保函客户管理制度

保函客户管理制度一、总则（一）目的为规范公司保函客户的管理，提高客户服务质量，防范业务风险，确保公司保函业务的稳健发展，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有保函客户的管理，包括保函业务的受理、审批、出具、跟踪、回收等环节。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，确保保函业务合法合规。2.风险可控原则：对保函客户进行全面风险评估，采取有效措施控制风险，保障公司利益。3.优质服务原则：以客户为中心，提供高效、专业、优质的服务，满足客户合理需求。4.动态管理原则：根据客户情况变化，及时调整管理策略，确保客户管理的有效性。二、客户准入管理（一）客户基本条件1.依法设立并合法存续的企业法人或其他组织：具有独立的民事行为能力，能够独立承担民事责任。2.具有良好的信用记录：在人民银行征信系统及其他相关信用信息平台上无不良信用记录。3.具备履行合同的能力：有稳定的经营状况和财务状况，具备相应的资金实力和偿债能力。4.符合公司规定的其他条件：如行业限制、特定资质要求等。（二）客户申请资料1.营业执照副本复印件：经年检合格，具有法律效力。2.法定代表人身份证明书及身份证复印件：明确法定代表人身份信息。3.公司章程复印件：反映公司组织架构和治理结构。4.近年度财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等，用于评估客户财务状况。5.税务登记证复印件：证明客户纳税情况。6.资质证书复印件：如有相关行业资质要求，需提供相应证书。7.保函业务申请书：详细说明申请保函的种类、金额、期限、用途等信息。8.其他相关资料：根据具体业务情况要求提供的其他证明文件。（三）客户调查与评估1.实地调查：安排专人对客户进行实地走访，了解客户的经营场所、生产经营状况、人员配备等情况，核实客户基本信息的真实性。2.信用调查：通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构、行业协会等渠道，对客户的信用状况进行调查评估，获取客户的信用报告、信用评级等信息。3.财务分析：对客户提供的财务报表进行分析，评估客户的偿债能力、盈利能力、营运能力等财务指标，判断客户的财务状况是否稳健。4.行业分析：了解客户所处行业的市场环境、发展趋势、竞争状况等，评估行业风险对客户的影响。5.综合评估：根据实地调查、信用调查、财务分析和行业分析结果，对客户进行综合评估，确定客户的风险等级。风险等级分为低风险、中风险、高风险三个级别。（四）客户审批1.初审：业务部门收到客户申请资料后，对资料的完整性、真实性进行初审，填写初审意见，提交风险管理部门。2.风险评估：风险管理部门对客户进行风险评估，根据评估结果出具风险评估报告，明确客户风险等级和风险控制建议。3.审批决策：根据初审意见和风险评估报告，由公司审批委员会进行审批决策。审批委员会成员包括公司领导、业务部门负责人、风险管理部门负责人等。对于低风险客户，可由业务部门负责人审批；对于中风险客户，需经风险管理部门负责人审核后，报公司分管领导审批；对于高风险客户，需经公司审批委员会集体审议通过。（五）客户准入通知1.对于审批通过的客户：业务部门向客户发出《客户准入通知书》，告知客户已通过公司审批，可办理保函业务，并明确保函业务的相关要求和注意事项。2.对于审批未通过的客户：业务部门向客户发出《客户拒绝准入通知书》，说明拒绝准入的原因，如客户不符合基本条件、存在较高风险等。三、保函业务办理管理（一）保函申请受理1.业务部门收到客户保函申请后：对申请资料进行再次审核，确保资料齐全、真实、有效。如发现资料不全或存在疑问，及时与客户沟通补充或核实。2.根据客户申请的保函种类：按照公司规定的格式和内容，指导客户填写保函申请书，并要求客户签字盖章确认。3.对客户提交的申请资料进行编号登记：建立客户保函业务档案，记录客户基本信息、申请资料、审批过程、保函出具情况、跟踪回收情况等内容。（二）保函条款审核1.业务部门对保函条款进行初步审核：重点审核保函金额、期限、受益人、担保事项等条款是否符合客户需求和公司规定，是否存在风险隐患。2.将初步审核通过的保函条款提交风险管理部门审核：风险管理部门从风险控制角度对保函条款进行审核，提出审核意见，如是否需要增加风险防范措施、是否符合监管要求等。3.根据风险管理部门的审核意见：业务部门对保函条款进行修改完善，确保保函条款合法合规、风险可控。（三）保函出具审批1.业务部门将审核通过的保函申请及相关资料提交公司审批：审批流程按照客户准入审批流程执行，根据保函金额大小和风险等级确定审批权限。2.审批通过后：业务部门根据审批意见，安排专人负责保函的出具工作。保函出具人员应严格按照公司规定的格式和内容，准确填写保函信息，并加盖公司公章和法定代表人印章。3.保函出具后：业务部门及时将保函交付给客户，并要求客户签收确认。同时，将保函副本归档保存，作为业务跟踪和回收的依据。四、客户跟踪管理（一）定期跟踪1.业务部门建立客户定期跟踪制度：指定专人负责对保函客户进行定期跟踪，跟踪周期根据保函期限和风险状况确定，一般为每月或每季度。2.跟踪内容包括客户经营状况、财务状况、信用状况等方面的变化：了解客户是否存在重大经营决策、财务危机、信用违约等情况，及时发现潜在风险。3.定期收集客户反馈意见：了解客户对公司保函业务服务质量的评价和建议，及时改进服务。（二）异常情况跟踪1.如发现客户出现异常情况：如经营业绩大幅下滑、财务状况恶化、涉及重大诉讼纠纷等，业务部门应立即启动异常情况跟踪机制，加大跟踪频率，密切关注客户动态。2.及时分析异常情况对保函业务的影响：评估风险程度，制定相应的风险应对措施，如要求客户提供补充担保、提前收回保函等。3.将异常情况及时报告公司领导和风险管理部门：共同研究应对策略，确保公司利益不受损失。（三）风险预警1.风险管理部门根据客户跟踪情况：建立风险预警指标体系，对客户风险状况进行实时监测和预警。当客户风险指标达到预警阈值时，及时发出风险预警信号。2.业务部门收到风险预警信号后：应立即采取相应的风险控制措施，如暂停办理新的保函业务、加强对现有保函的跟踪管理等。3.定期召开风险分析会议：对风险预警情况进行分析讨论，总结经验教训，完善风险预警机制。五、保函回收管理（一）到期回收1.业务部门在保函到期前：提前通知客户准备相关资料，办理保函回收手续。如客户需要续办保函，应按照客户准入和业务办理流程重新进行审批。2.客户办理保函回收手续时：业务部门应认真审核客户提交的资料，确保保函原件完整、有效。核对无误后，收回保函原件，并办理相关交接手续。3.对收回的保函原件进行妥善保管：按照公司档案管理规定进行归档保存，以备查阅。（二）提前回收1.如因客户原因或其他特殊情况：需要提前收回保函的，业务部门应向客户发出《提前收回保函通知书》，说明提前收回的原因和要求。2.客户收到通知书后：应按照要求配合公司办理提前回收保函手续，业务部门在收回保函原件后，及时办理相关账务处理和档案归档工作。（三）逾期回收1.如保函到期后客户未按时办理回收手续：业务部门应及时与客户沟通联系，了解逾期原因，并督促客户尽快办理回收手续。2.对于逾期时间较长的客户：业务部门应采取进一步的催收措施，如发送催收函、上门催收等。同时，将逾期情况及时报告公司领导和风险管理部门，共同研究制定催收策略。3.如客户仍拒不配合回收保函：公司可通过法律途径解决，维护公司合法权益。六、客户档案管理（一）档案建立1.业务部门负责为每个保函客户建立独立的业务档案：档案内容包括客户基本信息、申请资料、审批文件、保函文本、跟踪记录、回收记录等。2.客户档案应按照档案管理的相关规定进行分类、编号、装订：确保档案资料完整、规范、有序，便于查阅和管理。（二）档案保管1.指定专人负责客户档案的保管工作：档案保管人员应具备良好的保密意识和责任心，确保档案资料的安全。2.档案保管地点应具备防火、防潮、防虫、防盗等条件：定期对档案进行检查和维护，确保档案资料的完整性和可读性。（三）档案查阅1.公司内部人员因工作需要查阅客户档案的：应填写《档案查阅申请表》，经所在部门负责人审批后，到档案保管部门查阅。查阅时应在档案保管人员的监督下进行，不得擅自复印、拍照、涂改档案资料。2.外部单位或个人因特殊原因需要查阅客户档案的：必须经公司领导批准，并按照公司规定办理相关手续。查阅过程中应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息。（四）档案销毁1.客户档案保管期限届满后：由档案保管部门提出档案销毁申请，经公司领导审批后，按照档案销毁程序进行销毁。2.档案销毁应指定专人负责：销毁过程应进行记录，确保档案资料彻底销毁，防止信息泄露。七、客户信息保密管理（一）保密责任1.公司全体员工应严格遵守客户信息保密制度：对在业务办理过程中知悉的客户信息予以保密，不得泄露给任何无关人员。2.业务部门负责人为客户信息保密的第一责任人：负责组织本部门员工学习保密制度，加强保密教育，确保员工严格遵守保密规定。3.档案保管人员应严格履行档案保管职责：对客户档案资料进行妥善保管，防止档案资料丢失、泄露。（二）保密措施1.加强对办公场所的管理：确保办公区域安全，防止无关人员进入。对涉及客户信息的文件、资料、电子数据等应妥善存放，设置必要的访问权限。2.对涉及客户信息的计算机系统和网络进行安全防护：安装防火墙、杀毒软件等安全防护软件，定期进行系统维护和数据备份，防止信息被窃取或篡改。3.在对外提供服务或与客户沟通时：严格控制信息披露范围，不得随意透