跨境电商平台运营 课件 任务三 跨境电子支付风险与防范

项目二跨境电子支付《跨境电商平台运营》CONTENTS任务一跨境电子支付方式任务二跨境电子支付与外汇管理任务三跨境电子支付风险防范项目概述随着全球电子商务的增长，面向进出口贸易的跨境电子支付应运而生。跨境电子支付作为跨境电子商务闭环中最重要的一环，将直接影响跨境电子商务的发展。随着跨境消费需求的不断提升和相关政策的不断完善，可供用户选择的支付方式越来越多。在本项目中，详细介绍了跨境电子支付的主要方式，帮助学生掌握跨境电子线上及线下支付方式的应用；了解跨境外汇管理中涉及支付机构的相关政策；了解跨境电子支付的常见风险及风险防范的主要措施。学习目标1.能够掌握常见跨境电子支付方式的操作方法；2.能够根据不同特点对跨境电子支付方式进行分类；3.能够具备分析跨境电子支付风险的能力。技能目标1.能够具备互联网思维、信息收集能力、耐心细致的工作态度；2.熟悉国内外关于跨境电子商务支付的法律法规，并能够严格遵守。素养目标1.了解跨境电子支付的定义；2.了解跨境电子支付的方式；3.了解外汇监管领域关于跨境支付机构的管理内容；4.了解跨境支付风险的防范措施。知识目标任务三跨境电子支付风险防范（一）交易体量快速增长中国跨境出口电商规模、出国留学生规模、中国境外游旅客规模的快速增长，为跨境支付市场的持续稳定的增长提供了动力（二）政策鼓励行业发展2013年起，国家相继出台多条政策鼓励行业发展，在监管加强的同时推动行业继续发展一、跨境电子支付的现状知识速递结售汇业务需要持有外管局下发的跨境支付牌照。已具备一定市场认可度的品牌更容易获得境外商家和客户的信任（四）支付企业信用背书具有一定壁垒新兴支付渠道不断涌现，无卡支付正蓬勃发展；支付账户从传统的银行账户发展到第三方支付账户（三）第三方支付推动跨境支付体系多元化发展知识速递二、跨境电子支付的风险（一）交易真实性识别风险跨境电子商务支付关系到个人和企业交易的资金安全和信息安全，涉及金融稳定，与一般进出口贸易相比，跨境电子商务支付的真实性更加难以把握第三方支付平台对于其监管停留在虚拟的层面上，很难确定交易的实际情况。因此，在跨境交易的过程中，买卖双方都承担着对方可能违约的信用风险（二）交易信用风险知识速递（三）网络支付安全风险跨境支付是通过互联网的渠道来支付钱款的，在交易转账的过程中会产生一系列网络安全问题跨境的支付，平台完成交易资金清算常需要5-7个工作日，可能会导致企业的资金周转出现问题由于跨境电子商务支付涉及多个国家，支付过程中产生的矛盾和纠纷会在不同的法律和监管体系中增加跨境支付的法律风险（四）资金流动性风险（五）法律风险知识速递01完善相关的法律法规细化和防止企业钻法律漏洞，加大违法惩治力度，合理考虑买家的处境，立法时要尽量做到公正合理02建立有效的信用评级制度信用评级制度有利于加深买家和第三方支付机构的相互了解，避免信息不对称风险，使网上交易更加透明、公正（一）完善跨境电商支付管理体系三、跨境电子支付风险防范知识速递03建立较高的市场准入门槛建立较高的市场准入门槛，可以将刚达及格线，并具有较大风险的企业从一开始就拒之门外，以便形成一个良好的市场环境，促进行业发展04加强第三方支付行业自律加强自我监督，履行好自己的责任和义务，建立统一的行业服务标准，维护第三方支付市场的秩序知识速递政府需要发挥出资源配置和引导的作用，将征信信息收集和使用的范围从银行扩大到所有政府注册接受监管的信贷公司

加强对于个人基本生活保障、信息安全保护等方面的法规

建立失信行为分类管理机制，以实现一处失信，处处受制的目的充分发挥出政府的政策引导作用建立社会信用的基础性法律法规和标准体系引入先进信息技术，打造大数据共享平台

解决信息不对称，需要政府、企业和个人等多方主体的通力合作

打破传统路径，采取线上线下相结合的模式，构建成熟完善的安全信用机制（二）完善线上线下征信体系知识速递信息安全教育和培训是信息安全管理工作的基础建立成熟完善的信息安全管理机制制定相关的安全防护措施对于系统正常运行至关重要知识速递010203（三）提高第三方支付信息的安全性2020年3月，杭州一家跨境电商巨头被推到了舆论风口浪尖，作为曾经的头部跨境大卖-杭州“全麦”爆雷，法人蒋某因涉嫌通过其名下的跨境电商公司进行巨额洗钱被刑拘。小刘所在的B2C跨境电商贸易公司负责人在听到该消息后，引以为戒，立即带领小刘及其他员工对跨境电子支付的风险进行深入学习，了解当前主要贸易大国的跨境电商支付与安全相应法律法规。【任务背景】任务实操一、任务目标本任务的实操演练活动要求根据提供的活动背景，结合所学知识，完成跨境电子支付风险分析与防范的实施过程训练。任务实操序号风险类型风险内容引起风险的原因风险案例1

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根据所学知识，结合小刘所在的跨境电商贸易公司的业务背景，对该公司在支付过程可能遇到的风险进行分析，按以下步骤将结果填入表中。第一步：总结风险的类型进行总结；第二步：概括每类支付风险的内容及引发原因进行；第三步：通过互联网搜索查询，列举每类支付风险所对应的案例。（一）跨境电子支付风险分析二、任务内容任务实操地区支付相关法律法规监管模式监管原则美国《电子资金划拨法》《数字签名法》《统一电子交易法》

欧盟《关于电子商务的欧洲建议》《欧盟电子签字法律框架指南》《欧盟隐私保护指令》《2009/110/EC指令》

我国跨境支付业务监管政策建议

以小组为单位，通过互联网搜索，查询国外现有的跨境电子支付相关法律法规。通过比较分析美国、欧盟等国和地区有关第三方支付业务的监管模式和监管原则，进而提出对我国第跨境电子支付业务监管政策的建议，完成下表的填写。（二）跨境电子支付相关法律法规梳理任务实操三、任务评价完成演练活动后，根据活动过程的表现进行三方评价与打分。活动名称跨境电子支付风险与防范的实施完成方式小组协助完成演练内容评价点教师评价小组评价自我评价实训活动（100分）能够进行活动背景解读与梳理。（10分）

能够了解跨境支付存在的风险。（20分）

能够了解支付风险产生的原因。（10分）

能够对区分每类支付风险。（20分）能够了解现有的跨境电子支付相关法律法规。（20分）能够了解我国第三方支付业务监管的政策。（20分）合计

综合得分（满分100分，其中自我评价占20%，小组评价占20%，教师评价占60%）

存在的主要问题

是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。第三方支付也被称为国际收支赤字，是指某一国国际收支上支出大于收入。国际收支逆差会导致本国对外币的供给减少，对外币需求增加，从而使得外汇的汇率上涨，本币的汇率下跌。国际收支逆差也称为信用评估、信用评级、资信评估、资信评级，是以一套相关指标体系为考量基础，标示出个人或企业偿付其债务能力和意愿的过程。信用评级名词解释江苏省检察机关始终对洗钱犯罪坚持严厉打击的高压态势，反洗钱工作取得明显成效。2021年至2022年10月，全省检察机关共起诉洗钱犯罪案件145件162人。案件主要呈现惩治力度不断加大、洗钱手段不断翻新、上游罪名较为集中等特点，其中上游犯罪主要集中于贪污贿赂类犯罪、破坏金融管理秩序类犯罪和走私类犯罪，共占总数的74.48%。洗钱犯罪隐蔽性强、专业程度高、证明犯罪难度大。江苏省积极采取多种措施，加大洗钱犯罪线索排查研判力度。2020年，省检察院制定了《江苏省人民检察院关于加强惩治洗钱犯罪工作的指导意见（试行）》，要求各院在办理七类上游犯罪案件时，要同步审查是否存在洗钱犯罪线索。同时与人行、监委、公安、海警等多部门密切合作，加强线索研判分析，对洗钱犯罪做到应追诉尽追诉。此外，省检察院相关部门形成《关于办理贪污贿赂犯罪自洗钱案件的会议纪要》并下发，徐州市检察院制定《徐州市检察机关于