金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-风险与风险管理

金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-风险与风险管理

［单选题］1.下列不属于纯粹风险的是（）。

A.人身风险

B.投机风险

C.财产风险

D.责任风险

正确答案：B

参考解析：“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也

可能带来收益的“投机风险”相对而言的。根据风险损害对象的不同，这些风

险分为人身风险、财产风险和责任风险。

［单选题］2.人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通

过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于0。

A.帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险

B.帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额

C.帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化

D.帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化

正确答案：B

参考解析：个人风险管理和保险规划的目的在于通过对客户经济状况和保险需

求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。

［单选题］3.股市波动的风险属于0。

A.自然风险

B.投机风险

C.社会风险

D.纯粹风险

正确答案：B

参考解析：投机风险是指可能带来收益也可能带来损失，或既含有机会也含有

损失的风险。企业经营活动、投资行为、博彩等，都属于投机风险。

［单选题］4.影响到风险事件发生频率或损失程度的条件，在风险管理中被称为

Oo

A.风险暴露

B.风险汇集

C.风险偏离

D.风险因素

正确答案：D

参考解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条

件，是风险事故发生的潜在原因。

［单选题］5.从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上。发生火灾，导

致三人死亡，则火灾是0。

A.自然灾害

B.风险因素

C.损失

D.风险事故

正确答案：D

参考解析：风险因素、风险事故和损失的三者关系为：损失必定由风险事故造

成，而事故之所以发生是因为事先已有风险因素这个条件的存在。在本题中，

风险因素是某人的疏忽，烟头掉在地上；风险事故是火灾；损失是三人死亡。

［单选题］6.风险事件的产生过程为()。

①风险因素

②损失

③风险暴露

④风险事故

A.③①④②

B.①③④②

C.③④①②

D.①④③②

正确答案：A

参考解析：风险事件的酝酿到引发经济损失都服从于一个基本的过程：风险暴

露一风险因素一风险事故一损失。

［单选题］7.下列属于有形风险因素的有()。

①年久失修的房屋

②保险事故发生后，投保人不积极施救，延误最好的抢救时机而使损失增加

③电线老化

④企业内部控制制度不完善

A.①②

B.①③

C.②③

D.②④

正确答案：B

参考解析：有形风险因素是指那些影响损失概率和损失程度的物埋的、化学的

条件或因素。无形风险因素是指观念、态度、文化和制度等看不见的、影响损

失可能性和损失程度的因素。

［单选题］8.在引起火灾的如下因素中，其中属于道德风险的是()。

A.助燃物

B.点火源

C.侥幸心理

D.纵火

正确答案：D

参考解析:山德风险因素是指当事人为了自己的利益，而采取的作为或不作为

的行为，从而伤害到其他关系人利益的行为，侧重于强调当事人的故意行为。

侥幸心理是由于当事人忽视风险或存在侥幸，以致增加事故发生机会和加大损

失程度的心理风险因素。

［单选题］9.某建筑工程队在施工时偷工减料故意使建筑物塌陷，则造成损失事

故发生的风险因素是0。

A.物质风险凶素

B.心理风险因素

C.道德风险因素

D.思想风险因素

正确答案：C

参考解析项，道德风险因素是指当事人为了自己的利益，而采取的作为或不

作为的行为，从而伤害到其他关系人利益的行为。建筑工程队在施工时偷工减

料，为了谋取私利使建筑物塌陷是道德风险因素。

［单选题］10.森林景区的游人认为小小一个烟头是不可能引起火灾的，因此他随

意将未完全熄灭的烟头扔在了森林中，从而引起森林火灾。这属于下到风险因

素中的()。

A.道德风险

B.逆选择

C.心理风险

D.纯风险

正确答案：C

参考解析：心理风险因素是与人的心理状态有关的无形风险因素，即指由于人

们的不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，从而导致事故发生的概率

和损失程度都增加的因素。此人主观上认为烟头不可能引发火灾，因此属于心

理风险因素。

［单选题］1L下列情形属于逆选择的是()。

A.王先生为自己的商店购买了高额火灾险。由于经营不善，亏损较大，王先生

便雇人在商店纵火，以获取高额保险赔偿金

B.李先生在体检之后被告知右肾有一肿块，但还需进一步检测才能做出结论，

他便立刻去保险公司为自己购买了重大疾病险

C.张先生因工作关系，经常往返于中国和中东各国之间，朋友一直劝他买一份

意外伤害保险，但他总以自己不会发生危险而拒绝

D.陈先生为私家车购买了全车盗抢险。后因市场上同类型车辆价格下降较大，

便特意拆除报警装置，平日外出随意停车，期待某日车辆被盗，获取赔偿金买

辆新车

正确答案：B

参考解析：逆选择是指投保人按对自身有利的原则去做关于买与不买，买什么

或买多少保险的行为。B项，李先生在得知可能患重大疾病的情况下，选择购买

重大疾病险，显然是按对己有利的原则做出的决策，属于逆选择。AD两项均属

于道德风险因素，C项属于心理风险因素。

［单选题］12.李某新购进一批贵重的货物，并且为这批货物购买了火灾险。后来

因其保存方法不当。货物发霉。李某不想自己承担损失，就指使手下制造火

灾，希望能得到保险赔付。李某这种行为属于下列风险因素中的()。

A.道德风险因素

B.心理风险因素

C.思想风险因素

D.逆选择

正确答案：A

参考解析：道德风险因素是指当事人为了自己的利益，而采取的作为或不作为

的行为，从而伤害到其他关系人利益的行为。李某故意制造火灾是一和保险欺

诈行为，属于道德风险因素。

［单选题］13.下列风险因素中。属于逆选择的是0。

A.小黄居住的小区人员流动性大，经常发生盗窃案件，因此他购买了家庭财产

盗窃险

B.赵女士居住的小区每天24小时有保安巡逻，她认为非常安全，因而在某天夜

里忘记关上阳台窗户，结果当晚家中失窃

C.袁先生的房屋发生火灾，考虑到已经投保了火灾保险，他没有及时施救，造

成房屋被完全烧毁

D.岳先生刚刚购买了一辆价值100万元的宝马轿车，并为该车购买了机动年交

通事故责任强制保险

正确答案：A

参考解析：A项，小黄因为所在小区经常发生盗窃案件而购买盗窃险，是按对己

有利的原则做出的决策，属于逆选择。B项，赵女士家中发生盗窃，是由于自己

的疏忽和侥幸心理，属于心理风险因素。C项，袁先生在发生火灾时没有及时施

救，造成损失进一步扩大，属于道德风险因素。D项，交强险是强制购买的，与

无形风险因素无关。

［单选题］14.风险管埋中预防性措施的目的是()。

A.规避风险使损失不发生

B.降低损失发生的可能性

C.减轻损失的程度

D.使损失发生频率变大

正确答案：B

参考解析：风险预防是指在损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因

素而采取的一种风险处理方式。

［单选题］15.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于()。

A.风险型避

B.风险隔禺

C.风险转移

D.风险自留

正确答案：c

参考解析:风险转移包括合同转移与保险转移两类，医生在手术前让家属签字

属丁合同转移。

［单选题］16•贺某原本打算坐火车前往甲地，后听说途经的乙地正在下暴雨。铁

路所在山体有滑坡的危险，便转而乘坐飞机前往，并购买了高额的意外保险。

贺某采取的风险管理对策包括()。

①风险自留

②风险规避

③风险转移

④风险控制

A.①②

B.②③

C.③④

D.①④

正确答案：B

参考解析：风险规避指不参与含有特定风险的行为，从而使这个特定风险发生

的可能性变为零。因为坐火车面临山体滑坡的风险而不坐火车属风险规避。通

过购买保险来转移风险是风险转移是指利用有效的机制将风险事故的损失转移

给其他人，包括合同转移和保险转移。贺某购买高额的意外保险属于保险转

移。

［单选题］17.下列关于风险管理的对策选择，说法错误的是()。

A.给家里的房屋投保火灾险属于风险转移

B.感冒后自费去医院看病或买药属于风险自留

C.天气恶劣时，开车减速慢行属于风险控制

D.我国东南沿海地区饱受台风灾害，选择不在该地区居住属于风险控制

正确答案：D

参考解析:A项，风险转移是利用有效的机制将风险事故的损失转移给其他人，

包括合同转移和保险转移，因此正确。B项，风险自留指有意识、自愿地接受某

些风险的行为，自费看病属于风险自留。C项，风险控制是指为了改善和控制具

体的风险因素而在事前采取预防措施，事中进行风险抑制，并在事后采取补救

措施的手段。天气恶劣时，开车减速慢行属于风险控制中的事前预防。D项，选

择不在台风高发区居住应属于风险规避。

［单选题］18.关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解？()

I.风险事件伴随着损失的机会

II.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生

III.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度

A.I、II

B.II>III

c.I、in

D.i、n、in

正确答案：D

参考解析：风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导

致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事

件。

［单选题］19.风险的不确定性不包括()。

A.风险是否发生不确定

B.风险何时发生不确定

C.风险产生的结果不确定

D.造成风险的因素不确定

正确答案：D

参考解析：在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包

括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。

［单选题］20.风险是由风险因素、()和损失三者构成的统一体。

A.风险评价

B.风险性质

C.风险事故

D.风险特点

正确答案：C

参考解析：风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。

［单选题］21.影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为

()o

A.风险暴露

B.风险汇集

C.风险偏离

D.风险因素

正确答案：D

参考解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条

件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素一般分为有形风险因素和无形风险

因素两类。

［单选题］22.下列关于风险因素的说法中错误的是()。

A.风险因素是风险事故发生的潜在原因

B.风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素

C.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任

D.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任

正确答案：D

参考解析：道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不

诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人

身伤亡的因素。故保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔

偿责任。

［单选题］23,某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加

重损失程度的因素是指()。

A.有形风险因素

B.无形风险因素

C.道德风险因素

D.心理风险因素

正确答案：A

［单选题］24.()是导致损失发生的媒介。

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

正确答案：A

参考解析：风险事故又称风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事

件，是造成损失直接或外在的原因。没有风险事故就不可能有损失的发生，风

险事故是导致损失发生的媒介。

［单选题］25.下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是()。

A.间接损失的范围比直接损失更广

B.间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的破坏及相应产生

的必然的、可估量的经济损失

C.直接损失的范围比间接损失更广

D.直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的非必然的、影响

和破坏难以估量的损失

正确答案：A

参考解析：B项中间接损失(Indirectloss)是指由于直接损失所引起的非必

然的、影响和破坏难以估量的损失；C项中间接损失的范围则更广；D项中直接

损失(Directloss)是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的直接破

坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失。

［单选题］26.关于财富与风险承受能力，下列描述正确的是()。

A.相对风险承受能力随着财富的增加而降低

B.绝对风险承受能力随着财富的增加而增加

C.财产继承人的风险承受能力高于财富创造者

D.财富创造者相比财产继承人更乐于听取金融理财师的建议

正确答案：B

参考解析：A项相对风险承受能力未必随财富的增加而降低；C项财产继承人的

风险承受能力低于财富创造者；D项财产继承人更乐于听取金融理财师的建议。

［单选题］27.关于个人风险承受能力的评估方法，下列说法不正确的是0。

A.从某种程度上，对客户风险承受能力进行准确、可靠的评估需要使用两种或

两种以上的方法

B.定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜

集的信息加以量化

C.定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息，进而可以

将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力

D.在使用定量方法对风险承受能力进行评估时，还要求金融理财师具备良好的

面谈技巧

正确答案：D

参考解析：D项对风险承受能力进行评估时，要求金融理财师具备良好的面谈技

巧的是定性方法。

［单选题］28.概率与收益的权衡法主要包括()。

A.最低收益法

B.最低成功概率法

C.实际生活中的风险选择

D.确定/不确定性偏好法

正确答案：C

参考解析：概率与收益的权衡法均为理财师掌握客户风险态度的要点。

［单选题］29.风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的()。

A.决策过程

B.管理过程

C.评价过程

D.测算过程

正确答案：八

参考解析:风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过

程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种

风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致的损失，从而以最小

的成本获得最大的安全保障。

［单选题］30.风险管理的核心目标是()。

I.在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障

II,以较小成本获得尽可能大的安全保障

III,以最小的支出取得最大的保障效果

IV,对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做

出有效的应对方案

A.n、in

B.i、IV

c.n、iv

D.in、iv

正确答案：B

参考解析：风险管理的核心目标包括：①在成本、资源既定的前提下实现最大

程度的安全保障；②对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法

承受的事件预先做出有效的应对方案。

［单选题］31,在风险管理的目标中，遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任

和行为规范的目标属于()。

A.损失前的目标

B.损失发生时的目标

C.损失后的口标

D.损失个体目标

正确答案：A

参考解析：损失前的目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为

人们提供较安全的生产、生活环境。

［单选题］32.下列各项不属于风险管理的损失后目标的是()。

A.减少风险的危害

B.提供损失的补偿

C.个人和家庭责任目标

D.防止家庭的破裂

正确答案：C

参考解析：C项属于风险管理的损前目标。

［单选题］33.()是指对风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

正确答案：A

参考解析：B项风险估测是在风险识别的基础上，利用概率统计理论，估计和预

测风险发生的概率和损失程度；C项风险评价是指在风险识别和风险估测的基础

上，评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否需要采取相应的措施。

［单选题］34.识别个人/家庭风险的信息来源主要包括0。

I.配偶、受抚养人、其他家庭成员

n,年龄、健康状况及相关因素

m,收入来源、收入金额及取得方式

w.家庭成员的人数、男女比例

A.I、n、in、iv

B.11、in、iv

c.i、m、iv

D.i、n、iv

正确答案：A

参考解析：除上述来源外，识别个人/家庭风险的信息来源还包括所拥有和使用

的财产、其他有形和无形资产、负债状况、可能导致他人受伤害或财产损毁的

活动或行为、目前已有的商业保险保障、社会保险状况、目前已有的员工福利

计划、已建立的退休计划、目前有效的遗嘱及其他遗产计划。

［单选题］35.识别风险的基础是()。

A.动产风险调查表

B.责任风险调查表

C.家庭财务报表

D.不动产风险调查表

正确答案：C

参考解析：家庭财务报表是识别风险的一项重要基础；ABD三项属于金融理财师

借用的风险调查工具。

［单选题］36.可能导致个人和家庭目标无法实现的风险类别是()。

A.严重

B.适中

C.轻微

D.一般

正确答案：A

参考解析：A项中严重类的风险可能导致个人和家庭目标无法实现；B项适中类

的风险可能推迟个人和家庭目标的实现；C项轻微类的风险不会影响个人和家庭

目标的实现，或者影响甚微。

［单选题］37.关于风险管理技术的分类，下列各项正确的是()。

A.风险控制和风险融资

B.风险回避和损失控制

C.损失控制(包括损失预防、损失抑制)和风险单位隔离

D.保险、非保险转移和风险自留

正确答案：A

参考解析：风险管理技术可以分为风险控制和风险融资两大类；BC两项属于风

险控制；D项属于风险融资。

［单选题］38.对个人来说，定期体检属于风险管理技术中的()方式。

A.抑制

B.预防

C.避免

D.治疗

正确答案：B

参考解析：预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种

因素而采取的处理风险的具体措施。如定期体检，虽不能消除癌症的风险，但

可得到医生的劝告或及早防治，因而可以减少癌症发病的机会或减轻其严重程

度O

［单选题］39.关于风险单位隔离，下列说法错误的是()。

A.风险单位隔离贵在长期坚持，其实际成本是很有限的

B.备份是一种风险单位隔离方法

C.风险单位隔离主要就是分离相对独立的风险单位

D.风险单位隔离使任何单一风险事故的发生不会导致所有财产损毁或丧失

正确答案：A

参考解析：A项描述的为损失控制的性质，即损失控制贵在长期坚持，其实际成

本是很有限的。

［单选题］40.关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是()。

I.考虑能够自留或承受的损失幅度

n.比较损失幅度和风险管理成本

in.考虑损失频率的影响

N,比较损失幅度和损失频率

A.I、II,III

B.II、III、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

正确答案：A

参考解析：在选择个人风险的融资技术时，通常按照以下步骤进行：①考虑个

人或家庭能够自留或承受的损失幅度；②比较扳失幅度和风险管理成本；③考

虑损失频率的影响。

［单选题］41.以财务规划而言，客户的风险主要可分为三种，分别是()。

A.汽车风险、人身风险与火灾风险

B.基本风险、人身风险与特定风险

C.财产风险、人身风险与失业风险

D.人身风险、财产风险与责任风险

正确答案：D

参考解析：就个人而言，正确的风险分类为：人身风险、财产风险与责任风

险。

［单选题］42.按风险损害的对象分类，人的生、老、病、死属于()。

A.责任风险

B.人身风险

C.信用风险

D.财产风险

正确答案：B

参考解析：人身风险是指在日常生活以及经济活动过程中，个人或家庭成员的

生命或身体遭受各种损害，或因此而造成的经济收入能力的降低或灭失的风

险，包括死亡、残疾、生病、退休、衰老等损失形态。

［单选题］43.个人/家庭的人身损失风险主要表现在()。

A.家庭成员的痛苦等精神负担

B.个人自我价值的丧失

C.个人劳动能力的丧失

D.收入的终止或减少和额外费用的增加

正确答案：D

参考解析：个人/家庭的人身损失风险主要表现在两方面：①收入的终止或减

少，这是主要的家庭人身损失风险；②额外费用的增加。具体可分为死亡损失

风险、退休后的风险、健康损失风险和失业损失风险四种。

［单选题］44.按照遗属/家庭需求法，家庭财务需求包括()。

I.现金需求

II.应急需求

in,收入需求

IV.教育需求

A.I.III

B.n、in

c.IILIV

D.i、IV

正确答案：A

参考解析：家庭财务需求主要可分为现金需求和收入需求两大类；应急需求和

教育需求均属于现金需求。