保险公司承保管理制度

保险公司承保管理制度一、总则（一）目的为规范公司承保管理工作，确保承保业务的质量和风险可控，提高公司经营效益，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司各分支机构及相关业务部门的承保管理工作。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度开展承保业务。2.风险可控原则：对承保业务进行全面风险评估，有效识别、评估和控制风险。3.客户导向原则：以客户需求为出发点，提供优质、高效、个性化的保险服务。4.效益优先原则：在确保风险可控的前提下，追求公司经济效益最大化。二、承保流程（一）客户咨询与需求沟通1.设立专门的客服热线或咨询渠道，及时响应客户咨询。2.客服人员应热情、专业地解答客户疑问，了解客户保险需求，并详细记录相关信息。3.根据客户需求，向客户推荐适合的保险产品，并介绍产品的特点、保障范围、费率等关键信息。（二）风险评估1.对于新客户或风险状况较为复杂的业务，由专业的核保人员进行风险评估。2.风险评估内容包括客户基本情况、保险标的风险状况、行业风险、地域风险等。3.核保人员可通过实地查勘、查阅资料、与相关机构或人员沟通等方式获取风险评估所需信息。4.根据风险评估结果，确定是否承保、承保条件（如保险金额、保险期限、费率调整等）以及需要采取的风险控制措施。（三）投保申请受理1.客户提交投保申请时，应提供完整、真实、有效的资料，包括但不限于投保单、身份证明、保险标的相关证明文件等。2.业务人员对客户提交的申请资料进行初审，检查资料的完整性和准确性。3.初审合格后，将投保申请资料录入公司业务系统，并提交核保环节。（四）核保决策1.核保人员根据风险评估结果和公司核保政策，对投保申请进行审核。2.对于简单业务，核保人员可直接做出核保决策；对于复杂业务，需提交核保委员会或上级核保机构进行审议。3.核保决策结果包括同意承保、有条件承保、拒保等，并明确相应的承保条件和风险控制要求。（五）保险合同缮制与送达1.核保通过后，由出单人员根据核保决策结果缮制保险合同。2.保险合同应明确双方权利义务、保险责任、免责条款等重要内容，确保合同条款准确、清晰、合法。3.出单人员在缮制完成保险合同后，及时通知客户领取或通过邮寄等方式送达客户，并要求客户签收确认。（六）保费收取与确认1.业务人员负责向客户收取保费，并按照公司规定的收费方式和时间要求办理缴费手续。2.财务部门对保费到账情况进行核对和确认，确保保费足额、及时到账。3.对于分期缴费的业务，应明确各期缴费时间和金额，并做好跟踪提醒工作，防止客户逾期缴费。（七）承保后续服务1.为客户提供保险合同解释、理赔指导等售后服务，帮助客户了解保险权益和理赔流程。2.定期回访客户，了解客户对保险服务的满意度，收集客户意见和建议，及时改进服务质量。3.根据客户需求和公司业务发展情况，适时为客户提供续保提醒、保险产品升级等服务。三、核保管理（一）核保组织架构1.公司设立核保委员会，作为公司核保决策的最高机构，负责审议重大承保业务和制定核保政策。2.核保委员会由公司高级管理人员、各相关业务部门负责人、核保专家等组成。3.设立独立的核保部门，负责具体的核保工作，包括风险评估、核保决策、核保政策执行监督等。4.核保部门根据业务规模和风险状况，合理配备核保人员，并明确各级核保人员的职责和权限。（二）核保政策制定1.核保政策应根据公司战略目标、市场情况、风险偏好等因素制定，确保公司承保业务的质量和风险可控。2.核保政策应涵盖各类保险产品的核保标准、风险等级划分、费率调整原则、特殊风险处理等内容。3.核保政策应定期进行评估和修订，以适应市场变化和公司业务发展的需要。（三）核保工作流程1.业务人员提交投保申请后，核保人员按照既定的核保流程进行审核。2.核保人员首先对投保申请资料进行形式审查，确保资料完整、准确。3.然后对保险标的风险状况进行实质审查，根据核保政策确定是否承保及承保条件。4.对于风险较高或存在疑问的业务，核保人员可进行进一步的调查核实，如实地查勘、向相关机构或人员咨询等。5.核保人员在完成核保工作后，应及时出具核保意见，并将核保结果反馈给业务人员。（四）核保权限管理1.根据核保人员的专业能力、工作经验等因素，设定不同级别的核保权限。2.各级核保人员应在其权限范围内进行核保决策，不得越权操作。3.对于超出本级核保权限的业务，应按照规定的流程提交上级核保机构或核保委员会审议。4.定期对核保人员的核保权限执行情况进行检查和监督，确保核保工作的规范、公正。（五）核保质量监控1.建立核保质量监控机制，定期对核保工作进行检查和评估。2.监控内容包括核保流程执行情况、核保意见准确性、风险评估合理性、核保政策遵守情况等。3.通过抽取一定比例的已承保业务进行复查、分析核保数据统计指标等方式，发现核保工作中存在的问题，并及时采取措施进行改进。4.对核保工作表现优秀的人员进行表彰和奖励，对核保质量不高或违反核保规定的人员进行批评教育、绩效考核扣分等处理。四、风险评估与控制（一）风险评估体系建设1.建立科学、完善的风险评估体系，涵盖客户风险、保险标的风险、市场风险、信用风险等多个方面。2.明确风险评估指标和方法，运用定性与定量相结合的方式对风险进行评估。3.定期对风险评估体系进行更新和优化，确保其有效性和适应性。（二）风险识别与评估1.在承保业务各个环节，业务人员、核保人员等应密切关注可能存在的风险因素，及时识别风险。2.采用风险评估模型、专家经验判断等方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级。3.对于高风险业务，应重点关注和分析其风险特征，制定针对性的风险控制措施。（三）风险控制措施1.风险回避：对于风险过高且无法有效控制的业务，应拒绝承保。2.风险降低：通过调整承保条件（如提高免赔额、降低保险金额、缩短保险期限等）、要求客户采取风险防范措施（如安装安全设备、加强风险管理等）等方式，降低风险发生的可能性或减少损失程度。3.风险转移：通过再保险等方式，将部分风险转移给其他保险公司。4.风险自留：对于一些风险较低且公司能够承受的业务，可选择自留部分风险，但应做好风险监控和应对准备。（四）风险监控与预警1.建立风险监控机制，对已承保业务的风险状况进行持续跟踪和监控。2.设定风险监控指标和阈值，当风险指标超过阈值时，及时发出预警信号。3.根据预警信息，分析风险变化趋势，采取相应的风险应对措施，确保风险始终处于可控状态。五、客户信息管理（一）客户信息收集1.在承保业务过程中，业务人员应全面、准确地收集客户信息，包括客户基本资料、保险需求、风险状况等。2.客户信息收集应遵循合法、合规、自愿的原则，不得侵犯客户隐私。3.鼓励通过多种渠道收集客户信息，如客户主动提供、业务人员调查、第三方数据共享等。（二）客户信息录入与维护1.业务人员应及时将收集到的客户信息录入公司业务系统，确保信息的完整性和准确性。2.定期对客户信息进行维护和更新，及时反映客户情况的变化，如联系方式变更、保险需求调整等。3.建立客户信息审核机制，对录入的客户信息进行审核，防止虚假信息或错误信息进入系统。（三）客户信息保密1.公司员工应严格遵守客户信息保密制度，不得泄露客户信息给任何无关人员。2.加强对客户信息存储和传输的安全管理，采取加密、访问控制等技术手段，防止客户信息泄露或被篡改。3.明确客户信息保密责任，对违反保密规定的行为进行严肃处理。（四）客户信息利用1.合理利用客户信息，为客户提供个性化的保险服务和精准的营销活动。2.通过对客户信息的分析，了解客户需求和行为特征，优化产品设计和销售策略，提高客户满意度和公司市场竞争力。3.在客户信息利用过程中，应确保客户信息的合法使用，不得用于其他非法目的。六、档案管理（一）承保档案分类1.承保档案分为客户档案和业务档案。2.客户档案主要包括客户基本资料、投保申请资料、保险合同副本等。3.业务档案主要包括核保资料、保费收取记录、理赔资料等。（二）档案整理与归档1.业务人员在业务办理完毕后，应及时对相关资料进行整理，确保资料齐全、有序。2.按照档案分类标准，将整理好的资料进行归档，建立清晰的档案索引，便于查询和管理。3.档案管理人员定期对归档的档案进行检查和核对，确保档案的完整性和准确性。（三）档案保管期限1.根据国家法律法规和公司规定，确定不同类型承保档案的保管期限。2.一般情况下，承保档案的保管期限为[X]年，重要业务档案的保管期限可适当延长。3.在保管期限届满后，按照规定的程序进行档案销毁处理，确保档案信息的安全。（四）档案查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅或借阅承保档案时，应填写档案查阅或借阅申请表，经审批后办理相关手续。2.查阅或借阅档案时，应在档案管理人员的监督下进行，不得擅自涂改、抽取、复制档案资料。3.借阅档案应按时归还，如需延期借阅，应重新办理审批手续。七、培训与考核（一）培训计划制定1.根据公司承保管理工作的需要和员工业务水平状况，制定年度培训计划。2.培训计划应涵盖承保业务知识、核保技能、风险评估方法、客户服务技巧等方面的内容。3.明确培训方式（如内部培训、外部培训、在线学习等）、培训时间、培训师资等。（二）培训实施1.按照培训计划组织开展培训活动，确保培训内容的针对性和实用性。2.培训过程中，采用多样化的教学方法，如课堂讲授、案例分析、模拟演练等，提高培训效果。3.鼓励员工积极参与培训，对培训表现优秀的员工给予表彰和奖励。（三）考核机制建立1.建立承保业务人员考核机制，考核内容包括业务量、承保质量、风险控制、客户服务等方面。2.制定明确的考核指标和评分标准，定期对员工进行考核评价。3.根据考核结果，对表现优秀的员工进行奖励，对不称职的员工进行相应的处罚，如绩效扣分、岗位调整等。（四）培训与考核效果评估1.定期对培训效果进行评估，通过考试、问卷调查、实际工作表现等方式，了解员工对培训内容的掌握程度和应用能力。2.根据培训效果评估结果，及时调整培训计划和内容，提高培训