答案：D

52.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A、风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B、风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通

的渠道

C、风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事

会报告业务的风险状况

D、设置独立的风险管理部门

正确答案：A

53.员工对所有客户办理的任何业务或提供的服务，必须执行（）。

A、本行业操作习惯

B、本单位的相关程序和规定

C、本行业先进做法

D、其他行业的相关程序和规定

正确答案：B

二、多选题（共29题，每题1分，共29分）

1.《商业银行资本管理办法(试行)》中规定在计算资本充足率时，

商业银行应当从核心以及资本中全额扣除以下项目O。

A、商誉

B、其他无形资产(土地使用权除外)

C、由经营亏损引起的净递延税资产

D、贷款损失准备缺口

正确答案：ABCD

2.银行业金融机构应当对()建立规范的文档记录。

A、风险偏好

B、风险管理策略

C、风险限额

D、风险管理政策和程序

正确答案：ABCD

3.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商

业银行应根据需要，设置()等相关业务岗位，明确岗位职责，配

备充足人员，确保相关人员具备必要的专业知识和业务能力。

A、抵质押登记

B、押品价值评估

C、保管

D、使用

正确答案：ABC

4.董事会承担洗钱风险管理的最终责任，主要履行的职责有（）

A、不定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理

情况

B、确立洗钱风险管理文化建设目标

C、审批洗钱风险管理的政策和程序

D、审定洗钱风险管理策略

正确答案：BCD

5.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商

业银行应建立押品管理信息系统，持续收集（）等相关信息，支持

对押品及相关担保业务开展统计分析，动态监控押品债权保障作用

和风险缓释能力，将业务管控规则嵌入信息系统，加强系统制约，

防范抵质押业务风险。

A、押品估值

B、抵质押率

C、押品类型

D、管理人员

正确答案：ABC

6.商业银行对下列哪些交易主体的风险暴露不受大额风险暴露监管

要求约束：（）。

A、中国人民银行

B、我国中央政府

C、国际清算银行

D、国际货币基金组织

正确答案：ABCD

7.反洗钱保密信息和资料包括（）。

A、客户洗钱风险等级分类信息

B、因依法履行反洗钱职责和义务获得的客户身份资料和交易信息

C、报告大额和可疑、恐怖融资交易信息

D、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息

正确答案：ABCD

8.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在

的建设期风险和经营期风险，（）。

A、营运风险、汇率风险

B、政策风险、环保风险

C、超支风险、原材料风险

D、完工风险、产品市场风险

正确答案：ABCD

9.客户风险预警管理系统将客户风险信号分为（）

A、预警类信号

B、提示类信号

C、说明类信号

D、监控类信号

正确答案：ABD

10.流动性比例计算公式中，流动性资产包括：O

A、现金

B、准备金存款

C、一个月内到期的贷款

D、一个月内到期的应收利息及其他应收款

正确答案：AD

n.商业银行现金流测算和分析应当涵盖o。

A、或有负债的潜在现金流

B、或有资产的潜在现金流

C、资产的未来现金流

D、负债的未来现金流

正确答案：ABCD

12.互联网贷款业务涉及合作机构的，()等核心风控环节应当由商

业银行独立有效开展。

A、授信审批

B、贷后检查

C、对借款人的身份核验

D、合同签订

正确答案：AD

13.农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立

与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经

营重点，应当做到（）。

A、原则上机构不出县（区）

B、当年新增可贷资金应主要用于当地

C、原则上业务不跨县（区）

D、严格审慎开展综合化和跨区域经营

正确答案：ABCD

14.风险管理信息系统应具至少备以下主要功能，支持风险报告和管

理决策的需要（）。

A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险

B、支持风险限额管理，对超出风险限额的情况进行实时监测、预警

和控制

C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状

况，满足全面风险管理需要

D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多

个维度展示和报告风险暴露情况

正确答案：ABCD

15.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商

业银行应（）保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查

文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询。

A、随意

B、方便

C、真实

D、完整

正确答案：CD

16.个人贷款调查包括但不限于以下内容：O

A、借款人还款来源、还款能力及还款方式

B、借款人收入情况；

C、借款人基本情况；

D、借款用途；

正确答案：ABCD

17.流动性风险管理体系包括有效的流动性风险（）。

A、计量

B、监测

C、控制

D、识别

正确答案：ABCD

18.流动性风险管理政策和程序包括但不限于O。

A、压力测试

B、融资管理

C、应急计划

D、流动性风险限额管理

正确答案：ABCD

19.银行业金融机构应当建立全面风险管理体系，采取定性和定量相

结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担

的各类风险，包括：信用风险、市场风险、O声誉风险、战略风险、

信息科技风险及其他风险。

A、流动性风险

B、操作风险

C、国家风险

D、银行账户利率风险

正确答案：ABCD

20.除共同出资发放贷款的合作机构以外，商业银行不得将互联网贷

款()等关键环节操作全权委托合作机构执行。

A、发放

B、催收

C、本息回收

D、止付

正确答案：ACD

21.商业银行风险管控措施，包括()互联网贷款合作机构管理政策

和程序，互联网贷款业务限额、与合作机构共同出资发放贷款的限

额及出资比例、合作机构集中度等重要风险管控指标。

A、互联网贷款业务治理架构和管理体系

B、反洗钱、反恐怖融资制度

C、信息系统建设情况及信息科技风险评估

D、互联网贷款风险偏好、风险管理政策和程序

正确答案：ABCD

22.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，高级管理层应承担大

额风险暴露管理实施责任。具体职责包括（）。

A、审核大额风险暴露管理制度，提交董事会审批

B、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度

C、持续加强大额风险暴露管理，定期将大额风险暴露变动及管理情

况报告董事会

D、审核大额风险暴露信息披露内容，提交董事会审批

正确答案：ABCD

23.对商业银行而言，下列哪些场景会有流动性风险？

A、资产快速增长，负债波动性显著增加

B、期限或货币错配程度增加

C、多次接近内部限额或监管标准

D、负债平均期限上升

正确答案：ABC

24.属于商业银行市场风险的是O：

A、结算风险

B、商品价格风险

C、利率风险

D、汇率风险

正确答案：BCD

25.在业务连续性管理中，制定专项应急预案的内容，下列选项哪些

符合要求()?

A、应急完成后的还原机制

B、信息传递的路径和方式

C、运营中断事件的危机处理机制

D、应急操作手册

正确答案：ABC

26.银行业金融机构对难以量化的风险，应当建立风险()机制，确

保相关风险得到有效管理。

A、控制

B、评估

C、报告

D、识别

正确答案：ABCD

27.金融机构在O,应当进行洗钱和恐怖融资风险评估。

A、面临的洗钱或者恐怖融资风险发生显著变化时

B、交易渠道发生变化

C、提供新产品、新服务前

D、采用新技术、开办新业务

正确答案：ACD

28.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商

业银行押品管理应遵循以下原则：（）。

A、合法性原则

B、审慎性原则

C、从属性原则

D、有效性原则

正确答案：ABCD

29.操作风险包括法律风险，但不包括（）：

A、信用风险

B、策略风险

C、市场风险

D、声誉风险

正确答案：BD

三、判断题（共33题，每题1分，共33分）

1.高级管理层每年向股东大会提交合规风险管理报告，报告应提供

充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效

性。

A、正确

B、错误

正确答案：B

2.资产管理产品最多可以再投资两层资产管理产品，但所投资的资

产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3.商业银行为客户采用借新还旧方式为其办理转贷时，可以弱化担

保方式。

A、正确

B、错误

正确答案：B

4.商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和

评价流动性风险管理的充分性和有效性。

A、正确

B、错误

正确答案：A

5.任何合规管理部门工作的外包安排都应受到合规负责人的适当监

督。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6.对即时发生或接到的重大突发事件，各部门、各级机构要及时报

告。在应急处置过程中，要随时关注事态发展，及时报告后续情况。

A、正确

B、错误

正确答案：A

7.对于小微企业信贷融资，商业银行可以在贷款合同中约定提前还

款或延迟用款违约金。

A、正确

B、错误

正确答案：B

8.按照《商业银行流动性风险管理办法》的要求，对于资产规模首

次达到2000亿元人民币的商业银行，在首次达到的当月仍可适用原

监管指标；自次月起，无论资产规模是否继续保持在2000亿元人民

币以上，均应当适用针对资产规模不小于2000亿元的商业银行的监

管指标。

A、正确

B、错误

正确答案：A

9.《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿利率风险

是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收

益和经济价值遭受损失的风险。

A、正确

B、错误

正确答案：A

10.按照《商业银行流动性风险管理办法》的要求，对于资产规模首

次达到2000亿元人民币的商业银行，在首次达到的当月仍可适用原

监管指标；自次月起，如资产规模未继续保持在2000亿元人民币以

上，可适用针对资产规模不小于2000亿元的商业银行的监管指标。

A、正确

B、错误

正确答案：B

n.“KYC”原则的中文含义是指了解你的客户业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

12.对使用房产抵押的贷款，商业银行应重点审查房产交易完成后短

期内申请经营用途贷款的融资需求合理性。

A、正确

B、错误

正确答案：A

13.风险总监（首席风险官）或其他牵头负责全面风险管理的高级管

理人员应当保持充分的独立性，可以直接向董事会报告全面风险管

理情况。

A、正确

B、错误

正确答案：A

14.商业银行境外分支机构或附属机构采用相对独立的本地流动性风

险管理模式的，对其流动性风险管理可与总行一起进行审计。

A、正确

B、错误

正确答案：B

15.商业银行应当在内部定价以及考核激励等相关制度中充分考虑流

动性风险因素，在考核分支机构或主要业务条线经风险调整的收益

时应当纳入流动性风险成本，防止因过度追求业务扩张和短期利润

而放松流动性风险管理。

A、正确

B、错误

正确答案：A

16.商业银行风险偏好管理中全覆盖原则是指风险偏好与限额指标体

系应分层逐级细化，涵盖信用风险、流动性风险、市场风险、操作

风险、集中度风险、声誉风险等主要风险类别。

A、正确

B、错误

正确答案：A

17.省联社和各农商行应当合理设置征信管理岗位并配置相应的人员,

网内农商行至少配备2名专职或兼职人