2024年11月江苏苏州银行太仓支行招考(186)号笔试历年参考题库附带答案详解

2024年11月[江苏]苏州银行太仓支行招考(186)号笔试历年参考题库附带答案详解第壹卷一.单选题(共15题)1.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票答案：A本题解析：A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项，现金支票只能用来支取现金；D项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。2.（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层C.董事会D.监事会答案：C本题解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。3.A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况答案：B本题解析：B《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选B。4.由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率C.浮动汇率D.官方汇率答案：A本题解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。5.商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。A.30亿元B.25亿元C.20亿元D.35亿元本题解析：6.金融犯罪主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位答案：C7.境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经()批准。A.国家外汇管理局B.对外贸易经济合作部C.国务院证券监督管理机构D.中国人民银行本题解析：C境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经国务院证券监督管理机构批准。故选C。8.（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。A.风险识别B.风险计量C.风险监测答案：B本题解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。9.A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％答案：C本题解析：C商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，所以核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。10.董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（）A.三分之一；半数B.三分之一；三分之二C.半数；全体答案：D本题解析：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。11.存款是银行对存款人的()。A.资产B.负债C.信用D.管理本题解析：B存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。故选B。12.A.建议客户进行理财产品组合降低风险B.建议客户根据外汇行情购买外汇C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告答案：D本题解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。13.B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务答案：C本题解析：商业银行的代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务，即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；②代理中央银行业务，即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；③代理商业银行业务，即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中，中国进出口银行属于政策性银行，所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制B.国家开发银行；公开透明的招标制D.国家开发银行；责任明确的审批制答案：B本题解析：B根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。故选B。15.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款存期内计算复利B.活期存款100元起存C.定期存款不能提前支取D.应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名答案：D本题解析：根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。二.单选题(共15题)1.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于__________亿元人民币，净资产不低于资产总额的__________。（）A.30；30％B.30；50％C.50；30％D.50；50％答案：C最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％。这是申请设立财务公司的企业集团，应当具备的主要条件之一。2.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求答案：B本题解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。3.A.500B.600C.700D.800答案：D本题解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：①满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。②具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。③最近1年年末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。④财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。⑤为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。⑥遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为。⑦境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。⑧入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。⑨承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令转让的除外），不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。⑩银保监会规章规定的其他审慎性条件。4.A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款答案：D本题解析：按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。5.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率本题解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。6.商业银行监管评级要素不包括（）。A.资产质量C.流动性风险答案：D本题解析：商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。7.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当于最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.300B.500D.900答案：C本题解析：8.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行答案：C本题解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。9.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报D.健全市场经营机制答案：B本题解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力，也是商业银行资产负债管理的最终目标。10.2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险答案：B银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。11.下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益本题解析：衡量银行收益指标主要有：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益。12.由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。A.自营贷款B.委托贷款D.强制贷款答案：C本题解析：特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。13.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险C.流动性风险D.合规风险答案：DA项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。14.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15答案：B本题解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。15.我国的金融租赁公司发源于（）年。A.1981C.1985D.1987答案：A本题解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。三.单选题(共15题)1.?对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。[2013年11月真题]A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值答案：B本题解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。2.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.留置贷款答案：B本题解析：以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。3.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是()。A.投资回收期B.净现值率C.投资利润率D.内部收益率答案：A本题解析：投资回收期亦称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评价中，将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比较，当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。4.考察企业资产偿债能力时，易于立即变现、具有即时支付能力的指标是()。A.杠杆比率B.速动比率C.流动比率D.营运资金比率本题解析：速动比率又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率，它用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。5.从资产负债表看，以下表述错误的是（）A.红利支付可能导致资本净值的减少B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少C.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加答案：D本题解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响企业的借款需求。6.某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为30%，第二年的销售收入为200万元，经营成本比率为40%，则经营成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。A.20C.60D.80答案：A本题解析：如果第二年保持第一年的经营成本比率30%，那么经营成本应当=200×30%=60(万元)，但经营成本比率的增加使得实际经营成本=200×40%=80(万元)。因此，题中公司经营成本比率增加消耗掉20万元的现金。故本题选A。?7.市场需求预测相关因素不包括()。A.产品特征和消费条件B.社会购买力C.竞争对手分析答案：C本题解析：市场需求预测的主要相关因素：①产品特征和消费条件；②社会购买力与产品价格水平8.A.房屋B.公立学校的教育设施C.鲜活物品D.汽车答案：D本题解析：如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，从而使贷款难以获得有效的保障。9.B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（）。A.35.74％B.39.21％C.28.21％D.44.01％答案：C本题解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。10.对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。A.建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B.建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C.建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D.建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案：D本题解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。11.无形资产的原值()。B.按实际发生值计算C.按固定资产确定方法确认D.按市场价确认答案：C本题解析：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固定资产相同。12.根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。A.基础产品B.期望产品C.延伸产品D.潜在产品答案：B本题解析：期望产品是指购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。.13.某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。贴现率为15％，则其财务净现值是（）万元(精确到个位)。已知折现率为15％的第一至第三年的折现系数分别为0．87，0．756，0．658。[2014年6月真题]A.130B.71C.81D.61答案：D本题解析：14.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。A.300B.800C.200D.500答案：D本题解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。15.按照()划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。A.性质B.阶段C.运作方法D.风险答案：B本题解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。四.多选题(共15题)1.以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产C.基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销D.基金信息被披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测E.基金募集申请经注册后，方可发售基金份额答案：A、C、D本题解析：A项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第五条规定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。B项说法正确，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第四十九条规定，基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动。C项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第六条规定，基金财产的债权，不得与基金管理人、基金托管人固有财产的债务相抵销；不同基金财产的债权债务，不得相互抵销。D项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第七十七条规定，公开披露基金信息，不得对证券投资业绩进行预测。E项说法正确，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第五十五条规定，基金募集申请经注册后，方可发售基金份额。2.以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应答案：A、E本题解析：B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次。D项，内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。3.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产答案：A、C、E本题解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。4.下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。A.名义收益率=票面利息/面值×100%D.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%E.到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）/购买价格×100%答案：A、C本题解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。到期收益率=5.A.赊销租赁?B.直接租赁?C.转租赁?D.杠杆租赁E.回租租赁答案：B、C、D、E本题解析：?BCDE融资租赁的方式主要有：①直接租赁，又称自营租赁；②转租赁；③回租租赁；④杠杆租赁，又称平衡租赁；⑤综合租赁。故选BCDE。6.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A.机关B.团体C.自然人D.事业单位E.个体工商户答案：A、B、D、E本题解析：单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。7.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握的存款类型有（）。A.通知存款B.协定存款D.定期整存整取存款E.存本取息答案：A、B、E《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。8.商业银行的职能主要有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能E.补充性职能答案：A、B、C、D商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能；金融服务职能。E项属于政策性银行的职能。?9.我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）A.国家股C.公司股D.法人股E.社会公众股答案：A、D、E我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。10.以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任E.设立公司必须依法制定公司章程答案：A、B、C本题解析：A项说法错误，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。B项说法错误，根据《公司法》第13条规定，公司法定代表人依照公司章程的规定，由董事长、执行董事或者经理担任，并依法登记。C项说法错误，公司，是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。11.影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化本题解析：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。其中技术进步对行业兴衰的影响巨大。?12.电汇业务是指按汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.快递B.SWIFTC.加押电传D.汇票E.支票答案：B、C本题解析：BC电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。13.银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函答案：A、B、C、EABCE商业银行代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。14.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（）。A.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局答案：A、B、C本题解析：D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。15.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人最长50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案：A、E本题解析：E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。五.单选题(共15题)1.（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。A.调节功能B.反映功能C.资源配置功能D.避险功能答案：A本题解析：2.李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。若李刚的生父去世时，夫妻共有财产为60万元，则李刚的姐姐能够得到的遗产为（）万元。A.0B.6.67C.10D.3.33答案：D本题解析：李刚的生父去世时，应按如下顺序分配遗产：①分割遗产，将夫妻共同所有的财产的一半（30万元）分出为李刚母亲所有，其余的30万元作为李刚生父的遗产。②执行遗嘱，将遗产中的20万元给予李刚。③遗嘱未予处分的遗产按法定继承来办理，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。因此剩下的10万元在第一顺序继承人，即李刚母亲、李刚的姐姐和李刚三人之间均等分配。李刚的姐姐能够得到的遗产为3.33万元。3.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5．58％，5年期定期存款零存整取利率为3．87％。那么，白先生每月应存入()元，方能弥补资金缺口。B.110.67C.116.20D.124.74答案：A本题解析：教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107．10(元)。4.根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例答案：C本题解析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。5.假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。A.9%C.11%D.17%答案：C本题解析：当期收益率=利息收益/债券购买价格=(1000X10%)/940=10.64%≈11%。6.A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.金融互换答案：B本题解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。7.A.委托B.信托C.受托D.授信答案：B本题解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。8.袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元，赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。对于袁先生现在的家庭状况，下列账户选择比较适合的是（）。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户答案：D本题解析：相对来说，袁先生一家负担很少，正是积累资金的时候，就算风险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金，便于达到理财目标。9.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子(??)时开立教育储蓄账户。A.小学4年级B.小学5年级C.小学6年级D.初中1年级答案：D本题解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户，答案为D。10.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金答案：A本题解析：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。11.A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值答案：D本题解析：D项，理财师在保险产品的配置问题上，应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力。12.制定退休规划应注意()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性答案：A本题解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。13.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案：B本题解析：14.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。根据以上材料回答题。假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（）。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金答案：A本题解析：B项，张先生还不到退休年龄，无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分；C项，退保成本较高，不宜进行退保；D项，逆按揭是指将自住物业抵押给银行，每月从银行领取一定的生活开支，以保障退休生活的一种按揭形式，适合退休后生活无保障人群，不适合作为突发事件的应急资金使用。15.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险答案：C本题解析：六.单选题(共15题)1.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以()为主。A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.质押和保证担保本题解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主．2.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。A.香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生B.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生答案：A国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。3.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A.一次还本付息法B.等额本金还款法D.等额本息还款法答案：C本题解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。4.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。B.4年C.2年D.6个月答案：D本题解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。5.下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。B.扩大信用交易C.促进经济可持续发展D.提高社会诚信水平答案：D经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。6.A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意.并签订相应变更协议B.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵(质)押的，须向银行提出变更贷款担保申请C.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本D.借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书.拖欠的本息和费用在变更后一并补齐本题解析：借款人变更还款方式需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书，借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。7.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是（）。A.O代表机遇B.W代表银行外部环境C.该方法考虑了银行所处的内外部环境D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标本题解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇(Opportunity)和威胁(Threat)，又考虑自身的条件，即自身优势(Strength)和劣势(weak)。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性．制定出切合实际的经营目标和战略。8.个人贷款的对象是（）。A.法人B.经济组织C.自然人D.社会团体答案：C9.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定答案：C本题解析：10.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（）。A.追随式定位B.主导式定位C.补缺式定位D.策略式定位答案：D本题解析：按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。11.A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取答案：D本题解析：本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。12.互联网个人贷款面对监管政策的缺失及不确定性，业务发展面临着诸如身份证与核实、电子合同合规性等方面的风险称为（）。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.法律风险答案：D互联网个人贷款面对监管政策的缺失及不确定性，业务发展面临着诸如身份证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险。技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。政策风险主要指因为缺少相应监管政策、政策内容不明确及政策导向发生明显变化产生的风险。行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。13.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书答案：D本题解析：14.1996年，（）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A.中国人民银行B.中国建设银行C.中国交通银行D.中国工商银行答案：B本题解析：本题考查个人汽车贷款的发展历程。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。15.个人经营贷款期限最长一般不超过___________年，采用保证担保方式的一般不得超过___________年。()A.3；1B.4；2D.5；1答案：D个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。七.单选题(共15题)1.A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划答案：B本题解析：将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。2.（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析C.压力测试D.返回检验答案：D本题解析：略3.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响C.监管机构在银行提交评估报告后.不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件答案：C本题解析：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。4.计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序C.系统缺陷D.外部事件答案：C本题解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失。如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入／卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。5.下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施答案：C本题解析：C项，对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。6.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.存款准备金B.经济资本D.风险资本答案：B本题解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。7.材料题请根据表，回答下列4题。[不定项选择题]若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为（）。A.空头