重庆小额贷款管理办法

重庆小额贷款管理办法一、引言在重庆地区，小额贷款行业对于促进地方经济发展、支持小微企业和个人创业融资等方面发挥着重要作用。为了规范小额贷款公司的经营行为，加强监督管理，保障小额贷款行业的健康、有序发展，依据国家相关法律法规和行业标准，结合重庆地区的实际情况，特制定本管理办法。本办法适用于在重庆市行政区域内依法设立的小额贷款公司及其相关业务活动。二、小额贷款公司的设立、变更与终止（一）设立1.设立条件小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司。设立小额贷款公司应当具备下列条件：-有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程；-有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。主发起人及其关联方合计持股比例不得超过40%，其他单个股东及其关联方合计持股比例不得超过20%，且不得低于1%；-注册资本要求。有限责任公司的注册资本不得低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于5000万元人民币，且均为实缴货币资本；-有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；-有健全的组织机构和管理制度；-有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；-符合国家和重庆市有关规定的其他条件。2.设立程序设立小额贷款公司，应当经重庆市金融监管部门批准。申请人应向拟设地所在区县（自治县）金融管理部门提出申请，经初审合格后，报重庆市金融监管部门审批。申请人应提交下列文件、资料：-设立申请书，内容包括拟设立小额贷款公司的名称、住所、注册资本、业务范围等；-可行性研究报告；-章程草案；-股东名册及其出资额、股份和出资方式；-股东资信证明和法定代表人的身份证明；-高级管理人员的任职资格证明；-营业场所所有权或使用权证明文件；-其他相关文件、资料。（二）变更小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当经重庆市金融监管部门批准：1.变更名称；2.变更注册资本；3.变更公司住所；4.调整业务范围；5.变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；6.修改章程；7.分立或者合并；8.重庆市金融监管部门规定的其他变更事项。小额贷款公司变更事项涉及公司登记事项的，应依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。（三）终止小额贷款公司因解散、被依法撤销或被宣告破产而终止。1.解散小额贷款公司有下列情形之一的，可以解散：-公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；-股东会或股东大会决议解散；-因公司合并或者分立需要解散；-依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。小额贷款公司解散，应当自解散事由出现之日起15日内成立清算组进行清算。清算组由股东组成，逾期不成立清算组进行清算的，债权人可以申请人民法院指定有关人员组成清算组进行清算。2.被依法撤销小额贷款公司违反法律法规和本办法规定，情节严重的，由重庆市金融监管部门依法责令关闭，予以撤销。3.破产小额贷款公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依法实施破产清算。小额贷款公司终止前，应妥善处理债权债务关系，清算完毕后，向工商行政管理部门办理注销登记手续。三、业务范围与经营规则（一）业务范围小额贷款公司的业务范围为：在重庆市范围内发放小额贷款；与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。未经重庆市金融监管部门批准，小额贷款公司不得经营其他业务。（二）经营规则1.贷款发放-小额贷款公司应坚持"小额、分散"的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。-小额贷款公司应按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。2.资金来源小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。3.贷款管理-小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查的工作流程和操作标准，确保贷款质量。-小额贷款公司应加强对贷款的风险管理，对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估，合理确定贷款额度和期限。-小额贷款公司应按照规定进行贷款分类，及时足额计提贷款损失准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。4.信息披露小额贷款公司应按要求向重庆市金融监管部门、人民银行重庆营业管理部报送财务报表、统计报表及其他资料，并定期向社会披露年度经营情况、重大事项等信息，接受社会监督。四、监督管理（一）监管部门职责重庆市金融监管部门负责对全市小额贷款公司的监督管理工作，主要职责包括：1.制定小额贷款公司的有关政策和管理制度；2.负责小额贷款公司的设立、变更、终止等事项的审批；3.对小额贷款公司的业务活动进行监督检查，查处违法违规行为；4.指导区县（自治县）金融管理部门做好小额贷款公司的日常监管工作；5.建立小额贷款公司的行业统计制度和信息披露制度；6.其他相关监管职责。区县（自治县）金融管理部门负责本行政区域内小额贷款公司的初审和日常监管工作，配合重庆市金融监管部门做好相关工作。（二）监督检查措施1.非现场监管重庆市金融监管部门和区县（自治县）金融管理部门应建立小额贷款公司非现场监管信息系统，定期收集、分析小额贷款公司的财务报表、业务数据等信息，对小额贷款公司的经营状况、风险状况进行监测和评估。2.现场检查重庆市金融监管部门和区县（自治县）金融管理部门有权对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括业务经营、财务状况、内部控制等方面。小额贷款公司应配合监管部门的检查工作，如实提供有关文件、资料和情况。3.监管谈话监管部门可以与小额贷款公司的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理等重大事项作出说明。4.风险处置对存在重大风险隐患或违法违规行为的小额贷款公司，监管部门可以采取责令整改、暂停业务、限制股东权利、责令调整董事或高级管理人员等措施进行风险处置。（三）行业自律重庆市小额贷款行业协会应加强行业自律管理，制定行业自律规则和职业道德规范，组织开展行业培训、交流和宣传等活动，维护行业秩序和公平竞争环境。五、法律责任（一）小额贷款公司的法律责任小额贷款公司违反本办法规定，有下列情形之一的，由重庆市金融监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销经营资格：1.未经批准擅自设立、变更、终止小额贷款公司的；2.超出核准的业务范围经营的；3.违反规定提高或降低利率发放贷款的；4.未按规定进行贷款分类和计提贷款损失准备的；5.拒绝或阻碍监管部门依法进行监督检查的；6.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报表等资料的；7.其他违反法律法规和本办法规定的行为。（