初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》2-2

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》2-2多选题（总共310题）1.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。(1分)A、中央银行是银行的银行B、中央银行是商业银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行是“发展的银行”E、中央银行是“发行的银行”答案：ACE解析：

中央银行的职能主要有中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行和中央银行是“发行的银行”。2.我国开办的个人人民币存款业务包括（）。(1分)A、协议存款B、教育储蓄存款C、定期存款D、定活两便存款E、个人通知存款答案：BCDE解析：

我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。3.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。(1分)A、定期整存整取B、协定存款C、通知存款D、零存整取E、活期存款答案：BCD解析：

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。4.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。(1分)A、个人通知存款不约定存期B、凡个人存款都要征利息所得税C、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D、整存整取的取款方式为到期一次支取本息E、教育储蓄存款起存金额为100元答案：BE解析：

教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。5.个人存款业务种类包括（）。(1分)A、教育储蓄存款B、定期存款C、个人通知存款D、活期存款E、定活两便存款答案：ABCDE解析：

个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。6.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。(1分)A、按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息B、利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五人C、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D、活期存款一律不计复利E、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握答案：AC解析：

选项B利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人；除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，选项D错误；除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。选项E错误。7.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。(1分)A、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析：

我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。8.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。(1分)A、利率优惠B、总额控制C、储户特定D、存期灵活E、利息免税答案：ABCD解析：

我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活。9.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。(1分)A、零存整取B、整存零取C、整存整取D、存本取息E、通知存款答案：ABCD解析：

我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。10.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。(1分)A、张某持有其妻子的身份证件B、张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C、张某持有本人的身份证件D、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E、张某持有该项定期存款的存单答案：ACDE解析：

根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。11.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。(1分)A、利率优惠B、存期灵活C、总额控制D、分次存入E、储户特定答案：ABCDE解析：

教育储蓄存款的特征包括：（1）父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率优惠。（3）总额控制。（4）储户特定。（5）存期灵活。12.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。(1分)A、单位协定存款B、单位通知存款C、单位活期存款D、保证金存款E、单位定期存款答案：ABCDE解析：

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。13.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有（）。(1分)A、证券交易结算资金B、更新改造资金C、单位银行卡备用金D、党、团、工会设在单位的组织经费E、基本建设资金答案：CDE解析：

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。14.下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有（）。(1分)A、单位银行卡备用金B、基本建设资金C、信托基金D、住房基金E、社会保障基金答案：ABCDE解析：

单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。15.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。(1分)A、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D、超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度答案：BE解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。16.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。(1分)A、可以在此账户办理现金收付B、可以在此账户办理日常结算C、可以由存款客户自主选择开户银行D、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E、企业可以在多家银行开立多个基本账户答案：ABCD解析：

商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括可以在此账户办理现金收付、可以在此账户办理日常结算、可以由存款客户自主选择开户银行、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。17.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。(1分)A、合伙企业B、自然人C、国有企业D、部队E、政府答案：ACDE解析：

单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。18.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。(1分)A、超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息D、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：BE解析：

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。19.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。(1分)A、设立临时机构B、注册验资C、日常周转结算D、金融机构存放同业E、异地临时经营活动答案：ABE解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。选项C，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；选项D，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。20.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。(1分)A、基本建设资金B、信托基金C、单位银行卡备用金D、日常货款收付E、金融机构存放同业资金答案：ABCE解析：

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。21.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。(1分)A、卢布B、英镑C、新加坡元D、欧元E、瑞士法郎答案：BCDE解析：

我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。22.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

(1分)A、具有良好的公司治理机制B、最近五年连续盈利C、核心资本充足率不低于8％D、贷款损失准备计提充足E、最近三年无重大违法、违规行为答案：ADE解析：

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。23.我国个人贷款业务包括（）。(1分)A、个人助学贷款B、银团贷款C、信用卡透支D、个人汽车贷款E、个人住房贷款答案：ACDE解析：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。24.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。(1分)A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、个人信用卡透支D、个人经营贷款E、个人消费贷款答案：BCDE解析：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。25.下列属于个人消费贷款的有（）。(1分)A、个人住房装修贷款B、个人汽车贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人住房按揭贷款E、助学贷款答案：ABCE解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。26.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。(1分)A、个人住房装修贷款B、个人汽车贷款C、国家助学贷款D、个人经营贷款E、个人耐用消费品贷款答案：ABCE解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。27.下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。(1分)A、凭证式国债B、未到期本外币定期储蓄存单C、个人寿险保险单D、已被冻结的存款E、身份证答案：ABC解析：

个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。28.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。(1分)A、贸易结算B、信用风险担保C、应收账款管理D、商业资信调查E、贸易融资答案：BCDE解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。29.商业银行提供的贸易融资工具是（）。(1分)A、押汇B、保理C、贷款承诺D、福费廷E、信用证答案：ABDE解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。30.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。(1分)A、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B、银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险C、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E、福费廷业务属于衍生产品业务答案：ABC解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。31.下列业务品种，属于贸易融资的有（）。(1分)A、福费廷B、出口押汇C、国际保理D、出口票据贴现E、信用证答案：ABCDE解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。32.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。(1分)A、银行（或包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B、福费廷业务属于衍生品业务C、银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现答案：ACE解析：

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（或包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（或包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。33.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。(1分)A、信用证B、银团贷款C、福费廷D、项目贷款E、国际保理答案：ACE解析：

商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。故选项A、C、E正确。34.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。(1分)A、银行提前收回垫付的现金B、买进票据行为C、银行成为票据的权利人D、票据到期可以取得票据所记载的金额E、银行提前收回垫付的商业成本答案：BCD解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。35.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。(1分)A、商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B、以承兑方式所进行的转让C、在商业汇票到期以前而进行的转让D、以背书方式所进行的转让E、贴付一定利息而进行的转让答案：ACDE解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。36.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。(1分)A、协议付息票据贴现B、银行承兑汇票贴现C、转贴现D、再贴现E、商业承兑汇票贴现答案：BE解析：

按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。37.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。(1分)A、协议付息票据贴现B、银行承兑汇票贴现C、转贴现D、再贴现E、商业承兑汇票贴现答案：BE解析：

按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。38.下列业务中，可使用银行保函的有（）。(1分)A、融资租赁B、投标C、借款D、工程履约E、延期付款答案：ABCDE解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。39.下列属于非融资类保函的有（）。(1分)A、有价证券保付保函B、即期付款保函C、履约保函D、借款保函E、预付款保函答案：BCE解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。40.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。(1分)A、投标保函B、授信额度保函C、借款保函D、履约保函E、经营租赁保函答案：BC解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。41.下列业务可以使用银行保函的有（）。(1分)A、融资租赁B、银行借款C、预付款D、公开授信E、延期付款答案：ABCDE解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函；非融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。42.下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（）。(1分)A、受益人向银行支付手续费B、当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿C、银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任D、银行保函可分为融资类保函和非融资类保函E、保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺答案：CD解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。43.下列属于商业银行承诺业务的有（）。(1分)A、资产管理服务B、客户授信额度C、开立信贷证明D、票据发行便利E、项目贷款承诺答案：BCDE解析：

商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。44.下列关于信用证，说法正确的有（）。(1分)A、付款人向收款人开立的B、由银行向申请人开立的C、一种书面的付款保证文件D、一种有条件的银行支付承诺E、由银行向受益人开立的答案：CDE解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。45.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。(1分)A、可用于单位结算B、支票签发金额不受限制C、转账支票可以支取现金D、支票付款可以附条件E、用于个人结算答案：AE解析：

签发现金支票时，出票人必须查验银行存款是否有足够的余额，出票人所签发的支票金额必须在银行存款账户余额以内，不准超出银行存款账户余额签发空头支票。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。46.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。(1分)A、托收银行承担未收到余款的责任B、A公司自行承担未收到余款的责任C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D、托收银行不承担未收到余款的责任E、托收属于商业信用答案：BCDE解析：

托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。47.信用证按照付款期限可以划分为（）。(1分)A、即期信用证B、预支信用证C、出口信用证D、进口信用证E、远期信用证答案：AE解析：

信用证按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。48.下列关于托收业务的表述，正确的有（）。(1分)A、托收属于银行信用、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责B、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责C、跟单托收附有商业单据D、托收是委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项E、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收答案：BCD解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。49.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。(1分)A、本票B、电报C、SWIFTD、电传E、汇票答案：BCD解析：

电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。50.下列属于商业银行代理业务范围的有（）。(1分)A、代理国债兑付B、代理证券资金清算C、代理股票的经纪业务D、代理财政性存款E、代理人寿保险的销售答案：ABDE解析：

商业银行代理业务包括：（1）代收代付业务。（2）代理银行业务。（3）代理证券业务（代理证券资金清算业务）。（4）代理保险业务。（5）其他代理业务。代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。代理证券业务包括一级清算业务和二级清算业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。51.代理商业银行业务主要包括（）。(1分)A、代理外币现钞业务B、代理结算业务C、代理金银业务D、代理外币清算业务E、代客理财业务答案：ABD解析：

代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。52.某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有（）。(1分)A、属于商业银行代理业务B、资金来源于银行信贷资金C、借款人由企业指定D、借款期限由企业确定E、银行不承担贷款风险答案：ACDE解析：

委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。53.银行代理中央银行业务主要包括（）。(1分)A、代理专项资金管理B、代理国库C、代理财政性存款D、代理贷款项目管理E、代理金银答案：BCE解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。选项A、D属于代理政策性银行业务。54.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

(1分)A、我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案：AE解析：

信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。故选项A说法错误。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故选项E说法错误。55.借记卡的特点包括（）。(1分)A、先存款后使用B、可以凭借密码进行消费C、发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期D、不具备透支功能E、通常与储户的活期储蓄存款账户相联结答案：ABDE解析：

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。56.借记卡具备（）功能。(1分)A、消费B、通存通兑C、透支D、存取现金E、转账答案：ABDE解析：

借记卡具有如下功能：(1)存取现金。(2)转账汇款。(3)刷卡消费。(4)代收代付。(5)资产管理。(6)其他服务。57.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。(1分)A、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D、主要监管指标符合监管要求E、贷存比应低于70％答案：ABCD解析：

商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除贷存比不得超过75％的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。58.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。(1分)A、客户权益须知B、专有风险揭示书C、理财产品说明书D、海报E、精确的数据分析答案：ABC解析：

商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。59.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）。(1分)A、理财产品期限、成本及承诺的收益B、其他银行同类理财产品过往业绩C、理财产品销售渠道及客户定位D、理财产品运营过程中存在的各类风险E、理财产品投资范围、投资比例答案：DE解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例。（2）理财产品期限、成本、收益测算。（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩。（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接60.以客户需求为基础的业务线包括（）。（）(1分)A、零售业务B、财富管理业务C、商业银行业务D、金融市场业务E、投行业务答案：ABCDE解析：

零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务和投行业务。61.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。（）(1分)A、统一法人制组织架构B、多法人制组织架构C、总分行型组织架构D、事业部制组织架构E、矩阵型组织架构答案：AB解析：

按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。62.以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有（）。（）(1分)A、总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权B、以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核C、在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责D、总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权E、以上都正确答案：ABCDE解析：

本题选项全部正确。63.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。(1分)A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施E、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划答案：ACD解析：

《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。64.商业银行的内部控制措施包括（）。(1分)A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：

商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。65.商业银行内部控制的目标包括（）。(1分)A、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保资产负债业务快速发展C、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E、确保商业银行风险管理的有效性答案：ACDE解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。66.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。(1分)A、对冲性原则B、全覆盖原则C、制衡性原则D、相匹配原则E、审慎性原则答案：BCDE解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。67.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。(1分)A、内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B、内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点C、任何人不得拥有不受内部控制的权力D、内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节E、商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求答案：ACE解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（1）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（2）制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（3）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（4）相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。68.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。(1分)A、合规风险识别和管理流程B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度E、合规政策答案：ABCDE解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。69.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。(1分)A、自律性组织的行业准则B、监管部门规章C、法律、行政法规D、监管部门规范性文件E、行为守则和职业操守答案：ABCDE解析：

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。70.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。(1分)A、公平竞争制度B、合规绩效考核制度C、诚信举报制度D、合规组织制度E、合规问责制度答案：BCE解析：

合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。71.资产负债管理的构成内容包括（）。（）(1分)A、资本管理B、资产负债组合管理C、资产负债计划管理D、定价管理E、银行账户利率风险管理答案：ABCDE解析：

资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。72.我国商业银行的会计资本是由（）构成的。(1分)A、次级债务B、盈余公积C、资本公积D、实收资本E、未分配利润答案：BCDE解析：

会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。73.商业银行资本的作用主要有（）。(1分)A、吸收损失B、维持市场信心C、为银行提供融资D、扩大贷款份额E、限制银行业务过度扩张答案：ABCE解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张。（4）维持市场信心。74.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。(1分)A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCD解析：

2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。75.下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有（）。(1分)A、国家风险B、战略风险C、流动性风险D、市场风险E、声誉风险答案：ABCE解析：

第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。题目要求选不属于的76.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。(1分)A、国家风险B、操作风险C、战略风险D、信用风险E、市场风险答案：BDE解析：

第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。77.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。(1分)A、规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B、通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C、将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D、根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E、规定附属资本规模不得超过核心资本50％答案：ABC解析：

第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。78.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。(1分)A、操作风险B、法律风险C、市场风险D、信用风险E、国家风险答案：ACD解析：

第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。79.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。(1分)A、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％B、对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C、我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求D、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求E、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％答案：ADE解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。80.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（）。(1分)A、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次B、我国大型银行的资本充足率监管要求为11．5％C、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％D、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％E、对系统重要性银行附加资本要求为1％答案：AE解析：

我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求（核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％）；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求（国内系统重要性银行附加资本要求为1％）；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B错误。81.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。(1分)A、构建了“三大支柱”的监管框架B、扩大了资本覆盖风险的种类C、将资产分为不同风险档次D、将表外授信业务纳入资本监督E、改革了风险加权资产的计算方法答案：ABE解析：

与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。82.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。(1分)A、优先股B、未分配利润C、长期次级债D、普通股E、可转换债券答案：BD解析：

核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。83.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。(1分)A、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D、在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E、通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案：ABDE解析：

商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。84.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。(1分)A、是未来将要遭受的损失B、是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C、通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D、风险是未来损失发生的不确定性E、风险等同于损失本身答案：BCD解析：

商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。85.下列属于商业银行面临的风险有（）。(1分)A、市场风险B、声誉风险C、流动性风险D、信用风险E、操作风险答案：ABCDE解析：

商业银行面临的风险包括市场风险、声誉风险、流动性风险、信用风险和操作风险。86.商业银行的战略风险主要来源于（）。(1分)A、银行战略目标的整体兼容性B、国家政局变动和政策变动C、为实现银行战略目标而制定的经营战略D、战略实施过程的质量E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源答案：ACDE解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。87.商业银行的市场风险包括（）。(1分)A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、内部欺诈答案：ABCD解析：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。88.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。(1分)A、外部欺诈B、业务人员违规操作C、利率水平上升D、不完善的业务流程E、系统失灵答案：ABDE解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。89.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。(1分)A、可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B、不应过多集中于同一行业借款人C、不应过多集中于同一企业D、可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E、不应过多集中于同一区域借款人答案：ABCDE解析：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。90.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有（）。(1分)A、金融机构信用风险暴露B、零售信用风险暴露C、股权风险暴露D、公司信用风险暴露E、主权信用风险暴露答案：ADE解析：

主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。91.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。(1分)A、次级贷款B、损失贷款C、逾期贷款D、呆滞贷款E、可疑贷款答案：ABE解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。92.下列选项中，属于商业银行市场风险的有（）。(1分)A、押品价格变动风险B、汇率风险C、股票价格风险D、利率风险E、商品价格风险答案：BCDE解析：

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。93.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。(1分)A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险答案：ABD解析：

银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。94.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。(1分)A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B、申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C、申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E、申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利答案：AC解析：

《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。95.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。(1分)A、询问有关单位和个人，要求说明有关情况B、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制有关财务会计等文件答案：ABE解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。96.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。(1分)A、擅自查询账户B、擅自对金融机构处罚C、擅自对银行业金融机构进行现场检查D、擅自冻结账户E、擅自批准金融机构终止答案：ABCDE解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。97.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括（）。(1分)A、业务禁止B、撤销C、重组D、接管E、依法宣告破产答案：BCD解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。98.银行金融机构有（）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。(1分)A、未经批准设立分支机构B、未经批准变更、终止C、自行确定有关雇员的高额薪酬D、违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E、在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率答案：ABD解析：

根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准变更、终止的；（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的99.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（）。(1分)A、违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、有违法所得的，没收违法所得C、没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款D、停业E、责令改正答案：ABCE解析：

未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。100.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。(1分)A、国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B、股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币D、农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币E、商业银行注册资本应当是实缴资本答案：ACDE解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要求从属于全国性商业银行要求。101.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。(1分)A、不得从事商业房地产投资B、不得从事信托投资业务C、不得从事债券投资业务D、不得从事证券经营业务E、不得向非自用不动产投资答案：BDE解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。102.商业银行的业务范围包括（）。(1分)A、代理收付款及代理保险业务B、证券经纪C、吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D、办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E、发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券答案：ACDE解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款。（2）发放短期、中期和长期贷款。（3）办理国内外结算。（4）办理票据承兑与贴现。（5）发行金融债券。（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券。（7）买卖政府债券、金融债券。（8）从事同业拆借。（9）买卖、代理买卖外汇。（10）从事银行卡业务。（11）提供信用证服务及担保。（12）代理收付款项及代理保险业务。（13）提供保管箱服务。（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。103.下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是（）。(1分)A、商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息B、商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外C、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务D、商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律另有规定的除外E、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款答案：ABDE解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。104.中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。(1分)A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章B、接受单位和个人对洗钱活动的举报C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动D、负责反洗钱资金监测E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案答案：ABCD解析：

中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱义务。105.法人成立必须具备的条件有（）。(1分)A、能够独立承担民事责任B、依法成立C、有自己的名称、组织机构和场所D、有财产或者经费E、以营利为目的答案：ABCD解析：

法人的成立必须具备以下条件：（1）依法成立。（2）有必要的财产和经费。（3）有自己的名称、组织机构和场所。（4）能够独立承担民事责任。106.表见代理的构成要件包括（）。(1分)A、相对人主观上为善意B、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D、代理人有代理权E、代理人无代理权答案：ABCE解析：

表见代理的构成要件为：（1）代理人无代理权；（2）相对人主观上为善意；（3）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；（4）相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。107.民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。(1分)A、设立B、变更C、终止D、代理E、中止答案：ABC解析：

民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。108.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。(1分)A、债务人履行债务的期限B、保证担保的范围C、被保证的主债权种类、数额D、保证的期间E、保证的方式答案：ABCDE解析：

根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：（1）被保证的主债权种类、数额。（2）债务人履行债务的期限。（3）保证的方式。（4）保证担保的范围。（5）保证的期间。（6）双方认为需要约定的其他事项。109.物的担保方式主要有（）。(1分)A、处分权B、留置权C、质押权D、抵押权E、书面承诺权答案：BCD解析：

担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。110.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。(1分)A、不从事经营活动的社会团体B、国家机关C、企业法人的分支机构D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E、企业法人的职能部门答案：ABCDE解析：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。111.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。(1分)A、有约定的按照约定B、没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C、没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D、没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E、没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行答案：ABE解析：

《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。112.抵押权所担保的范围包括（）。(1分)A、损害赔偿金B、实现抵押权的费用C、违约金D、主债权E、主债权的利息答案：ABCDE解析：

抵押权所担保的范围包括损害赔偿金、实现抵押权的费用、违约金、主债权和主债权的利息。113.《担保法》规定的担保方式有（）。(1分)A、保证B、抵押C、质押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：

《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。114.下列权限中，可出质的有（）。(1分)A、汇票B、债券C、提单D、著作权中的财产权E、基金份额答案：ABCDE解析：

《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。115.从特征上看，物权属于（）。(1分)A、绝对权B、请求权C、对世权D、支配权E、相对权答案：ACD解析：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。116.根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（）。(1分)A、违约金B、主债权C、损害赔偿金D、实现债权的费用E、利息答案：ABCDE解析：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。117.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。(1分)A、宏林房地产开发公司B、市公立幼儿园C、联合有限责任公司的工程部D、市公立小学E、市财政局答案：BCDE解析：

《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（3）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。（4）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。118.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。(1分)A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：

根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。119.根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。(1分)A、违约责任B、当事人的名称或者姓名和住所C、价款或者报酬D、数量E、标的答案：ABCDE解析：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。120.合同生效的条件有（）。(1分)A、合同须以书面形式订立B、当事人意思表示真实C、合同标的合法D、当事人具有完全民事行为能力E、合同标的须确定和可能答案：BCE解析：

合同生效的要件包括：（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；（2）当事人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；（4）合同标的须确定和可能。121.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。(1分)A、以合法形式掩盖非法目的的合同B、违反法律、行政法规的强制性规定的合同C、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、损害社会公共利益的合同答案：ABCDE解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。122.合同的书面形式包括（）。(1分)A、信件B、合同书C、电子数据交换D、电报E、电子邮件答案：ABCDE解析：

合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。123.下列属于公司董事会职责的有（）。(1分)A、执行股东大会决议，负责公司日常经营B、决定公司组织变更、解散、清算C、聘任或者解聘公司经理D、召集股东会，并向股东会报告工作E、制定公司基本管理制度答案：ACDE解析：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责。接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。124.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（）。(1分)A、公司章程规定的营业期限届满B、股东会或者股东大会决议解散C、因公司合并或者分立需要解散D、公司被依法吊销营业执照E、人民法院依法予以解散答案：ABDE解析：

根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可