企业结算卡管理暂行办法

企业结算卡管理暂行办法总则目的为加强企业结算卡管理，规范结算卡使用行为，防范资金风险，保障企业资金安全与正常结算秩序，依据国家相关法律法规及行业标准，结合本企业实际情况，特制定本办法。适用范围本办法适用于本企业及其所属各部门、分支机构在办理涉及结算卡的各类业务时的管理。基本原则1.合法性原则：结算卡的管理与使用必须严格遵守国家法律法规及金融监管要求。2.安全性原则：确保结算卡信息安全，防范各类风险，保障企业资金安全。3.规范性原则：规范结算卡的申请、使用、保管、挂失、解挂、注销等流程，确保操作合规有序。4.便捷性原则：在保障安全的前提下，为企业提供高效便捷的结算服务，满足企业正常生产经营需要。结算卡的申请与审批申请主体本企业所属各部门、分支机构因业务需要可申请办理结算卡。申请资料1.填写完整并加盖单位公章的《企业结算卡申请表》，详细注明申请结算卡的用途、使用人员等信息。2.提供申请单位的营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件等相关证明文件。3.根据实际情况可能需要提供的其他补充资料，如授权书等。审批流程1.申请单位将申请资料提交至企业财务部门。2.财务部门对申请资料进行初审，核实资料的完整性、真实性与合规性。3.初审通过后，财务部门将申请资料提交至企业分管领导进行审批。4.分管领导审批通过后，申请单位方可领取结算卡。结算卡的使用使用范围1.办理企业日常经营活动中的各类资金收付业务，包括但不限于现金存取、转账汇款、支票兑现、代发工资等。2.可在本企业指定的合作银行营业网点及自助设备上使用。使用规定1.结算卡仅限申请单位指定的使用人员本人使用，不得转借他人。2.使用人员应妥善保管结算卡密码，不得泄露给他人。因密码泄露导致的资金损失，由使用人员承担责任。3.在进行资金交易时，使用人员应严格按照银行操作规程进行操作，确保交易信息准确无误。4.结算卡的使用应符合企业财务管理制度及相关业务规定，不得用于违法违规或与企业经营无关的活动。结算卡的保管保管责任申请单位负责结算卡的保管工作，指定专人负责结算卡的日常保管，并确保保管安全。保管要求1.结算卡应存放在安全可靠的地方，避免遗失、被盗或损坏。2.不得将结算卡与身份证、密码等重要物品放置在一起。3.如发现结算卡遗失或被盗，应立即采取挂失措施，防止资金损失。结算卡的挂失与解挂挂失1.使用人员发现结算卡遗失或被盗后，应立即通过电话、网上银行或前往银行营业网点等方式向银行办理挂失手续。2.挂失时应提供结算卡卡号、持卡人姓名、身份证号码等相关信息，并说明挂失原因。3.银行受理挂失申请后，将对结算卡进行止付处理，防止资金被盗取。解挂1.挂失后如需解挂，使用人员应携带有效身份证件前往银行营业网点办理解挂手续。2.解挂时应说明解挂原因，并提供银行要求的相关证明文件。3.银行核实相关信息无误后，方可办理解挂手续，恢复结算卡的正常使用。结算卡的注销注销条件1.结算卡不再使用或因其他原因需要注销的。2.企业相关业务已终止，不再需要结算卡进行结算的。注销流程1.申请单位填写《企业结算卡注销申请表》，注明注销原因及结算卡卡号等信息，并加盖单位公章。2.将注销申请表提交至企业财务部门。3.财务部门核实相关情况后，通知申请单位前往银行办理结算卡注销手续。4.申请单位在银行办理注销手续时，应确保结算卡内无余额、无未完成的交易，并交回结算卡及相关配套物品。5.银行办理完注销手续后，将向申请单位出具注销证明。风险防范与监控风险防范措施1.加强对结算卡使用人员的培训与教育，提高其风险意识和操作技能。2.定期对结算卡的使用情况进行检查与核对，及时发现并纠正异常交易。3.建立健全结算卡风险预警机制，对可能出现的风险及时进行预警与处置。4.加强与银行的沟通与协作，及时了解银行结算卡业务的相关政策法规及风险动态，共同做好风险防范工作。监控要求1.企业财务部门应定期对结算卡的交易明细进行审查，重点关注大额交易、异常交易等情况。2.对于发现的可疑交易，应及时进行调查核实，并采取相应的措施，如暂停结算卡使用、向相关部门报告等。3.建立结算卡交易监控台账，详细记录交易时间、交易金额、交易对方等信息，以便于跟踪与分析。监督与检查内部监督1.企业内部审计部门定期对结算卡的管理与使用情况进行审计监督，检查是否符合本办法及相关规定。2.审计部门应重点审查结算卡的申请、审批、使用、保管、挂失、解挂、注销等环节的操作是否合规，资金交易是否真实、合法、有效。外部检查1.积极配合银行及相关监管部门对结算卡业务的检查与监督，如实提供相关资料与信息。2.对于监管部门及银行提出的整改意见，应及时组织落实，确保结算卡业务规范运行。违规处理违规行为界定1.未按本办法规定申请、审批结算卡的。2.转借结算卡或冒用他人结算卡进行交易的。3.未妥善保管结算卡密码，导致密码泄露的。4.违反结算卡使用规定，进行违法违规或与企业经营无关活动的。5.未按规定进行结算卡挂失、解挂、注销操作的。6.其他违反本办法及相关规定的行为。处理措施1.对于发现的违规行为，企业将视情节轻重给予相应的处理，包括但不限于警告、罚款、暂停结算卡使用、解除劳动合同等