2024年11月金华银行东阳支行招考12名工作人员笔试历年参考题库附带答案详解

2024年11月金华银行东阳支行招考12名工作人员笔试历年参考题库附带答案详解第壹卷一.单选题(共15题)1.最普通、最常见的股票是()。A.优先股票B.普通股票C.无面额股票答案：B本题解析：B普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。2.某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。A.可以超过公司章程的限制B.公司总经理批准C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议D.由公司监事会做出决议答案：C本题解析：根据《公司法》第十六条，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。3.实践中，我国商业银行最常见的本币利率违法行为是（）。A.以低于法定基准利率发放贷款B.以低于法定基准利率吸收存款C.以高于法定基准利率吸收存款D.以高于法定基准利率发放贷款本题解析：根据《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的利率违规行为包括：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。4.在第三级巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性覆盖比率本题解析：为强化流动性风险管理，巴塞尔协议Ⅲ建立了全球统一的流动性风险监测工具和两个定量监管指标，即流动性覆盖比率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）。其中，流动性覆盖比率（高质量流动资产/未来30日的现金净流出量）反映了压力状态下银行短期流动性水平；净稳定融资比率（可用稳定资金来源/业务所需的稳定资金需要）反映了银行长期流动性水平。5.?巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。?A.巴林银行的倒闭C.北海道拓殖银行的倒闭D.赫斯塔特银行的倒闭答案：D本题解析：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。6.A.建议客户进行理财产品组合降低风险B.建议客户根据外汇行情购买外汇C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告答案：D本题解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。7.通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定答案：D本题解析：D通货膨胀率指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。是衡量物价稳定的宏观经济目标。故选D。8.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业答案：C本题解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A、B属于操作目标，选项D属于最终目标。故本题答案选C。9.监事会是商业银行的（）。A.执行机构C.监督机构D.管理机构答案：C本题解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。10.A.存折B.存单C.存款凭证D.银行卡答案：D本题解析：存款机构是债务人，存折、存单或存款凭证是它出具的借据；存款人是债权人，存折、存单或存款凭证是债权证书。11.（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003答案：D此题暂无解析12.下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率本题解析：流动性指标包括：流动性覆盖率；净稳定资金比例；流动性比例；流动性匹配率；优质流动性资产充足率。D项属于盈利性指标。13.A.15％B.10％C.12％D.8％答案：C本题解析：14.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.储户可以选择计息方式B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取本题解析：A项，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。15.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案：C本题解析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。二.单选题(共15题)1.资本充足指标包括（）两个指标。B.资本充足率和核心资产充足率C.资本充足率和核心资本充足率D.资产充足率和核心资本充足率本题解析：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10％；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5％。2.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。B.15日D.10日答案：C本题解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。3.某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%答案：A本题解析：4.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期答案：D本题解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。5.（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构答案：D银行业监督管理机构要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。6.A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法答案：D本题解析：选项D表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标、平衡计分卡等指标，在二级分行绩效考评办法中比较注重以经济资本指标，如经济增加值和风险调整后的资本收益率为导向，兼顾质量与风险、规模与效益的相互平衡。7.根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付答案：B银团贷款收费应当按照"自愿协商、公平合理、质价相符"的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循"谁借款、谁付费"的原则，由借款人支付。8.A.单一性B.复杂性C.风险性D.流动性答案：B本题解析：9.根据管理需要，贷款计划可分为（）。B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标答案：D本题解析：根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。10.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。A.代销理财B.大额可转让定期存单D.结构性存款答案：A本题解析：A项，代销理财是商业银行的理财业务。11.A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本答案：A本题解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。12.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。B.6C.8D.24答案：A根据《商业银行声誉风险管理指引》第六条规定，重大声誉事件发生后12小时内商业银行应向银监会或其派出机构报告有关情况。13.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50％B.80％C.20％D.100％答案：D本题解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。14.商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值答案：A安全性、流动性、盈利性"三性"协调是资产负债管理的基本管理原则。15.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托D.根据受托人是否为公立信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托答案：D本题解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。三.单选题(共15题)1.贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在（）。A.安全性与流动性成反比，与效益性也成反比B.安全性与流动性成正比，但与效益性成反比C.安全性与流动性成正比，与效益性成也正比D.安全性与流动性成反比，但与效益性成正比答案：B本题解析：安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少；反之，贷款的期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。2.银行在进行贷款项目评估时，需剔除（）。A.通胀率影响B.偶然因素影响C.系统性风险因素D.项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素答案：D3.如果一个公司的固定资产使用率______，一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由______决定。（）A.小于20%或30%；行业技术变化比率C.大于60%或70%；资本的周转周期D.大于60%或70%；行业技术变化比率答案：D本题解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。4.风险预警程序不包括（）。A.风险分析B.事后评价C.风险处置D.贷款卡查询答案：D本题解析：风险预警程序中包括：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④事后评价。本题的最佳答案为D选项。5.常用的信贷授权形式分类不包括()。B.按风险评级C.按授信品种D.按受权机构人数本题解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分，可按风险高低进行授权；③按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；⑤按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。6.测算固定资产贷款需求量时，计算资本金基数的总投资是（）。A.项目的固定资产贷款投资B.项目的铺底流动资金D.项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金的比例答案：C本题解析：计算资本金基数的总投资是指项目的固定资产投资与铺底流动资金之和7.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。A.存款；贷款B.存款；中间业务C.贷款；存款D.贷款；中间业务答案：A目前我国商业银行资金的主要来源为存款，利润的主要来源为贷款。8.处于启动阶段的行业通常年增长率会（）。A.达到100％以上B.超过20％C.达到5％～10％D.下降答案：A本题解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上：处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率为5％～10％。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。9.以下关于借款人提前归还贷款的说法错误的是（）。A.因提前还款而产生的费用应由借款人负担B.已提前偿还的部分不得要求再贷D.对于银行转贷款而言，“挂钩”即银行向国外贷款行提前还款，是以国内借款人向银行的提前还款为前提，同步进行答案：D本题解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行。10.一情况下，不参与信用评级操作的主体是（）。B.公关部门C.初评部门D.银行风险管理部门答案：B本题解析：11.下列借款需求不合理的是（）。A.公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D.公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案：D本题解析：D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。12.下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是()。A.股票B.外汇C.期货D.贷款答案：D本题解析：原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。13.（）抵押物价值的变动趋势不包括（）。A.实体性贬值C.技术性贬值D.经济性贬值答案：C本题解析：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值.即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。14.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银保监会或其属地派出机构报告转让方案及处置结果。A.60B.30D.15本题解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银保监会或其属地派出机构报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银保监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和其属地派出机构。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。15.由外部环境变化引起的贬值或增值是指（）。A.实体性贬值B.功能性贬值C.技术性贬值答案：D本题解析：经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。故本题选D。四.多选题(共15题)1.中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：A、B、C、D、E本题解析：ABCDE题中五个选项全是中国银行业监督管理委员会的监管措施。故选ABCDE。2.银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时，利益输送的情形有（）。A.利用兼职为本人谋取不当利益B.利用兼职为本职机构谋取不当利益C.利用本职获取正当劳务报酬D.利用本职为兼职机构谋取不当利益E.在允许的兼职范围兼职而不要报酬本题解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。3.ARROW评级体系风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，其中外部风险主要分析的内容有（）。A.政治/法律B.科学技术C.经济发展D.客户服务E.操作风险本题解析：外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。4.债权人会议的职权有（）。A.核查债权B.监督破产财产分配C.监督管理人D.选任和更换债权人委员会成员答案：A、C、D、E债权人会议行使下列职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员；（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）通过和解协议；（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。B项是债权人委员会的职权。5.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大答案：A、B、D、E本题解析：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：①在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。6.商业银行债券投资的风险主要包括（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.国家风险E.操作风险答案：A、B、C本题解析：7.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。B.匿名存储C.控制银行D.购买高额保险，然后低价赎回E.参与赌博答案：A、B、C本题解析：ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选ABC。8.《中华人民共和国公司法》的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括()。A.股份有限公司C.外资公司D.中外合资公司E.中外合作公司答案：A、B本题解析：AB《中华人民共和国公司法》的调整对象为股份有限公司和有限责任公司的组织和行为。不包括外资公司、中外合资公司和中外合作公司。故选AB。9.根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）A.警告B.罚款C.没收违法所得、没收非法财物D.责令停产停业答案：A、B、C、D、E本题解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：1、警告；2、罚款；3、没收违法所得、没收非法财物；4、责令停产停业；5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法律、法规规定的其他行政处罚。10.中国银行业监督管理委员会由国务院授权，统一监督管理()。A.银行B.金融资产管理公司C.信托投资公司E.保险公司答案：A、B、C、D本题解析：ABCD中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。故选ABCD。11.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支E.资本转移答案：A、B、E本题解析：ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。12.一般而言，商业银行配置经济资本可采取（）或两者相结合的方法。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.参照往年答案：C、D本题解析：13.我国《民法典》规定的代理种类包括（）。A.法定代理B.无权代理C.委托代理D.表见代理答案：A、C、E本题解析：《民法典》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。14.贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。A.实物类贵金属业务B.融券类贵金属业务C.理财类贵金属业务D.交易类贵金属业务E.融资类贵金属业务本题解析：15.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务有（）。A.健全反洗钱内控制度B.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A、B、C、D、E本题解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客户身份识别制度。（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。五.单选题(共15题)1.外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行答案：C本题解析：在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低2.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件答案：A本题解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。3.A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6答案：D本题解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势，因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5-6个百分点。4.A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低C.在市场利率升高的时候.债券的价格会下降D.如果再投资利率下降.债券的再投资的收益将上升答案：D本题解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。5.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障D.职业规划答案：D本题解析：6.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收人处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）B.成长期C.成熟期D.衰老期答案：C理财中家庭生命周期中的成熟期是指养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰。支出降低，财富积累加快。7.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。B.全部计入基金资产D.有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产答案：B本题解析：基金赎回费是指在开放式基金的存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时所支付的手续费。赎回费设计的目的主要是对其他基金持有人安排一种补偿机制，通常赎回费计入基金资产。根据基金合同规定，基金赎回费可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。故D选项正确。8.以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。9.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A.投保人B.被保险人C.保险人答案：C本题解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人。如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。10.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.股价的随机变化表明了市场是无效的D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的答案：C本题解析：11.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。12.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。A.境内所得境内支付或负担B.境内所得境外支付或负担D.境外所得境外支付或负担答案：D本题解析：境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税如表6-1所示。表6-1境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税一览表?13.基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩答案：A本题解析：暂无解析14.转继承发生于（）中，代为继承发生在（）中。A.法定继承，遗嘱继承B.法定继承也可以遗嘱继承，法定继承C.遗嘱继承，法定继承D.法定继承，法定继承也可以遗嘱继承答案：B本题解析：转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中。而代位继承只能发生在法定继承方式中。15.下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得答案：A本题解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。六.单选题(共15题)1.为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款本题解析：2.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.60%B.50%D.65%答案：C本题解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。3.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率答案：B本题解析：4.2005年，人民银行发布了（），该办法规定：中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》答案：B本题解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，该办法规定：中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。5.A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。答案：A本题解析：关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，因此A项说法错误;BCD说法均是申请商用房贷款需要具备的条件。6.A.合同复核人员B.其他合同复核人员C.合同填写人员D.其他合同填写人员答案：C本题解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。7.以下不属于贷前检查项目调查的是()。A.项目资金到位情况调查B.项目的合法性调查C.开发商资信调查D.项目资料的完整性、真实性和有效性答案：C项目审查具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查：②项目的合法性调查；④项目资金到位情况调查。8.信用卡发卡机构可以根据客户的（）确定授信额度并发放信用卡。A.消费水平和工作单位C.家庭背景和工作性质D.信用程度和经济实力答案：D本题解析：9.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行答案：C本题解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。10.A.银行业金融机构能否勤勉履行尽职调查是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志B.银行要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核C.放款执行部门首先应独立于前台营销部门，其次应独立于中台授信审批部门D.对于小型银行金融机构，可根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下，不设立独立的放款执行部门答案：A本题解析：银行业金融机构能否有效管理贷款合同是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。11.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。A.协议重组C.核销D.起诉答案：A本题解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。12.市场细分是基于（）进行的划分。A.顾客需求的相似性B.顾客需求的差异性C.顾客自身特点D.银行经营特点本题解析：市场细分是根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的过程。13.银行进行市场细分的过程是（）。A.设计产品一将银行产品和服务放到适合位置_→依据产品将市场和客户分成若干区域、群体C.把市场和客户分成若干区域和群体一一对一地把银行产品和服务投放到适合位置D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置_把市场和客户分成若干群体答案：C本题解析：对于银行来说，由于市场具有不确定性，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。此过程就是银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。14.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。A.香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生B.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生C.天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D.深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生答案：A国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。15.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。B.申请强制执行C.向法院提起诉讼D.与借款人协商变卖答案：A本题解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。七.单选题(共15题)1.关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可答案：C业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。2.下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制答案：A本题解析：风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。3.如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700答案：B本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1000-700)+(500-300)=500(万美元)。4.商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层本题解析：现代公司治理机制下,企业所有权与经营权的分离,董事会受托于公司股东,成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。考点董事会及其风险管理委员会?5.Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元答案：C本题解析：6.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避D.风险对冲答案：C本题解析：7.下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量答案：C本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重